Metro Credit Union được thành lập năm 1926 với tư cách là một tổ chức ngân hàng nhỏ do thành viên sở hữu với ít hơn 35 thành viên.
Hơn 93 năm kinh doanh, Metro đã phát triển thành liên minh tín dụng có điều lệ nhà nước lớn nhất ở Massachusetts, với tài sản hơn 1 tỷ đô la và hơn 200.000 thành viên tích cực.
Cam kết của người cho vay này đối với các dịch vụ phí thấp, tỷ lệ cho vay cạnh tranh và khả năng tiếp cận cộng đồng đã góp phần đáng kể vào danh tiếng tích cực và thành công lâu dài của nó.
Metro Credit Union được thành lập năm 1926 với tư cách là một tổ chức ngân hàng nhỏ do thành viên sở hữu với ít hơn 35 thành viên. Hơn 93 năm kinh doanh, Metro đã phát triển thành liên minh tín dụng có điều lệ nhà nước lớn nhất ở Massachusetts, với tài sản hơn 1 tỷ đô la và hơn 200.000 thành viên tích cực.
Cam kết của người cho vay này đối với các dịch vụ phí thấp, tỷ lệ cho vay cạnh tranh và khả năng tiếp cận cộng đồng đã góp phần đáng kể vào danh tiếng tích cực và thành công lâu dài của nó.
Metro Credit Union đã cung cấp cho cư dân Massachusetts các giải pháp tài trợ mua nhà hợp lý trong hơn 90 năm và đã nổi tiếng là một trong những nhà cho vay đáng tin cậy nhất của tiểu bang.
Danh mục khổng lồ các sản phẩm thế chấp thông thường và được chính phủ hậu thuẫn của liên minh tín dụng đã làm lu mờ nhiều đối thủ cạnh tranh trong khu vực và trên toàn quốc, mặc dù tư cách thành viên chính thức là một điều kiện tiên quyết nghiêm ngặt.
Người cho vay này cung cấp nhiều chương trình đặc biệt khác nhau nhằm vào những người vay có thu nhập thấp đến trung bình và những người không thể trả một khoản nhỏ đáng kể, bao gồm các khoản thế chấp Fannie Mae’s HomeReady và các khoản vay có thể có của Freddie Mac’s Home.
Cả hai chương trình này đều có mức giảm thanh toán tối thiểu chỉ 3%, cùng với các yêu cầu tín dụng linh hoạt.
Hầu hết tất cả các khoản thế chấp của Metro đều được điều chỉnh cho phù hợp với những người đi vay có thể gặp khó khăn khi đủ điều kiện nhận một khoản vay thông thường từ những người cho vay khác, điều này đã giúp liên minh tín dụng tự phân biệt là tổ chức cho vay tập trung vào cộng đồng.
Chi nhánh chính của Metro đã giành được xếp hạng A + từ Phòng kinh doanh tốt hơn, mặc dù chi nhánh này có điểm đánh giá của khách hàng là một sao. Liên minh tín dụng này xác định tính đủ điều kiện của chương trình bằng cách xem xét nhiều loại thông tin tài chính, bao gồm tỷ lệ nợ trên thu nhập, điểm tín dụng và lịch sử cũng như thu nhập hộ gia đình, nhưng nó rất linh hoạt so với các bên cho vay khác.
—–
So với hầu hết các tổ chức cho vay trong khu vực và trên toàn quốc, Metro Credit Union cung cấp nhiều lựa chọn thế chấp đáng kinh ngạc để bạn lựa chọn.
Trang web của hiệp hội tín dụng liệt kê hơn mười chương trình cho vay mua nhà độc đáo, bao gồm lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thông thường, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, MassHousing và nhiều chương trình khác.
Loại hình thế chấp phổ biến này được hưởng lợi từ lãi suất cố định sẽ không dao động trong suốt thời gian vay, khiến nó trở thành lựa chọn vững chắc cho những người mua nhà có kế hoạch định cư trong hơn bảy năm.
