Xin chúc mừng cha mẹ — niềm vui mà bạn đã mang về nhà cách đây hơn hai thập kỷ, giờ đây đã tốt nghiệp đại học hoặc lấy bằng chuyên môn.

Nếu bạn đã vay các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang với chương trình cho vay Parent PLUS cho việc học của con bạn, bạn không đơn độc. Theo chính phủ liên bang, hàng triệu gia đình đã sử dụng các khoản vay của liên bang nhằm vào các bậc cha mẹ để giúp trả tiền lấy bằng cử nhân của con cái họ.

Tuy nhiên, đây là một trong những khoản vay giáo dục đắt nhất dành cho những người vay có tín dụng tốt. Nếu bạn đã vay các khoản vay PLUS của Công ty mẹ liên bang trong bốn năm qua, các khoản vay của bạn có thể có lãi suất dao động từ 6,41% đến 7,90%, cộng với phí gốc.

Tin tốt là bạn đủ điều kiện để tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang của mình với lãi suất thấp hơn.

Các khoản vay PLUS của phụ huynh tích lũy lãi suất từ ​​nguồn gốc và các khoản thanh toán thường bắt đầu ngay sau khi số tiền vay đã được giải ngân. Nếu bạn quyết định trì hoãn khi vay, hãy nhớ rằng thời hạn trả nợ của bạn cho các khoản vay Parent PLUS bắt đầu sau sáu tháng kể từ khi con bạn nghỉ học (đây là khoảng thời gian tạm dừng thường được gọi là thời gian ân hạn).

Kiểm tra máy tính khoản vay sinh viên của chúng tôi để so sánh tỷ lệ của bạn.

Tại sao bạn nên tái cấp vốn cho các khoản vay PLUS của cha mẹ?

Trước tiên, điều quan trọng là phải biết điều gì sẽ xảy ra khi bạn tái cấp vốn cho một khoản vay sinh viên với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hoặc lãi suất thấp hơn. Khi bạn đủ điều kiện được xác nhận, người cho vay sẽ thực hiện kéo tín dụng cứng để bắt đầu quy trình bảo lãnh phát hành.

Với tái cấp vốn, bạn có một khoản vay mới dựa trên điểm tín dụng hiện tại của mình để trả một phần hoặc tất cả các khoản vay hiện có của bạn. Nếu bạn đã đăng ký với nhiều khoản vay, việc hợp nhất nhiều khoản vay của bạn sẽ được đưa vào như một phần của quy trình tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn. Một trong những lợi ích của việc tái cấp vốn khoản vay sinh viên của bạn thành khoản vay sinh viên tư nhân miễn phí là bạn có thể tiếp cận lãi suất bắt đầu từ 2,13% đối với khoản vay lãi suất thay đổi và 3,50% đối với khoản vay lãi suất cố định, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn.

Để cung cấp cho bạn ý tưởng tiết kiệm, giả sử bạn đã vay tổng cộng 80.000 đô la trong khoản vay Parent PLUS từ năm 2012 đến năm 2016 và có lãi suất cố định trung bình là 7,09%. Bạn sẽ nhận được hơn 930 đô la thanh toán hàng tháng với thời hạn 10 năm tiêu chuẩn cho các khoản vay này.

Ví dụ:nếu bạn tái cấp vốn cho khoản nợ sinh viên 80.000 đô la từ mức 7,09% lên 4,0%, bạn có thể giảm 120 đô la khỏi hóa đơn vay sinh viên hàng tháng của mình trong cùng một kỳ hạn — hoặc hơn 14.000 đô la trong suốt thời hạn của khoản vay. Người đi vay cũng sẽ có tùy chọn chọn khoản vay có lãi suất thay đổi nếu họ thích.

Các tùy chọn tái cấp vốn cho Khoản vay PLUS của Công ty mẹ

Có một số lựa chọn cho các bậc cha mẹ đang tìm kiếm các giải pháp tiết kiệm tiền cho khoản vay Parent PLUS của họ khi con họ đã tốt nghiệp.

