Nếu công ty của bạn thực hiện nhiều giao dịch ngân hàng, bạn sẽ biết phí hàng tháng và phí mỗi giao dịch có thể tăng nhanh như thế nào. May mắn thay, có nhiều cách để giảm hoặc trang trải những chi phí đó.

Một cách để bù đắp phí ngân hàng là thông qua Phụ cấp Tín dụng Thu nhập (ECA). Tỷ lệ tín dụng thu nhập (ECR) là tỷ lệ áp dụng cho số dư tài khoản. Nó thường cao hơn một chút so với lãi suất thị trường hiện tại và thường gắn với giá trái phiếu chính phủ rủi ro thấp. ECR được tính trên số dư được giữ trong các tài khoản tiền gửi đủ điều kiện. Phụ cấp tín dụng có thu nhập (ECA) có thể được sử dụng để trang trải các chi phí hoặc lệ phí phát sinh từ ngân hàng. Đây không phải là một khoản cung cấp tiền mặt, cũng không phải thu nhập chịu thuế.

Số dư trung bình hàng tháng X ECR X ngày trong tháng / ngày trong năm =ECA

ECA hàng tháng - Tổng Phí dịch vụ hàng tháng =Thu nhập ròng Tín dụng / Thâm hụt

Tóm lại, tùy thuộc vào số dư được giữ trong tài khoản của bạn, khoản trợ cấp tín dụng kiếm được có thể giảm đáng kể số tiền bạn phải trả cho phí giao dịch hoặc có thể bao gồm toàn bộ.

ECA được tính toán hàng tháng, được áp dụng tự động để trang trải phí ngân hàng cho tài khoản đó và hiển thị trên báo cáo phân tích tài khoản hàng tháng. Trong khi tiền lãi thu được trên bất kỳ tài khoản nào đều phải chịu thuế, thì một khoản tín dụng thu nhập không được coi là thu nhập. Bất kỳ khoản tín dụng vượt quá nào kiếm được sẽ biến mất, vì vậy điều quan trọng là phải làm việc với nhóm ngân hàng của bạn để tìm ra sự kết hợp và cấu trúc tài khoản tốt nhất nhằm giảm thiểu chi phí và tối đa hóa thu nhập của bạn.

Lịch sử của ECR

Các ngân hàng trước đây đã bị ngăn cấm cung cấp lãi suất cho tài khoản tiền gửi không kỳ hạn trong thời kỳ Đại suy thoái theo Quy định Q1. Đó là một cách để khuyến khích các công ty đầu tư vào các lựa chọn thay thế sinh lãi hoặc nâng cao giá trị thay vì gửi tiền mặt vào ngân hàng. Các ngân hàng tạo ra tín dụng thu nhập để giúp giữ chân khách hàng doanh nghiệp và thương mại, cung cấp cho họ một cách để bù đắp phí ngân hàng với số dư tiền gửi của họ được giữ tại ngân hàng. Các ngân hàng không còn bị ngăn cản việc cung cấp lãi suất trên tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, nhưng tín dụng thu nhập vẫn tiếp tục là một lựa chọn mà các ngân hàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp và thương mại.

Cách ECR được ghép nối với Tài khoản séc được phân tích

Như đã đề cập, ECR được áp dụng cho số dư được giữ trong các tài khoản tiền gửi đủ điều kiện, chẳng hạn như tài khoản Kiểm tra Kinh doanh được Phân tích. Loại tài khoản này được thiết kế cho các doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn. Kiểm tra nghiệp vụ được phân tích có thể được kết hợp với các dịch vụ quản lý ngân quỹ để đáp ứng nhiều nhu cầu về thu chi, giải ngân, báo cáo và phòng ngừa gian lận. Các chiến lược quản lý ngân quỹ là điều cần thiết để quản lý vị thế tiền mặt của bạn. Cùng với khoản trợ cấp tín dụng thu nhập để bù đắp phí quản lý ngân hàng và kho bạc, đây là sự kết hợp thành công cho doanh nghiệp của bạn.

Để tìm hiểu thêm về cách bạn có thể thiết lập tài khoản Séc Doanh nghiệp được Phân tích với Dịch vụ Quản lý Kho bạc và bù đắp phí bằng ECR được áp dụng, vui lòng liên hệ với nhóm Ngân hàng Thương mại Axos theo số 833-307-1542.

Chú thích cuối trang

1. Liệu Kenton, "Quy định Q là gì?" Investopedia, cập nhật ngày 1 tháng 11 năm 2019

Phụ cấp tín dụng thu nhập (ECA) so với lãi suất tín dụng thu nhập (ECR)