Fairway Independent Mortgage Corporation được thành lập vào năm 1996 và đã cung cấp hơn 50 tỷ đô la cho vay trong 20 năm qua. Công ty điều hành hơn 400 chi nhánh trên khắp Hoa Kỳ, chỉ dành riêng cho các sản phẩm cho vay mua nhà.
Fairway đã nhận được sự chấp thuận của người bán trực tiếp Fannie Mae vào năm 2012 và đã cung cấp các dịch vụ thế chấp tập trung vào khách hàng cho người vay ở tất cả 50 tiểu bang.
Công ty có trụ sở chính tại Madison, Wisconsin.
Fairway Independent Mortgage mới hoạt động chưa đầy 30 năm nhưng đã nhanh chóng trở thành công ty hàng đầu quốc gia về các giải pháp cho vay mua nhà.
Công ty cam kết cung cấp lãi suất thế chấp hợp lý cho người mua nhà trên toàn quốc và cung cấp một loạt các sản phẩm thế chấp, bao gồm các khoản cho vay lãi suất cố định và có thể điều chỉnh theo quy ước, cùng với các lựa chọn được chính phủ hậu thuẫn như FHA, VA và USDA.
Fairway đã được xếp hạng trong số những công ty khởi tạo thế chấp hàng đầu của Cục Bảo vệ Tài chính Tiêu dùng cho năm 2017, với tổng số 90.000 lần khởi tạo.
Công ty được công nhận đầy đủ với Phòng Kinh doanh Tốt hơn (BBB) và đã tạo dựng được danh tiếng mạnh mẽ bằng cách cung cấp dịch vụ và hỗ trợ nhất quán tập trung vào khách hàng. Công ty cũng giành được điểm số cao hơn mức trung bình trong Nghiên cứu về sự hài lòng về nguồn gốc thế chấp chính của JD Power, đánh bại nhiều công ty cho vay thế chấp lớn nhất quốc gia.
Ngoài ra, Tạp chí Mortgage Executive đã công nhận Fairway là công ty cho vay thế chấp hàng đầu vì đã phân phối ấn tượng 21,2 tỷ đô la cho các khoản vay mua nhà trong năm 2017. Công ty cho vay này là một lựa chọn tuyệt vời cho những người đi vay muốn hợp tác với một công ty có uy tín cao, có thể hỗ trợ các đơn thế chấp và thanh toán trực tuyến .
Các giải pháp cho vay của công ty được thiết kế để phù hợp với nhiều nhu cầu vay mua nhà khác nhau, từ những người vay có thu nhập thấp đến trung bình và những người mua nhà lần đầu đến việc tài trợ cho các bất động sản cao cấp và nhà nghỉ dưỡng.
Tùy chọn thế chấp thông thường này bảo vệ người đi vay trước chi phí gia tăng bằng cách khóa lãi suất cố định và số tiền thanh toán hàng tháng cho toàn bộ thời hạn của khoản vay. Người mua nhà có thể lựa chọn các thời hạn cho vay là 10, 15, 20, 25, hoặc 30 năm. Các khoản vay lãi suất cố định đặc biệt thích hợp cho những người vay có kế hoạch ở trong nhà của họ trong thời gian dài.
Trái ngược với các lựa chọn thế chấp thông thường khác, loại khoản vay này có lãi suất thay đổi và các khoản thanh toán hàng tháng có thể thay đổi định kỳ sau khoảng thời gian cố định ban đầu.
Người vay có thể đảm bảo một mức lãi suất ổn định trong 3 đến 10 năm đầu tiên của kỳ hạn trả nợ, mặc dù lãi suất có thể bị tăng hoặc giảm theo biến động thị trường. Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh thường đi kèm với lãi suất thấp hơn và thời hạn linh hoạt, khiến chúng trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho những người mua nhà không có kế hoạch định cư lâu dài.
