USAA bắt đầu hoạt động vào những năm 1920, khi 25 sĩ quan quân đội ở San Antonio, Texas, thành lập một hợp tác xã nhỏ để bảo hiểm phương tiện của nhau. USAA điều hành các văn phòng trên toàn quốc và quốc tế để phục vụ khách hàng đang làm nhiệm vụ ở nước ngoài.
Công ty cũng cung cấp các lựa chọn thế chấp truyền thống cũng như những lựa chọn chỉ dành cho các thành viên dịch vụ và cựu chiến binh.
USAA đã hoạt động gần 100 năm, với sứ mệnh nhất quán là cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính cho một nhóm cụ thể:quân nhân tại ngũ và đã nghỉ hưu, và các thành viên gia đình đủ tiêu chuẩn.
USAA cung cấp các khoản cho vay mua nhà trên khắp Hoa Kỳ, bắt nguồn 63.000 khoản vay mua nhà trong ba tháng đầu năm 2018 và xếp thứ 20 trong danh sách Các công ty được ngưỡng mộ nhất thế giới năm 2018.
USAA có hơn 12 triệu thành viên và xác định rõ thị phần của mình trong thị trường cho vay mua nhà nói chung. Bởi vì phần lớn các thành viên của ngân hàng đủ điều kiện cho các khoản vay VA và các chương trình khác được thiết kế để mang lại lợi ích cho quân nhân và cựu chiến binh tại ngũ, ngân hàng có thể sử dụng kinh nghiệm và chuyên môn của mình để cung cấp các dịch vụ có mục tiêu, phù hợp cao.
Hiểu được các lựa chọn thế chấp do người cho vay cung cấp là rất quan trọng để đưa ra quyết định sáng suốt. Mặc dù lãi suất thế chấp đóng một vai trò quan trọng trong quá trình đó, nhưng loại cho vay là một khía cạnh quan trọng khác cần xem xét.
Như tên cho thấy, Thế chấp có tỷ lệ điều chỉnh (ARM) có tỷ lệ ban đầu thấp hơn có thể tăng hoặc giảm theo biến động thị trường trong suốt thời hạn của khoản vay.
USAA đưa ra đảm bảo 5 năm đối với lãi suất ban đầu, có nghĩa là những người đi vay có kế hoạch chuyển đi hoặc tái cấp vốn trước khi thời hạn 5 năm hết hạn có thể sẽ được hưởng lợi nhiều nhất từ hình thức cho vay này. Các khoản cho vay ARM có lãi suất ban đầu thấp nhất so với bất kỳ khoản thế chấp nào do USAA cung cấp.
Loại thế chấp này cung cấp khả năng dự đoán bằng cách duy trì cùng một mức lãi suất cho toàn bộ thời hạn vay. Người đi vay có thể tin tưởng vào sự ổn định của tỷ lệ đó khi đưa ra các quyết định tài chính, cho dù liên quan đến khoản vay hay ngân sách chung.
Các khoản cho vay lãi suất cố định đặc biệt hữu ích cho những người có kế hoạch ở lại nhà của họ trong một thời gian dài. Chúng cũng hấp dẫn khi lãi suất thấp, vì chúng mang lại giá trị lớn hơn theo thời gian.
Các công cụ nợ này được thiết kế đặc biệt cho các thành viên USAA cần khoản vay trên $ 453.100, giới hạn dưới Khoản vay Jumbo đã được Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang tăng gần đây.
Các khoản vay Jumbo của USAA có sẵn lên đến 3 triệu đô la, khiến chúng trở thành lựa chọn tốt cho những ai quan tâm đến việc sở hữu một ngôi nhà có giá trị cao. Tuy nhiên, những người đang xem xét các khoản vay jumbo cần phải có sẵn một lượng tiền mặt đáng kể, vì những loại cho vay này thường đi kèm với yêu cầu thanh toán giảm 20%.
Được tạo ra với những người mua nhà lần đầu, những khoản vay này tương tự như những khoản vay được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm, nhưng không được cơ quan đó xác nhận hoặc bảo đảm. USAA đưa ra các điều khoản và điều kiện hấp dẫn cho những người mua nhà lần đầu, chẳng hạn như khoản thanh toán trước chỉ 3%. Thông qua USAA, những người đi vay đủ điều kiện nhận các khoản vay cho người mua nhà lần đầu, miễn là họ chưa sở hữu nhà trong ba năm qua.
Với tư cách thành viên chỉ giới hạn cho các thành viên phục vụ tại ngũ và đã nghỉ hưu và gia đình trực hệ của họ, không có gì ngạc nhiên khi Khoản vay VA là một hình thức cung cấp thông thường của USAA. Các thành viên phục vụ hiện tại, những người đã nghỉ hưu từ các lực lượng vũ trang và một số người phối ngẫu còn sống đều đủ điều kiện cho loại khoản vay này.
Không yêu cầu trả trước hoặc bảo hiểm thế chấp tư nhân và lãi suất thường thấp hơn so với các khoản vay thông thường với cùng điều khoản, các khoản vay VA đặc biệt hấp dẫn đối với những người đủ điều kiện.
USAA nhận được xếp hạng tổng thể là bốn trên năm sao trong bảng xếp hạng Người khởi tạo thế chấp chính năm 2017 của JD Power, với xếp hạng Dịch vụ cho vay là năm sao. Xếp hạng tổng thể này đã giảm một chút kể từ năm 2016, khi USAA nhận được năm sao.
USAA nhấn mạnh cam kết của mình với các thành viên và những hạn chế khi tham gia giúp nó tạo ra một ý thức cộng đồng mạnh mẽ cho những người đủ điều kiện. Người cho vay cung cấp quy trình phê duyệt trước khoản vay mua nhà trực tuyến và số dịch vụ khách hàng, 800-531-0341, dẫn trực tiếp đến bộ phận chuyên gia cho vay của họ.
