Ngân hàng First Republic được thành lập năm 1985 và có trụ sở chính tại San Francisco, California. Nó cung cấp các dịch vụ ngân hàng tư nhân cho các cá nhân và doanh nghiệp, cũng như quản lý tài sản tư nhân. Ngân hàng hoạt động ở California, Massachusetts, Connecticut, New York, Oregon, Wyoming và Florida.
Nó có 75 chi nhánh truyền thống, trong đó có 53 chi nhánh đặt tại California. First Republic đã bán 92,1 triệu đô la cho các khoản vay mua nhà trong quý 3 năm 2018, đưa ngân hàng này vào danh sách 25 công ty cho vay hàng đầu của Hoa Kỳ dựa trên khối lượng cho vay. Cổ phiếu của họ được giao dịch công khai trên S&P 500 và Nasdaq.
Trong suốt 34 năm hoạt động, Ngân hàng First Republic đã nhanh chóng nổi tiếng là một tổ chức cho vay đáng tin cậy dành cho dịch vụ và hỗ trợ tập trung vào khách hàng.
Người cho vay này cung cấp một số lựa chọn thế chấp thông thường, bao gồm các khoản vay mua nhà thứ hai và lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, cùng với một số chương trình đặc biệt dành cho những người đi vay sống trong một số vùng điều tra dân số nhất định. Mặc dù có sự đa dạng khiêm tốn về các sản phẩm cho vay mua nhà, First Republic không tạo điều kiện cho bất kỳ khoản thế chấp nào do chính phủ hậu thuẫn.
Tổ chức ngân hàng này đã được Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn công nhận từ năm 2016. Hiện tại, hồ sơ BBB của First Republic hiển thị xếp hạng A + với chỉ 10 khiếu nại của khách hàng được gửi trong 3 năm qua, tất cả đều đã được giải quyết.
Thật không may, người cho vay này cung cấp rất ít thông tin về các sản phẩm thế chấp trên trang web của họ. Nó không cung cấp bất kỳ thông tin cụ thể nào về các yêu cầu trả trước, kỳ vọng điểm tín dụng hoặc lãi suất trung bình.
Do đó, trải nghiệm trực tuyến tổng thể của First Republic là tiêu chí phụ, vì nó không cho phép người dùng nhận báo giá tỷ lệ hoặc bắt đầu quy trình đăng ký kỹ thuật số.
Điều đó nói lên rằng, công ty cho vay này là một lựa chọn tuyệt vời cho những người mua nhà đang tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng truyền thống và những người sống gần một trong những địa điểm ngân hàng của nó ở California, Massachusetts, Connecticut, New York, Wyoming, Florida và Oregon.
| Điểm tín dụng | Xếp hạng Tín dụng | Tác động của Lãi suất Thế chấp |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Đặc biệt | Có thể đảm bảo mức lãi suất hiện có tốt nhất từ hầu hết mọi người cho vay |
| 740 - 799 | Rất tốt | Có thể đảm bảo mức lãi suất tốt hơn mức trung bình từ hầu hết các bên cho vay |
| 670 - 739 | Tốt | Có thể đảm bảo lãi suất trung bình từ hầu hết các bên cho vay |
| 580 - 669 | Khá | Có thể gặp khó khăn khi đủ điều kiện vay thế chấp, ngay cả với lãi suất dưới trung bình |
| 300 - 579 | Rất Kém | Có thể gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện để được thế chấp, ngay cả với các khoản trả trước lớn và lãi suất rất cao |
First Republic cung cấp nhiều loại sản phẩm thế chấp thông thường tiêu chuẩn, bao gồm các khoản vay mua nhà thứ hai, lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, chỉ tính lãi suất.
Mặc dù ngân hàng không cung cấp bất kỳ khoản thế chấp nào do chính phủ hậu thuẫn, nhưng ngân hàng có một số chương trình đặc biệt, bao gồm khoản vay mua nhà của Cộng đồng Eagle và tùy chọn tài trợ “Tất cả trong một Chuyển đổi để xây dựng thành vĩnh viễn”.
First Republic chỉ cho vay thế chấp tại một số khu vực kinh doanh của nó, với gần 92% tổng số cho vay đến từ California, New York và Massachusetts.
Loại thế chấp thông thường này mang lại sự ổn định tuyệt vời cho toàn bộ thời hạn vay, vì lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng được giữ nguyên trong thời gian bắt đầu và không thay đổi theo thời gian. Hầu hết các bên cho vay cung cấp thời hạn 15 hoặc 30 năm, mặc dù một số có các tùy chọn linh hoạt hơn cho phép tùy chỉnh tối đa.
Hình thức thế chấp này phổ biến nhất với những người mua nhà dự định ở một nơi trong thời gian dài và những người đang tìm kiếm một khoản vay mua nhà dễ dàng với ngân sách. Tuy nhiên, trang web của First Republic không nêu rõ các tùy chọn thế chấp lãi suất cố định cụ thể.
