Cleo * hay thường được gọi là meetcleo, là một chatbot sử dụng trí thông minh nhân tạo để cố gắng làm cho việc quản lý tài chính của bạn trở nên thú vị.
Ra mắt vào năm 2016, nó được thành lập bởi cựu nhà khoa học dữ liệu Wonga Barnaby Hussey-Yeo và đã nhận được sự hỗ trợ tài chính từ các nhà đầu tư mạo hiểm nổi tiếng bao gồm Index Ventures, Balderton Capital, Octopus Investments và Y. Combinator.
Chatbot hoặc trợ lý kỹ thuật số liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn để theo dõi chi tiêu, quản lý ngân sách của bạn và đề xuất số tiền bạn có thể tiết kiệm. Nó thậm chí sẽ chơi trò chơi và tham gia vào những trò đùa thân thiện và đôi khi không thân thiện với bạn. Cô ấy, như người ta nói đến chatbot, có 2,6 triệu người dùng trên toàn thế giới. Vậy đã đến lúc bạn kết bạn với Cleo chưa?
Bạn có thể trò chuyện với Cleo * bằng cách tải xuống ứng dụng dành cho điện thoại thông minh của nó. Quá trình này mất hai phút để thiết lập sau khi bạn đã nhập thông tin chi tiết và chọn và liên kết tài khoản ngân hàng của mình. Không phải tất cả các ngân hàng đều khả dụng nhưng bạn có thể yêu cầu thêm nhà cung cấp nếu ngân hàng của bạn không khả dụng. Tìm hiểu những ngân hàng mà Cleo hỗ trợ tại đây.
Ứng dụng hiển thị các giao dịch tài khoản bạn đã chọn và phân loại chi tiêu của bạn và sau đó bạn có thể đặt ngân sách của mình hoặc bắt đầu tiết kiệm trong ứng dụng bằng cách sử dụng các cụm từ trong hộp trò chuyện như “ngân sách” hoặc “tiết kiệm”.
Càng biết nhiều cách chi tiêu của bạn, thì thuật toán và đề xuất của Cleo sẽ càng tốt hơn.
Hiện tại, Cleo hỗ trợ các ngân hàng sau ở Vương quốc Anh. Nếu của bạn không có trong danh sách, bạn có thể yêu cầu thêm ngân hàng của bạn. Cleo cho biết sắp có hỗ trợ của Monzo và Starling Bank.
Cleo được sử dụng và thiết lập miễn phí. Việc theo dõi, lập ngân sách và phân tích chi tiêu đều miễn phí như một phương tiện tiết kiệm.
Bạn chỉ phải trả tiền nếu muốn sử dụng dịch vụ Cleo +, bao gồm ưu đãi ứng trước lương và hoàn tiền. Chi phí này là 5,99 bảng một tháng.
Chúng tôi so sánh các chi phí và tính năng khác nhau giữa Cleo và Cleo + trong bảng so sánh bên dưới.
| Cleo | Cleo + | |
| Chi phí Hàng tháng | MIỄN PHÍ | £ 5,99 |
| Lưu tự động |  | |
| Đặt mục tiêu | | |
| Lập ngân sách | | |
| Tạm ứng lương |  | |
| Hoàn tiền | | |
| Huấn luyện điểm tín dụng | | (Hiện chỉ có ở Hoa Kỳ) |
Cleo Plus * là dịch vụ đăng ký trị giá £ 5,99 có nghĩa là bạn có quyền truy cập vào nhiều tính năng tiết kiệm hơn như ứng trước lương và hoàn tiền ngoài việc tiết kiệm tự động bằng tài khoản Cleo thông thường. Tạm ứng lương là câu trả lời của Cleo đối với 'phí thấu chi trích trước' vì mỗi ngày lĩnh lương, nó cung cấp cho bạn khoản thanh toán không lãi suất lên đến £ 100 để giúp bạn không bị thấu chi. Sau đó, bạn có thể trả lại số tiền này cho Cleo trong vòng 28 ngày. Việc tạm ứng lương của Cleo được thiết kế để ngăn bạn sử dụng khoản thấu chi và trả các khoản phí quá lớn. Nó nói rằng việc sử dụng Dịch vụ ứng trước lương không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Tiền mặt hàng ngày là một tính năng khác với đăng ký Cleo Plus và cho phép bạn hoàn tiền cho chi tiêu của mình. Tiền mặt hàng ngày cho phép bạn hoàn tiền theo 3 cách khác nhau; thông qua Money Makers, nhấp qua và thử thách Cleo. Để kiếm tiền hoàn lại qua MoneyMakers, bạn có thể chọn 5 địa điểm bạn mua sắm thường xuyên như Co-op và Uber và kiếm tiền hoàn lại ngay lập tức vào ví Cleo của bạn mỗi khi bạn sử dụng một trong những nhà bán lẻ này. Bạn có thể kiếm được khoản tiền hoàn lại lên đến 7% thông qua việc nhấp vào liên kết đến trang web của nhà bán lẻ trên trang Tiền mặt hàng ngày và cuối cùng kiếm thêm tiền bằng cách hoàn thành các thử thách của Cleo, chẳng hạn như nói chuyện với Cleo mỗi ngày trong một tháng.
