Khi cuộc khủng hoảng COVID-19 tiếp tục diễn ra trên khắp nước Mỹ, nhiều người Mỹ vẫn đang phải đối mặt với những căng thẳng về tài chính. Mùa thu thường là thời điểm để các gia đình mong đợi ngày tựu trường và chuẩn bị cho trẻ đến lớp. Nhưng với việc trường học mở lại không chắc chắn, các gia đình cần chuẩn bị tài chính cho một mùa Thu khác.
Để sẵn sàng cho năm sắp tới này, hãy lùi lại và xem xét thu nhập, ngân sách và chi tiêu của bạn. Thiết lập mục tiêu tài chính cá nhân của bạn cho những tháng tới bằng cách đưa ra những lựa chọn hợp lý ngay bây giờ.
Giữa một đại dịch, có thể khó nhìn thấy quá khứ hôm nay, ngày mai, hoặc thậm chí tuần sau và tiết kiệm tiền. Nhưng việc xây dựng hoặc duy trì quỹ khẩn cấp của bạn là rất quan trọng đối với huyết mạch tài chính của bạn.
Nếu bạn đang đi làm và đã trang trải các hóa đơn, hãy cố gắng tiết kiệm bất kỳ khoản chi phí nào trong khoảng từ ba đến sáu tháng. Trong trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như mất việc, bị thương hoặc khủng hoảng khác, bạn có sẵn tiền mặt để trang trải chi phí. Đây là một trong những hình thức bảo vệ lớn nhất.
Tiết kiệm cho nhiều tháng chi tiêu có thể khó khăn ngay bây giờ, nhưng bất kỳ chút nào cũng giúp ích cho sức khỏe tài chính của bạn. Trước đây, một nguyên tắc chung là được trang trải chi phí trong ba tháng. Tuy nhiên, sáu tháng sẽ là một mục tiêu dài hạn mạnh mẽ khi đại dịch vẫn tiếp tục. Nếu bạn chỉ có thể tiết kiệm trong vài tuần thì còn hơn không. Giữ tiền của bạn trong một tài khoản mà bạn có thể dễ dàng truy cập nhưng điều đó vẫn mang lại cho bạn một mức lãi suất ổn định, giống như một tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao.
Tất cả chúng tôi đã bận rộn trong một vài tháng, điều đó có nghĩa là bạn có thể không có cơ hội theo dõi báo cáo tín dụng của mình. Bạn có thể kiểm tra tài khoản của mình miễn phí tại dailyCreditReport.com. Tất cả ba văn phòng tín dụng chính - Experian, Equifax và TransUnion - đang cung cấp báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí đến hết tháng 4 năm 2021. Điều này cho phép bạn kiểm tra báo cáo của mình, tranh chấp lỗi và theo dõi tiến trình để xem khi nào lỗi đã được loại bỏ.
Bạn cũng có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình miễn phí thông qua ngân hàng, công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc các trang web như Mint hoặc Credit Karma.
Việc mắc nợ cũ (như thẻ tín dụng chưa thanh toán hoặc khoản vay sinh viên) có thể khiến bạn không thấy điểm tín dụng tăng vọt. Việc sử dụng tín dụng của bạn càng cao - hoặc số tín dụng bạn đang sử dụng so với số tín dụng hiện có - có thể làm tăng điểm tín dụng của bạn.
Cùng với đó, khoản nợ chưa thanh toán kéo theo điểm tín dụng của bạn càng lâu mà bạn không trả được. Thanh toán bị nhỡ hoặc trễ hạn là những yếu tố lớn nhất trong điểm tín dụng của bạn - bạn càng ít, điểm của bạn càng cao; bạn càng có nhiều, điểm của bạn càng thấp.
Nếu bạn có phương tiện để trả nợ, hãy cố gắng tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Cân nhắc sử dụng phương pháp tuyết lở nợ hoặc lăn cầu tuyết để tổ chức chiến lược trả nợ của bạn. Sau khi đã trả hết, bạn có thể sử dụng số tiền mới kiếm được để xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm hưu trí hoặc bắt đầu đầu tư cho các mục tiêu tài chính dài hạn.
Ngân sách có thể khó tạo ra. Lúc đầu, nó có thể rất tẻ nhạt và tốn thời gian. Nhưng việc thiết lập ngân sách và đặt mục tiêu tiết kiệm giúp bạn có cơ hội tuân theo một phác thảo tài chính có thể đảm bảo rằng tiền của bạn sẽ đến đúng nơi cần đến.
