Thị trường nhà ở Michigan đã phát triển mạnh mẽ ở hầu hết các khu vực của tiểu bang.
Ví dụ:Holland Sentinel — trích dẫn dữ liệu từ Trung tâm Thông tin Khu vực Michigan và Công ty Môi giới Michigan — đồng thời báo cáo nhu cầu lớn và lượng hàng tồn kho giảm trên khắp các quận phía tây của tiểu bang, đặc biệt là những ngôi nhà có giá thấp hơn.
Điều này gây ra một sự tăng vọt về giá cả. Ở những nơi khác trong tiểu bang, chẳng hạn như khu vực đô thị lớn hơn Detroit, một phần sức mạnh của thị trường đến từ những người mua mới đang tận dụng lợi thế của nền kinh tế đang hồi sinh, theo The Detroit News, mặc dù không rõ liệu tốc độ đó có bền vững hay không.
Giá nhà trung bình của Michigan vẫn ở mức thấp đáng kể mặc dù tăng giá, hiện ở mức khoảng 147.000 đô la, thấp hơn khá nhiều so với mức trung bình của Hoa Kỳ là khoảng 320.000 đô la, cũng như mức giá phổ biến nhất ở Trung Tây, nơi khoảng 50 phần trăm ngôi nhà được bán với giá từ 300.000 đô la đến $ 499.999, mỗi dữ liệu từ Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.
Đồng thời, lãi suất cho vay mua nhà tăng trên khắp cả nước, bao gồm cả Michigan, đã đóng một vai trò trong việc giảm nguồn gốc thế chấp — theo Đài phát thanh Michigan — với một số vùng của Michigan cho thấy nguồn gốc cho vay giảm hơn 25%.
Do đó, tiểu bang có thể trở thành thị trường của người mua trong tương lai không xa, ngay cả khi lượng hàng tồn kho tiếp tục thấp, nhưng sự xung đột của những xu hướng này khiến cho việc dự đoán tương lai của thị trường nhà ở ở Michigan trở nên khó khăn.
Những người mua nhà tương lai ở Michigan phải ghi nhớ những mối quan tâm liên quan đến địa phương bên cạnh các yếu tố kinh tế lớn hơn ảnh hưởng đến lãi suất ở tất cả các khu vực.
Sự khác biệt giữa việc lao đầu vào các bước mua nhà hoặc tái cấp vốn mà không dành thời gian thẩm định có thể là hàng nghìn (và trong một số trường hợp là hàng triệu) đô la. Khi xem xét tỷ lệ thế chấp mua hàng lần đầu hoặc tái cấp vốn, người mua ở Michigan nên mong đợi các yếu tố chính sau đây ảnh hưởng đến tỷ lệ họ nhận được:
Nhiều người cho vay, bất kể họ ở đâu, sẽ coi đây là đặc điểm tài chính quan trọng nhất của người đi vay. Điểm FICO, VantageScore, mô hình TransUnion hoặc bất kỳ biến thể nào của chúng đều không phải là các phép đo an toàn cho tình trạng tài chính của người vay.
Ví dụ, một người nào đó có công việc ổn định, được trả lương cao có thể có một dấu hiệu tiêu cực trong báo cáo tín dụng của họ từ một khoản nợ tích lũy vô trách nhiệm trong quá khứ, làm giảm điểm của họ. Điều đó nói lên rằng, những phép đo này cung cấp cho người cho vay đủ thông tin vững chắc để trở thành một công cụ tiêu chuẩn trong việc đánh giá người vay.
Dựa trên dữ liệu từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, điểm số trong những phạm vi đó sẽ thu được mức lãi suất của người đi vay là khoảng 5,7%.
Mua một căn nhà giá cao hơn sẽ đòi hỏi số tiền vay cao hơn, do đó sẽ dẫn đến lãi suất cao hơn, vì người cho vay một số tiền lớn như vậy sẽ muốn bảo vệ khoản đầu tư của mình. Ngược lại, như CFPB lưu ý, khoản thanh toán ban đầu lớn hơn 20% sẽ làm giảm số tiền đã vay và do đó, rủi ro của người cho vay.
Giá trị của căn nhà sẽ phát huy tác dụng trở lại trong quá trình tái cấp vốn thế chấp, lần này dưới hình thức thẩm định để xác định xem giá trị của căn nhà đã tăng, giảm hay vẫn giữ nguyên như cũ kể từ khi thế chấp ban đầu được giải chấp.
Các khoản thế chấp có lãi suất cố định sẽ có lãi suất cao hơn đi kèm với chúng so với các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh, ít nhất là lúc đầu. Loại thứ hai có lãi suất cố định trong 3, 5, 7 hoặc 10 năm đầu tiên của thời hạn và sau đó thay đổi mỗi năm một lần dựa trên tỷ lệ chuẩn do người cho vay chọn (thường là Lãi suất liên ngân hàng London, hoặc LIBOR).