Những người đi vay không chắc chắn về kế hoạch dài hạn của họ có thể được hưởng lợi từ lựa chọn thế chấp thay đổi này, vì nó cung cấp lãi suất khởi điểm thấp hơn so với các khoản vay có lãi suất cố định. Sau một thời gian giới thiệu, thường là ba, năm, bảy hoặc 10 năm, lãi suất và số tiền thanh toán hàng tháng sẽ tự động điều chỉnh hàng năm theo chỉ số thị trường.
Hoạt động thị trường kém có thể khiến lãi suất tăng, có thể buộc người vay phải trả nhiều hơn trong suốt thời gian vay mua nhà của họ. Không rõ từ trang web của First Republic về mức giá có thể điều chỉnh mà nó cung cấp.
Khoản thế chấp này có lãi suất cố định ban đầu, nhưng khi thời hạn đó kết thúc, nó sẽ chuyển sang một tỷ lệ thay đổi.
Chương trình thế chấp đặc biệt này của Cộng hòa Đệ nhất nhắm đến những người đi vay đang có kế hoạch xây nhà riêng của họ. Khoản vay này bao gồm những người đi vay trong toàn bộ thời gian của dự án xây nhà, từ khi mua đất đến khi hoàn thành ngôi nhà và hơn thế nữa.
Khoản thế chấp này có sẵn dưới dạng khoản vay lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh với một loạt các lựa chọn về kỳ hạn và có thể giúp người vay giảm thiểu chi phí giao dịch. Việc gộp các khoản vay thường tách biệt này thành một sẽ tiết kiệm thời gian và hợp lý về mặt tài chính vì nó loại bỏ các chi phí giao dịch trùng lặp.
Những người mua nhà muốn mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà nghỉ dưỡng có thể được hưởng lợi từ loại hình thế chấp này, vì nó có quy trình sơ tuyển nhanh chóng và dễ dàng.
First Republic cung cấp nhiều lựa chọn cho vay mua nhà thứ hai với các điều khoản trả nợ linh hoạt, bao gồm các khoản vay lãi suất cố định, lãi suất có thể điều chỉnh và lãi suất kết hợp có thể điều chỉnh, có lãi suất cố định trong thời gian giới thiệu, sau đó chuyển sang lãi suất thay đổi.
Chương trình cho vay này cung cấp một số lãi suất cạnh tranh nhất của Đệ nhất Cộng hòa cho những người vay muốn mua hoặc tái cấp vốn cho một nơi ở chính trong một trong những vùng điều tra dân số của ngân hàng. Chương trình cho vay này cung cấp các khoản thế chấp theo lãi suất cố định thông thường mà không có khoản phạt trả trước.
Khách hàng phải trực tiếp đăng ký tại một trong các chi nhánh thực của ngân hàng.
Ngân hàng First Republic chỉ cho vay mua nhà ở California, Massachusetts, Connecticut, New York và Oregon, điều này hạn chế đáng kể phạm vi dịch vụ thế chấp của ngân hàng này. Hầu hết tất cả các chi nhánh thực của ngân hàng đều nằm ở California, khiến những người đi vay ngoại bang khó có thể làm việc trực tiếp với người cho vay này.
Ngoài ra, việc không có các khoản thế chấp do chính phủ hậu thuẫn của Đệ nhất Cộng hòa ngăn cản những người đi vay có điểm tín dụng thấp và lịch sử tín dụng hạn chế đủ điều kiện để được vay mua nhà với các khoản thanh toán thấp.
Mặc dù ngân hàng cung cấp một số chương trình đặc biệt, nhưng không có chương trình nào dành riêng cho việc cung cấp các giải pháp cho vay hợp lý cho những người mua có thu nhập từ thấp đến trung bình nằm ngoài một số khu vực điều tra dân số được chỉ định.
Thông tin hữu ích về ngân hàng cụ thể và các nguồn thế chấp không có trên trang web của First Republic, điều này tác động tiêu cực đến những người đi vay đang tìm kiếm trải nghiệm cho vay trực tuyến. Trang web không có tính năng sơ tuyển, quy trình đăng ký trực tuyến hoặc công cụ ước tính hoặc báo giá.
Cách tốt nhất để liên hệ với First Republic là liên hệ với một trong những “Người quản lý mối quan hệ” của họ qua điện thoại hoặc bằng cách điền vào biểu mẫu web và chờ phản hồi từ đại lý cho vay.
Một trong những hạn chế lớn nhất của trang web của First Republic là thiếu thông tin cụ thể về các sản phẩm thế chấp của mình. Ngân hàng cung cấp thông tin chi tiết hạn chế ngoài một vài bản tóm tắt chung của từng đề nghị cho vay, nên rất khó để có được bức tranh toàn cảnh về những ưu điểm và nhược điểm của các chương trình của ngân hàng.
Ví dụ:First Republic không liệt kê bất kỳ thông tin liên quan nào về các điều khoản cho vay, yêu cầu trả trước, lãi suất trung bình hoặc tính đủ điều kiện của chương trình. Những người mua nhà đang tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng truyền thống có thể thích cách tiếp cận phi kỹ thuật số của người cho vay này.