Cleo Plus cũng có tùy chọn hiển thị điểm tín dụng của bạn và thông báo cho bạn khi nó thay đổi nếu bạn sống ở Mỹ, tuy nhiên Cleo cho biết họ hy vọng sẽ giới thiệu điểm tín dụng này ở Anh trong tương lai gần. Tìm hiểu cách bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí tại đây.
Cleo mô tả hệ thống của mình là 'an toàn một cách kỳ lạ'. Nó sử dụng mã hóa cấp ngân hàng và không bao giờ lưu bất kỳ thông tin nào của bạn. Tài khoản của bạn được kết nối ở chế độ chỉ đọc nên chỉ có thể nhìn thấy các con số và không thể truy cập hoặc chuyển tiền nếu không có sự cho phép của bạn.
Cơ quan quản lý tài chính quy định đối với các dịch vụ thanh toán mà cơ quan này cung cấp, chẳng hạn như chuyển tiền đi khắp nơi nhưng không có sự bảo vệ của Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, Cleo hứa sẽ bảo vệ khoản lỗ lên tới 85.000 bảng Anh nếu tiền bị mất do đăng ký hoặc sử dụng nền tảng của mình.
Cleo chỉ mới ra mắt năm 2016 nhưng đã có rất nhiều lượt theo dõi và đánh giá. Hơn 1.700 người dùng đã để lại đánh giá tại Vương quốc Anh trên Trustpilot, với điểm trung bình là 3,7 trên 5,0 sao.
Phần lớn, 82%, xếp hạng nó là xuất sắc và cho biết nó đã giúp họ lập ngân sách và quản lý chi tiêu của mình. Tuy nhiên, vẫn có một số phản hồi tiêu cực, với 9% bài đánh giá đánh giá là không tốt và viện dẫn các vấn đề với việc rút tiền của họ.
Cleo có một số đối thủ về trợ lý kỹ thuật số giúp bắt đầu thói quen tiết kiệm và chúng tôi so sánh các tài khoản cơ bản cho từng tài khoản trong bảng so sánh dưới đây. Một số tính năng trong bảng khả dụng với tài khoản trả phí cho ứng dụng. Có thể tìm thấy thêm thông tin về các ứng dụng ngân hàng thay thế trong các bài đánh giá của chúng tôi:
So sánh giữa các tài khoản miễn phí cơ bản cho Cleo *, Plum * và Chip.
| Cleo | Mận | Chip | |
| Chi phí hàng tháng | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ |
| Lưu tự động (sử dụng AI) | | | * |
| Tính năng lập ngân sách | | | |
| Ghi bàn | | | |
| Thẻ ghi nợ trả trước | | | |
| Hoàn tiền | | | |
| Lãi | | | |
| Bảo vệ FSCS | | | |
* đây là tính năng trả phí
Một số ứng dụng ngân hàng thách thức mới cũng sẽ cho phép bạn thiết lập ngân sách, tiết kiệm và theo dõi chi tiêu của mình từ tài khoản của chính bạn. Không giống như Cleo, họ không sử dụng trí thông minh nhân tạo để tự động tiết kiệm tiền của bạn nhưng bạn có thể hưởng lợi từ việc tiết kiệm khi chi tiêu bằng các khoản thu tròn. Starling và Monzo đều cung cấp các loại dịch vụ này và hoạt động theo các quy định đầy đủ của FCA nên có sự bảo vệ của FSCS. Tìm hiểu thêm trong bài đánh giá Starling và bài đánh giá Monzo của chúng tôi.
Nhìn chung, Cleo * làm cho việc lập ngân sách và tiết kiệm trở nên thú vị với meme và 'Roasts' và có thể khuyến khích bạn tiết kiệm nếu bạn không giỏi tiết kiệm tiền mỗi tháng. Cleo Plus khá đắt ở mức 5,99 bảng cho các tính năng hạn chế nhưng Cleo cho biết họ đang làm việc để bổ sung nhiều tính năng hơn trong những tháng tới. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các ứng dụng tương tự như Cleo, bạn có thể thấy các bài viết sau hữu ích:
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn đi qua liên kết Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ cho Money to the Mass được sử dụng miễn phí. Nhưng như bạn có thể thấy rõ, điều này không hề ảnh hưởng đến đánh giá độc lập và cân bằng về sản phẩm. Có thể sử dụng liên kết sau nếu bạn không muốn giúp Tiền cho Thánh lễ hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - Cleo, Plum
Điều hướng khó khăn về tài chính trong Kỷ nguyên Coronavirus
Những điều tốt nhất trong cuộc sống là miễn phí - và điều đó chắc chắn đúng về những cuộc nói chuyện đáng kinh ngạc này của TED về tiền bạc. Xem và học hỏi.
Walmart cung cấp dịch vụ giao hàng tạp hóa ở 100 đô la Mỹ
Phải làm gì khi yêu cầu bảo hiểm chủ nhà của bạn bị từ chối
8 trong số các món ăn nhà hàng dễ béo nhất năm 2019
