H:Tôi chuẩn bị quay lại trường học tốt nghiệp để lấy bằng thạc sĩ kế toán, điều này sẽ khiến tôi phải gánh khoản nợ khoảng 40.000 đô la. Tôi biết thật trớ trêu khi tôi sẽ mắc nợ khá nặng vì nghề tư vấn cho người khác về tiền bạc. Tôi luôn nghĩ về lý do tại sao đây là quyết định đúng đắn đối với tôi, nhưng tôi biết rằng đó là một khoản nợ rất lớn. Tôi biết rằng lựa chọn này sẽ đưa tôi đến con đường dẫn đến nơi tôi muốn nhìn thấy chính mình trong tương lai. Nhưng thỉnh thoảng, tôi lại bắt đầu lo lắng về số nợ mà mình sẽ phải gánh. Tôi thực sự tin rằng mình sẽ khá giả hơn một khi tốt nghiệp, nhưng vẫn còn một chút nản lòng khi nghĩ về điều đó.
Bạn không sai khi lo lắng về số nợ mình đang gánh - nhưng bạn chắc chắn không đơn độc. Ước tính có khoảng 44,7 triệu người Mỹ nợ khoản vay sinh viên, với tổng số tiền nợ là 1,5 nghìn tỷ USD. Nhưng khi cân nhắc về khoản nợ cho sinh viên vay, điều quan trọng là phải hiểu những gì bạn đang đăng ký.
"Điều quan trọng nhất trước khi gánh một khoản nợ đáng kể là dành thời gian để hiểu những gì bạn đang đăng ký và điều đó sẽ có ý nghĩa gì sau khi bạn hoàn thành việc học", Asha Srikantiah, phó chủ tịch của Sản phẩm mới nổi tại Nơi làm việc tại Chương trình Nợ dành cho Sinh viên Trung thành. “Liệu bạn có đủ khả năng chi trả khoản vay sinh viên hàng tháng của mình không? Bạn có sẵn sàng trả món nợ đó trong nhiều năm tới không? ”
Điều quan trọng nữa là đánh giá khả năng kiếm tiền của bạn sau khi tốt nghiệp.
ĐỌC THÊM:4 công cụ này có thể giúp bạn quản lý khoản nợ vay sinh viên của mình
“Đánh giá (của bạn) con đường dự định trong và sau khi học đại học:Triển vọng thực tế của việc tìm kiếm một công việc liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu của bạn là gì? Bạn có thể mong đợi điều gì để thực hiện một cách thực tế trong vài năm đầu tiên? Ví dụ, nếu bạn có ý định làm việc trong một lĩnh vực mà mức lương trung bình là 40.000 đô la tại sao bạn lại vay 75.000 đô la cho trường học? ” Brannon Lambert, một Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Canvasback Wealth Management, LLC cho biết.
Câu trả lời cho câu hỏi này không rõ ràng. Đối với một số người, vay một số tiền đáng kể cho sinh viên có thể là một cách nhất định và là cách duy nhất để thực tế có đủ khả năng chi trả cho trường đại học hoặc cao học.
“Nó có thể đáng giá cho đến một thời điểm,” Carla Dearing, Giám đốc điều hành của SUM180 cho biết. “(Nhưng) tôi đã biết những cá nhân đưa ra quyết định cho vay sinh viên như thể các quy tắc thông thường về việc ra quyết định tài chính hợp lý không áp dụng cho giáo dục. Đây có thể là một sai lầm rất tốn kém. Theo một cách nào đó, tôi đồng cảm với quan điểm này:Giáo dục đại học có giá trị vượt xa lợi tức đầu tư tài chính đơn giản. Nó cung cấp cho bạn những con đường để phát triển trí tuệ và cá nhân mà bạn khó có thể bắt gặp ở bất kỳ nơi nào khác, và thường dẫn đến nhiều tình bạn lâu dài được đánh giá cao. ”
Tuy nhiên, đó vẫn là một quyết định tài chính và nên được tiếp cận như vậy, cô ấy nói.
Nhưng đối với những người khác, nợ nần chồng chất để học hành không phải là lựa chọn duy nhất.
Whitney Hansen, người sáng lập WhitneyHansen.com, một blog tài chính tập trung vào thế hệ millennial, đề xuất khám phá các lựa chọn thanh toán khác trước khi bắt đầu vay cho sinh viên.
Cô ấy nói:“Hãy đưa ra những lựa chọn cho bản thân trước khi bạn ký hợp đồng với các khoản vay dành cho sinh viên. “Khi tôi quay lại chương trình thạc sĩ kinh doanh của mình, tôi phát hiện ra rằng làm việc toàn thời gian cho một trường đại học sẽ giúp bạn giảm học phí, vì vậy, bằng thạc sĩ của tôi có tổng chi phí là 472 đô la. Bạn có các lựa chọn để tài trợ cho trường đại học. Bạn chỉ cần phải sáng tạo. ”
Nhưng không phải khoản nợ vay dành cho sinh viên có được coi là “nợ tốt”, có thể so sánh với bất động sản hoặc khởi nghiệp không? Các chuyên gia cảnh báo rằng không quá nhanh.
