5 sự kiện lớn trong đời để chuẩn bị tài chính cho (&cách)

Kết hôn, sinh con, mua nhà bằng thế chấp, thay đổi tình trạng công việc, hoặc mua một chiếc xe mới. Các nhà lập kế hoạch tài chính thường tiếp cận những người và gia đình gần đây đã trải qua năm sự kiện lớn trong đời này vì những thay đổi lớn trong cuộc sống thường mang lại tác động tài chính đáng kể và hầu hết mọi người không lập kế hoạch cho điều đó.

Các nhà tư vấn tài chính khuyên bạn nên lập kế hoạch tài chính trước cho năm sự kiện lớn trong đời này thay vì cố gắng sắp xếp thời gian để hướng đến các vấn đề tài chính của bạn sau một cuộc thay đổi lớn. Cuộc sống có xu hướng trở nên bận rộn hơn khi nó trở nên phức tạp hơn.

Bài viết này sẽ xem xét năm sự kiện lớn trong cuộc đời được đề cập ở trên. Chúng tôi sẽ xem xét lý do tại sao bạn cần phải thoát ra trước những sự kiện này về mặt tài chính, những gì bạn cần chuẩn bị và cách thực hiện. Chủ động về mặt tài chính có xu hướng tạo ra kết quả tốt hơn là chủ động.

Sự kiện số 1:Kết hôn

Đối với nhiều cặp vợ chồng, đây là sự kiện lớn đầu tiên họ trải qua kể từ khi tốt nghiệp đại học. Từ sự kiện lớn này thường kéo theo những đứa trẻ mới, ngôi nhà mới, công việc mới và xe hơi mới. Đó là sự khởi đầu của hiệu ứng domino về mặt tài chính.

Thêm vợ / chồng thường có nghĩa là thêm một khoản lương cho gia đình. Nhưng thêm vợ hoặc chồng cũng mang theo nhiều chi phí hơn, chẳng hạn như tạp hóa và điện nước. Và cùng với thu nhập tăng và chi phí tăng cao, trách nhiệm chăm sóc các nhu cầu tài chính của người khác ngày càng tăng.

Làm thế nào bạn có thể chuẩn bị tài chính trước khi kết hôn? Hãy xem xét ba bước sau:

  1. Gặp cố vấn tài chính hoặc nhà hoạch định tài chính, tốt nhất là người chỉ tính phí. Những lời khuyên bạn nhận được có thể sẽ khách quan hơn. Bằng cách gặp gỡ cố vấn, bạn có thể thảo luận về thói quen tài chính trong quá khứ, tình hình hiện tại và các kế hoạch tương lai mà bạn có mà cần phải lập kế hoạch trước, chẳng hạn như một ngôi nhà mới, trường đại học cho trẻ em và thiết lập một chương trình tiết kiệm và đầu tư hợp lý.
  2. Thiết lập quỹ khẩn cấp và bắt đầu đóng góp cho nó như một cặp vợ chồng. Việc dành ra ba đến sáu tháng thu nhập cho những việc đột xuất sẽ mất thời gian, vì vậy hãy bắt đầu bỏ phần trăm thu nhập của bạn vào quỹ càng sớm càng tốt. Tình huống khẩn cấp về tài chính xảy ra với tất cả mọi người và căng thẳng về tài chính cho cuộc hôn nhân mới không phải là kiểu khởi đầu mà bạn muốn có.
  3. Chăm sóc để nhận được bảo hiểm bạn cần. Nếu cả hai bạn đều có bảo hiểm y tế thông qua một chủ lao động, bạn thật may mắn. Nếu không, bạn cần mua các chính sách riêng.

Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ theo nhóm thông qua công việc, thì rất có thể sẽ không đủ bảo hiểm và sẽ không khả thi nếu bạn rời bỏ chủ nhân của mình. Thay vào đó, hãy mua bảo hiểm nhân thọ cá nhân của riêng bạn khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh. Phí bảo hiểm tăng lên mỗi năm khi bạn già đi và một thay đổi bất lợi về sức khỏe của bạn có thể ảnh hưởng đến khả năng bảo hiểm của bạn.

