Bảo hiểm chủ sở hữu nhà là một khoản đầu tư quan trọng sẽ giúp bạn phục hồi nếu tài sản của bạn bị hư hỏng hoặc bị phá hủy - hoặc thậm chí nếu ai đó kiện bạn sau khi bị thương.
Các công ty bảo hiểm gia đình tốt nhất không phải lúc nào cũng rẻ nhất, nhưng nếu bạn đang tìm cách tiết kiệm tiền, chắc chắn bạn có thể cắt giảm hóa đơn bảo hiểm của mình. Số tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm chủ nhà phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, từ nơi bạn sống đến tuổi của ngôi nhà của bạn, diện tích ngôi nhà của bạn và tần suất bạn yêu cầu bồi thường. Mặc dù một số yếu tố này có thể nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là bạn thường có thể tiết kiệm tiền mua bảo hiểm chủ nhà nếu bạn sẵn sàng mua sắm khoảng vài năm một lần.
Nếu bạn đã có cùng một chính sách bảo hiểm của chủ sở hữu nhà trong một vài năm, bạn có thể tự hỏi liệu bạn có thể nhận được một thỏa thuận tốt hơn ở nơi khác hay không. Chúng tôi đã làm việc chăm chỉ để phân loại tất cả các lựa chọn bảo hiểm gia đình của bạn để tìm ra những lựa chọn toàn diện nhất và có giá trị tốt nhất cho bạn. Các công ty tốt nhất sẵn lòng cung cấp cho bạn một báo giá miễn phí, không bắt buộc để bạn có thể so sánh và đưa ra quyết định sáng suốt.
Để có được một thỏa thuận hợp lý về bảo hiểm chủ nhà đòi hỏi bạn phải tìm ra mức độ bảo hiểm mà bạn cần trước khi mua sắm xung quanh. Bằng cách đó, bạn có thể so sánh giữa táo và táo để giúp bạn đánh giá giá cả với một số công ty dựa trên các loại mức độ phù hợp. Mặc dù bạn nên xem xét nhiều công ty bảo hiểm khi mua hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà giá rẻ, nhưng các công ty sau đây có xu hướng đưa ra một số mức phí thấp nhất xung quanh:
Lemonade là một công ty bảo hiểm trực tuyến mới hơn cung cấp mức giá thấp và “mọi thứ tức thì” thông qua cổng thông tin trực tuyến dễ sử dụng của họ. Họ tuyên bố chỉ mất 90 giây để đủ điều kiện nhận chính sách bảo hiểm cho chủ nhà hoặc người cho thuê và mức giá đó có thể thấp tới 25 đô la mỗi tháng.
Họ cũng khẳng định rằng những khách hàng chuyển từ các công ty bảo hiểm khác như Geico và Progressive đã tiết kiệm được ngay từ 10% đến 31% trên các hợp đồng của họ.
Lemonade Insurance tuyên bố họ “được thiết kế cho tác động xã hội”, điều này chủ yếu có nghĩa là họ tập trung ít hơn vào lợi nhuận và nhiều hơn vào con người. Công ty lấy một khoản phí cố định từ khách hàng để giám sát các kế hoạch, đó là lý do tại sao họ có thể đưa ra mức giá thấp hơn. Cũng lưu ý rằng, mặc dù Lemonade là một công ty bảo hiểm mới hơn, nhưng họ vẫn có xếp hạng A + với BBB.
Amica Mutual luôn được các cơ quan bên thứ ba như J.D. Power đánh giá tốt. Trên thực tế, công ty này đã giành được vị trí số 1 trong Nghiên cứu về Bảo hiểm Gia đình năm 2019 của J.D. Power, nghiên cứu xem xét các yếu tố như sự hài lòng của khách hàng, các chính sách cung cấp và giá cả.
Ngoài các chính sách giá cả phải chăng dành cho chủ nhà, Amica Mutual còn cung cấp một loạt các chương trình giảm giá có thể giúp bạn tiết kiệm hơn nữa. Đội ngũ dịch vụ khách hàng của họ được công nhận trên toàn quốc và công ty đã nhận được xếp hạng A + về sức mạnh tài chính từ A.M. Tốt nhất.
Hơn hết, Amica Mutual cho phép bạn điều chỉnh chính sách bảo hiểm chủ nhà của mình để bạn nhận được chính xác số tiền bảo hiểm mà bạn cần.
Allstate là công ty bảo hiểm quốc gia nổi tiếng được biết đến với việc cung cấp bảo hiểm ô tô chất lượng cao, bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm nhân thọ, v.v. Mức phí của họ có thể cực kỳ cạnh tranh, mặc dù điều này một phần là do họ cung cấp nhiều chiết khấu bảo hiểm.
