Tôi có nên vay tiền không?

Việc cân nhắc vay vốn có phải là quyết định đúng đắn để đạt được mục tiêu của họ hay không thường là một nhiệm vụ khó khăn đối với các chủ doanh nghiệp có tham vọng hoặc giai đoạn đầu. Việc xác định (các) nguồn vốn và điều khoản phù hợp thậm chí còn có thể áp đảo hơn. Bất kể lý do gì khiến bạn thấy mình đang cân nhắc các quyết định tài chính cho doanh nghiệp của mình, dưới đây là một số câu hỏi có thể giúp bạn xác định con đường tối ưu về phía trước:

Tôi có cần vốn không ngay bây giờ ?

Khi lãi suất tương đối thấp, nó có thể lôi kéo người ta đi vay (ví dụ:để nó sang một bên như một hàng rào chống lại sự không chắc chắn trong tương lai). Ngược lại, khi lãi suất tương đối cao, vẫn có thể đáng để theo đuổi vốn nếu sự đánh đổi giữa chi phí vốn và kết quả dự định cho việc sử dụng vốn là xứng đáng (Ví dụ:để mở rộng vốn lưu động cần thiết cho một phát hành sản phẩm). Có nhiều lý do tại sao việc vay vốn là một ý tưởng hay - và thậm chí là cần thiết - nhưng điều cốt yếu là đảm bảo bạn có chủ ý và có mục đích kế hoạch giải thích lý do tại sao bạn cần vốn ngay bây giờ .

Nhiều chủ sở hữu doanh nghiệp có thể nhận thấy điều đó trong khi họ có thể vay vốn, họ không cần để vay tiền. Một lý do khiến điều này có thể đúng với bạn là vấn đề bạn đang cố gắng giải quyết (hoặc cơ hội bạn đang theo đuổi) bằng vốn có thể được giải quyết bằng một giải pháp khác. Xem Lý do số một khiến doanh nghiệp nhỏ thất bại để xem liệu lý do vay tiền của bạn có trong bài viết hay không.

Nếu bạn vẫn tin rằng vay có thể là điều tốt nhất ngay bây giờ , với chi phí ghi sổ liên quan của nợ, hãy đảm bảo đánh giá các lựa chọn thay thế. Ví dụ, thay vì đi vay để tăng vốn lưu động, liệu bạn có thể thương lượng các điều khoản phải trả có lợi hơn với nhà cung cấp của mình không. Xem “ Cách Tìm các Giải pháp Thay thế cho Tài trợ Ngân hàng ”Để có nhiều cách sáng tạo hơn để tiếp cận nhu cầu vốn của bạn.

Tôi đã chuẩn bị chưa?

Đối với nhiều người, nếu không muốn nói là hầu hết, các cuộc trò chuyện về tài chính là nhu cầu phải có các nguyên tắc kinh doanh cơ bản tốt. Các nguyên tắc cơ bản này bao gồm kế hoạch kinh doanh, chiến lược tiếp thị, ngân sách, báo cáo tài chính kinh doanh (bao gồm cả dự báo dòng tiền) và các tờ khai thuế được lập chính xác. Các nhà tài trợ vốn truyền thống và phi truyền thống sẽ yêu cầu một số, nếu không phải tất cả, trong số các mục được liệt kê ở trên. Trong nhiều trường hợp, có thể cần thêm tài liệu trong quá trình thẩm định và các giai đoạn tuân thủ liên tục của các mối quan hệ cho vay. Ví dụ, để theo dõi rủi ro danh mục cho vay và chủ động giúp những người đi vay có thể gặp rắc rối về tài chính, một số người cho vay có thể yêu cầu báo cáo tài chính liên tục hàng quý hoặc nửa năm). Điều này thường phụ thuộc vào quy mô và độ phức tạp của kịch bản cho vay.

Bất kể doanh nghiệp của bạn đang ở giai đoạn nào, nếu bạn chưa có những nguyên tắc cơ bản này, bạn nên cân nhắc hợp tác với người cố vấn SCORE. Người cố vấn doanh nghiệp nhỏ có thể giúp bạn sử dụng các công cụ như Mô hình kinh doanh để sắp xếp đề xuất giá trị của bạn và trao quyền cho bạn để biến niềm đam mê và sản phẩm / dịch vụ của bạn thành một mục tiêu tài chính hấp dẫn.

