Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ chuyển sang vay vốn để thúc đẩy tăng trưởng và tài trợ cho các sáng kiến khác, tuy nhiên việc tiếp cận vốn vay đôi khi có thể là một thách thức. Tùy thuộc vào nơi bạn nộp đơn, hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn và các yếu tố khác, có thể khó được chấp thuận cho vay. Không phải tất cả các bên cho vay đều xem xét các tiêu chí giống nhau khi đánh giá xem họ có chấp thuận khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ hay không.
Ngoại trừ các doanh nghiệp nhỏ có thể lớn nhất và có thời hạn thanh toán cao nhất, nhu cầu về việc chủ doanh nghiệp duy trì điểm tín dụng cá nhân tốt sẽ không bao giờ biến mất. Ví dụ:với điểm tín dụng cá nhân dưới 680, bạn khó có thể thành công tại ngân hàng. Và ngưỡng SBA là khoảng 650 cho hầu hết các ứng dụng. Một số người cho vay không phải là ngân hàng sẽ chấp thuận một khoản vay với điểm tín dụng thấp hơn nhưng sẽ muốn xem các số liệu khác tại chỗ. Nếu điểm số cá nhân của bạn đang gặp khó khăn, việc cải thiện sẽ giúp tăng khả năng thành công khi bạn cần một khoản vay kinh doanh nhỏ. Bước đầu tiên là tìm hiểu xem bạn đang ở đâu. Dailycreditreport.com là một nơi bạn có thể truy cập bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình mỗi năm một lần. Bạn cũng có thể kiểm tra ba văn phòng tín dụng cá nhân chính, Experian, Equifax và Transunion, tất cả đều cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng với chi phí thấp.
Tôi gọi đó là “Huyền thoại về Shark Tank”. Trong khi các nhà đầu tư như những nhà đầu tư trong loạt phim truyền hình ăn khách đôi khi sẽ đầu tư vào một ý tưởng đáng kinh ngạc, hầu hết các nhà cho vay đều muốn có thành tích, doanh thu tốt và một số kinh nghiệm trên thị trường. Điều đó không có nghĩa là một khoản vay không còn khả thi. Trên thực tế, nếu điểm tín dụng cá nhân của bạn và các yếu tố khác phù hợp, thì một khoản vay SBA có thể là một khả năng. Theo quy luật thông thường, hầu hết các tổ chức cho vay muốn thấy ít nhất một năm kinh doanh để nhiều doanh nhân trong giai đoạn kinh doanh này chuyển sang bạn bè và gia đình hoặc kết thúc việc khởi nghiệp trong vài năm đầu tiên. Huy động vốn cộng đồng và các khoản vay vi mô phi lợi nhuận cũng có thể là một lựa chọn tùy thuộc vào sứ mệnh của doanh nghiệp và khả năng thuyết phục người khác giúp bạn đạt được mục tiêu đó.
Không giống như các nhà đầu tư cổ phần, như thiên thần hoặc nhà đầu tư mạo hiểm, những người sẵn sàng đầu tư vào doanh nghiệp của bạn để kiếm một khoản thanh toán trong tương lai khi doanh nghiệp của bạn bán hoặc niêm yết ra công chúng, người cho vay muốn xác nhận rằng bạn sẽ có thể thanh toán thường xuyên và đúng hạn. Nếu doanh nghiệp của bạn không có doanh thu (ngay cả khi bạn có điểm tín dụng cá nhân cao), trừ khi bạn có thể chứng minh thu nhập từ một nguồn khác để thanh toán khoản vay, thì không chắc bạn sẽ được chấp thuận cho vay. Tôi đã từng nói chuyện với một doanh nhân có một kế hoạch kinh doanh tốt, một phương pháp tiếp thị phát triển, nhưng cần tiền để thực hiện. Điểm tín dụng cá nhân kém và không có doanh thu khiến anh ta không thể tìm được một khoản vay kinh doanh. Tôi đề nghị anh ấy nên bắt đầu với quy mô nhỏ hơn, xây dựng một số doanh thu kinh doanh và cải thiện điểm tín dụng cá nhân của mình. Anh ấy thất vọng vì không thể thực hiện kế hoạch kinh doanh của mình, nhưng đôi khi bạn cần phải đạt được doanh thu một hoặc hai năm trước khi có thể nhận được tài chính.
Hầu hết những người cho vay muốn giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc thực hiện một khoản vay kinh doanh nhỏ. Nếu bạn có thể thuyết phục người cho vay rằng việc cho doanh nghiệp của bạn vay ít rủi ro hơn chủ doanh nghiệp nhỏ cuối cùng mà họ đã nói chuyện, bạn sẽ cải thiện tỷ lệ thành công. Một nhân viên cho vay từng nói với tôi, “Tôi không biết bất kỳ ai thích nói‘ không ’và quay lưng lại với mọi người — nhưng có những lúc tôi không có lựa chọn nào khác.”
Tìm hiểu cách OnDeck có thể giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn.