Metro cung cấp nhiều thời hạn cho vay khác nhau để bạn lựa chọn, bao gồm 10, 15, 20 và 30 năm, mặc dù thời hạn trả nợ dài hơn thường có nghĩa là lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng cao hơn.
Không giống như các khoản thế chấp có lãi suất cố định, tùy chọn tài trợ mua nhà này có các tỷ lệ thay đổi có thể dao động trong thời gian trả nợ. Người vay có thể thương lượng khoảng thời gian cố định ban đầu là 5, 7, 10 hoặc 15 năm, sau đó lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng của họ sẽ tự động điều chỉnh theo chỉ số thị trường.
Loại hình thế chấp này rất phù hợp với những người mua nhà không chắc chắn về kế hoạch dài hạn của họ, vì nó thường cung cấp lãi suất khởi điểm thấp hơn so với các lựa chọn thay thế truyền thống.
Những người đi vay dự định mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà đắt tiền có thể tận dụng chương trình thế chấp đặc biệt này, chương trình cung cấp khoản vay lên đến 2,5 triệu đô la.
Các khoản vay jumbo của Metro có sẵn dưới dạng lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh và có các điều khoản cho vay linh hoạt rõ rệt. Tùy chọn tài trợ mua nhà này được thiết kế để hỗ trợ các giao dịch mua vượt quá giới hạn tuân thủ tối đa do Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang đặt ra, hiện ở mức 484.350 đô la ở Massachusetts.
Chương trình do chính phủ hậu thuẫn này được Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang tạo ra để hỗ trợ những người mua nhà lần đầu và những người đi vay không thể trả trước một khoản khá lớn. Các khoản vay FHA có sẵn cho các tài sản từ 1-4 căn và không có giới hạn về thu nhập, nhưng một số hạn chế về điểm tín dụng được áp dụng.
Những người vay đủ tiêu chuẩn có thể đảm bảo một mức lãi suất phải chăng với mức giảm ít nhất là 3,5%, mặc dù bảo hiểm thế chấp là bắt buộc đối với các khoản thanh toán xuống dưới 20%.
Các cựu chiến binh đủ điều kiện và quân nhân tại ngũ có thể muốn xem xét chương trình cho vay mua nhà linh hoạt này, vì nó có các lựa chọn tài trợ 100% cho những người vay có điểm tín dụng thấp đến 620.
Các khoản vay VA được bảo hiểm liên bang bởi Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ và có một số mức lãi suất thấp nhất hiện có và các khoản thanh toán hàng tháng. Ngoài ra, bảo hiểm thế chấp không bắt buộc phải đủ điều kiện, ngay cả đối với những người đi vay không trả trước tiền.
Hoạt động cho vay mua nhà chào mừng
Tùy chọn tài trợ nhà độc đáo này mở rộng chi phí đóng cửa và hỗ trợ thanh toán giảm cho các thành viên của Lực lượng Vệ binh Quốc gia, quân nhân tại ngũ và các cựu chiến binh đang mua ngôi nhà đầu tiên của họ.
Chương trình được tài trợ bởi MassHousing và có tỷ lệ cạnh tranh sẽ không dao động trong thời gian trả nợ, mặc dù có áp dụng một số giới hạn thu nhập và khoản vay nhất định. Những người vay đủ điều kiện có thể đảm bảo một khoản tín dụng có chi phí đóng lên đến 2.500 đô la, cùng với phí bảo hiểm thế chấp được chiết khấu.
Thế chấp đặc biệt này được tạo ra bởi Fannie Mae để giúp những người vay có thu nhập từ thấp đến trung bình đáng tin cậy đảm bảo mức lãi suất phải chăng và các khoản thanh toán hàng tháng.