Bạn cũng nên có bảo hiểm thu nhập tàn tật. Đó là một lợi ích tuyệt vời nếu bạn có được nó thông qua người sử dụng lao động của mình. Nếu không, bạn cần phải mua riêng và đảm bảo rằng tiền lương của bạn tiếp tục đến đúng giờ, ngay cả khi bạn không thể đi làm vì bệnh tật hoặc chấn thương. 25% người Mỹ sẽ bị khuyết tật trong sự nghiệp của họ trước khi nghỉ hưu. Đó không phải là tỷ lệ tốt để đặt tương lai tài chính của bạn vào rủi ro.

Bạn muốn biết chi phí bảo hiểm tàn tật là bao nhiêu? Kiểm tra tỷ lệ của bạn ở đây icon sad Xin lỗi

[Đã đọc có liên quan: Hướng dẫn giúp bạn kết hợp tài chính sau khi kết hôn một cách thoải mái ]

Sự kiện # 2:Sinh con mới

Nếu bạn đang có kế hoạch có con, có một số việc bạn cần gạch bỏ khỏi danh sách việc cần làm của mình để chuẩn bị.

  • Bắt đầu kế hoạch tiết kiệm khi học đại học. Nếu bạn đang trả hết các khoản vay cho sinh viên, bạn biết rằng một nền giáo dục tốt đắt giá như thế nào. Bạn có thể giúp con mình đi đúng hướng về mặt tài chính bằng cách dành tiền cho chúng khi chúng sẵn sàng học lên cao hơn, cho dù đó là tài khoản tiết kiệm hay kế hoạch tiết kiệm giáo dục theo Mục 529 đi kèm với các ưu đãi về thuế.
  • Đảm bảo rằng bạn có bảo hiểm nhân thọ. Điều cuối cùng mà một người vợ / chồng muốn làm là bỏ lại người bạn đời của họ trong cuộc sống mà không thay thế thu nhập của họ trong khi chăm sóc con cái.

Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng chương trình bảo hiểm y tế của bạn bao gồm thai sản. Nếu không, bạn sẽ cần tạo một tài khoản tiết kiệm riêng để trả cho bác sĩ và chi phí bệnh viện.

[Đã đọc có liên quan :5 loại bảo hiểm cần thiết cho cha mẹ ]

Sự kiện # 3:Mua nhà bằng thế chấp

Ngay cả khi bạn hiện đang đi thuê, khoản đầu tư tài chính lớn nhất mà bạn có thể sẽ thực hiện là mua một ngôi nhà và thế chấp. Bạn sẽ cần tiền để trả trước, vì vậy tốt nhất là bắt đầu tiết kiệm cho khoản đó ngay hôm nay.

Một lần nữa, bảo hiểm nhân thọ phải được tính vào. Bạn không muốn chết và bỏ lại phía sau một gia đình phải trả tiền thế chấp mà không có thu nhập của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, khi điều đó xảy ra, các gia đình còn sống phải bán nhà trong khoảng thời gian có lẽ là thời gian cố gắng nhất trong cuộc đời của họ.

Đối với bảo hiểm thương tật cũng vậy. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đột nhiên không thể làm việc do chấn thương hoặc bệnh tật? Nếu không có ngân phiếu lương, thế chấp sẽ không tự trả được. Nhưng với bảo hiểm tàn tật, bạn sẽ không phải lo lắng về điều đó. Tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán của bạn trong khi bạn tập trung vào việc khôi phục.

Breeze giúp chủ nhà mới tìm được bảo hiểm tàn tật. Hãy bắt đầu từ đây. icon sad Xin lỗi

Sự kiện # 4:Thay đổi trạng thái công việc của bạn

Nếu bạn đang leo lên bậc thang của công ty - xin chúc mừng. Nếu bạn đã chuyển từ trạng thái nhân viên sang tự kinh doanh (hoặc dự định), bạn có một số kế hoạch phải làm.