Lynn Ballou, giám đốc khu vực của EP Wealth Advisors cho biết:“Thông thường người ta cho rằng khoản nợ cho vay sinh viên là khoản nợ tốt. “Tuy nhiên, chúng ta không thể chỉ quan tâm đến khái niệm chăn đó nữa. Bằng cách lập một kế hoạch cẩn thận mô hình hóa tiềm năng thu nhập, chi phí lối sống sau đại học và khả năng thanh toán nợ, mỗi sinh viên có thể xác định giá trị thực của các khoản vay mà họ đang dự tính và xác định xem khoản nợ đó có xứng đáng với chi phí bỏ ra hay không. ”
Người khác nhấn mạnh rằng để một khoản nợ trở thành “món nợ tốt”, bạn phải có khả năng trả nó.
“Đối với" nợ tốt "và" nợ xấu ", một lần nữa - không phải tất cả các khoản vay dành cho sinh viên đều được tạo ra như nhau. Một số khoản vay sinh viên có lãi suất cao, trong khi các khoản vay sinh viên khác rất dễ quản lý. Nợ chỉ có thể thực sự là "tốt" nếu bạn có thể liên tục thanh toán đúng hạn và đầy đủ, như một phần của kế hoạch trả nợ ", Srikantiah nói.
SO SÁNH:Kiểm tra các đề nghị hợp nhất nợ từ đối tác Fiona của chúng tôi.Theo College Board, chi phí trung bình cho học phí và lệ phí đối với cư dân trong tiểu bang tại các trường cao đẳng công là 10.440 đô la mỗi năm và 26.820 đô la đối với cư dân ngoại bang, không có gì ngạc nhiên khi có rất nhiều sinh viên tốt nghiệp ra trường với nợ nần chồng chất. Đó là chưa kể chi phí trung bình của một bằng cấp sau đại học, dao động từ 30.000 đô la đến 40.000 đô la, tùy thuộc vào trường đại học tư thục hay công lập.
Nhưng vay nợ sinh viên bao nhiêu thì nhiều quá? Các khoản thanh toán cho khoản vay sinh viên của bạn không được nhiều hơn 20% thu nhập của bạn và bạn nên có kế hoạch trả hết các khoản vay sinh viên của mình trong vòng 10 năm sau khi tốt nghiệp để bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính khác, chẳng hạn như mua nhà.
Cô giải thích:“Cách duy nhất để biết liệu một khoản vay dành cho sinh viên cụ thể có đáng giá hay không là nghiên cứu khả năng kiếm tiền trong tương lai mà bạn có thể mong đợi trong 10 năm sau khi tốt nghiệp và tham gia lĩnh vực bạn đã chọn. “Hai mươi phần trăm thu nhập dự kiến đó cần phải trang trải các khoản thanh toán nợ của bạn. Nếu không, khoản nợ cho sinh viên mà bạn đang xem xét trên thực tế là ‘quá nhiều.’ Nếu đúng như vậy, bạn nên suy nghĩ lại về kế hoạch của mình. ”
Những người khác cũng cảnh báo về việc để khoản nợ cho vay sinh viên của bạn cản trở các mục tiêu quan trọng khác.
Srikantiah cảnh báo:“Nếu khoản nợ cho vay sinh viên khiến bạn không thể tiết kiệm tiền cho những mục tiêu quan trọng khác trong cuộc sống, chẳng hạn như nghỉ hưu, thì hãy cẩn thận. “Chúng tôi đã nói chuyện với rất nhiều bậc cha mẹ đã ngừng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu để họ có tiền trang trải cho việc học của con mình, và giờ họ thực sự không biết mình sẽ làm gì và sẽ sống như thế nào một lần. họ ngừng hoạt động. Nếu khoản nợ vay sinh viên của bạn nhiều hơn mức bạn có thể chi trả, thì trên thực tế, nó có thể là ‘quá nhiều’. ”
Mặc dù các khoản vay của sinh viên chắc chắn có thể là một chủ đề khó khăn, nhưng có một số con số tốt để báo cáo. Ví dụ:một người có bằng thạc sĩ thường kiếm được nhiều hơn 400.000 đô la trong suốt cuộc đời của họ so với người có bằng cử nhân. Sự không hài lòng với nghề nghiệp cũng có thể ảnh hưởng đến nhiều lĩnh vực khác trong cuộc sống của bạn, từ sức khỏe đến tinh thần của bạn, điều này có thể khiến bạn phải trả giá về lâu dài.
Nhưng khi xem xét khoản nợ cho vay sinh viên, bạn luôn nên ghi nhớ những con số.
“Những con số không nói dối. Nếu thu nhập trong tương lai của bạn không cho phép bạn trả hết khoản vay sinh viên, bạn có thể khám phá các lựa chọn khác như học bổng hoặc chương trình học tập làm việc, nhưng dù bạn làm gì, đừng rơi vào bẫy khi nghĩ rằng mọi thứ sẽ “bằng cách nào đó” thành công một cách kỳ diệu , ”Diding nói. “Đây có thể là quyết định tài chính lớn đầu tiên bạn thực hiện trong đời; phải chu đáo và chiến lược. Chỉ vay những gì bạn cảm thấy hợp lý và chắc chắn rằng bạn sẽ có thể thoải mái trả lại. ”
