Đạo luật CARD 2009 đã mang lại những thay đổi lớn cho ngành thẻ tín dụng, đáng chú ý nhất là về những điều các ngân hàng có thể và không thể làm khi thiết lập các điều khoản tài khoản. Cụ thể, các nhà phát hành thẻ hiện phải thông báo trước cho người tiêu dùng trước khi có bất kỳ thay đổi quan trọng nào xảy ra, chẳng hạn như tăng lãi suất hoặc giảm hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn nhận được thư từ công ty phát hành thẻ tín dụng cho bạn biết rằng các thay đổi đối với tài khoản của bạn đang được thực hiện, điều đó sẽ giúp bạn biết lựa chọn của mình để giải quyết vấn đề đó.
Kiểm tra máy tính thẻ tín dụng của chúng tôi.
Cho đến khi những thay đổi thực sự có hiệu lực, bạn không nên nghĩ rằng chúng đã được sắp đặt sẵn. Nếu công ty phát hành thẻ tín dụng đột nhiên muốn tăng lãi suất của bạn hoặc cắt giảm một nửa giới hạn của bạn, bạn không nên lãng phí thời gian gọi điện cho họ để tìm hiểu lý do.
Trong nhiều trường hợp, những thay đổi có tính chất này thường liên quan đến thông tin tiêu cực được nhập vào báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn biết tất cả các tài khoản của mình đều đã được cập nhật và bạn không trễ giờ làm bất cứ điều gì, bạn có thể muốn lấy một bản sao báo cáo của mình để kiểm tra xem có sai sót hoặc không chính xác hay không. Bắt đầu tranh chấp với cơ quan báo cáo là bước tiếp theo nếu bạn thấy điều gì đó không chính xác. Từ đó, bạn có thể tranh luận trường hợp của mình với công ty phát hành thẻ tín dụng về lý do tại sao các điều khoản mới là không cần thiết.
Nếu thay đổi đối với tài khoản của bạn là vì một lý do khác, bạn có thể cố gắng tranh luận để được gia hạn các điều khoản hiện tại của mình. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng ngân hàng có thể chỉ sẵn sàng chơi bóng nếu bạn từng là một khách hàng xuất sắc trong quá khứ. Nếu bạn đã bỏ lỡ các khoản thanh toán ở đây và ở đó hoặc gần đây bạn đã đăng ký rất nhiều thẻ mới, khả năng duy trì hợp đồng hiện tại của bạn là khá mỏng.
Khi công ty phát hành thẻ của bạn hoàn toàn không muốn thỏa hiệp các điều khoản tài khoản và bạn đang xem xét tỷ lệ cao hơn nhiều so với mức bạn đang thanh toán, chuyển số dư sang thẻ khác có thể là lựa chọn duy nhất của bạn. Nếu bạn mang số dư từ tháng này sang tháng khác, việc tăng thậm chí một hoặc hai điểm phần trăm sẽ khiến khoản nợ đắt hơn. Không chỉ vậy, bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để trả hết nếu bạn chỉ gửi số tiền đến hạn tối thiểu mỗi tháng.
Bài viết liên quan:Làm cho mọi thứ trở nên đúng đắn:Mẹo để Tranh chấp Báo cáo Tín dụng
Nếu bạn đang tìm kiếm một ưu đãi chuyển số dư, hãy chú ý đến bản in đẹp trước khi quyết định sử dụng thẻ. Đạo luật CARD quy định rằng thời gian khuyến mại về lãi suất phải kéo dài ít nhất sáu tháng, nhưng một số thẻ có thể kéo dài đến 12, 18 hoặc thậm chí 24. Bạn cũng muốn xem liệu có bất kỳ khoản phí hàng năm nào không và tỷ lệ tăng lên một lần thời gian khuyến mại kết thúc. Dành thời gian để so sánh những thứ ngoài kia có thể giúp bạn tìm được thỏa thuận tốt nhất.
Những chủ thẻ không thể chuyển số dư của mình sang một thẻ khác do xếp hạng tín dụng của họ có thể bỏ qua sự thay đổi về điều khoản bằng cách chọn không tham gia. Đạo luật CARD yêu cầu các công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp cho người tiêu dùng tùy chọn này, nhưng có một cái giá. Để tránh thay đổi, bạn phải đồng ý đóng tài khoản của mình.
Hạn chế lớn nhất của việc đi theo con đường này là ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Tuổi của tài khoản đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định điểm số của bạn, vì vậy nếu tài khoản mở được một thời gian, thì tài khoản có thể bị mất một vài điểm để đóng. Không chỉ vậy, bạn còn đang giảm tỷ lệ nợ của mình so với tỷ lệ tín dụng khả dụng, điều này là một tiêu cực về mặt tính toán điểm số của bạn. Trước khi bạn quyết định chọn không tham gia, điều quan trọng là phải cân nhắc thiệt hại tiềm ẩn đối với khoản tín dụng của bạn so với chi phí của việc tăng lãi suất.
Cuối cùng, bạn chỉ có thể quyết định tung hoành khi nhà phát hành thẻ của bạn đề xuất tăng tỷ lệ hoặc giảm hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn đang cố gắng giảm bớt số dư một cách tích cực, thì thay đổi có thể không tạo ra nhiều khác biệt về số tiền bạn sẽ bỏ ra trong thời gian dài.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Thẻ nào tốt nhất cho tôi?
Nếu bạn không thường sử dụng thẻ và bạn không nợ thẻ gì, thì việc giữ tài khoản luôn mở sẽ tốt cho điểm tín dụng của bạn. Chỉ cần đảm bảo theo dõi báo cáo của bạn thường xuyên để kiểm tra bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào, vì các tài khoản không hoạt động là mục tiêu chính cho những kẻ trộm danh tính.
Tín dụng hình ảnh:flickr
