Cuộc sống vẫn tốt đẹp cho đến khi công ty của bạn thu hẹp quy mô. Hoặc bạn bị trượt chân và gãy khuỷu tay. Hoặc cái tên giật dây đó vượt đèn đỏ và tông vào xe của bạn. Hoặc, rất tiếc, bạn là kẻ giật dây vượt đèn đỏ và tông vào ô tô.
Những bất ngờ nhỏ tốn kém trong cuộc sống có thể trở thành cạm bẫy lớn về tài chính, nhưng việc xây dựng quỹ khẩn cấp ban đầu có thể đồng nghĩa với sự khác biệt giữa cơn đau đầu khôn lường và vòng xoáy đi xuống nợ thẻ tín dụng hoặc thậm chí phá sản cá nhân.
Sophia Bera CFP, 32 tuổi, người có công ty Kế hoạch Gen Y, phục vụ cho các chuyên gia trẻ ở độ tuổi 20 và 30 cho biết:“Vấn đề là dừng cuộc sống trả lương để trả lương. “Và khi bạn có một quỹ khẩn cấp, nó sẽ biến một trường hợp khẩn cấp lớn thành một sự bất tiện nhỏ.”
Khi cuộc sống tài chính của bạn phát triển và bạn đã thành lập quỹ khẩn cấp ban đầu, sẽ có thêm các chiến lược để xây dựng các khoản tiết kiệm dựa trên mục tiêu khác, cho dù đó là cho nhu cầu trung gian hay tiết kiệm dài hạn và hưu trí.
Đọc thêm:Bạn nên Giữ Quỹ khẩn cấp của mình ở đâu?
Tuy nhiên, nếu bạn mới bắt đầu hành trình tiết kiệm của mình, đây là mẹo hàng đầu của Bera để thiết lập và duy trì quỹ khẩn cấp ban đầu:
“Tôi thường khuyên bạn nên dành ra ba tháng lương ròng cho những trường hợp khẩn cấp,” cô nói. “Nếu bạn nhận được hai lần trả lương mỗi tháng và mỗi lần là 3.000 đô la, tức là 6.000 đô la. Tôi sẽ nhân nó với ba, vì vậy bạn đang xem xét khoản tiết kiệm khẩn cấp gần 20.000 đô la. ”
Mục tiêu là có đủ trong tay để trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn trong vài tháng — chẳng hạn như tiền thuê nhà, phương tiện đi lại, khoản vay sinh viên, thực phẩm và các khoản cơ bản khác. Hãy nhớ rằng nếu / khi bạn sử dụng quỹ này cho những khoảng thời gian thất nghiệp bất ngờ, thì khoảng thời gian tìm kiếm một công việc mới có thể phụ thuộc vào nghề nghiệp và trình độ của bạn — và điều đó có thể ảnh hưởng đến số tiết kiệm mục tiêu của bạn. Thông thường, cấp độ của bạn càng cao, thì càng mất nhiều thời gian để tìm việc làm mới.
Bera nói:Nợ sẽ sinh ra nợ, trừ khi bạn thoát khỏi vòng xoáy đi xuống đó. Bắt đầu xây dựng một khoản nợ khẩn cấp ngay lập tức - ngay cả khi nó không phải là giá trị trả trong ba tháng - và sau đó tập trung toàn bộ sự chú ý của bạn vào việc trả hết nợ của bạn, đặc biệt là nợ lãi suất cao (ví dụ:thẻ tín dụng) nếu bạn có.
“Bắt đầu với một tháng tiết kiệm khẩn cấp và đến đó, sau đó tích cực trả nợ,” cô nói. “Những gì có một tháng tiết kiệm khẩn cấp ít nhất giúp bạn thoát khỏi vòng nợ nần đó.”
Với các khoản nợ khác, chẳng hạn như các khoản vay dành cho sinh viên, hãy làm những gì bạn có thể để đảm bảo rằng bạn đang ở nơi tốt nhất có thể — cho dù đó là trả các khoản vay lãi suất cao nhất của bạn mạnh mẽ hơn, tái cấp vốn thành lãi suất thấp hơn hay hợp nhất các khoản vay của bạn để bạn chỉ có một khoản thanh toán hàng tháng.
