Có nhiều lý do khiến ai đó có thể thấy mình cần một khoản vay khẩn cấp. Nếu bạn đang sống bằng tiền lương để trả lương, một hóa đơn y tế đột xuất hoặc sửa chữa ô tô có thể là một thảm họa. Một khoản vay khẩn cấp có thể giúp thu hẹp khoảng cách. Bí quyết là tìm một khoản vay mà bạn có thể trả được. Một số khoản vay khẩn cấp có lãi suất cao đến mức có thể gây hại nhiều hơn lợi.

Kiểm tra máy tính thẻ tín dụng của chúng tôi.

Tại SmartAsset, tất cả chúng tôi đều hướng tới việc xây dựng một quỹ khẩn cấp mà bạn có thể sử dụng khi mọi thứ trở nên khó khăn. Nguyên tắc chung là có một quỹ khẩn cấp bằng khoảng sáu tháng chi phí sinh hoạt (nhiều hơn cho những người có công việc không ổn định và những người là người có thu nhập duy nhất trong gia đình). Nếu bạn không thể xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc quỹ khẩn cấp không đủ lớn để đáp ứng nhu cầu của bạn, bạn có thể phải chuyển sang khoản vay khẩn cấp. Đây có thể là các khoản vay khẩn cấp để cho thuê hoặc để trang trải các hóa đơn và chi phí sinh hoạt khác.

Các khoản cho vay khẩn cấp:Khái niệm cơ bản

Các khoản cho vay tiền mặt khẩn cấp thường được nhắm mục tiêu đến các khu vực bầu cử khác nhau. Ví dụ, có những khoản cho vay khẩn cấp cụ thể dành cho người thất nghiệp và cho các cựu chiến binh. Quỹ khẩn cấp thường có sẵn từ các tổ chức từ thiện, đặc biệt là ở các thành phố lớn với chi phí sinh hoạt cao. Các khoản cho vay và trợ cấp từ các tổ chức phi lợi nhuận thường được cung cấp dựa trên nhu cầu, không dựa trên mức độ tín nhiệm. Điều đó có nghĩa là nếu bạn cần một khoản vay khẩn cấp và bạn có tín dụng xấu, bạn sẽ không gặp may. Nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp đặc biệt là do thiên tai, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay sửa chữa nhà cá nhân khẩn cấp từ chính phủ.

Tùy chọn Khoản vay Khẩn cấp

Khi bạn thấy mình cần một khoản vay khẩn cấp, bạn có thể không nhận ra có bao nhiêu sự lựa chọn dành cho mình. Nếu quỹ khẩn cấp của riêng bạn không bị cắt, bạn có thể muốn xem xét việc yêu cầu một khoản vay từ gia đình hoặc bạn bè. Bạn không có ai để yêu cầu một số tiền mặt khẩn cấp? Điều gì về một khoản vay ngân hàng hoặc liên minh tín dụng? Nếu bạn có một khoản tín dụng khá, bạn sẽ có thể nhận được một khoản vay cá nhân với lãi suất tương đối thấp.

Sau đó, có các công ty cho vay trực tuyến và các trang cho vay ngang hàng. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hoặc lịch sử tín dụng của bạn mỏng, bạn có thể gặp may mắn hơn với một người cho vay phi truyền thống hơn là với một ngân hàng truyền thống hoặc liên minh tín dụng. Thẻ tín dụng cũng cung cấp ứng tiền mặt. Những khoản này đi kèm với lãi suất thường cao, nhưng so với các khoản vay ngắn hạn và các khoản vay trả góp, chúng có thể là một lựa chọn tốt hơn trong tình thế khó khăn.

