Tìm khoản vay kinh doanh

Việc điều hành một doanh nghiệp nhỏ luôn có những thách thức về tài chính trong những thời điểm tốt nhất, nhưng những vấn đề này càng được khuếch đại trong thời kỳ đại dịch. Theo Khảo sát Tín dụng Doanh nghiệp Nhỏ năm 2021 của Cục Dự trữ Liên bang, 80% công ty đã trải qua những thách thức tài chính trong 12 tháng qua. Đây là mức tăng đáng kể so với năm 2019 khi chỉ 66% doanh nghiệp gặp khó khăn về tài chính.

Trong khi 62% chủ sở hữu doanh nghiệp này khai thác quỹ cá nhân của họ để trang trải chi phí của họ, những người khác tìm cách tài trợ thông qua các khoản vay và trợ cấp. Cho dù bạn muốn xây dựng lại tài chính của mình sau đại dịch COVID-19 hay chỉ đơn giản là muốn khởi động ý tưởng mới của mình, một khoản vay kinh doanh có thể cung cấp cho bạn vốn lưu động mà bạn cần.

Nếu bạn muốn hoặc cần đăng ký khoản vay kinh doanh, hãy sử dụng các bước sau để hiểu quy trình đăng ký.

Thu thập Thông tin Tài chính của Bạn

Các ngân hàng và các chủ nợ khác sẽ xác định thời hạn cho vay của bạn dựa trên tài chính hiện tại của bạn. Tín dụng của bạn càng tốt và thu nhập của bạn càng cao thì các điều khoản của bạn sẽ càng tốt. Khi bạn tìm kiếm các nhà cung cấp khoản vay khác nhau, tất cả họ sẽ yêu cầu thông tin giống nhau, vì vậy bạn có thể tiết kiệm thời gian bằng cách thu thập và lưu giữ thông tin này.

Dưới đây là một số tài liệu cần lưu ý trong quá trình đăng ký khoản vay.

• Dòng tiền. Người cho vay muốn biết rằng bạn có thể trả lại cho họ. Kéo các bản sao của bảng sao kê ngân hàng của bạn và bất kỳ tài liệu nào cung cấp bằng chứng thu nhập. Nếu bạn hiện đang sở hữu một doanh nghiệp, bạn có thể sẽ cần chia sẻ bảng cân đối kế toán gần đây nhất và báo cáo lãi lỗ (P &L) để cho thấy rằng doanh nghiệp của bạn đang có lãi.
• Thời gian kinh doanh. Hầu hết những người cho vay sẽ chỉ cho vay những công ty đã mở lâu hơn một năm. Thu thập tài liệu về giấy phép của bạn và đăng ký LLC của tiểu bang để cho biết bạn đã kinh doanh được bao lâu. Bạn cũng có thể sử dụng tờ khai thuế doanh nghiệp của mình để làm việc này.
• Tài sản thế chấp. Nếu định vay bằng tài sản của mình, bạn sẽ cần các tài liệu chứng minh giá trị của chúng. Ví dụ:bạn có thể cần phải nộp các giấy tờ bán xe của đội xe nếu bạn muốn sử dụng nó làm tài sản thế chấp. Nếu bạn không thể thanh toán, người cho vay có thể thu giữ những tài sản này.

Các bên cho vay khác nhau có thể yêu cầu các tài liệu cụ thể liên quan đến doanh nghiệp của bạn trong quá trình cho vay. Sử dụng danh sách này như một điểm khởi đầu để bắt đầu thảo luận về khoản vay.

Mua sắm xung quanh cho người cho vay

Khi bạn đã chuẩn bị sẵn tài liệu, bạn có thể bắt đầu gặp gỡ với những người cho vay về các khoản vay kinh doanh tiềm năng. Công việc của bạn là đánh giá các tổ chức tài chính khác nhau để xem tổ chức nào cung cấp lựa chọn khoản vay tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Dưới đây là một số nơi để xem:

• Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA). Đây là chi nhánh cho vay liên bang của chính phủ Hoa Kỳ. Họ cung cấp các khoản cho vay ứng phó khẩn cấp, cho vay thiết bị và các khoản cho vay vi mô dưới 50.000 USD.
• Ngân hàng hiện tại của bạn. Một số ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp lãi suất tốt hơn cho khách hàng hiện tại. Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách đăng ký một khoản vay từ họ.
• Các ngân hàng cạnh tranh. Ngay cả với lãi suất chiết khấu, ngân hàng của bạn có thể không đưa ra thỏa thuận tốt nhất. Đánh giá các điều khoản cho vay từ hai hoặc ba tổ chức khác để so sánh.
• Người cho vay trực tuyến. Xem xét các tổ chức cho vay quốc gia hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ. Mức cho vay tốt nhất của bạn thậm chí có thể được tìm thấy trực tuyến.

Quá trình nghiên cứu này có thể giúp bạn tìm ra lãi suất thấp hơn và các điều khoản thanh toán tốt hơn trước khi bạn ký hợp đồng vay. Theo dõi các khoản phí ẩn và các khoản phí khác có thể làm tăng chi phí của bạn trước khi ký vào dòng chấm.

Tiếp tục tiến hành quy trình đăng ký

Mỗi bên cho vay có các yêu cầu khác nhau để phê duyệt khoản vay và tốc độ khác nhau đối với quy trình bảo lãnh phát hành. Sau khi bạn chọn người cho vay tốt nhất cho nhu cầu của mình, đã đến lúc bắt đầu quy trình đăng ký — nhưng chỉ cần điền đơn không có nghĩa là bạn sắp hoàn thành.

Thường mất vài tuần, nếu không muốn nói là lâu hơn, để đơn đăng ký được hoàn thành và được chấp thuận. Ví dụ, một khoản vay SBA có thể mất 60 đến 90 ngày để được phê duyệt cấp vốn. Đối với mọi bước của quy trình cho vay, hãy yêu cầu trả trước rõ ràng về mốc thời gian này. Điều này đảm bảo bạn có thể theo dõi khung thời gian và lập kế hoạch phù hợp cho việc sử dụng khoản vay của mình.

Một cách đơn giản để tăng tốc quá trình đăng ký là phản hồi với người cho vay của bạn. Khi họ yêu cầu các tài liệu bổ sung, hãy cung cấp chúng nhanh nhất có thể. Ngay cả khi chờ đợi vài ngày để phản hồi cũng có thể đẩy lùi thời gian nhận khoản vay của bạn.

Nhận Khoản vay Kinh doanh của Bạn

Sau khi tiền sạch ngân hàng của bạn, khoản vay là của bạn cho phép bạn cải thiện cơ sở hạ tầng, mở rộng quy mô kinh doanh của mình hoặc thậm chí triển khai nhượng quyền thương mại. Nếu năm 202 là một năm khó khăn đối với công việc kinh doanh của bạn, bạn thậm chí có thể sử dụng nó để thanh toán các hóa đơn và thanh toán các khoản chi phí quá hạn.

Đừng quên thanh toán khoản vay của bạn đúng hạn mỗi tháng. Điều này sẽ cho phép bạn duy trì vị thế tốt với nhà cung cấp tài chính của bạn trong khi bảo vệ điểm tín dụng của bạn. Lần tiếp theo khi bạn cần một khoản vay cho doanh nghiệp của mình, bạn có thể hiển thị lịch sử thanh toán khoản vay đáng tin cậy, cho phép bạn nhận được sự trợ giúp cần thiết.