Allstate giúp bạn dễ dàng nhận được báo giá miễn phí, không bắt buộc cho bảo hiểm chủ nhà trực tuyến và chúng cho phép bạn điều chỉnh chi tiết chính sách của mình để bạn đạt được mức bảo hiểm chính xác mà bạn muốn. Allstate cũng được đánh giá cao trong Nghiên cứu Bảo hiểm Nhà ở Hoa Kỳ năm 2019 của J.D. Power, khẳng định vị trí số 6 trong số hơn 20 công ty khác nhau.
Bảo hiểm Nông dân là một công ty được đánh giá cao khác nhận được lời khen ngợi từ các công ty xếp hạng bảo hiểm. Họ được xếp hạng thứ 10 trong Nghiên cứu về Bảo hiểm Gia đình tại Hoa Kỳ năm 2019 của J.D. Power, đưa họ vào một nửa số công ty quốc gia được xem xét hàng đầu. Nhóm Bảo hiểm Nông dân cũng có xếp hạng A + với Cục Kinh doanh Tốt hơn (BBB).
Việc xác định chính sách bảo hiểm của chủ nhà với giá cả phải chăng với Nông dân là một kỳ công dễ dàng nhờ công cụ báo giá trực tuyến của nó. Bạn có thể chọn giữa gói tiêu chuẩn, gói nâng cao hoặc gói cao cấp dựa trên nhu cầu bảo hiểm của mình và bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá và thậm chí yêu cầu sự tha thứ.
Nông dân cũng chỉ định cho bạn một đại lý địa phương mà bạn có thể dựa vào để giúp đưa ra các quyết định tài chính quan trọng cho gia đình bạn, đó là lý do tại sao nhiều người chuyển tất cả các hợp đồng bảo hiểm của họ cho Nông dân nếu giá cả phù hợp.
State Farm cung cấp bảo hiểm nhà và tài sản có thể có giá cực kỳ hợp lý tùy thuộc vào nơi bạn sống, chi tiết về ngôi nhà của bạn và các yếu tố khác. Họ giúp bạn dễ dàng nhận được báo giá miễn phí trực tuyến và bạn có thể điều chỉnh chính sách bảo hiểm của mình để bạn nhận được chính xác số tiền bảo hiểm mà bạn cần.
Giảm giá có sẵn cho khách hàng của State Farm, những người có nhiều chính sách và có lịch sử yêu cầu hạn chế. Hơn hết, State Farm đã được xếp hạng # 4 trong Nghiên cứu Bảo hiểm Gia đình tại Hoa Kỳ năm 2019 của J.D. Power, có nghĩa là khách hàng của họ đánh giá cao về dịch vụ khách hàng, cung cấp chính sách, giá cả, v.v.
Bảo hiểm Erie cung cấp các tùy chọn bảo hiểm cực kỳ minh bạch, không có vùng xám hoặc các điều khoản khó hiểu. Họ cũng cung cấp hỗ trợ 24/7 cho các yêu cầu hoặc dịch vụ khách hàng, cũng như khả năng chọn các chi tiết chính sách duy nhất cung cấp phạm vi bảo hiểm chính xác mà bạn cần.
Một tính năng quan trọng mà Bảo hiểm Erie cung cấp là “chi phí thay thế được đảm bảo”, có nghĩa là hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của bạn được đảm bảo chi trả chi phí thay thế thực tế cho ngôi nhà của bạn thay vì chỉ chi phí đến giới hạn bảo hiểm. Bảo hiểm Erie lưu ý rằng nhiều chủ nhà không nhận ra rằng các chính sách giá trị tiền mặt thực tế sẽ trừ đi chi phí hao mòn và khấu hao.
Lời hứa về chi phí thay thế được đảm bảo làm cho các hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của Bảo hiểm Erie thậm chí còn tốt hơn.
Đây có lẽ là một phần lý do tại sao Erie Insurance được các tổ chức xếp hạng bên thứ ba đánh giá rất cao. Công ty đã nhận được vị trí thứ 2 trong Nghiên cứu Bảo hiểm Nhà ở Hoa Kỳ năm 2019 của J.D. Power, chỉ sau Amica Mutual.
Liberty Mutual cung cấp các chính sách bảo hiểm dành cho chủ nhà với giá cả phải chăng - và thậm chí là “rẻ” - đi kèm với phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn cho nhà ở, tài sản cá nhân, trách nhiệm pháp lý và chi phí sinh hoạt bổ sung của bạn. Nếu bạn muốn mức bảo hiểm cao hơn, bạn có thể trả tiền cho các giới hạn bảo hiểm cao hơn hoặc thêm bảo vệ bổ sung cho các vật có giá trị mà bạn có, dự phòng nước và tràn máy bơm bể phốt, và thậm chí cả bảo vệ chống lạm phát.