Mặc dù sự hiện diện kỹ thuật số hạn chế của First Republic khiến nhiều người mong đợi, nhưng người cho vay này đã tạo được danh tiếng khá tích cực. Ngân hàng đã hoạt động được gần 34 năm, trong đó ngân hàng luôn được công nhận về phương pháp tiếp cận nguồn vốn cho vay dành riêng cho khách hàng, tập trung vào khách hàng.
First Republic’s đã nhận được chứng nhận Better Business Bureau vào năm 2016. Hiện tại, hồ sơ BBB của First Republic có xếp hạng A + với chỉ 10 khiếu nại của khách hàng được gửi trong 3 năm qua, tất cả đều đã được giải quyết.
Ngoài ra, từ năm 2012 đến 2018, Đệ nhất Cộng hòa đã nhận được 15 đơn khiếu nại về các khoản thế chấp tại Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Tất cả chúng đã được đóng lại với một lời giải thích.
| Điểm tín dụng | Xếp hạng Tín dụng | Tác động của Lãi suất Thế chấp |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Đặc biệt | Có thể đảm bảo mức lãi suất hiện có tốt nhất từ hầu hết mọi người cho vay |
| 740 - 799 | Rất tốt | Có thể đảm bảo mức lãi suất tốt hơn mức trung bình từ hầu hết các bên cho vay |
| 670 - 739 | Tốt | Có thể đảm bảo lãi suất trung bình từ hầu hết các bên cho vay |
| 580 - 669 | Khá | Có thể gặp khó khăn khi đủ điều kiện vay thế chấp, ngay cả với lãi suất dưới trung bình |
| 300 - 579 | Rất Kém | Có thể gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện để được thế chấp, ngay cả với các khoản trả trước lớn và lãi suất rất cao |
Mỗi hình thức cho vay mua nhà do First Republic cung cấp đều có một số nguyên tắc đủ điều kiện riêng, mặc dù thông tin chi tiết chính xác không có trên trang web của ngân hàng.
Sau khi tài khoản được bảo đảm, người mua nhà có thể bắt đầu làm việc với một đại lý cho vay chuyên dụng để tìm lãi suất thế chấp tốt nhất cho các nhu cầu cụ thể của họ.
Hiện tại, không có đề cập đến mức tối thiểu thanh toán cụ thể, điều kiện điểm tín dụng, giới hạn thu nhập trung bình hoặc yêu cầu nợ trên thu nhập trong bất kỳ tài nguyên trực tuyến nào của người cho vay.
Tuy nhiên, trên trang web của mình, First Republic tuyên bố rằng hầu hết các bên cho vay thường yêu cầu tỷ lệ nợ trên thu nhập là 28/36, có nghĩa là số tiền trả nhà không được vượt quá 28% thu nhập hàng tháng trước thuế của khách hàng từ tất cả các nguồn và không quá 36% thu nhập hàng tháng được sử dụng để trả tổng số nợ hàng tháng của khách hàng, bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp.
Tuy nhiên, Đệ nhất Cộng hòa không tuyên bố rõ ràng đây là chính sách của họ.
Hầu hết những người khởi tạo thế chấp yêu cầu thanh toán ít nhất 5% đối với các khoản vay thông thường và thường yêu cầu những người mua nhà đặt dưới 20% trả tiền cho bảo hiểm thế chấp tư nhân.
First Republic không cung cấp bất kỳ khoản vay nào do chính phủ hậu thuẫn, vốn thường có khoản thanh toán thấp, vì vậy người đi vay nên chuẩn bị trả trước một khoản lớn để đủ điều kiện. Để biết thêm thông tin về khoản thanh toán tối thiểu của người cho vay này, người mua nhà nên liên hệ trực tiếp với đại lý cho vay hoặc điền vào biểu mẫu liên hệ trực tuyến.
Điểm tín dụng là một thước đo quan trọng để xác định tính đủ điều kiện cho vay mua nhà và xây dựng lãi suất, vì điểm thấp thường là dấu hiệu của việc quản lý tín dụng kém. Kỳ vọng về điểm tín dụng rõ ràng không được cung cấp trên trang web của First Republic cũng như không rõ liệu người cho vay này có xem xét lịch sử tín dụng phi truyền thống hay không.
Những người đi vay có điểm tín dụng cao hơn mức trung bình của ngành, theo FICO là khoảng 740, sẽ không gặp khó khăn khi đủ điều kiện nhận một trong các sản phẩm thế chấp của ngân hàng này, mặc dù điểm thấp hơn thường có nghĩa là lãi suất cao hơn.
Chiến lược đầu tư:giới thiệu đầu tư
Chi tiêu quá nhiều vào mỗi mùa đông? Chúng tôi cũng vậy. Hãy thử một số hình thức hoán đổi mua sắm yêu thích của chúng tôi sẽ giúp bạn tiết kiệm đủ tiền để mua cho mình một món q…
Đó là Ngày Kế hoạch Tài chính Quốc gia Thế giới! Tại sao bạn nên quan tâm?
Thu hẹp RMD của bạn vào năm 2021 và xa hơn nữa
Đây có phải là thời điểm thích hợp để mua quỹ tương hỗ mạ vàng?
