Có một tin tốt cho những người tiết kiệm khi nghỉ hưu khi chúng ta bước sang năm 2020. Giới hạn đóng góp cho hầu hết các loại tài khoản sẽ tăng lên trong năm tới, điều đó có nghĩa là bạn có thể bơm thêm tiền vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Các giới hạn cao hơn áp dụng cho tài khoản 401 (k) và 403 (b), hầu hết các gói 457 và Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP) của chính phủ liên bang, theo một thông báo đầu tháng 11 từ Sở Thuế vụ.

Người siêu tiết kiệm có thể thêm bao nhiêu nữa vào kế hoạch của họ? Câu trả lời phụ thuộc vào độ tuổi của bạn, bởi vì IRS cũng mở rộng các khoản đóng góp bắt kịp cho những người lao động từ 50 tuổi trở lên. Dưới đây là những gì bạn có thể mong đợi giới hạn đóng góp hưu trí của mình sẽ như thế nào vào năm 2020:

Giới hạn đóng góp mới năm 2020

• Giới hạn đóng góp 401 (k) sẽ tăng từ $ 19,000 vào năm 2019 lên $ 19,500 vào năm 2020.
• Giới hạn đóng góp bắt kịp 401 (k) đối với người lao động từ 50 tuổi trở lên tăng từ 6.000 đô la lên 6.500 đô la - vì vậy, tổng cộng, những người từ 50 trở lên có thể đóng góp tới 26.000 đô la cho 401 (k) của họ.
• Giới hạn đóng góp 403 (b) cũng sẽ tăng từ 19.000 đô la lên 19.500 đô la.
• Giới hạn đóng góp bắt kịp 403 (b) cho những người từ 50 tuổi trở lên tăng từ 6.000 đô la lên 6.500 đô la - vì vậy, giống như với 401 (k), những người từ 50 trở lên có thể đóng góp tới 26.000 đô la cho 403 (b) của họ kế hoạch.
• Hầu hết các gói 457 (b) cũng sẽ có giới hạn đóng góp tăng lên, theo thông báo của IRS. Họ sẽ tăng từ 19.000 đô la lên 19.500 đô la vào năm 2020.
• Các khoản đóng góp bổ sung cho hầu hết các gói 457 (b) sẽ tăng từ 6.000 đô la lên 6.500 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên. Để biết thêm chi tiết về các khoản đóng góp cho kế hoạch 457 (b), hãy xem ấn phẩm IRS này.
• Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm của chính phủ liên bang cũng sẽ tăng giới hạn vào năm 2020:tăng từ 19.000 đô la lên 19.500 đô la.
• Giới hạn đóng góp bổ sung cho người lao động từ 50 tuổi trở lên sẽ tăng từ 6.000 đô la lên 6.500 đô la cho Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của chính phủ liên bang.
• Cuối cùng, các giới hạn đối với tài khoản hưu trí ĐƠN GIẢN cho năm 2020 tăng lên 13.500 đô la, tăng từ 13.000 đô la cho năm 2019.

Các giới hạn cũ giống nhau đối với các khoản đóng góp cho IRA, với một lưu ý

Nhưng giới hạn đóng góp cho Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) thì sao? Rất tiếc, mức tăng đã công bố từ IRS không áp dụng cho IRA. Giới hạn đóng góp hàng năm cho IRA Truyền thống và IRA Roth vẫn ở mức 6.000 đô la cho năm 2020. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, khoản đóng góp theo kịp của bạn vẫn là 1.000 đô la và nó không phải điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm.

Tuy nhiên, có một tin vui nhỏ cho những người muốn đóng góp cho Roth IRA vào năm 2020:Các khoảng thu nhập loại bỏ để đủ điều kiện đóng góp cho hầu hết mọi người đang bị tăng lên:

• Phạm vi thu nhập giai đoạn mới cho các khoản đóng góp Roth IRA sẽ là $ 124,000- $ 139,000 cho người độc thân và chủ hộ, tăng từ $ 122,000 đến $ 137,000 vào năm 2019.
• Đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ chung, phạm vi thu nhập loại trừ sẽ là $ 196,000- $ 206,000, tăng từ $ 193,000- $ 203,000 vào năm 2019.
• Tuy nhiên, phạm vi loại bỏ đối với một cá nhân đã kết hôn nộp đơn khai thuế riêng lẻ vẫn không thay đổi ở mức $ 0- $ 10.000.