Những người đi vay muốn mua những căn nhà đắt tiền có thể nhận được lựa chọn thế chấp không phù hợp này dưới dạng một khoản vay có lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh. Thế chấp Jumbo thường được sử dụng để mua bất động sản vượt quá giới hạn tuân thủ do Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) đặt ra, hiện được đặt ở mức 484.350 đô la cho hầu hết các khu vực.
Những người mua nhà có tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp và điểm tín dụng cao được khuyến khích đăng ký vì các hướng dẫn về tiêu chuẩn cho hình thức cho vay này hạn chế hơn so với các lựa chọn khác.
Những người vay có thu nhập từ thấp đến trung bình và những người lần đầu tiên sở hữu nhà có thể tận dụng khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn này, vốn có yêu cầu về điểm tín dụng linh hoạt và tối thiểu khi thanh toán thấp.
Lựa chọn thế chấp này được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm và có thể được bảo đảm dưới dạng một khoản vay có lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh. Người đi vay có thể giảm ít nhất 3,5%, ngay cả khi điểm tín dụng của họ thấp tới 580.
Tùy chọn cho vay này được tạo ra để hỗ trợ các cựu chiến binh Hoa Kỳ và các thành viên dịch vụ, những người có thể không đủ khả năng trả trước. Những người mua nhà đủ tiêu chuẩn có thể giảm tới 0% mà không cần bảo hiểm thế chấp tư nhân.
Các khoản vay này có thể được thiết lập dưới dạng lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh, không bị phạt trả trước và các tùy chọn tài trợ 100% trên các căn hộ nhà phố và căn hộ được VA chấp thuận. Ngoài ra, tất cả các khoản thế chấp VA đều được Bộ Cựu chiến binh bảo hiểm.
Chương trình thế chấp này được Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ tạo điều kiện để hỗ trợ những người mua nhà có thu nhập từ trung bình đến thấp, những người quan tâm đến việc di chuyển đến một số khu vực nông thôn và ngoại ô của đất nước. Fairway cung cấp tài chính 100% cho khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm này, mặc dù các hạn chế dựa trên vị trí được áp dụng.
Những người mua nhà có điểm tín dụng thấp tới 640 có thể đủ điều kiện mà không bị trừ tiền và quỹ quà tặng có thể được sử dụng để trang trải chi phí đóng cửa. Tính đủ điều kiện được xác định dựa trên quy mô tài sản, vị trí và thu nhập của người vay.
Fairway quản lý hơn 400 chi nhánh thực trên khắp Hoa Kỳ, tất cả đều chuyên về dịch vụ thế chấp và tái cấp vốn tại nhà. Công ty chỉ dành riêng cho việc hỗ trợ tất cả các loại người mua nhà trong nỗ lực của họ để đảm bảo tỷ lệ thế chấp và tái cấp vốn công bằng và hợp lý.
Trên thực tế, Fairway được xếp hạng là “tốt hơn hầu hết” trong Nghiên cứu về sự hài lòng về nguồn gốc thế chấp chính của JD Power với xếp hạng chỉ số trên mức trung bình của ngành. Cho đến nay, công ty đã phân phối hơn 50 tỷ đô la cho vay mua nhà cho những người vay từ tất cả 50 tiểu bang, với 21,2 tỷ đô la cho vay thế chấp chỉ trong năm 2017.
Công ty cung cấp cho khách hàng trực tuyến một loạt các công cụ và tài nguyên giáo dục miễn phí, bao gồm blog, hướng dẫn mua nhà, trang Câu hỏi thường gặp và máy tính thế chấp. Người đi vay có thể sử dụng các nguồn này để nhận được báo giá lãi suất không chính thức và tìm hiểu về các lựa chọn thế chấp mà họ có thể đủ điều kiện.
Ứng dụng di động FairwayNow cho phép người dùng đăng ký phê duyệt trước, đăng ký thông báo tài sản, tải lên tài liệu ứng dụng và nhắn tin trực tiếp cho các đại lý cho vay. Người mua nhà có thể trực tiếp đăng ký thế chấp qua trang web của Fairway hoặc bằng cách tải xuống ứng dụng di động của công ty.
