Sau nhiều tháng, thậm chí là nhiều năm chuẩn bị, cuối cùng bạn cũng nhận được nó:một lá thư chấp nhận vào chương trình sau đại học trong mơ của bạn. Nhưng cho dù bạn đang theo học bằng MBA hay sắp theo học trường luật, có một chủ đề chung giữa gần như tất cả các bằng cấp sau đại học:mức giá quá đắt.
Lý tưởng nhất là bạn đã thiết lập ROI cho bằng cấp của mình. Bây giờ, tìm ra cách trả tiền học sau đại học là một bước quan trọng không kém.
Theo dữ liệu của Earnest, tùy thuộc vào loại bằng cấp mà sinh viên tốt nghiệp có thể nhận được trung bình từ 52.000 đến gần 200.000 USD.
Nhưng số tiền đó không nhất thiết phải cộng với những gì đúng cho bạn. Làm thế nào để bạn quyết định vay bao nhiêu cho bằng cấp tốt nghiệp của bạn?
Đừng sai lầm khi cho rằng học phí là tất cả những gì bạn cần lo lắng; có sách, lệ phí, chi phí sinh hoạt, bảo hiểm y tế và các chi phí sinh hoạt thiết yếu khác.
Tất cả các trường được yêu cầu cung cấp ước tính tốt nhất của họ về những chi phí được liệt kê là Chi phí Chuyên cần (COA) thông qua văn phòng hỗ trợ tài chính của họ.
Nhưng sau đó bạn cần tính đến của riêng bạn thực tế cho con số này. COA thường không bao gồm các “phần bổ sung” khác, chẳng hạn như các chuyến đi với sinh viên của bạn trong kỳ nghỉ hoặc chi phí đi lại nếu gia đình bạn sống ở xa.
Ví dụ, Trường Luật Harvard ước tính chi phí học phí chỉ tính riêng trong năm 2015-2016 là 57.200 đô la hàng năm. Ngoài ra, trường còn chuẩn bị cho các sinh viên tương lai chi thêm $ 28.380 cho chi phí sinh hoạt, sách vở và các chi phí phát sinh khác. Bạn đã có gia đình chưa? Kiếm thêm $ 15.360 cho chi phí sinh hoạt của vợ / chồng bạn. Có con? Có $ 7.800 một năm cho mỗi cái. Bạn nhận được tới 85.580 đô la nếu bạn độc thân và không có con và hơn 116.000 đô la nếu bạn đã kết hôn và có hai con. Những con số này rất quan trọng vì bạn có thể đủ điều kiện sử dụng các khoản vay liên bang cho mọi thứ trong phạm vi ước tính chi phí đi học của trường.
May mắn thay, nhiều trường đại học cung cấp các khoản trợ cấp để trợ cấp một phần lớn các chi phí này. Chẳng hạn, Luật Harvard tuyên bố rằng khoản trợ cấp trung bình của nó bao gồm một nửa học phí, tương đương 28.600 đô la.
Tải xuống hướng dẫn mới của chúng tôi để có được thông tin bạn cần.
Hướng dẫn tải xuốngBất kể bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp, học bổng hay học bổng hay không, bạn cũng sẽ cần cân nhắc việc vay các khoản vay sinh viên để tài trợ cho một văn bằng nâng cao. Nhưng số tiền bạn thực sự vay phụ thuộc vào hai điều:quá khứ tài chính và tương lai dự kiến của bạn.
Bạn cũng có thể đọc thêm tại đây:
Bạn không thể nghĩ về các khoản vay sinh viên tiềm năng của mình nếu không xem xét toàn bộ bức tranh tài chính của mình. Sau khi hoàn thành FAFSA, bạn sẽ biết số tiền bạn đủ điều kiện để vay với các khoản vay liên bang. Tuy nhiên, việc quyết định số tiền bạn nên (hoặc cần) vay phụ thuộc vào nơi bạn đã ở, tình hình tài chính và cách bạn ưu tiên các mục tiêu dài hạn của mình.
Bắt đầu bằng cách tự hỏi bản thân một vài câu hỏi.
Trong những năm gần đây, điều này đã trở nên hấp dẫn hơn đối với sinh viên tốt nghiệp vì chương trình xóa nợ của chính phủ. Sinh viên tốt nghiệp làm việc trong ngành dịch vụ công có thể tham gia chương trình hoàn trả dựa trên thu nhập trong 10 năm, sau đó số dư còn lại có thể được xóa. Điểm khó khăn là sinh viên mới tốt nghiệp có thể không có sự di chuyển trong nghề nghiệp và thu nhập như mong muốn.