Bài viết liên quan:6 nơi tốt nhất để sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn

Cạm bẫy Khoản vay Khẩn cấp

Những người cho vay săn mồi luôn sẵn lòng cung cấp các khoản vay khẩn cấp cho những người đang tuyệt vọng. Vấn đề là nhiều khoản vay khẩn cấp hiện có lãi suất và thời hạn có khả năng dẫn đến vòng xoáy nợ. Những gì bắt đầu như một cứu cánh khẩn cấp có thể khiến người đi vay chìm trong nợ nần. Dưới đây là một số dấu hiệu đỏ mà bất kỳ ai mua khoản vay khẩn cấp nên lưu ý:

• Lãi suất cao:Đây là điều hiển nhiên. Bạn sẽ có cơ hội thanh toán khoản vay nhanh chóng nếu lãi suất thấp. Điểm tín dụng của bạn càng thấp, lãi suất của bạn càng cao. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn phải thanh toán khoản vay đầu tiên mà bạn tìm thấy. Mua sắm xung quanh có thể tạo ra sự khác biệt lớn về quy mô khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
• Phí tài trợ cao:Các khoản cho vay thường đi kèm với một số loại phí bắt nguồn hoặc phí tài trợ. Đây không nhất thiết phải là một dấu hiệu đỏ, nhưng một số khoản phí cao đến mức chúng thể hiện một tỷ lệ phần trăm đáng kể của chính khoản vay. Điều này làm tăng hiệu quả lãi suất cho khoản vay của bạn.
• Tiện ích bổ sung:Một thủ thuật khác có thể làm tăng lãi suất hiệu quả của các khoản vay cá nhân là sử dụng các tiện ích bổ sung. Các tiện ích bổ sung như bảo hiểm nhân thọ tín dụng và bảo hiểm tàn tật tín dụng có thể tốn kém. Nếu người vay chọn cho họ vay thay vì trả trước cho họ, khoản vay thậm chí còn đắt hơn.
• Hình phạt trả trước:Các khoản cho vay đi kèm với hình phạt trả trước sẽ trừng phạt những người đi vay muốn thoát nợ trước thời hạn. Họ không phải là lợi ích tốt nhất của người đi vay. Bạn sẽ không phải trả phí để có đặc quyền thanh toán thêm khoản vay.
• Phí xuất cảnh:Tương tự đối với phí xuất cảnh, một số người cho vay tính phí người vay khi người đi vay thanh toán khoản vay cuối cùng của mình. Hãy tìm các khoản vay cho phép bạn trả chúng một cách công bằng và sòng phẳng, không có phí xuất cảnh.

Takeaway

Chúng tôi hiểu rằng, trong trường hợp khẩn cấp thực sự về tài chính, không phải lúc nào bạn cũng có thể dành thời gian nghiên cứu các khoản vay và nhận được tỷ giá và điều khoản tốt nhất. Nhưng trước khi chuyển sang công ty môi giới cầm đồ, khoản vay ngắn hạn hoặc khoản vay trả góp, điều quan trọng là bạn phải biết những gì khác ngoài đó.

Bạn muốn tránh hoàn toàn việc tìm kiếm một khoản vay khẩn cấp? Xây dựng quỹ khẩn cấp lành mạnh. Nếu việc tạo quỹ khẩn cấp của riêng bạn dường như nằm ngoài khả năng của mình, bạn luôn có thể cộng tác với bạn bè, người thân hoặc hàng xóm trên một khoản tiền chung mà bạn có thể thay nhau khai thác trong những trường hợp khẩn cấp.

Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể đủ điều kiện cho chương trình Hỗ trợ Tạm thời cho Gia đình Nghèo khó (TANF), thường được gọi là phúc lợi. Mặc dù không phải là một khoản vay, nhưng vẫn là một cách quan trọng để đáp ứng nhu cầu khẩn cấp đối với nhiều người Mỹ.

Cập nhật :Bạn có thêm câu hỏi về tài chính? SmartAsset có thể giúp bạn. Vì vậy, nhiều người đã liên hệ với chúng tôi để tìm kiếm trợ giúp về thuế và lập kế hoạch tài chính dài hạn, chúng tôi đã bắt đầu dịch vụ đối sánh của riêng mình để giúp bạn tìm một cố vấn tài chính. Công cụ đối sánh Smartvisor có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống ba công ty con phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.

Nguồn ảnh:© iStock.com / DSGpro, © iStock.com / Marilyn Nieves, © iStock.com / studio9