Trứng làm tổ của bạn sẽ to cỡ nào?

Đó không phải là một câu hỏi dễ trả lời, nhưng cách tiếp cận đơn giản nhất là dựa trên mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn dựa trên thu nhập bạn cần tạo ra sau khi nghỉ việc.

Vì hầu hết mọi người chi tiêu ít hơn khi nghỉ hưu so với trong sự nghiệp của họ, tỷ lệ thay thế thu nhập 75% là một nơi tốt để bắt đầu khi tính toán các mục tiêu tiết kiệm của bạn. Trong trường hợp này, nếu bạn hiện đang kiếm được 100.000 đô la, bạn sẽ cần khoảng 75.000 đô la một năm để sống khi nghỉ hưu. Tiếp theo, hãy xem xét rằng khoản trợ cấp An sinh Xã hội trung bình hàng tháng là $ 1,358, theo Cơ quan An sinh Xã hội. Con số đó tính ra khoảng 16.300 đô la mỗi năm, có nghĩa là bạn sẽ cần khoảng 58.700 đô la thu nhập từ các nguồn khác để đạt được thu nhập hưu trí 75.000 đô la mỗi năm.

Từ đó, bạn có thể làm việc ngược lại để xác định xem bạn cần làm tổ lớn như thế nào để tạo ra thu nhập 58.700 đô la mỗi năm. Dựa trên tỷ lệ rút tiền ban đầu 4%, mục tiêu tiết kiệm của bạn khi nghỉ hưu sẽ là 1,47 triệu đô la . Con số đó nghe có vẻ ghê gớm, nhưng bạn sẽ nhanh chóng nhận ra tác động tích cực của lãi suất kép khi bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu.

Nếu bạn muốn tận dụng tối đa số tiền tiết kiệm hưu trí của mình, hãy xem xét các mẹo sau:

• Nếu chủ lao động của bạn đưa ra các khoản đóng góp phù hợp, hãy đầu tư ít nhất số tiền đó để kiếm tiền miễn phí.
• Tăng tối đa các khoản đóng góp hàng năm mà bạn có thể.
• Tăng số tiền tiết kiệm của bạn để tận dụng các khoản đóng góp kịp thời khi bạn bước sang tuổi 50.
• Tự động hóa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn để phát triển ổ trứng của bạn một cách nhất quán.
• Sử dụng các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế và chịu thuế để nhận được lợi nhuận kép.
• Có kế hoạch để kiếm tiền lâu dài khi bạn bắt đầu rút tiền về hưu.

Hãy tự tin về việc nghỉ hưu của bạn

Không có một khoản tiết kiệm hưu trí phù hợp nào phù hợp với tất cả mọi người. Những gì phù hợp với bạn bây giờ có thể không phải là kế hoạch tốt nhất của bạn trong 10 năm nữa vì tình hình của bạn có thể thay đổi theo thời gian. Lập kế hoạch để đánh giá nhu cầu chi tiêu của bạn và sửa đổi các khoản đóng góp khi nghỉ hưu để phù hợp với mục tiêu tiết kiệm mới của bạn.

Giới hạn đóng góp tăng lên là tin tức đáng hoan nghênh. Khi bạn nghỉ hưu, không chắc chỉ riêng các khoản phúc lợi An sinh Xã hội sẽ đủ để duy trì lối sống của bạn. Nếu bạn thêm từ 500 đô la đến 1.000 đô la vào khoản tiết kiệm hưu trí mỗi năm, bạn sẽ tăng cơ hội sống thoải mái trong những năm tháng vàng son của mình.

Các giới hạn mới có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2020, vì vậy hãy lập kế hoạch ngay bây giờ để tối đa hóa khoản đóng góp khi nghỉ hưu của bạn.