Bằng cách kết hợp các dịch vụ này với các câu trả lời ngắn gọn, kiểu Câu hỏi thường gặp cho các câu hỏi thế chấp phổ biến và các bài viết dài hơn về các thông tin cụ thể về khoản vay thế chấp, tất cả trên một trang chính, USAA giúp các thành viên dễ dàng xác định sản phẩm cho vay nào đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ.
Người cho vay cũng cung cấp một công cụ tính toán thế chấp tại chỗ cho phép các thành viên nhập giá nhà, lãi suất mong muốn, khoản trả trước dự kiến và thời hạn cho vay để tạo ra số tiền hoàn trả mẫu.
Mặc dù dựa trên các giả định và ước tính, công cụ này có thể giúp các thành viên hiểu sớm những gì họ có thể chi trả. Điều đó cho phép họ tập trung vào các loại cho vay phù hợp nhất với nhu cầu của họ.
Mặc dù báo giá không có sẵn nếu không trải qua quy trình phê duyệt trước, nhưng việc hoàn thành bước đó sẽ giúp bạn khám phá các tùy chọn có sẵn và chọn tùy chọn cung cấp các điều khoản và điều kiện tốt nhất cho nhu cầu cá nhân dễ dàng hơn nhiều.
Với sự phê duyệt trước trong tay và các chuyên gia cho vay sẵn sàng trả lời các câu hỏi, việc lựa chọn một sản phẩm cho vay với USAA là một trải nghiệm không có rắc rối.
USAA có danh tiếng tích cực về dịch vụ khách hàng. Không giống như một số công ty cho vay thế chấp khác, nó không xuất hiện trong bảng xếp hạng của Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng về các công ty bị phàn nàn nhiều nhất về thế chấp.
Tổ chức đã nhận được lời khen ngợi từ nhà cung cấp phần mềm trải nghiệm dịch vụ khách hàng Satmetrix trong Nghiên cứu điểm chuẩn của nhà quảng cáo ròng khi đạt điểm cao nhất trong tám năm liên tiếp, 2000-2017.
Tuy nhiên, USAA cũng đã nhận được sự chia sẻ công bằng của mình đối với các khiếu nại hợp pháp từ các thành viên. Một nhược điểm được lưu ý trên diễn đàn bảng tin của nó là thiếu các văn phòng USAA vật lý, yêu cầu người vay phải liên hệ qua điện thoại và email.
Những người từng có trải nghiệm tiêu cực đã nêu các vấn đề liên quan đến thông tin liên lạc giữa các phòng ban, các mốc thời gian kéo dài và các mối quan ngại khác gây ra vấn đề với các bên thứ ba liên quan đến quá trình mua nhà.
Công bằng mà nói, một số người bình luận đã yêu cầu, nhận và báo cáo cách giải quyết thỏa đáng cho các vấn đề của họ sau khi họ liên hệ với nhân viên dịch vụ khách hàng của công ty.
USAA là một tập đoàn dịch vụ tài chính đa dạng được thành lập vào năm 1922. Số ID Hệ thống Cấp phép Thế chấp Toàn quốc của nó là 401058. Bộ phận ngân hàng của công ty có xếp hạng Trustpilot 2,4 / 10 sao và bảo hiểm nhân thọ USAA được đánh giá cao trong số các cơ quan xếp hạng khác nhau . Xếp hạng BBB của nó là “A” và người cho vay đã đóng 927 đơn khiếu nại BBB trong ba năm qua.
| Điểm tín dụng | Danh mục | Khả năng được Phê duyệt |
| 760 trở lên | Tuyệt vời | Rất có thể |
| 700-759 | Tốt | Có thể |
| 621-699 | Hội chợ | Có khả năng xảy ra một chút |
| 0-620 | Kém | Hơi khó xảy ra |
| Không có | Không có | Không có khả năng |
Điểm tín dụng của người vay có tác động đáng kể đến lãi suất và điều khoản mà họ được cung cấp. Điểm trên 760 xếp người đi vay vào loại cao nhất và thường dẫn đến việc cung cấp các điều khoản và lãi suất ưu đãi trong toàn ngành.
Điểm tốt 700-759 không mạnh bằng nhưng nó vẫn là một tài sản hơn là một trở ngại về các chi tiết cụ thể của khoản vay. Với tín dụng “công bằng”, tín dụng “kém” và các tình huống mà họ có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, người vay nên lường trước việc nhận được các đề nghị với các điều khoản và điều kiện kém thuận lợi hơn.
| Loại khoản vay | Thanh toán trước |
| Khoản vay Thông thường | 5 phần trăm |
| Khoản vay VA | Không phần trăm |
| Khoản vay cho người mua nhà lần đầu | Không phần trăm |
| Khoản vay Jumbo | Có thể thay đổi, nhưng thường là 20 phần trăm |
Các yêu cầu trả trước khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay do USAA cung cấp. Các thành viên được hưởng lợi từ nhiều loại khoản vay không trả trước nhưng cũng có tùy chọn cung cấp khoản trả trước lớn hơn để đảm bảo các điều khoản vay có lợi hơn.
Sự linh hoạt và nhiều lựa chọn này cho phép các thành viên USAA lựa chọn sản phẩm cho vay phù hợp nhất với họ trong dài hạn.
URL trang chủ:https://www.usaa.com/
Điện thoại công ty:210-531-8722
Địa chỉ trụ sở chính:9800 Fredericksburg Road, San Antonio, TX, 78288
