Vai trò của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã được giám sát chặt chẽ, nhưng đây vẫn là nơi để người tiêu dùng ghi lại các khiếu nại chống lại các tổ chức tài chính.

Và trong đại dịch coronavirus, số lượng các khiếu nại tài chính được gửi trong cơ sở dữ liệu của CFPB đang tăng lên, theo một phân tích mới của trang web tài chính LendEDU.

Thất nghiệp hàng loạt và năng lực kinh doanh giảm do đại dịch gây ra đã gây ra suy thoái kinh tế và khiến những người hàng ngày gặp khó khăn trong việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính hàng tháng, chẳng hạn như thanh toán thế chấp.

Các tổ chức tài chính đã thể hiện sự sẵn sàng linh hoạt với khách hàng, nhưng tình trạng chưa từng có này đã làm cho mối quan hệ giữa người tiêu dùng, tổ chức tài chính và phòng tín dụng trở nên lộn xộn… và kết quả là người tiêu dùng chịu nhiều thiệt hại nhất.

Phân tích của LendEDU cho thấy số lượng các khiếu nại về tài chính tiêu dùng tăng 44% so với cùng kỳ năm trước kể từ ngày 13 tháng 3, khi Tổng thống Donald Trump ban bố tình trạng khẩn cấp quốc gia, đến ngày 17 tháng 7.

Số đơn khiếu nại cũng tăng 38% từ ngày 13 tháng 3 đến ngày 17 tháng 7 so với khoảng thời gian 127 ngày trước đó kết thúc vào ngày 12 tháng 3 năm 2020.

Năm 2020, 140.042 đơn khiếu nại CFPB đã được nộp từ ngày 13 tháng 3 đến ngày 17 tháng 7, so với 97.008 đơn khiếu nại cùng thời điểm năm ngoái

Cơ sở dữ liệu khiếu nại của người tiêu dùng CFPB cung cấp cho những người tiêu dùng bị vi phạm một cổng thông tin để gửi khiếu nại chống lại các tổ chức tài chính cụ thể, sau đó họ sẽ nhận được thông báo về khiếu nại và một cửa sổ để phản hồi.

Phần đầu tiên của phân tích của chúng tôi liên quan đến việc thu thập số lượng đơn khiếu nại CFPB thô được nộp từ ngày 13 tháng 3 năm 2020 đến ngày 17 tháng 7 năm 2020, khoảng thời gian 127 ngày. Chúng tôi cũng đã kiểm tra các đơn khiếu nại được gửi từ ngày 13 tháng 3 năm 2019 đến ngày 17 tháng 7 năm 2020 để tìm ra sự khác biệt so với cùng kỳ và từ ngày 7 tháng 11 năm 2019 đến ngày 12 tháng 3 năm 2020, để tìm ra sự khác biệt so với khoảng thời gian 127 ngày trước đó.

Trong khi cả sự khác biệt YOY và 127 ngày đều khiến bạn bật ra ngay lập tức, nhưng tỷ lệ phần trăm gia tăng về số lượng khiếu nại thực sự minh chứng cho việc có bao nhiêu người tiêu dùng đang phải đối mặt với những rủi ro tài chính trong đại dịch coronavirus.

Mức tăng đã diễn ra ở đâu?

Đối với cả YOY và khoảng thời gian 127 ngày trước đó, có sự gia tăng đáng kể phần trăm về số lượng khiếu nại CFPB trong “thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước”, “báo cáo tín dụng, dịch vụ sửa chữa tín dụng hoặc các báo cáo tiêu dùng cá nhân khác” và “tiền danh mục chuyển khoản, tiền ảo hoặc dịch vụ tiền tệ ”.

Rủi ro lớn nhất:Khiếu nại liên quan đến tín dụng

Số lượng khiếu nại “báo cáo tín dụng, dịch vụ sửa chữa tín dụng hoặc các báo cáo tiêu dùng cá nhân khác” tăng 84% so với cùng kỳ năm ngoái và có thể có một lời giải thích tốt cho điều đó.

Khi đại dịch coronavirus thắt chặt ngân sách và tài khoản tiết kiệm cạn kiệt, nhiều người tiêu dùng bắt đầu gặp khó khăn trong việc trả tiền hàng tháng. Một cuộc khảo sát trước đó của LendEDU cho thấy 54% người Mỹ lo lắng về việc thanh toán bằng thẻ tín dụng của họ do đại dịch, trong khi 57% cũng lo lắng về các khoản thanh toán thế chấp của họ.

Do đó, nhiều tổ chức tài chính đã linh hoạt với người vay và đồng ý với những điều như giảm khoản thanh toán tối thiểu hoặc thậm chí là thời gian hoãn lại.

Tuy nhiên, có vẻ như nhiều thỏa thuận trong số này chưa bao giờ thực sự được xác nhận hoặc hoàn tất bởi vì nhiều người tiêu dùng thấy điểm tín dụng của họ bị ảnh hưởng tiêu cực khi thanh toán thiếu hoặc không đủ.

