Trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn có thể là một kỳ công lớn. Nhưng nếu không cẩn thận, bạn có thể dễ dàng trở lại tình trạng tương tự.
Mặc dù người Mỹ đã trả hơn 40 tỷ đô la nợ thẻ tín dụng trong quý đầu tiên của năm 2018, nhưng chúng tôi đã kết thúc với 91,6 tỷ đô la nợ thẻ tín dụng mới (và hơn 1 nghìn tỷ đô la nợ tổng thể) - có nghĩa là chúng tôi không làm đủ để đào thoát khỏi lỗ nợ của mình, theo một nghiên cứu về nợ thẻ tín dụng của WalletHub.
Nếu bạn vừa mới trả xong khoản nợ thẻ tín dụng của mình hoặc bạn đang có kế hoạch thực hiện điều này sớm, hãy chuẩn bị sẵn một kế hoạch để đảm bảo lịch sử không lặp lại.
Liz Davidson, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Financial Finesse, cho biết nếu bạn chưa có, lập quỹ khẩn cấp nên là mục tiêu tài chính đầu tiên của bạn. Theo kinh nghiệm của cô khi làm việc với khách hàng, những người đã tiết kiệm đủ tiền để trang trải chi phí từ ba đến sáu tháng sẽ ít có khả năng bị mắc nợ lần nữa. Cô nói:“Điều lớn nhất khiến chúng tôi quay trở lại nợ nần là những khoản chi phí không mong muốn. “Quỹ khẩn cấp là một quỹ dự phòng tự động.”
Một khi quỹ khẩn cấp của bạn được bình phương, bạn có thể hướng đến các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu. Tận dụng tối đa các khoản đóng góp 401 (k) phù hợp của chủ lao động hoặc tài trợ đầy đủ vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe nếu bạn có tùy chọn. (Một tài khoản tiết kiệm sức khỏe, hay còn gọi là HSA, không giống như tài khoản chi tiêu linh hoạt, được chuyển sang hàng năm và có thể được sử dụng khi nghỉ hưu. “Thường xuyên hơn không, chúng tôi quá thận trọng và sử dụng quá mức” HSA của chúng tôi, Davidson nói.)
Khi bạn đã trả hết thẻ tín dụng của mình, hãy tự hỏi bản thân bạn đã mắc nợ như thế nào ngay từ đầu. Bạn tiếp cận tài chính của mình như thế nào? Những người và trải nghiệm ảnh hưởng đến thái độ của bạn về tiền bạc như thế nào? Chẳng hạn, bạn có chịu thua áp lực của bạn bè khi phải chi tiêu cho những bữa tối đắt tiền, những chuyến du lịch hay mua sắm thoải mái hay bạn đến trung tâm mua sắm bất cứ khi nào bạn cảm thấy buồn chán hoặc cảm thấy thất vọng? Xác định những khuôn mẫu và cách suy nghĩ này và sau đó thực hiện các bước để thay đổi hành vi của bạn sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nần.
Nếu sở thích mua sắm của bạn chỉ hướng đến việc tìm một đôi giày hoàn hảo và không muốn sở hữu một thứ gì đó mới, thì có lẽ việc đề nghị giúp một người bạn mua sắm cho buổi phỏng vấn xin việc hoặc đám cưới sắp tới sẽ mang lại cho bạn cảm giác vui vẻ tương tự - mà không phải tốn kém.
Davidson cho biết việc cô lập các yếu tố kích hoạt có thể cần phải có ý kiến bên ngoài và làm việc với huấn luyện viên hoặc cố vấn có thể giúp thay đổi các hành vi tài chính tiêu cực. Cô nói:Tìm một huấn luyện viên tài chính rẻ hơn và dễ dàng hơn trước đây, và một số nơi làm việc hiện cung cấp các chương trình giáo dục tài chính. Nếu công ty của bạn không cung cấp các dịch vụ này, Quỹ Quốc gia về Tư vấn Tín dụng có thể giúp kết nối bạn với nhân viên tư vấn tín dụng. Nếu bạn không có khả năng thuê cố vấn, Davidson khuyên bạn nên kết hợp với một người bạn hoặc thành viên gia đình và cùng chịu trách nhiệm về chi tiêu của bạn mỗi tháng.
Theo Kevin Gallegos, chuyên gia tín dụng và nợ, đồng thời là phó chủ tịch hoạt động của Phoenix tại Freedom Financial Network, cho biết:Các ứng dụng như Mint và GoodBudget có thể giúp bạn làm điều này mà không gặp rắc rối.
Khi bạn đã theo dõi chi tiêu của mình trong một vài tháng, Gallegos khuyên bạn nên xem xét kỹ lưỡng nơi bạn có thể cắt giảm. “Hầu hết mọi người đều ngạc nhiên khi biết số tiền họ chi tiêu mỗi ngày cho những món đồ nhỏ,” anh nói.
Mặc dù việc đóng tài khoản thẻ tín dụng của bạn sau khi bạn đã thanh toán xong, các chuyên gia đồng ý rằng đó không phải là một ý kiến hay. “Bạn giữ thẻ càng lâu, thẻ càng có giá trị trong việc xác định điểm thẻ tín dụng của bạn,” Gallegos nói.
Nếu bạn đang cố gắng kiềm chế chi tiêu bốc đồng, thì hãy làm cho thẻ tín dụng của bạn ít truy cập hơn bằng cách cất chúng vào két sắt, đưa chúng cho người mà bạn tin tưởng hoặc đặt chúng vào một bát nước và đóng băng chúng theo đúng nghĩa đen. Gallegos nói:“Thời gian cần để giải băng thẻ tín dụng của bạn có thể ngăn cản việc chi tiêu bốc đồng của bạn.
Nếu không, đừng ngại sử dụng thẻ của bạn. Gallegos cho biết các cơ quan tín dụng dựa vào lịch sử thanh toán trong quá khứ để đánh giá hoạt động của người vay trong tương lai. Ông nói, hãy cố gắng chỉ tính phí một vài giao dịch mua nhỏ mỗi tháng và thanh toán số dư của bạn đầy đủ và đúng hạn. Một cách để làm điều này là lập ngân sách số tiền bạn sẽ tính phí mỗi tháng và thiết lập thanh toán tự động để thanh toán hết số dư của bạn.
Matthew Coan, người sáng lập Casavvy.com, cho biết, ngay cả khi bạn đã đặt tự động thanh toán để thanh toán toàn bộ số dư của mình, bạn nên xem lại bảng sao kê của mình mỗi tháng để đảm bảo không có bất kỳ sai sót nào.
Cũng đừng quên kiểm tra điểm tín dụng của bạn, đặc biệt là khi bạn vẫn đang trả nợ, Gallegos nói. Luật liên bang quy định rằng bạn có quyền truy cập vào báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong ba cơ quan báo cáo quốc gia (Experian, Equifax và TransUnion) mỗi năm một lần.
Nếu bạn thấy bất kỳ lỗi nào, hãy làm theo hướng dẫn trên trang web của đại lý để báo cáo. Theo các điều khoản của Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, văn phòng tín dụng phải điều tra bất kỳ mục nào bị tranh chấp và xóa chúng khỏi báo cáo tín dụng nếu chúng không thể được xác minh, Gallegos nói.