Những người mua nhà đủ tiêu chuẩn với điểm tín dụng từ 620 trở lên có thể nhận được khoản vay HomeReady chỉ với 3% giảm xuống, mặc dù một số hạn chế về thu nhập được áp dụng. Các khoản thế chấp này có thể được thương lượng dưới dạng khoản vay có lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh và có nhiều lựa chọn thời hạn trả nợ.
Giống như các khoản thế chấp HomeReady, chương trình tài trợ này được thiết kế để hỗ trợ những người vay có thu nhập thấp đến trung bình trong việc tìm kiếm lãi suất hợp lý và thời hạn cho vay linh hoạt.
Những người mua nhà đủ điều kiện với điểm tín dụng từ 660 trở lên có thể đủ điều kiện với mức giảm ít nhất 3% và có thể gửi thông tin tín dụng phi truyền thống cùng với đơn đăng ký thế chấp của họ.
Metro Credit Union, hợp tác với Freddie Mac, cung cấp cho các thành viên sự lựa chọn giữa lãi suất cố định hoặc lãi suất thay đổi với một loạt các điều khoản cho vay để lựa chọn.
Tùy chọn thế chấp lãi suất cố định này có các yêu cầu bảo lãnh phát hành và trả trước linh hoạt cho những người đi vay ở Massachusetts muốn mua một ngôi nhà hoặc căn hộ cho một gia đình.
Mặc dù MassHousing có các giới hạn khoản vay và thu nhập hơi nghiêm ngặt đối với chương trình này, nhưng họ vẫn cung cấp cho những người vay đủ tiêu chuẩn lựa chọn để chọn không tham gia bảo hiểm thế chấp.
Metro Credit Union cung cấp chương trình thế chấp đặc biệt này cho những người mua nhà có thu nhập thấp đến trung bình muốn chuyển đến các thành phố cửa ngõ cụ thể của Massachusetts.
Liên minh tín dụng làm việc với MassHousing và các đối tác phát triển cộng đồng khác để cung cấp lãi suất hợp lý và thời hạn trả nợ linh hoạt cho các căn nhà ở Chelsea, Everett, Revere và Lawrence.
Ngoài ra, tùy chọn thế chấp này có thể được sử dụng để tài trợ cho một ngôi nhà cần được phục hồi, vì nó sẽ giúp trang trải chi phí sửa chữa và khôi phục tài sản.
Metro Credit Union cung cấp các dịch vụ cho vay thông thường phù hợp với nhu cầu cụ thể của cư dân Massachusetts và đặc biệt cam kết hỗ trợ những người mua nhà có thu nhập thấp đến trung bình.
Mặc dù công ty cho vay này chỉ điều hành 15 chi nhánh thực trên toàn khu vực Greater Boston, nhưng nó cho phép các thành viên đăng ký khoản vay mua nhà trực tiếp thông qua trang web của mình. Metro cũng cung cấp cho các thành viên của mình nhiều tài nguyên trực tuyến hữu ích, bao gồm các trang Câu hỏi thường gặp, công cụ tính tỷ lệ và một bộ sưu tập dày đặc các bài báo giáo dục.
Trang web của hiệp hội tín dụng không có bảng báo giá hoặc quy trình sơ tuyển, mặc dù những người đi vay quan tâm có thể liên hệ với đại lý cho vay bằng cách điền vào biểu mẫu web, liên hệ qua điện thoại hoặc bằng cách trực tiếp đến một trong các chi nhánh của nó.
Mặt khác, trang web của Metro thiếu thông tin cụ thể về nhiều chương trình thế chấp thông thường của nó, điều này có thể khiến việc mua sắm so sánh gặp một chút khó khăn.
Bạn có thể dễ dàng lấy thông tin bổ sung về các chương trình do chính phủ hỗ trợ của liên minh tín dụng bằng cách truy cập một trong các trang web của đối tác.