Tái cấp vốn cho các Khoản vay PLUS của Cha mẹ bạn với mức lương cao nhất

Tương tự như tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên, phụ huynh có thể mang khoản vay của mình đến một công ty cho vay tư nhân và tái cấp vốn cho tổng số tiền với tỷ lệ thấp hơn.

Tại Earnest, chúng tôi cũng cung cấp khả năng tùy chỉnh các điều khoản cho vay mới và các tùy chọn trả nợ dựa trên ngân sách phù hợp với bạn. Tính năng Định giá chính xác của Earnest cho phép bạn tùy chỉnh khoản vay tái cấp vốn mới với tỷ lệ thấp hơn để phù hợp với ngân sách và nhu cầu của bạn.

Bằng cách kéo dài thời hạn của mình hơn 10 năm, bạn có thể giảm thêm các khoản thanh toán của mình khi bạn tái cấp vốn cho các khoản vay — hoặc nếu bạn muốn đẩy nhanh việc thanh toán khoản nợ này, bạn có thể rút ngắn thời hạn và thực hiện các khoản thanh toán cao hơn. Ngoài ra, Earnest không tính phí phạt trả trước, vì vậy chúng tôi khuyến khích khách hàng tự động thanh toán thêm mỗi tháng để thu hẹp số dư khoản vay của họ.

Các tùy chọn khác để hoàn trả các khoản vay PLUS của cha mẹ

Nếu việc tái cấp vốn cho khoản vay hiện tại của bạn không phù hợp, thì các khoản vay PLUS của Cha mẹ cũng đủ điều kiện cho một số chương trình hoàn trả và tha thứ dựa trên thu nhập của liên bang.

Trả nợ dự phòng theo thu nhập (ICR) và Khoản vay PLUS của cha mẹ

Có bốn chương trình hoàn trả dựa trên tổng thu nhập, nhưng các khoản vay PLUS của Phụ huynh chỉ đủ điều kiện cho ICR. Quyền lợi liên bang này có thể giúp các bậc cha mẹ đủ điều kiện giảm hóa đơn hàng tháng của họ và sau 25 năm hoàn trả với tỷ lệ này, các khoản vay đủ điều kiện sẽ đủ điều kiện để được tha thứ.

Số tiền thanh toán khoản vay sẽ nhỏ hơn như sau:

• 20% thu nhập tùy ý của bạn hoặc
• Số tiền bạn sẽ trả theo kế hoạch hoàn trả với khoản thanh toán cố định trong suốt 12 năm, được điều chỉnh theo thu nhập của bạn

Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF) và Khoản vay PLUS của Cha mẹ

Một lựa chọn khác để tha nợ cho cha mẹ là kế hoạch PSLF. Bạn vẫn sẽ cần đăng ký ICR để tham gia chương trình hoàn trả thu nhập liên bang, nhưng nếu bạn đã làm việc trong một tổ chức đủ điều kiện, bạn có thể đạt được mục tiêu được xóa khoản vay sinh viên chỉ trong 10 năm, thay vì 25.

Các loại tổ chức sau đủ điều kiện cho PSLF:

• Các tổ chức chính phủ ở bất kỳ cấp nào (liên bang, tiểu bang, địa phương hoặc bộ lạc)
• Các tổ chức phi lợi nhuận được miễn thuế theo Mục 501 (c) (3)
• Các loại tổ chức phi lợi nhuận khác không được miễn thuế theo Mục 501 (c) (3) của Bộ luật Doanh thu nội bộ, nếu mục đích chính của họ là cung cấp một số loại dịch vụ công đủ điều kiện

Liên hệ với người cung cấp dịch vụ cho vay của bạn để xác nhận rằng bạn và các khoản vay của bạn đủ điều kiện để được tha thứ theo kế hoạch này của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ hoặc bất kỳ chương trình nào khác.