Đảm bảo rằng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn hợp lý và phải chăng so với mức lương mong đợi của bạn. Nếu tổng số tiền bạn vay là 75.000 đô la với lãi suất 6,8%, khoản thanh toán hàng tháng cho kỳ hạn 10 năm tiêu chuẩn sẽ nhiều hơn 860 đô la sau khi bạn tốt nghiệp. Bạn có nghĩ rằng mình sẽ đủ khả năng chi trả với mức lương dự kiến mới của mình không?
Mặc dù tỷ lệ cho các khoản vay liên bang không được xác định bởi hồ sơ tài chính của bạn, nhưng tỷ lệ cho các khoản vay tư nhân là. Nếu bạn có tín dụng kém hoặc lịch sử tín dụng hạn chế, hãy chuẩn bị cho các đề nghị cho vay với lãi suất cao hơn. Điều này sẽ làm tăng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn và tổng số tiền lãi bạn phải trả ngay lập tức.
Khi xem xét các khoản vay liên bang, một số chương trình giới hạn số tiền tích lũy mà bạn có thể vay để lấy bằng đại học và sau đại học của mình. Ví dụ:bạn không thể nhận tổng số tiền hơn $ 138,500 trong khoản vay Stafford cho cả chương trình học đại học và sau đại học.
Hãy nhớ tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn khi đến thời điểm cho một khoản mua sắm lớn trong tương lai như một ngôi nhà. Hầu hết các bên cho vay yêu cầu DTI từ 43% trở xuống, có nghĩa là bạn sẽ không được chấp thuận thế chấp nếu khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn vượt quá 43% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Ngoài những câu hỏi cá nhân này, các chuyên gia tài chính cũng muốn giải thích các quy tắc ngón tay cái tổng quát hơn để xem xét.
Một số chuyên gia khuyên bạn nên vay không quá mức lương dự kiến trong năm đầu tiên của bạn (hoặc thận trọng hơn, không quá một nửa). Quy tắc này có thể khó tuân theo hơn nếu bạn định sống ở một thành phố có chi phí sinh hoạt cao hơn.
Những người khác nói rằng khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng năm của bạn không được vượt quá 8% mức lương dự kiến trong tương lai của bạn.
Bạn sẽ cần phải thử với các con số để xem số tiền cho vay dự kiến của bạn nằm ở đâu trong các hướng dẫn này. Khi bạn làm vậy, đừng quên bao gồm số tiền lãi mà bạn sẽ trả trong suốt thời hạn cho vay.
Hãy nhớ rằng lãi suất bạn nhận được cho các khoản vay của mình khi bắt đầu các khoản vay của bạn có thể cao hơn lãi suất bạn có thể nhận được nếu bạn tái cấp vốn sau khi tốt nghiệp.
Trong một thế giới lý tưởng, bằng cấp sau đại học của bạn sẽ đòi hỏi ít nợ và tiềm năng thu nhập khổng lồ.
Trên thực tế, bạn có thể sẽ có một lượng kha khá cả hai.
Tuy nhiên, một cái nhìn trung thực về vị trí tài chính của bạn và sự sẵn sàng ưu tiên các mục tiêu cá nhân và nghề nghiệp của bạn có thể giúp bạn tài trợ cho giáo dục theo cách có thể quản lý được.
Từ đó, bạn sẽ có thể tối đa hóa tiềm năng kiếm tiền của mình mà không bị sa lầy bởi các khoản thanh toán quá nhiều khoản vay cho sinh viên, đồng thời theo đuổi con đường sự nghiệp mới thú vị và vẫn đạt được các mục tiêu trong cuộc sống như mua nhà hoặc mở một cơ sở hành nghề tư nhân.
tổ chức cuộc phiêu lưu của riêng bạn:Câu chuyện cho vay kỹ thuật số
Bạn có thể được miễn trách nhiệm bồi thẩm đoàn vì bạn là nhà thầu độc lập không?
Thị trường chứng khoán hôm nay:Cổ phiếu lùi bước khi chiến dịch COVID leo thang
Các nhà lãnh đạo vốn tư nhân trong tương lai:Pauline Brunel
Thống kê giao dịch:Thị trường có thể đến hạn không?
