Mặc dù chúng ta vẫn chưa sống trong thế giới có thể gọi là thế giới “hậu đại dịch”, nhưng chúng ta đang sống trong thời kỳ mà thị trường chứng khoán đang ở mức cao kỷ lục, các nhà hàng bình dân lại gần hết công suất, và số lượng người Mỹ đi du lịch bằng đường hàng không đang tăng vọt.

Hầu hết tất cả các chỉ số đều chỉ ra sự phục hồi kinh tế vững chắc. Tuy nhiên, một số lượng đáng kinh ngạc người Mỹ đang sống bằng tiền lương để trả lương, mà chuyên gia tài chính Dave Ramsey định nghĩa là “tất cả tiền của bạn vào và lại ra ngay vào cuối tháng.”

Bao nhiêu phần trăm người Mỹ trả lương sống để trả lương?

Trong thời kỳ cao điểm của đại dịch vào năm 2020, tờ Bưu điện Washington đã đăng một bài báo tiết lộ một số con số đáng kinh ngạc về hàng triệu người Mỹ sống bằng tiền lương:

• Theo dữ liệu được tổng hợp bởi Nielsen, Hiệp hội Tính lương Hoa Kỳ, CareerBuilder và NEFE, từ 50% đến 78% nhân viên kiếm được chỉ đủ để thanh toán các hóa đơn của họ mỗi tháng. Bỏ lỡ tiền lương đối với họ đồng nghĩa với việc sống chung với những hóa đơn quá hạn.
• Cuộc khảo sát Chỉ số An ninh Tài chính vào tháng 1 năm 2020 cho thấy 40% người trưởng thành ở Mỹ sẽ chi trả chi phí cho chuyến thăm phòng cấp cứu trị giá 1.000 đô la bằng cách sử dụng tiền tiết kiệm và Gallup đã công bố vào tháng 12 năm 2020 rằng một phần ba người Mỹ nói rằng họ hoặc một thành viên trong gia đình đã không ' không theo đuổi điều trị bệnh trong năm qua vì chi phí.
• Vào năm 2019, Ngân hàng Dự trữ Liên bang đã xác định rằng gần 40% người trưởng thành ở Hoa Kỳ sẽ không thể chi trả cho trường hợp khẩn cấp trị giá 400 đô la bằng tiền mặt, tiền tiết kiệm hoặc thẻ tín dụng mà họ có thể nhanh chóng trả hết.

Những thống kê này chủ yếu là những con số trước đại dịch. Nhiều nhà kinh tế tin rằng mặc dù người Mỹ đã nhận được ngân phiếu kích thích trong giai đoạn 2020-2021, nhưng an ninh tài chính của họ vẫn tiếp tục giảm kể từ khi có COVID.

Tiền lương đủ sống của thế hệ Millennials để trả lương

Theo một cuộc khảo sát gần đây của PYMNTS, 70 phần trăm thế hệ millennials nói rằng họ đang sống bằng tiền lương. Điều này bất chấp mức lương trung bình của một thế hệ thiên niên kỷ là hơn 47.000 đô la mỗi năm vào năm 2020, theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. Ngược lại, 40 phần trăm trẻ em và người cao niên cho biết họ sống bằng tiền lương để trả lương, ít nhất so với bất kỳ thế hệ nào.

Tại sao lại có sự chênh lệch? Nhiều người thuộc thế hệ thiên niên kỷ đang ở giai đoạn cuối trong cuộc đời, đặc biệt là những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ lớn hơn, nơi họ bắt đầu lập gia đình và mua nhà cũng như phương tiện mới và nhiều người kém thăng tiến trong sự nghiệp hơn so với những người đồng cấp cao cấp hơn của họ. Chi phí của họ ở mức cao nhất mọi thời đại và trong nhiều trường hợp, thu nhập của họ không theo kịp.

Tại sao mọi người trả lương trực tiếp để trả lương?

Người ta nói rằng "mọi thứ càng thay đổi, chúng càng giữ nguyên". Điều này đúng với nhiều lĩnh vực của cuộc sống, bao gồm cả tài chính cá nhân. Những cạm bẫy của những năm 1970 cũng giống như ngày nay. Đây là năm trong số chúng.

Theo kịp Jones '

Hàng xóm bên cạnh không có một chiếc BMW mới; họ có hai. Hầu hết những người trong bộ phận của bạn đều mặc quần áo hàng hiệu. Người bạn cùng phòng đại học cũ của bạn vừa thanh toán một khoản tiền trả trước cho một ngôi nhà năm phòng ngủ trang nghiêm.

Ai đó sẽ luôn có một chiếc ô tô đẹp hơn, một ngôi nhà lớn hơn, quần áo đẹp hơn hoặc "thứ gì đó tốt hơn" hơn bất kỳ thứ gì khác mà bạn tự hào. Việc cố gắng theo kịp chúng cuối cùng sẽ làm tổn hại đến tài khoản ngân hàng của bạn và khiến bạn phải gánh khoản thanh toán mà không phải lúc nào bạn cũng có thể thực hiện .

Không có quỹ khẩn cấp

Sẽ luôn có khoản chi phí bất ngờ đó:khoản khấu trừ bảo hiểm y tế khổng lồ cần được đáp ứng ngay lập tức, máy rửa bát mới, thay thế bộ truyền động và các sự kiện khác dường như luôn xảy ra sai thời điểm đối với số dư tài khoản ngân hàng của bạn.

