Thuật ngữ “tự do tài chính” là một câu thần chú đối với hàng triệu người. Ai lại không muốn sống thoát khỏi gánh nặng và căng thẳng liên quan đến tiền bạc? Tuy nhiên, để biết bạn đang tự do về tài chính - trước tiên bạn phải xác định điều đó.
Hỏi một căn phòng đầy người “tự do tài chính” là gì và bạn có thể sẽ nhận được mười câu trả lời khác nhau. Thực tế là, tự do tài chính có nghĩa là những điều khác nhau đối với những người khác nhau.
Các “chuyên gia” tài chính cũng định nghĩa nó theo cách khác. Một phù thủy tài chính nổi tiếng đã nói rằng tự do tài chính là “có sự ổn định tiền tệ để làm những gì bạn muốn trong cuộc sống mà không phải lo lắng về tài khoản ngân hàng của mình”. Một người khác định nghĩa đó là “có đủ thu nhập để trả chi phí sinh hoạt cho phần còn lại của cuộc đời mà không cần phải làm việc hoặc phụ thuộc vào người khác.”
Đây là những định nghĩa sách giáo khoa tốt. Nhưng cái gì là của bạn? Dưới đây là một số định nghĩa có thể phù hợp với bạn:
Hy vọng rằng sau khi nhìn thấy một số khả năng này, bạn sẽ thoải mái ngồi xuống với nụ cười trên môi và nói:“À, vâng… đó là những gì tôi đang nói đến!” Bây giờ, trở lại thực tế.
Bạn có thể ước mình ở thời điểm đó trong đời, nơi bạn có thể thành thật tuyên bố rằng mình được tự do về tài chính. Ai không? Nhưng, điều đó đặt ra câu hỏi, “Làm cách nào để tôi đến đó?”
Không phải lo lắng; chúng tôi sẽ không bỏ rơi bạn mà không trả lời câu hỏi quan trọng đó. Dưới đây là quy trình 5 bước mà bạn có thể sử dụng như một hướng dẫn để đưa bạn đến nơi bạn muốn trong cuộc sống về mặt tài chính. Bạn sẽ thấy nó đơn giản nhưng không dễ dàng.
Số mấy?" Đó là số tiền bạn cần để đáp ứng định nghĩa của bạn về tự do tài chính.
Ví dụ:nếu nó đang trả hết nợ của bạn, bạn sẽ cần ngồi xuống và lập bảng cân đối kế toán liệt kê tất cả tài sản và nợ phải trả của mình. Sau đó, bạn sẽ có một bức tranh rõ ràng về những gì bạn nợ và tình hình thanh khoản của bạn, đó là số tiền mặt bạn có thể huy động ngày hôm nay để trang trải cho khoản nợ của mình.
Tính thanh khoản bao gồm tiền trong tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, IRA và các khoản đầu tư không phải trong tài khoản hưu trí, đồ sưu tầm ... bất cứ thứ gì bạn có thể nhanh chóng chuyển thành tiền mặt. Sự khác biệt giữa con số đó và tổng số nợ của bạn sẽ vẽ nên bức tranh về việc bạn phải đi bao xa để đạt được định nghĩa của mình.
Tại thời điểm này, đừng lo lắng về kích thước của con số (nó có thể hơi đáng sợ). Và đừng lo lắng về việc quá trẻ và có quá nhiều nghĩa vụ. Nhiều người ở độ tuổi 30 và 40 đã tham gia phong trào FIRE (Độc lập tài chính về hưu sớm) và đang đạt được tiến bộ tốt trong việc đạt được con số của họ.
Ngay cả những người có nhiều tiền trong ngân hàng cũng lo sợ về tài chính. Tất cả chúng tôi đều làm.
Nỗi sợ hãi về tài chính là những suy nghĩ về tiền bạc khiến bạn không thể có những giấc mơ về tự do tài chính và bạn tránh phải đối mặt với nó. Ví dụ, có thể bạn nghĩ rằng không ai trong gia đình bạn được tự do về tài chính, hoặc có thể bạn nghĩ rằng bạn không được học hành để kiếm đủ tiền để đạt được số của mình, hoặc bạn không đủ tài năng, hoặc bạn đang làm sai nghề nghiệp, cứ tiếp tục như vậy.
Đây không phải là một bài viết về sức mạnh của suy nghĩ tích cực, nhưng cho đến khi bạn bắt đầu nghĩ ra những lý do bạn có thể làm thay vì những lý do bạn không thể, bạn sẽ không bao giờ đạt được tự do tài chính.
“Những gì trí óc có thể nhìn thấy và tin tưởng, nó có thể đạt được.”