Lợi ích khi tái cấp vốn với Earnest là khả năng tùy chỉnh khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng của bạn thành số tiền phù hợp với ngân sách của bạn — cho dù đó là nhiều hơn hay ít hơn số tiền bạn hiện đang trả.
Đánh dấu một tài khoản và bắt đầu dòng tiền vào đó để bạn thậm chí không bỏ lỡ số tiền đang đổ vào đó. Bạn có thể thực hiện điều này với hệ thống thanh toán của công ty cho phép bạn gửi tiền lương hàng tháng đến các tài khoản khác nhau.
Ngoài ra, bạn thường có thể liên kết chuyển khoản tự động từ séc của mình với tài khoản tiết kiệm để chúng xảy ra cùng ngày bạn được thanh toán.
“Điều đó sẽ không xảy ra trong một sớm một chiều,” Bera nói. “Chỉ cần bắt đầu bằng cách cố gắng tích lũy một vài nghìn đô la.”
Bera nói, hóa đơn y tế là nguyên nhân chính dẫn đến các trường hợp khẩn cấp về tài chính, ngay cả đối với những người trẻ ở độ tuổi 20 và 30. Và nhiều người thuộc thế hệ thiên niên kỷ vẫn không mang theo bảo hiểm y tế – 11% không có bảo hiểm theo một nghiên cứu năm 2016 của Trung tâm Nghiên cứu Sức khỏe Transamerica.
Bera nói, ngay cả khi bạn có bảo hiểm, một chuyến đi đến phòng cấp cứu vẫn có thể rất tốn kém.
“Nhiều hợp đồng bảo hiểm là 80/20, vì vậy nếu bạn bị gãy tay, và số tiền là 20.000 đô la, rất nhiều khi bạn phải trả một khoản khấu trừ và sau đó bạn vẫn phải tự bỏ tiền túi trả 20% cho chi phí,” cô ấy nói. “Vì vậy, bạn vẫn có thể phải trả vài nghìn đô la từ chi phí bảo hiểm y tế tự bỏ túi.”
Ngoài ra, nếu bạn có bảo hiểm y tế — hãy đảm bảo rằng chương trình của bạn phù hợp với nhu cầu của bạn. Các công ty đang ngày càng cung cấp các tài khoản có khả năng khấu trừ cao với tài khoản HSA. Nếu bạn đang sử dụng một trong các gói này, bạn sẽ cần phải lưu vào HSA của mình tương ứng. Tin tốt là số dư của bạn trong tài khoản HSA luân chuyển từ năm này sang năm khác và việc tiết kiệm vào các tài khoản này có thể được thực hiện bằng đô la trước thuế.
Việc thiết lập và thêm vào quỹ khẩn cấp sẽ lấy thêm một số tiền mặt phải đến từ đâu đó. Tìm tiền tiết kiệm ở đâu? Nếu bạn chưa thiết lập ngân sách để xem dòng tiền hàng tháng của mình đi đâu, bây giờ là thời điểm tốt để làm điều đó. Ngoài ra, nếu bạn gặp một cơn gió bất ngờ, bạn có thể thêm vào quỹ khẩn cấp của mình nếu bạn đang ở trong tình trạng tốt với bất kỳ khoản nợ nào.
Bera nói, nếu bạn muốn xây dựng quỹ của mình và không dư dả trong ngân sách bình thường, hãy nghĩ xem bạn có thể làm gì để kiếm thêm tiền cho quỹ khẩn cấp của họ, cho dù đó là hợp đồng biểu diễn phụ hay các dự án phụ tại nơi làm việc.
Cô ấy nói rằng một khi chiếc đệm khẩn cấp đó được lắp đặt sẵn, bạn sẽ cảm thấy yên tâm rằng nó vô giá.
Cô nói:“Nó thực sự biến những điều đó là một vấn đề lớn đối với một số người, thành không phải là vấn đề lớn đối với những người khác. “Và đó là sự khác biệt giữa việc có tiết kiệm khẩn cấp hay không.”
