Mặc dù bạn có thể biết mình muốn chi bao nhiêu tiền để trả nhà mỗi tháng, nhưng điều đó có thể khó chuyển thành số tiền bạn có thể vay được. Ngoài ra, những gì bạn nghĩ rằng bạn có thể trả có thể khác với những gì một người cho vay sẵn sàng cho bạn vay. Có một lá thư sơ tuyển có thể giúp bạn biết mình có thể mua được bao nhiêu căn nhà.

Kiến thức cơ bản về thư đủ điều kiện

Thư sơ tuyển thế chấp là một thư từ ngân hàng nêu rõ số tiền thế chấp mà người cho vay sẽ sẵn sàng cung cấp cho bạn dựa trên thông tin mà bạn cung cấp. Thông thường, người cho vay sẽ hỏi một số câu hỏi về thu nhập và hoàn cảnh tài chính của bạn, chẳng hạn như các khoản nợ khác, và sau đó ước tính quy mô khoản thế chấp mà bạn đủ điều kiện để vay. Sau đó, bạn có thể sử dụng chữ cái này khi mua nhà.

Lợi ích

Nhận được một lá thư đủ điều kiện trước cho khoản thế chấp của bạn cho thấy rằng bạn nghiêm túc về việc mua một ngôi nhà, điều này có thể khiến cả người bán và đại lý bất động sản sẵn sàng làm việc với bạn hơn. Ví dụ:nếu người bán có nhiều phiếu mua hàng có giá trị tương tự, nhưng bạn có một lá thư đủ điều kiện trước và chưa có người mua tiềm năng nào khác bắt đầu xem họ sẽ thanh toán như thế nào, thì người bán sẽ tin tưởng hơn về phiếu mua hàng của bạn. Ngoài ra, bạn có một ý tưởng tốt hơn về những gì bạn có thể đủ khả năng để vay.

Hạn chế

Một lá thư đủ điều kiện trước không đảm bảo rằng bạn sẽ được chấp thuận cho một số tiền thế chấp nhất định vì nó không yêu cầu loại kiểm tra lý lịch giống như một đơn thế chấp thực tế. Ví dụ, mặc dù bạn sẽ không bao giờ phóng đại thu nhập của mình, nhưng ngân hàng sẽ tính toán những gì bạn có thể chi trả chỉ dựa trên lời nói của bạn. Ví dụ:nếu bạn tuyên bố có thu nhập hàng năm là 75.000 đô la, ngân hàng có thể cung cấp cho bạn thư chấp thuận trước cho khoản thế chấp là 325.000 đô la. Tuy nhiên, nếu khi bạn thực sự nộp đơn, thì thu nhập của bạn chỉ là 50.000 đô la, số tiền thế chấp tối đa của bạn có thể giảm xuống còn 225.000 đô la.

Thư chấp thuận trước thay thế

Nếu bạn thực sự nghiêm túc về việc mua nhà, thì việc dành thêm thời gian để có được một lá thư chấp thuận trước thay vì một lá thư đủ điều kiện trước có thể có lợi. Thư chấp thuận trước có sức nặng hơn vì bạn phải cung cấp tài liệu để sao lưu thông tin bạn cung cấp, chẳng hạn như tờ khai thuế hoặc cuống phiếu lương. Tuy nhiên, mặc dù nó có trọng lượng lớn hơn, nhưng thư chấp thuận trước không đảm bảo cho bạn một khoản thế chấp. Ví dụ:bạn mất việc hoặc thẩm định căn nhà trở lại thấp hơn bạn dự đoán, người cho vay thường có quyền thu hồi phê duyệt trước.