Tôi có rõ ràng không?

Hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ đều có nhận thức chung về việc vốn đi vay có thể được sử dụng vào việc gì (ví dụ:quỹ khởi động tổng thể, ra mắt sản phẩm mới hoặc thanh toán cho thuê lại); tuy nhiên, một tập hợp con nhỏ hơn thường có thể nói rõ chính xác nơi mà mỗi đô la sẽ được triển khai. Một ngân sách chi tiết minh họa cách vốn sẽ được sử dụng và lợi tức đầu tư sẽ là bao nhiêu (trong các tình huống có thể áp dụng) chứng minh cho người cho vay rằng bạn đã hoàn thành bài tập về nhà của mình. Có một ngân sách rõ ràng cũng cung cấp một nền tảng cho người cho vay để đưa ra hướng dẫn hoặc hiểu biết sâu sắc để tinh chỉnh kế hoạch tài trợ vốn của bạn. Chương Tìm kiếm nguồn vốn trong Lộ trình Khởi nghiệp của SCORE là một nguồn tài nguyên tuyệt vời có thể giúp bạn lập kế hoạch tài chính khả thi cho doanh nghiệp của mình.

Tôi có biết phải đi đâu không?

Trong vũ trụ cho vay ngày nay, có nhiều nguồn vốn dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Các bước đơn giản của SCORE để lựa chọn bài thuyết trình phù hợp với nguồn tài chính nêu bật một số nguồn:

• Những người cho vay truyền thống như ngân hàng quốc gia / khu vực và công đoàn tín dụng địa phương
• Các tổ chức cho vay phi lợi nhuận như VestedIn và Accion
• Huy động vốn từ cộng đồng như Kickstarter hoặc RocketHub
• Những người cho vay trực tuyến như Funding Circle hoặc Ondeck
• Các trang web phù hợp cho vay như SBA Linc và Dundera
• Các nhà tài trợ hóa đơn như BlueVine hoặc Fundbox

Để tìm hiểu thêm về ưu và nhược điểm của từng nguồn tài trợ này, hãy xem SCORE’s eGuide có tiêu đề “ Các bước đơn giản để chọn nguồn tài chính phù hợp . ”

Tôi đã tìm kiếm lời khuyên của một chuyên gia chưa?

Gần đây tôi đã bắt gặp một người bạn của tôi, James (hay còn gọi là “Jim”) Burnett. Jim là Giám đốc Điều hành của VestedIn, một tổ chức tài chính phát triển cộng đồng (tổ chức cho vay phi lợi nhuận), và đã làm việc trong lĩnh vực này hơn hai thập kỷ. Anh ấy có lời khuyên sau dành cho những người tham vọng hoặc lần đầu vay vốn kinh doanh:

• Tập trung vào “lý do tại sao” của bạn để có vốn (nghĩa là phải rõ ràng và cụ thể để mang lại niềm tin cho những người cho vay tiềm năng)
• Tìm kiếm các cố vấn và cố vấn đáng tin cậy, những người có thể giúp hướng dẫn bạn trong nhiệm vụ cấp vốn
• Tập trung vào các nguyên tắc cơ bản sớm và thường xuyên (ví dụ:hoàn thành kế hoạch kinh doanh của bạn, đừng đợi đến cuối năm mới chuẩn bị hóa đơn và biên lai để kế toán nộp thuế)
• Tăng cường tín dụng của bạn vì vào cuối ngày, mọi người sẽ trả lại các khoản vay, không phải doanh nghiệp
• Đừng bỏ qua sức mạnh của việc trò chuyện với các đối tác tài chính hiện tại của bạn và hỏi họ xem bạn cần làm gì để được coi là một người vay khả thi
• Hợp đồng thuê rất phức tạp và là một chủ đề phổ biến với những người đi vay tiềm năng, hãy sử dụng người cho vay của bạn để giúp bạn xác định các mẹo và công cụ trong các cuộc đàm phán về hợp đồng thuê của mình

Ngoài ra, hãy tận dụng các tài nguyên của SCORE.org, bao gồm các hội thảo trực tiếp sắp tới và các hội thảo trên web được ghi lại của chúng tôi. Như mọi khi, các cố vấn của chúng tôi sẵn sàng hướng dẫn bạn qua tất cả các giai đoạn trong hành trình tài trợ của bạn.