Rời khỏi công ty và trở thành ông chủ của chính bạn thường đồng nghĩa với việc bỏ lại những lợi ích sau lưng. Bạn sẽ cần phải thay thế tất cả các quyền lợi bảo hiểm nhóm mà bạn đã có tại nơi làm việc. Có bốn lợi ích nhân viên chính mà bạn không còn nữa mà phải được thay thế để bảo vệ bạn và gia đình bạn:

  1. Bảo hiểm y tế
  2. Bảo hiểm nhân thọ
  3. Bảo hiểm người khuyết tật
  4. Kế hoạch nghỉ hưu

Nói về việc nghỉ hưu, đó là sự thay đổi trong tình trạng công việc mà bạn phải lên kế hoạch trước trong nhiều năm.

Nếu công ty của bạn cung cấp phúc lợi cho kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k), hãy đóng góp nhiều nhất có thể từ mỗi lần nhận lương (ít nhất là tùy theo sự phù hợp của nhà tuyển dụng). Khi thu nhập của bạn tăng lên, đừng quên tăng phần trăm thu nhập mà bạn đang đóng góp cho kế hoạch. Các kế hoạch 401 (k) cung cấp các khoản đóng góp được hưởng lợi về thuế và tăng trưởng hoãn lại thuế của các khoản đầu tư của bạn trong kế hoạch; bạn muốn tận dụng điều đó và chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.

Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm tàn tật cho các chuyên gia tự kinh doanh

Nhận báo giá cho bảo hiểm tàn tật cho người tự kinh doanh. icon sad Xin lỗi

Sự kiện số 5:Mua ô tô

Sự kiện này nghe có vẻ không cần lập kế hoạch trước, nhưng có một số câu hỏi bạn có thể tự hỏi mình để xem điều đó có chính xác không.

Tiền trả trước cho ô tô đến từ đâu?

Bạn có thể sẽ không trả tiền mặt cho chiếc ô tô mới của mình và bạn không muốn phải trả trong 8 năm cho một chiếc ô tô mà bạn không có khả năng giữ được lâu như vậy. Trả trước sẽ làm giảm số tiền vay mà bạn sẽ phải trả và giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.

Chi phí bảo hiểm xe của tôi có tăng không?

Rất có thể chiếc xe mới của bạn sẽ có giá trị hơn và chi phí bảo hiểm cao hơn chiếc xe cũ của bạn. Tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và nơi bạn sống, nó có thể khiến bạn tốn kém hơn đáng kể. Bạn cũng cần phải lập kế hoạch cho việc này.

Suy nghĩ cuối cùng

Eleanor Roosevelt từng nói, "Ước muốn cũng như lập kế hoạch cần bao nhiêu năng lượng." Vì vậy, nhiều người ước, với những ngón tay đan chéo, mọi thứ đều suôn sẻ về mặt tài chính đối với họ. Nhưng, thật không may, họ không lập kế hoạch cho những gì sẽ cần thiết khi họ trải qua những biến cố lớn trong cuộc đời.

Đọc những bài báo như thế này và gặp gỡ một nhà hoạch định tài chính là một phần lớn nền tảng để sống một cuộc sống không bị căng thẳng về tài chính. Hãy lập kế hoạch của bạn ngay hôm nay và thực hiện một bước hành động để bắt đầu đạt được động lực. Bạn sẽ ngạc nhiên thú vị bởi cảm giác bắt đầu tốt như thế nào.

Lớn lên ở ngoại ô New York, Bob Phillips đã có hơn 15 năm làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và đã đóng góp bằng văn bản tự do cho các blog và trang web từ năm 2007. Anh sống ở Bắc Texas cùng vợ và chú chó Doberman.

Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.


tài chính
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu