Liên minh tín dụng liên bang kỹ thuật số tự hào về cách tiếp cận đạo đức, tập trung vào thành viên để cho vay. Được thành lập vào năm 1979, liên minh tín dụng có trụ sở tại Marblehead, Massachusetts cung cấp một loạt các khoản vay tiêu dùng và kinh doanh. DCU được thành lập vào năm 1979 để cung cấp lợi ích cho nhân viên của Công ty Cổ phần Thiết bị Kỹ thuật số và tập trung vào việc đáp ứng nhu cầu của người dùng kỹ thuật số vẫn được duy trì.
DCU nổi bật về bề rộng của các dịch vụ tài chính mà nó cung cấp. Nguồn gốc của nó như một nguồn lợi ích của nhân viên cho một tổ chức đang phát triển nhanh chóng đã giúp thúc đẩy việc mở rộng sang các lĩnh vực quan trọng như bất động sản và bảo hiểm, cho phép DCU thực hiện một cách tiếp cận hơi độc đáo để phục vụ khách hàng một cách toàn diện.
Trong các sản phẩm cho vay thế chấp của mình, điều này xuất hiện trong một gói các khoản vay có sẵn khá tiêu chuẩn, bao gồm thế chấp VA, thế chấp lãi suất cố định và thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh, tất cả đều được hỗ trợ khách hàng trực tiếp thông qua DCU trong suốt thời gian của khoản vay .
Các loại giải pháp hỗ trợ khách hàng mạnh mẽ này chỉ dành cho các thành viên, nhưng nếu bạn là thành viên của hiệp hội tín dụng, DCU có thể cung cấp trải nghiệm cho vay thuận tiện, dễ tiếp cận, phù hợp tự nhiên cho những người mua nhà lần đầu.
DCU là một liên minh tín dụng, vì vậy bạn phải coi tính đủ điều kiện là tiêu chuẩn đầu tiên để xem các khoản thế chấp của họ có phù hợp với bạn hay không. Quyền tiếp cận tư cách thành viên chủ yếu dựa trên việc được sử dụng bởi một công ty hoặc tổ chức đã chọn hợp tác với DCU. Giống như các công đoàn tín dụng khác, tư cách thành viên này sau đó mở rộng đến các thành viên gia đình trực tiếp của nhân viên đó. DCU cũng hợp tác với một số thị trấn và thành phố ở Massachusetts và Georgia, cung cấp tư cách thành viên cho cư dân ở các khu vực đó.
Các khoản thế chấp thực tế của họ là tương đối tiêu chuẩn cho ngành thế chấp, nhưng giống như nhiều hiệp hội tín dụng có xu hướng có lãi suất thấp hơn một chút. Dưới đây là cái nhìn về các dịch vụ thế chấp chính của họ:
Sản phẩm cho vay lãi suất cố định từ DCU được thiết kế cho những cá nhân dự kiến sẽ sống trong ngôi nhà mà họ đang mua trong một khoảng thời gian dài. Các khoản vay lãi suất cố định có xu hướng có lãi suất ban đầu cao hơn một chút so với các khoản vay thế chấp có lãi suất điều chỉnh, nhưng chúng chắc chắn về các khoản thanh toán dài hạn. Thế chấp lãi suất cố định DCU có thời hạn tối đa là 30 năm và có sẵn ở hai định dạng:
Lãi suất thế chấp DCU đối với các khoản vay có thời hạn cố định đã giảm xuống mức 4,33% đối với kỳ hạn 10 năm kể từ ngày 15/11/2018. Cần lưu ý rằng APR thường thay đổi dựa trên thời hạn của khoản vay. Hình thức cho vay này được hỗ trợ bởi một chương trình giảm giá 3% đặc biệt, trong đó những người vay tìm kiếm một căn hộ chính 1 căn hộ với chương trình cho vay 30 năm có thể tận dụng bảo hiểm thế chấp do người cho vay trả. Lợi ích này đi kèm với tùy chọn không có điểm và không có điểm / không có chi phí đóng để làm cho thế chấp lãi suất cố định DCU trở nên phù hợp tự nhiên cho những người mua nhà lần đầu.
Khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh từ DCU được thiết kế cho những người muốn nhận được mức lãi suất tốt nhất có thể khi bắt đầu khoản vay, nhưng không quá lo lắng về việc gia tăng các khoản thanh toán trong tương lai. Trường hợp này có thể xảy ra nếu bạn dự định chuyển đi lại trong vòng 5 năm hoặc lâu hơn hoặc nếu bạn đang mong đợi thu nhập của mình sẽ tăng đáng kể trong suốt thời gian vay.
Lãi suất thế chấp DCU cho khoản vay này bắt đầu ở mức 4,98% trong năm năm đầu tiên, với các điều khoản có sẵn lên đến 30 năm. Cũng có thể sắp xếp thời hạn lãi suất cố định cho khoản vay kéo dài đến 7 hoặc 10 năm.
Giống như khoản vay lãi suất cố định, khoản vay thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh có sẵn với các thông số phù hợp hoặc jumbo, với các thông số tương tự tại chỗ.
Cần lưu ý rằng các khoản thế chấp có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh của DCU đi kèm với khóa lãi suất trong 60 ngày, đảm bảo rằng bạn không phải thương lượng lại các điều khoản nếu được chấp thuận trước và mất một chút thời gian để hoàn tất giao dịch mua nhà mới của mình.
Trong khi các khoản vay có thể điều chỉnh và lãi suất cố định là các sản phẩm thế chấp chính có sẵn từ DCU, tổ chức này cũng cung cấp các khoản thế chấp VA. Các khoản vay này được cấu trúc tương tự như các khoản vay VA tại các tổ chức khác về mức độ sẵn có. Khoản vay không bắt buộc phải trả trước nhưng nhìn chung sẽ có lãi suất cao hơn lãi suất trung bình.
Mặc dù DCU tập trung vào một số lượng tương đối nhỏ các lựa chọn thế chấp, nhưng việc tập trung vào dịch vụ suốt đời của khoản vay và các giải pháp tùy chọn trong mỗi khoản vay cho thấy sự cống hiến của tổ chức đối với hoạt động cho vay tập trung vào thành viên.
DCU điều hành nhiều chi nhánh trải khắp New England, nhưng trang web của nó và các kênh kỹ thuật số khác xác định các dịch vụ của nó. Khoảng một nửa số thành viên của DCU không bao giờ đến chi nhánh. Danh tính này là một tổ chức dịch vụ tài chính kỹ thuật số mở rộng thông qua trang web DCU. Tìm kiếm lãi suất thế chấp trực tuyến thật dễ dàng và DCU cung cấp nhiều tài nguyên khác nhau để đơn giản hóa quy trình, bao gồm:
Những tài nguyên này được hỗ trợ bởi một mô hình dịch vụ kỹ thuật số mạnh mẽ cho phép bạn hoàn thành mọi khía cạnh của quy trình cho vay trực tuyến. Điều đáng chú ý là mặc dù DCU điều hành một số chi nhánh, nhưng tất cả đều ở New England, mặc dù liên minh tín dụng phục vụ mọi tiểu bang ở Hoa Kỳ. Nhiều khách hàng sẽ thực hiện toàn bộ quy trình thế chấp trực tuyến hoặc qua điện thoại.
Đánh giá của khách hàng trên trang DCU có xu hướng cực kỳ tích cực, nhưng chúng nên được coi là muối tinh vì tính chất khép kín của thành viên liên minh tín dụng hạn chế quy mô và sự giám sát của công chúng đối với tổ chức. J.D. Power’s thậm chí còn không đưa DCU vào Bảng xếp hạng người khởi tạo thế chấp chính và Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng không theo dõi các khiếu nại của người tiêu dùng đối với tổ chức này.
DCU không có lịch sử lâu đời. Bản sắc của người cho vay gắn liền với sự gia tăng của dịch vụ máy tính và kỹ thuật số trong nước. Nó được thành lập vào năm 1979 và chỉ đạt được trạng thái hiện tại là một liên minh tín dụng liên bang vào năm 1999. Nó đã không mở chi nhánh tự do đầu tiên cho đến năm 1996 và hiện chỉ có 22 chi nhánh. Tuy nhiên, nó phục vụ hơn 500.000 thành viên và tập trung vào hoạt động như một hợp tác xã tài chính cho các thành viên của nó.
Tổ chức được NCUA bảo hiểm và được chứng nhận là Nhà cho vay Bình đẳng. Nó cũng tham gia vào Hệ thống Cấp phép Thế chấp Toàn quốc. Số ID của nó là 466914.
Cuối cùng, hiểu được danh tiếng của DCU thực sự là một vấn đề xác định mức độ thoải mái của cá nhân bạn với tổ chức. Nó đã nhận được xếp hạng B từ Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn, nhưng chỉ bao gồm các chi nhánh và là kết quả của việc không trả lời được bốn đơn khiếu nại. Chỉ có 66 khiếu nại chống lại DCU với BBB trong ba năm qua, tạo ra quy mô mẫu nhỏ đến mức xếp hạng không đặc biệt hữu ích. Tương tự, chỉ có một đánh giá cho DCU trong hồ sơ với Trustpilot. Đó là một bài đánh giá sáng giá.
Bạn chỉ có thể truy cập các khoản thế chấp của DCU nếu bạn đã là thành viên, vì vậy, đây là một lĩnh vực mà bạn có thể cần tin tưởng vào trải nghiệm cá nhân của mình hơn là các bài đánh giá trực tuyến. Nếu bạn vẫn đang suy nghĩ về việc tham gia, hãy cân nhắc nói chuyện với đồng nghiệp, thành viên gia đình hoặc hàng xóm là thành viên, tùy thuộc vào cách bạn đủ điều kiện tham gia, để hiểu được trải nghiệm của họ. Trong hầu hết các trường hợp, DCU quá nhỏ và quá nhiều là một cộng đồng khép kín để được hầu hết các nghiên cứu toàn ngành bao phủ.
| Yêu cầu trả trước | Dịch vụ trọn đời với DCU | Có sẵn khoản vay Jumbo | |
| Các khoản cho vay lãi suất cố định | tối thiểu 5% cho khoản vay phù hợp. | Có | Có, với khoản trả trước tối thiểu 10%. |
| Các khoản cho vay có lãi suất có thể điều chỉnh | tối thiểu 5% cho khoản vay phù hợp. | Có | Có, với khoản trả trước tối thiểu 10%. |
| Khoản vay VA | Không có | Có | Chỉ trong những trường hợp đặc biệt. |
Các yêu cầu về tư cách đối với các khoản vay DCU là tương đối tiêu chuẩn. Mặc dù thông tin chi tiết có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn, nhưng nói chung, bạn có thể sử dụng tiền quà tặng cho các khoản trả trước và sẽ cần bảo hiểm thế chấp tư nhân nếu khoản trả trước của bạn thấp hơn 20% giá trị của tài sản.