Liberty Mutual cũng giúp bạn dễ dàng nhận được báo giá trực tuyến cho bảo hiểm chủ nhà và thậm chí xem chi tiết chính sách của bạn cho đến khi bạn đạt được mức giá mà bạn hài lòng. Cũng xin lưu ý rằng Liberty Mutual cung cấp các khoản chiết khấu hào phóng khi lắp đặt các thiết bị bảo vệ trong nhà của bạn, đi kèm nhiều chính sách, không có lịch sử khiếu nại, v.v.
Theo một nghiên cứu năm 2019 từ Insurance.com, chi phí trung bình trên toàn quốc cho bảo hiểm chủ nhà là 1.228 đô la hàng năm cho người có nhà 200.000 đô la, khoản khấu trừ 1.000 đô la và 100.000 đô la bảo hiểm trách nhiệm. Con số đó tăng lên 1.737 đô la mỗi năm khi bạn xem xét một ngôi nhà 300.000 đô la, khoản khấu trừ 1.000 đô la và 300.000 đô la bảo hiểm trách nhiệm pháp lý.
Tuy nhiên, thật khó để nói tỷ lệ bảo hiểm chủ nhà thực tế của bạn sẽ là bao nhiêu. Đó là vì giá bảo hiểm chủ nhà rẻ phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm quy mô ngôi nhà của bạn, các mức bảo hiểm và khoản khấu trừ mà bạn chọn, khoản chiết khấu mà bạn đủ điều kiện nhận được, v.v.
Nơi bạn sống là một yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm chủ nhà của bạn. Nếu bạn muốn biết tình trạng cư trú của mình có thể ảnh hưởng như thế nào đến số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm chủ nhà, hãy xem xét các bang đắt nhất và các bang ít tốn kém nhất trong năm 2019 theo Insurance.com.
* Những ước tính này dựa trên một ngôi nhà 200.000 đô la, 1.000 đô la được khấu trừ và 1.000 đô la bảo hiểm trách nhiệm pháp lý
Các chính sách bảo hiểm cho chủ nhà đắt nhất, theo tiểu bang:
Các chính sách bảo hiểm cho chủ nhà ít tốn kém, theo tiểu bang:
Như bạn có thể thấy, nơi bạn sống có thể đóng một vai trò rất lớn đối với số tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm chủ nhà. Tuy nhiên, có rất nhiều yếu tố bạn có thể kiểm soát được, vì vậy hãy đảm bảo tiến hành thẩm định khi bạn mua sắm chính sách mới.
Mục lục:
Để có được mức giá rẻ cho bảo hiểm chủ nhà không phải là phương pháp khoa học, nhưng bạn có thể thực hiện các bước để đảm bảo mình đang trả mức giá thấp nhất có thể. Các mẹo sau đây có thể giúp bạn đảm bảo hợp đồng bảo hiểm chủ nhà mà không ảnh hưởng đến chất lượng hoặc phạm vi bảo hiểm.
Bước quan trọng nhất bạn có thể thực hiện để tiết kiệm tiền bảo hiểm cho chủ nhà là mua sắm xung quanh và nhận nhiều báo giá. Bước này rất quan trọng vì các công ty khác nhau cân nhắc tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn một cách khác nhau. Trong trường hợp một công ty có thể cần tính phí bạn cao hơn dựa trên chi tiết cá nhân của bạn, thì một công ty khác có thể cung cấp bảo hiểm với mức phí thấp hơn rất nhiều.
May mắn thay, việc mua sắm trực tuyến cho bảo hiểm chủ nhà dễ dàng hơn bao giờ hết. Hầu hết các công ty hàng đầu đều cho phép bạn nhận báo giá miễn phí, không bắt buộc trực tuyến và không cần rời khỏi nhà hoặc nói chuyện với đại lý.
Khi bạn đang đi mua sắm báo giá bảo hiểm cho chủ nhà, hãy đảm bảo rằng bạn kiểm tra xem những khoản chiết khấu nào có thể dành cho bạn. Chẳng hạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận mức giá thấp hơn nếu bạn có hệ thống an ninh gia đình hoặc hệ thống báo cháy. Bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận mức giá thấp hơn dựa trên chiết khấu dành cho khách hàng thân thiết, chiết khấu không yêu cầu bồi thường, sống trong một cộng đồng được kiểm soát, thanh toán phí bảo hiểm trực tuyến, là người không hút thuốc và hơn thế nữa.