Trong vài tháng qua, ngân sách của bạn có thể đã thay đổi. Ví dụ:nếu bây giờ bạn làm việc tại nhà, bạn có thể đã tiêu ít hơn cho khí đốt và nhiều hơn cho điện. Cập nhật chi tiết đơn hàng của bạn để phản ánh mức bình thường mới của bạn và đặt cho mình những mục tiêu ngắn hạn mới. Ví dụ:nếu bây giờ bạn đang nấu ăn ở nhà nhiều hơn, bạn có thể cần phải có ngân sách mua hàng tạp hóa cao hơn và ngân sách ăn uống ở ngoài thấp hơn.
Ngay bây giờ là điều khó khăn đối với hầu hết mọi người và bạn có thể cần phải tiêu hết ngân sách của mình. Điều đó có nghĩa là thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu và cắt giảm chi phí vung tiền - như giải trí - xuống số tiền thấp nhất bạn có thể. Nếu thu nhập của bạn eo hẹp hoặc có nhiều biến động, hãy cố gắng bám sát vào ngân sách nhất có thể. Nếu có thêm tiền, bạn có thể đánh giá ngân sách của mình để xem những lĩnh vực nào cần nó nhất (như trả nợ hoặc tăng cường quỹ khẩn cấp của bạn).
Một trong những cách dễ nhất mà bạn có thể tự thiết lập để thành công là thanh toán tự động. Điều này có thể bao gồm các hóa đơn, tài khoản tiết kiệm, thanh toán bằng thẻ tín dụng và bất kỳ thứ gì khác cung cấp cho bạn tùy chọn. Thay vì cố gắng nhớ khi nào mọi thứ đã đến hạn và có khả năng bỏ lỡ những ngày quan trọng, bạn có thể thiết lập thanh toán tự động.
Hãy dành một chút thời gian để xem xét tất cả các tùy chọn thanh toán của bạn và cân nhắc việc đăng ký tự động thanh toán cho:
Một số công ty thưởng cho bạn một khoản chiết khấu nếu bạn thiết lập thanh toán tự động. Xem liệu người cho vay hoặc tổ chức tài chính của bạn có cung cấp những lợi ích này không.
Giữa đại dịch, bạn có thể đã hoàn toàn tạm dừng các khoản đóng góp đầu tư hoặc thanh lý tài khoản tiết kiệm của mình. Quản lý tài sản dài hạn có thể đã đi ra ngoài cửa sổ. Điều này không tệ như bạn nghĩ; nếu bạn cần tiền mặt, bạn nên lấy nó ở bất cứ đâu bạn có thể.
Nhưng nếu thu nhập của bạn ổn định, có lẽ đã đến lúc bạn nên xem xét lại kế hoạch tiết kiệm và các khoản đầu tư của mình. Hãy xem xét các khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn nếu sự biến động của thị trường chứng khoán khiến bạn sợ hãi.
Việc suy nghĩ xa hơn trong vài tuần tới hoặc trong năm tới là điều khó khăn, đặc biệt nếu chúng ta thực sự không thể nhìn thấy quá khứ vào ngày mai. Nhưng bạn càng có thể suy nghĩ nhiều hơn về những tháng và năm sắp tới, bạn càng có thể chuẩn bị cho ngắn hạn.
Nghỉ hưu: Nếu bạn ngừng đóng góp khi nghỉ hưu - cho dù là kế hoạch do công việc tài trợ hay IRA của bạn - hãy cân nhắc bắt đầu lại và đóng góp nhiều nhất có thể. Nếu bạn chưa định nghỉ hưu trong một thời gian, bạn không nên lo lắng quá nhiều về tài khoản của mình. Nhưng nếu bạn thận trọng, hãy xem xét các khoản đầu tư thận trọng, như quỹ chỉ số, cho đến khi bạn cảm thấy thoải mái hơn với thị trường.
Học vấn: Giáo dục của con bạn có thể đã được quan tâm hàng đầu. Dành một ít thời gian và tiền bạc để chuyển tiền vào tài khoản giáo dục, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm 529 hoặc Roth IRA.
Sức khỏe: Bạn có thể tận dụng các ưu đãi thuế bằng cách mở một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Những thứ này chỉ dành cho những người có chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP), vì vậy nếu bạn không có một trong những chương trình này, hãy cân nhắc mở rộng quỹ khẩn cấp của mình để trang trải các chi phí liên quan đến sức khỏe mà bảo hiểm không có.