Adem Selita, người đồng sáng lập Công ty Xóa nợ ở Manhattan, đã thấy điều này với nhiều khách hàng của mình:

Ngoài vấn đề báo cáo tín dụng định kỳ này, Selita đã gặp vấn đề khác với khách hàng của mình khiến tình trạng tín dụng bị tổn hại.

Selita tiếp tục giải thích việc một khách hàng khác đã có ba công ty thẻ tín dụng riêng biệt đặt tài khoản tương ứng của anh ta để hoãn lại, chỉ để thấy rằng một công ty đánh dấu tài khoản của anh ta trễ 30 ngày và hai công ty còn lại đánh dấu chậm 60 ngày.

Lừa đảo chuyển tiền

Số khiếu nại được phân loại là “chuyển tiền, tiền ảo hoặc dịch vụ chuyển tiền” cũng tăng 77% so với cùng kỳ năm ngoái và Selita đã có những trải nghiệm khách hàng gần đây có thể giúp giải thích xu hướng này.

Giảm khiếu nại về khoản vay của sinh viên

Điều thú vị là số lượng các khiếu nại về khoản vay của sinh viên đã giảm đáng kể 41% so với cùng kỳ năm trước, có thể là do Bộ Giáo dục đặt tất cả các khoản vay dành cho sinh viên liên bang vào diện cấm cho đến ngày 30 tháng 9 năm 2020.

Không cần thanh toán và không có lãi suất khoản vay sinh viên tích lũy cho đến ngày đó, những người đi vay có thể đã đặt khoản nợ cho khoản vay sinh viên của họ vào thế khó.

Xem xét kỹ hơn:Những lý do cụ thể đằng sau sự gia tăng khiếu nại là gì?

Bước tiếp theo của LendEDU trong việc phân tích dữ liệu khiếu nại CFPB liên quan đến việc chia nhỏ các danh mục khiếu nại có mức tăng hoặc giảm nhiều nhất trong cả hai giai đoạn (“thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước”, “báo cáo tín dụng, dịch vụ sửa chữa tín dụng hoặc các báo cáo tiêu dùng cá nhân khác”, " chuyển tiền, tiền ảo hoặc dịch vụ chuyển tiền, ”&“ khoản vay dành cho sinh viên ”) để tìm hiểu lý do cụ thể đằng sau mỗi khiếu nại.

Phân tích xu hướng qua từng năm để biết lý do khiếu nại

Bảng dưới đây so sánh các xu hướng TRẺ vì các lý do khiếu nại cụ thể.

Phân tích xu hướng trước 127 ngày để biết lý do khiếu nại

Bảng tiếp theo so sánh các xu hướng lý do khiếu nại trong khoảng thời gian 127 ngày trước đó.

Một vài xu hướng thú vị thu hút sự chú ý của chúng tôi khi chúng tôi xem xét các lý do cụ thể cho từng khiếu nại của người tiêu dùng.

Bất kể sản phẩm nào, các vấn đề về báo cáo tín dụng luôn tăng

Đối với những người mới bắt đầu, không có gì ngạc nhiên khi thấy nhiều mức tăng phần trăm lớn nhất liên quan đến các vấn đề về báo cáo tín dụng. Ví dụ:đã có mức tăng 168% so với cùng kỳ năm trước cho vấn đề “vấn đề với cuộc điều tra của công ty báo cáo tín dụng về một vấn đề hiện có” trong sản phẩm phụ “thẻ tín dụng hoặc thẻ tính phí đa năng”.

Đã có mức tăng 109% so với cùng kỳ năm trước cho vấn đề “thông tin không chính xác trên báo cáo của bạn” trong sản phẩm phụ “báo cáo tín dụng”. Và ngay cả khi nhiều vấn đề về khoản vay dành cho sinh viên có số lượng khiếu nại giảm so với cùng kỳ, vấn đề “vấn đề với cuộc điều tra của công ty báo cáo tín dụng về một vấn đề hiện có” trong tiểu sản phẩm “cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên liên bang” vẫn tăng 104% so với cùng kỳ.

Từ dữ liệu này và dữ liệu từ phần đầu tiên, các vấn đề tài chính tiêu dùng lớn nhất kể từ đầu đại dịch coronavirus liên quan đến các vấn đề về báo cáo tín dụng. Cụ thể, sự thiếu ăn ý giữa người tiêu dùng, các tổ chức tài chính và các phòng tín dụng để quản lý hợp lý các khoản hoãn tăng thêm và các kế hoạch thanh toán đã được điều chỉnh.

Sự cố với thẻ ghi nợ theo Đạo luật CARES?

Một xu hướng đặc biệt đáng chú ý nổi lên sau khi xem xét chi tiết hơn dữ liệu khiếu nại là số lượng khiếu nại tăng lớn 506% so với cùng kỳ năm ngoái liên quan đến sản phẩm phụ “thẻ phúc lợi của chính phủ”.

Hơn nữa, số khiếu nại đã tăng 1790% so với cùng kỳ năm ngoái về vấn đề “vấn đề khi nhận thẻ hoặc đóng tài khoản” trong sản phẩm phụ nói trên.