Do đó, tỷ lệ này có thể cao hơn hoặc thấp hơn đáng kể dựa trên sự biến động của tỷ lệ lựa chọn tiêu chuẩn của tổ chức cho vay.
Trong khi đó, các khoản cho vay có thời hạn dài hơn, hoặc thế chấp lãi suất cố định trong 30 năm hoặc các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh dài hạn hầu như luôn luôn có tỷ lệ phần trăm cao hơn các khoản vay mua nhà cố định hoặc tỷ lệ phần trăm thay đổi với thời hạn ngắn hơn, như một sự đánh đổi, do các khoản thanh toán hàng tháng sẽ thấp hơn.
Một số người cho rằng yếu tố này ảnh hưởng nhiều đến lãi suất thế chấp và tái cấp vốn cũng như số tiền và thời hạn cho vay, vì nó có ảnh hưởng đáng chú ý đến cả hai chỉ số tài chính đó.
Tất cả các khía cạnh của vị trí (độ tuổi và quy mô của khu phố, vị trí của ngôi nhà trong khu phố đó và sự gần gũi của nó với những ngôi nhà khác, cơ sở kinh doanh địa phương, trường học danh tiếng, dịch vụ khẩn cấp, v.v.) đều có vai trò trong khả năng mong muốn của ngôi nhà .
Do đó, chúng cũng đóng một vai trò trong tỷ lệ phần trăm hàng năm được cung cấp cho người vay. Đối với một khu vực như tàu điện ngầm Detroit, sự hồi sinh chậm chạp nhưng ổn định của nó trong vài năm qua là một đóng góp quan trọng vào sức mạnh của thị trường nhà ở.
Trong các thị trường nhà ở nơi xây dựng phát triển mạnh, doanh số bán ra cũng mạnh mẽ và giá cả và lãi suất nói chung đồng đều, thị trường có thể chấp nhận được cho cả người bán và người mua.
Khi những ngôi nhà mới không được xây dựng ở mức bình thường trong một khu vực nhất định và nhu cầu sống ở đó vẫn cao, người bán có thể đẩy giá lên cao, do đó yêu cầu người mua nhà phải vay nợ hoặc thế chấp với thời hạn dài hơn, cả hai đều có lãi suất cao hơn các loại thế chấp khác.
Detroit News đã chỉ ra vào năm 2017 rằng chính vấn đề này đã ảnh hưởng đáng kể đến thị trường nhà ở Michigan, và đã ảnh hưởng đến nó ở một mức độ nào đó trong gần 10 năm; tuy nhiên, có rất ít dấu hiệu cho thấy xu hướng này đang thay đổi.
Không có cách nào tốt hơn để có được mức giá tốt nhất cho bất kỳ sản phẩm nào, kể cả thế chấp, hơn là nghiên cứu càng nhiều ưu đãi càng tốt. Theo CFPB, mọi người không làm điều này thường xuyên với lãi suất thế chấp và tái cấp vốn, và những người săn nhà ở Michigan sẽ không lặp lại sai lầm đó.
Internet được cho là công cụ nghiên cứu có giá trị nhất của người mua nhà, nhưng cũng hãy dành thời gian để lấy ý kiến từ bạn bè hoặc thành viên gia đình, những người gần đây đã đóng cửa nhà hoặc đã chuyển đi nhiều nơi, cũng như các cố vấn tài chính không liên kết với bất kỳ người cho vay nào bạn ' đang xem xét.
Hãy xem xét các loại khoản vay khác nhau cũng như các bên cho vay khác nhau, có tính đến các yếu tố như thời gian bạn thấy mình sống trong một ngôi nhà cụ thể. Các gia đình định cư có khả năng sẽ được phục vụ tốt nhất bằng các khoản thế chấp dài hạn hơn như các khoản vay lãi suất cố định 15 hoặc 30 năm, trong khi những người có thể thấy mình di chuyển sau một vài năm có thể hưởng lợi từ khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh.
Trong khi đó, những người đang tìm cách tái cấp vốn sẽ thấy rằng lãi suất thế chấp thay đổi giữa các tiểu bang.
Rocket Mortgage cho phép những người mua nhà tiềm năng ở Michigan nhanh chóng nhận được báo giá được cá nhân hóa dựa trên tiêu chí vay của họ và khóa nó trong 90 ngày, mang lại sự linh hoạt và ổn định đồng thời trong khi người tiêu dùng xem xét thị trường.
Xem biểu phí
Người cho vay này cung cấp tất cả các loại thế chấp chính với lãi suất gần với mức trung bình của Hoa Kỳ là 4,95 phần trăm (và thấp hơn đối với những người có điểm tín dụng từ 700 trở lên). Ngoài ra, J.G. Wentworth cung cấp các tùy chọn tái cấp vốn được hỗ trợ bởi chương trình HARP liên bang và các khoản vay của nó không bao gồm phí.
Mặc dù đã bao gồm phí, nhưng lãi suất cho khoản vay lãi suất cố định 30 năm ở Michigan thông qua Better Mortgage thấp hơn mức trung bình toàn quốc (khoảng 4,75%).