Thật không may, trang web của Fairway không có so sánh thế chấp song song cũng như không liệt kê bất kỳ ước tính tỷ lệ nào cùng với nhiều tùy chọn thế chấp. Để có ước tính tỷ lệ chính xác, người dùng phải liên hệ với đại diện của Fairway và cung cấp thông tin cá nhân như tên, địa chỉ, số điện thoại và số An sinh xã hội.
Mặc dù Fairway Independent Mortgage mới chỉ hoạt động thương mại được 22 năm, nhưng nó đã liên tục được công nhận là một trong những công ty cho vay mua nhà hàng đầu trong nước. Công ty đã được Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn công nhận từ năm 2003 và hiện đang giữ xếp hạng A + với cơ quan này.
Trong vài năm qua, Fairway chỉ có 17 đơn khiếu nại của khách hàng gửi đến BBB, mặc dù hầu hết đều cho rằng dịch vụ chăm sóc khách hàng kém là một vấn đề. Fairway xếp thứ 9 trong danh sách các công ty cho vay thế chấp hàng đầu trong báo cáo Quý 1 năm 2018 của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng với tổng số 90.000 công ty cho vay.
| Loại Khoản vay | Loại Tỷ lệ | Yêu cầu Bảo hiểm Thế chấp |
|---|---|---|
| Khoản cho vay Lãi suất Cố định | Đã sửa | Có, nếu khoản thanh toán trước là <20% |
| Khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh | Biến | Có, nếu khoản thanh toán trước là <20% |
| Khoản vay Jumbo | Cố định hoặc Biến | Có, nếu khoản thanh toán trước là <20% |
| Khoản vay FHA | Cố định hoặc Biến | Có, nếu khoản thanh toán trước là <20% |
| Khoản vay VA | Cố định hoặc Biến | Không |
| Khoản vay USDA | Đã sửa | Không |
Các dịch vụ thế chấp của Fairway có một loạt các nguyên tắc về tính đủ điều kiện, mặc dù các khoản vay thông thường của nó dường như có cùng tiêu chuẩn. Một trong những nhược điểm của trang web của Fairway là thiếu thông tin cụ thể về mức tối thiểu thanh toán, điều kiện điểm tín dụng, giới hạn thu nhập trung bình và các yêu cầu từ nợ trên thu nhập.
Hầu hết các tổ chức cho vay cầm cố yêu cầu thanh toán ít nhất 5% đối với các khoản vay có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thông thường, mặc dù các khoản vay jumbo thường yêu cầu thanh toán trả trước cao hơn. Bảo hiểm thế chấp tư nhân là bắt buộc đối với tất cả các khoản vay được bảo đảm với mức giảm dưới 20%.
Ngược lại, các khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn của Fairway tuân theo các tiêu chuẩn do các cơ quan tương ứng của họ đặt ra, chẳng hạn như khoản vay FHA, có mức trả trước tối thiểu 3,5%. Các khoản thế chấp VA và USDA có thể được vay mà không phải trả trước tiền, với các lựa chọn tài trợ 100% có sẵn cho những người vay đủ điều kiện.
Thông tin cụ thể về các yêu cầu điểm tín dụng cũng không có trên trang web của Fairway. Theo FICO, điểm tín dụng 740 được coi là tiêu chuẩn của ngành, nhưng những người mua nhà có điểm thấp hơn có thể đủ điều kiện để được thế chấp với lãi suất cao hơn.
Các khoản vay của FHA dành cho những người vay có điểm tín dụng thấp đến 580, trong khi các khoản vay VA có thể được bảo đảm bởi các cựu chiến binh đủ điều kiện và các thành viên dịch vụ có điểm tín dụng từ 620 trở lên. Không rõ liệu Fairway có chấp nhận lịch sử tín dụng phi truyền thống trong quá trình đăng ký hay không, vì vậy hãy hỏi trực tiếp đại lý cho vay để biết thêm chi tiết.