Tại sao có thể là như vậy?

Là một phần của gói kích cầu khổng lồ của chính phủ để đối phó với virus coronavirus, những người Mỹ trưởng thành kiếm được ít hơn 99.000 đô la đã nhận được khoản thanh toán một lần của chính phủ lên tới 1.200 đô la. Một số người đã nhận được số tiền này qua séc hoặc gửi tiền trực tiếp, trong khi những người khác đã nhận được thẻ ghi nợ.

Có nhiều thông tin cho rằng việc phân phối các thẻ ghi nợ này đã trở nên lộn xộn vì một số người tiêu dùng không thể sử dụng thẻ vì tên được in sai, trong khi những người khác lại nhầm bao bì kín đáo mà thẻ được gửi đến như một thư rác và ném hoặc cắt nhỏ của họ. thanh toán một lần.

Mức tăng đáng kể đối với các vấn đề liên quan đến sản phẩm 'chuyển tiền'

Khi đề cập đến các vấn đề liên quan đến sản phẩm “chuyển tiền, tiền ảo hoặc dịch vụ tiền tệ”, đã có mức tăng liên tục so với cùng kỳ năm ngoái.

Ví dụ:đã có mức tăng 3067% so với cùng kỳ năm trước cho vấn đề “vấn đề khi nạp tiền” trong sản phẩm phụ “ví điện thoại di động hoặc ví kỹ thuật số”. Đã có mức tăng 900% so với cùng kỳ năm ngoái đối với vấn đề “tiết lộ gây nhầm lẫn hoặc gây hiểu lầm” trong sản phẩm phụ “tiền ảo” và mức tăng 777% so với cùng kỳ năm trước đối với vấn đề “vấn đề dịch vụ khác” trong cùng một sản phẩm phụ đó.

Cũng có mức tăng 150% so với cùng kỳ năm ngoái đối với vấn đề “gian lận hoặc lừa đảo” trong sản phẩm phụ “dịch vụ chuyển tiền bằng séc”.

Như đã báo cáo, đại dịch coronavirus đã kéo theo một số trò gian lận lừa đảo liên quan đến chuyển tiền, ngoài các tin nhắn và cuộc gọi lừa đảo từ những kẻ lừa đảo mạo danh các ngân hàng đang cố đòi nợ.

Phương pháp luận

Tất cả dữ liệu có thể được tìm thấy trong báo cáo này đều lấy từ cơ sở dữ liệu về khiếu nại của người tiêu dùng của Cục Bảo vệ Tài chính (CFPB), có thể được truy cập tại đây. Dữ liệu cho báo cáo này được lấy từ cơ sở dữ liệu đó vào ngày 17 tháng 7 năm 2020.

Ba phạm vi ngày riêng biệt đã được sử dụng khi kéo dữ liệu, bao gồm từ ngày 13 tháng 3 năm 2019 đến ngày 17 tháng 7 năm 2019; 7 tháng 11 năm 2019 đến 12 tháng 3 năm 2020; và từ ngày 13 tháng 3 năm 2020 đến ngày 17 tháng 7 năm 2020. Tổng số đơn khiếu nại trong bất kỳ phạm vi ngày nào trong số đó có thể khác nhau nếu dữ liệu được lấy vào ngày hôm nay vì CFPB hỗ trợ các khiếu nại và thêm chúng vào phạm vi ngày sau thực tế.

LendEDU đã không thực hiện bất kỳ chỉnh sửa hoặc hiệu chỉnh nào đối với cơ sở dữ liệu CFPB và đã báo cáo nó như hiện tại. Ví dụ:nếu người tiêu dùng gửi đơn khiếu nại nhầm về sản phẩm phụ không đúng, chúng tôi đã không sửa lỗi này vì không có cách nào để xác minh tính chính xác của nó.

Tất cả các khiếu nại gửi đến CFPB đều được gửi đến tổ chức tài chính có tên trong đơn khiếu nại. Sau đó, tổ chức đó được cho một khoảng thời gian để trả lời đơn khiếu nại.

Các tính toán tăng phần trăm đã được LendEDU hoàn thành với các con số do CFPB cung cấp, trong khi mọi thứ khác được báo cáo khi nó được lấy từ CFPB. Đối với hai bảng cuối cùng, chỉ các danh mục khiếu nại có tỷ lệ phần trăm tăng hoặc giảm lớn nhất trong cả hai khoảng thời gian được phân tích mới được đưa vào bảng.

Lưu ý:Nếu bạn muốn có một tệp thô của bất kỳ dữ liệu nào được tìm thấy ở trên hoặc nếu bạn muốn xem liệu LendEDU có nhiều dữ liệu hơn những gì được đưa vào báo cáo này hay không, vui lòng gửi email cho tôi theo địa chỉ [email protected]

Xem thêm về Nghiên cứu của LendEDU tại đây.

The post Báo cáo:Sự gia tăng lớn trong các khiếu nại về tài chính tiêu dùng trong Đại dịch Coronavirus xuất hiện lần đầu trên LendEDU.