Dù muốn hay không, nhiều công ty bảo hiểm chủ nhà xem xét xếp hạng tín dụng của bạn trước khi gia hạn hợp đồng cho bạn. Tín dụng kém có thể khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm chủ nhà. Tuy nhiên, tín dụng tốt hoặc xuất sắc có thể giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian.
Mặc dù bạn không nhất thiết phải cải thiện điểm tín dụng của mình trong một đêm, nhưng thực hiện các bước ngay bây giờ để tăng tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm phí bảo hiểm chủ nhà về lâu dài. Hãy nhớ rằng yếu tố quan trọng nhất tạo nên điểm FICO của bạn là lịch sử thanh toán của bạn.
Vì lý do đó, điều quan trọng là phải thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn sớm hoặc đúng hạn mỗi tháng.
Ngoài ra, hãy lưu ý rằng số tiền bạn nợ liên quan đến hạn mức tín dụng của bạn là yếu tố quan trọng thứ hai tạo nên điểm FICO của bạn. Đây là lý do chính đáng để trả bớt nợ nếu bạn có, đặc biệt nếu bạn có các khoản nợ không có bảo đảm như nợ thẻ tín dụng.
Bạn cũng có thể tiết kiệm tiền mua bảo hiểm chủ nhà nếu bạn có thể kết hợp nhiều hợp đồng với một công ty bảo hiểm duy nhất. Điều này có thể có nghĩa là chuyển chủ nhà và các hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn sang một công ty mới cung cấp mức phí thấp hơn, nhưng bạn cũng có thể kết hợp các chính sách bổ sung như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm ô tô, v.v.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng hầu hết các công ty bảo hiểm chủ nhà cho phép bạn điều chỉnh các chi tiết chính sách theo nhu cầu của bạn. Bạn có thể tiết kiệm tiền theo cách này bằng cách chọn các mức bảo hiểm chính xác mà bạn cần để cảm thấy được bảo vệ và chỉ trả tiền cho các tiện ích bổ sung mà bạn thực sự muốn.
Nhiều công ty thậm chí sẽ cho phép bạn thử nghiệm các chi tiết chính sách trực tuyến bằng cách sử dụng công cụ báo giá trực tuyến của họ.
Một yếu tố bảo hiểm chủ nhà mà bạn có nhiều quyền kiểm soát là khoản khấu trừ bạn chọn cho hợp đồng bảo hiểm của mình. Chọn mức khấu trừ cao hơn có thể giúp bạn trả phí bảo hiểm chủ nhà thấp hơn trong khi mức khấu trừ thấp hơn có nghĩa là bạn sẽ trả nhiều hơn cho hợp đồng của mình.
Nếu bạn có quỹ khẩn cấp để sử dụng với khoản khấu trừ từ 2.000 đô la trở lên thay vì khoản khấu trừ 500 đô la, về tổng thể, bạn sẽ trả phí bảo hiểm chủ nhà thấp hơn nhiều.
Tiết kiệm tiền là quan trọng, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên cắt hợp đồng bảo hiểm của mình xuống quá nhiều để không cung cấp đủ bảo hiểm. Nếu bạn không mua đủ bảo hiểm để sửa chữa hoặc thay thế ngôi nhà của mình hoặc bảo vệ bạn trong trường hợp có vụ kiện, bạn có thể dễ dàng phải gánh chịu những hậu quả tài chính nghiêm trọng.
Chìa khóa để nhận được mức giá bảo hiểm chủ nhà tốt nhất là tìm được mức giá tốt nhất cho số lượng bảo hiểm bạn cần mà không phải trả thêm bất kỳ khoản phụ phí nào. Đó là lý do tại sao chúng tôi khuyên bạn nên suy nghĩ kỹ toàn bộ tình huống trước khi bạn quyết định một chính sách. Nếu bạn bỏ qua bảo hiểm chủ nhà để tiết kiệm vài trăm đô la và ngôi nhà của bạn bị cháy rụi, bạn có thể sống để hối tiếc.
Thêm 20.000 đô la
Cách lấy nhân viên tính tiền
10 cổ phiếu hàng đầu của Chỉ số 30 biến động thấp có chất lượng NIFTY tốt như thế nào?
Lần tới khi bạn đang tìm kiếm một cuốn sách mới, hãy thử đọc một cuốn tiểu thuyết lãng mạn và thử một trong những tựa sách tài chính này.
10 cổ phiếu tốt nhất trong 10 năm qua
