Bạn đã đóng băng nợ chưa? Bạn biết bạn cần một kế hoạch để thoát ra ngoài, nhưng không chắc nên sử dụng phương pháp nào. Lựa chọn duy nhất mà mọi người đồng ý không có hiệu quả, đó là bỏ qua khoản nợ của bạn và không xây dựng con đường trả nợ.

Hai con đường trả nợ phổ biến mà bạn có thể đã nghe nói đến là phương pháp quả cầu tuyết và phương pháp tuyết lở nợ. Nhưng cái nào phù hợp với bạn?

Phương pháp Snowball Nợ

Trong phương pháp lăn cầu tuyết, được phổ biến bởi Dave Ramsey, bạn liệt kê các khoản nợ của mình từ số dư nhỏ nhất đến lớn nhất và tập trung vào việc thanh toán khoản nợ nhỏ nhất trước. Bạn sẽ cần tiếp tục thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của mình, nhưng hãy sử dụng phần lớn số tiền của bạn để loại bỏ nguồn nợ nhỏ nhất trước.

Phương pháp ném bóng tuyết tạo ra cảm giác thành tích và động lực. Khi bạn bắt đầu, bạn sẽ nhanh chóng trả hết các khoản nợ nhỏ hơn và cắt giảm số lượng hóa đơn bạn phải trả mỗi tháng, làm việc theo cách của bạn lên đến số dư lớn hơn.

Mặc dù phương pháp này sẽ mang lại cảm giác hoàn thành nhanh chóng, nhưng nó không ưu tiên thanh toán hóa đơn tốn kém nhất và có thể không phải là chiến lược hiệu quả nhất về chi phí.

Ngay cả khi nó không phải là phương pháp rẻ nhất, cả hai trường kinh doanh Harvard và Northwestern đều đã đưa ra các nghiên cứu ủng hộ phương pháp ném bóng tuyết vì hai phương pháp này dễ áp ​​dụng hơn. Theo nghiên cứu của Harvard, “‘ trả món nợ nhỏ nhất trước ’là một chiến lược đơn giản có thể dễ dàng truyền đạt và dễ dàng áp dụng.”

Phương pháp Bảo tồn Nợ

Điều gì xảy ra nếu bạn muốn ưu tiên trả ít nhất có thể? Đối với những người đi vay muốn sử dụng tiền của họ một cách hiệu quả nhất để trả các khoản vay và có thể giữ khoản tiết kiệm dài hạn làm động lực, phương pháp avalanche sẽ phù hợp hơn.

Trong phương pháp tuyết lở, bạn tạo một danh sách tất cả các khoản nợ của mình từ lãi suất cao nhất đến lãi suất thấp nhất. Trong khi tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của mình, mỗi tháng bạn sẽ dồn phần lớn số tiền của mình để thanh toán khoản nợ với lãi suất cao nhất. Khi khoản nợ đầu tiên đã được trả hết, bạn sẽ chuyển sang khoản vay có lãi suất cao nhất tiếp theo, tiếp tục quá trình này cho đến khi bạn không còn nợ.

Đối với một số người, điều này có thể có nghĩa là hàng trăm hoặc hàng nghìn khoản tiết kiệm được trong các khoản thanh toán lãi suất cao sẽ không được áp dụng cho tiền gốc đến hạn. Tuy nhiên, nó có thể có nghĩa là bạn phải giải quyết các khoản vay lớn trước tiên và dành nhiều thời gian hơn cho một số kênh nợ. Phương pháp tuyết lở đòi hỏi nhiều động lực hơn cho bản thân và một tầm nhìn toàn cảnh.

Debt Snowball so với Debt Avalanche:Bạn nên sử dụng phương pháp nào?

Quyết định chọn phương pháp nào sẽ giúp thúc đẩy bạn kiên định với kế hoạch trả nợ của mình. Nếu bạn muốn lấy lại động lực bằng cách thanh toán những hóa đơn nhỏ hơn và sớm cảm nhận được thành tựu đó, thì phương pháp ném bóng tuyết là dành cho bạn.

Nếu bạn có một bảng tính cho mọi thứ và vẫn có thể tích cực và có động lực trong khi giải quyết khoản nợ với lãi suất cao nhất, thì phương pháp tuyết lở là một người chiến thắng rõ ràng.

Bất kể bạn chọn phương thức nào, bạn cần tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các hóa đơn của mình. Đừng để những khoản phí không cần thiết phát sinh và một trong hai phương pháp đều có thể là giải pháp tuyệt vời để kiểm soát nợ của bạn.

Tìm hiểu thêm: Tầm quan trọng của việc Thanh toán Khoản vay Đúng hạn