[Đã đọc có liên quan: Bạn nên có bao nhiêu tiền trong quỹ khẩn cấp của mình? ]

Chi tiêu bốc đồng

Thật đáng kinh ngạc khi chúng ta di chuyển bao nhiêu “thứ” mà chúng ta đã tích lũy mà chúng ta không bao giờ thực sự cần, hiếm khi sử dụng và không muốn mang theo. Việc mua các món vé lớn mà không mua sắm xung quanh và đợi ít nhất một tuần trước khi bạn mua hàng thường dẫn đến việc chi tiền cho “nhu cầu” chứ không phải “nhu cầu”.

Bỏ qua bảng sao kê tài khoản

Nhiều người vùi đầu vào cát khi phải đọc sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của họ. Một cố vấn tài chính khôn ngoan đã từng nói, “Sự ngu dốt không phải là phúc lạc; đó là sự hủy hoại tài chính. " Nhiều người sống kiểm tra lương để kiểm tra lương bởi vì họ đơn giản là không nhận thức được tình hình tài chính của mình, sau đó cuối cùng thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của họ.

Không suy nghĩ như một nhà đầu tư

Hầu hết mọi người chỉ nghĩ đơn thuần với tư cách là một người tiêu dùng và không nghĩ mình cũng là một nhà đầu tư. Do đó, họ không tận dụng các kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu với lợi thế về thuế hoặc bỏ tiền sang một bên để đầu tư cho việc giáo dục tương lai của con cái họ. Trọng tâm của họ không phải là tương lai, chỉ ngày hôm nay.

[Đã đọc có liên quan: Kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học là gì và bạn bắt đầu kế hoạch đó như thế nào? ]

May mắn thay, hầu hết các vấn đề tài chính cá nhân có thể được khắc phục theo thời gian với sự tận tâm và kỷ luật bản thân. Dưới đây là một số chiến lược đã được chứng minh là thành công đối với nhiều người.

Làm thế nào để ngừng trả lương sống để chuyển sang trả lương

Cần có thời gian để điều chỉnh nguồn tài chính của bạn và tạo ra thặng dư tiền mỗi tháng thay vì thâm hụt. Tuy nhiên, nhiều nguồn thông tin hữu ích trên mạng và tại các hiệu sách cung cấp một lộ trình để giảm và xóa nợ. Đây chỉ là một vài động thái có thể chấm dứt chu kỳ dư nợ.

Giảm chi phí của bạn

Bạn không sử dụng tư cách thành viên phòng tập thể dục? Bạn đã phát triển chứng nghiện mua sắm trực tuyến chưa? Đi ăn ngoài đường quá thường xuyên? Theo dõi từng xu bạn chi tiêu trong ba mươi ngày tới. Sau đó, khi bạn nhìn vào những gì bạn đã chi tiêu vào khoản tiền lương của mình, sẽ có một số thứ trong danh sách mà bạn biết rằng bạn không cần.

[Đã đọc có liên quan: Làm thế nào để sống trong khả năng của bạn vào năm 2021 ]

Kiếm một công việc thứ hai hoặc một công việc phụ

Nếu bạn không thể giảm chi phí của mình, bạn phải tăng thu nhập của mình. Nhiều người đã tự đào hố bằng cách đi làm thêm cho đến khi số dư thẻ tín dụng của họ được trả hết hoặc họ có thu nhập trong sáu tháng để phòng trường hợp khẩn cấp. Một số nhà tư tưởng tiến bộ đã biến một sở thích thành một thứ hối hả, như chụp ảnh, may quần áo hoặc đồ thủ công. Các trang web như Etsy có thể cung cấp vô số ý tưởng về những điều bạn có thể thực hiện hoặc làm để tăng số lượng lớn tài khoản ngân hàng của mình.

[Đã đọc có liên quan: 10 ý tưởng hối hả bên thực tế để kiếm thêm tiền vào năm 2021 ]

Thanh toán cho chính bạn trước

Mười phần trăm của mỗi khoản tiền lương nên được phân bổ cho tương lai của bạn, cho dù thông qua kế hoạch 401 (k) của bạn tại nơi làm việc hay một Roth IRA cá nhân. Bạn bắt đầu càng sớm càng tốt, vì kỳ quan thứ tám của thế giới - lãi kép. Nếu bạn không thể bắt đầu với mười phần trăm, hãy bắt đầu với năm phần trăm. Điều quan trọng nhất là bạn phải bắt đầu.

[Đã đọc có liên quan: Đáng lẽ bạn phải tiết kiệm được bao nhiêu khi 30, 40, 50 &60 ]

Suy nghĩ cuối cùng

Không ai có kế hoạch trả lương đủ sống để trả lương; đó là một trong những điều “chỉ xảy ra”. Tuy nhiên, tiếp tục sống trong chế độ đó có thể khiến bạn suy sụp về tinh thần và cảm xúc.

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trang trải cuộc sống hàng tháng, hãy sử dụng một số chiến lược được đề cập ở trên và gặp một người lập kế hoạch tài chính, người có thể giúp bạn phát triển ngân sách và kế hoạch tiết kiệm. Đó là một khoản đầu tư tốt cho tương lai của bạn.