[Đã đọc có liên quan: Tiền bạc và sức khỏe tinh thần, một mối quan hệ phức tạp ]
Đừng lo lắng về khoản nợ dài hạn ngay bây giờ, chẳng hạn như khoản thế chấp của bạn. Thay vào đó, bạn cần phải tập trung vào khoản nợ ngắn hạn của mình, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên, v.v. nhưng tất cả các khoản nợ của bạn có thể được trả hết và có thể sớm hơn bạn nghĩ.
Hãy thử “phương pháp lăn cầu tuyết”. Hãy trả hết món nợ nhỏ nhất của bạn trước, sau đó sử dụng số tiền bạn có thể dành cho khoản nợ đó để bắt đầu trả khoản nợ nhỏ thứ hai, sau đó lấy những gì bạn tiết kiệm được cho khoản nợ một và hai, và đặt tổng số về khoản nợ số ba. Tiếp tục làm điều này cho đến khi tất cả các khoản nợ ngắn hạn của bạn không còn nữa.
Khi bạn đang giảm mức nợ, bạn cần phải tích lũy khoản tiết kiệm đồng thời. Trường hợp khẩn cấp xảy ra, và bạn cần phải chuẩn bị. Lấy một phần số nợ hàng tháng mà bạn đã giảm được và bắt đầu gây quỹ khẩn cấp.
Quỹ khẩn cấp của bạn phải tương đương với sáu tháng thu nhập của gia đình bạn. Nó sẽ ở đó cho những khoảnh khắc “điều đó chỉ xảy ra” trong cuộc sống, chẳng hạn như mất thu nhập đột ngột hoặc một vấn đề y tế nghiêm trọng đối với bạn hoặc người thân.
Tự hỏi bản thân xem bạn sẽ làm cách nào để trả hết nợ và đồng thời tích lũy tiền tiết kiệm? Bắt đầu bằng cách nhận ít nhất 10% -20% các khoản thanh toán hàng tháng mà bạn đã loại bỏ bằng phương pháp lăn cầu tuyết và chuyển khoản đó vào quỹ khẩn cấp hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn. Bất kỳ khoản tăng hoặc tiền thưởng nào cũng nên được dành cho một trong những tài khoản đó.
[Đã đọc có liên quan: Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền vào 30, 40, 50 &60? ]
Bây giờ bạn đã thực hiện hành động để xóa nợ và bắt đầu tiết kiệm, đã đến lúc tăng thu nhập của bạn. Quỹ khẩn cấp và các khoản tiết kiệm khác giúp bạn có cơ hội thở để tích cực hơn trên con đường sự nghiệp của mình. Chúng tôi không nói rằng bạn sẽ bỏ việc ngay lập tức, nhưng bạn hiện có một số tiền học phí để học một số kỹ năng mới nhằm thúc đẩy sự nghiệp hiện tại của bạn hoặc chuyển đổi sang một điều gì đó bạn luôn muốn làm.
Có thể một công việc hối hả phụ có thể tạo thêm thu nhập cho bạn. Ví dụ, bạn có thể lập trình máy tính cho các doanh nghiệp nhỏ trong giờ không làm việc của mình không? Làm thế nào về nhiếp ảnh? Viết? Khách hàng bí ẩn? Có rất nhiều tài nguyên trực tuyến để giúp bạn đánh giá sự hối hả có thể có phù hợp với sở thích và kinh nghiệm của bạn.
Và đừng quên thu nhập thụ động. Bạn có thể cho thuê một phòng trong nhà của bạn? Mua tài sản cho thuê? Nhận được lợi tức tốt hơn từ các khoản đầu tư của bạn? Bạn không phải đảm nhận công việc thứ hai; chỉ để số tiền bạn có làm việc chăm chỉ hơn và thông minh hơn cho bạn.
Như chúng tôi đã nói trước đó, kế hoạch 5 bước để tự do tài chính này không dễ thực hiện. Bạn sẽ mất nhiều thời gian, có thể là nhiều năm để đạt được mục tiêu và thực hiện ước mơ của mình. Bạn cần phải kiên nhẫn với bản thân và thực hiện kế hoạch của mình.
Và, hãy tự hứa với bản thân rằng bạn sẽ không bỏ cuộc cho đến khi bạn “ở trên đỉnh núi hoặc chết ở một bên vì cố gắng”. Nhiều người đã đi trên con đường này trước bạn; nó có thể được thực hiện. Vì vậy, hãy bắt đầu - hãy bắt đầu ngay hôm nay.
Lớn lên ở ngoại ô New York, Bob Phillips đã có hơn 15 năm làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và đã đóng góp bằng văn bản tự do cho các blog và trang web từ năm 2007. Anh sống ở Bắc Texas cùng vợ và chú chó Doberman.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.