Bất chấp những thiếu sót của nó, sự lựa chọn áp đảo của liên minh tín dụng về các phương án tài trợ mua nhà đảm bảo rằng mọi thành viên của nó đều có quyền tiếp cận với một khoản thế chấp hợp lý phù hợp với nhu cầu tài chính riêng của họ.
Metro Credit Union đã hoạt động hơn 95 năm và được coi là một tổ chức cho vay đáng tin cậy và tập trung vào thành viên. Chi nhánh chính của liên minh tín dụng, đặt tại Chelsea, Massachusetts, đã được Phòng kinh doanh tốt hơn trao xếp hạng A +, nhưng nó chưa được cơ quan này công nhận chính thức.
Mặc dù hồ sơ của Metro hiện có điểm đánh giá của khách hàng là một sao, nhưng chỉ có mười đơn khiếu nại được gửi đến BBB trong ba năm qua. Metro Credit Union được bảo hiểm liên bang bởi NCUA và là Thành viên MSIC.
| Loại Khoản vay | Loại tỷ lệ | Yêu cầu thanh toán giảm |
| Khoản vay lãi suất cố định | Đã sửa | 5 - 10% |
| Khoản vay có tỷ lệ điều chỉnh | Biến | 5 - 10% |
| Khoản vay Jumbo | Cố định hoặc Biến | 10 - 20% |
| Khoản vay FHA | Cố định hoặc Biến | 3,5% |
| Khoản vay VA | Đã sửa | 0% |
| Hoạt động cho vay mua nhà chào mừng | Đã sửa | 3% |
| Các khoản cho vay mua nhà | Cố định hoặc Biến | 3% |
| Các khoản cho vay có thể mua nhà | Cố định hoặc Biến | 3% |
| Các khoản cho vay đại chúng | Đã sửa | 0 - 5% |
| Khoản vay Thế chấp Tại Nhà | Đã sửa | 3 - 5% |
Mỗi sản phẩm thế chấp của Metro Credit Union đều có các nguyên tắc tiêu chuẩn khác nhau, mặc dù tư cách thành viên chính thức là một yêu cầu chung.
Phần lớn các tùy chọn tài trợ mua nhà của người cho vay này có mức thanh toán tối thiểu thấp, khiến nó trở thành lựa chọn vững chắc cho những người mua nhà lần đầu và những người có thu nhập từ thấp đến trung bình.
Ví dụ:một khoản vay FHA có thể được đảm bảo chỉ với 3,5% giảm giá, trong khi các khoản thế chấp HomeReady và Home Possible yêu cầu khoản thanh toán giảm 3%.
Mặc dù trang web của Metro không liệt kê các nguyên tắc thanh toán cụ thể cho các khoản vay có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thông thường, hầu hết các bên cho vay đều yêu cầu ít nhất 5% tổng giá mua.
Thông thường, khoản trả trước của bạn càng cao, lãi suất của bạn sẽ càng thấp, mặc dù có một số hạn chế được áp dụng.
Nhiều chương trình thế chấp của Metro được hưởng lợi từ các điều kiện điểm tín dụng linh hoạt, có thể giúp những người đi vay với khoản tín dụng kém hoàn hảo có được mức lãi suất phù hợp. Các khoản vay HomeReady có sẵn cho các thành viên có điểm thấp đến 620, nhưng có thể phải có lịch sử tín dụng tốt.
Người mua nhà có lịch sử tín dụng hạn chế nên xem xét chương trình thế chấp có thể có của Freddie Mac’s Home, vì nó cho phép người nộp đơn gửi lịch sử tín dụng phi truyền thống cùng với đơn đăng ký của họ.
Một hạn chế là Metro không liệt kê bất kỳ thông tin nào về các yêu cầu thu nhập trung bình, hướng dẫn về nợ trên thu nhập hoặc kỳ vọng từ khoản vay so với giá trị của nó, điều này có thể làm phức tạp quá trình mua sắm so sánh.
