Bạn có thể đã nghe nói về xếp hạng của Standard &Poor (S&P) nếu bạn đã từng nghiên cứu các công ty bảo hiểm. S&P là một công ty dịch vụ tài chính và tổ chức xếp hạng bảo hiểm. Nó đã được kinh doanh hơn 150 năm. Bạn có thể yên tâm khi biết rằng hãng bảo hiểm của bạn có tiềm lực tài chính tốt nếu được S&P đánh giá cao.

Đây là những điều bạn cần biết về hệ thống xếp hạng này và cách nó có thể giúp bạn đánh giá các công ty bảo hiểm.

Những điểm rút ra chính

• Standard &Poor's đánh giá các công ty dựa trên hoạt động tài chính và mức độ tín nhiệm của họ.
• Nó xếp hạng các công ty dựa trên nhiều yếu tố, chẳng hạn như vị thế cạnh tranh, cấu trúc tài chính và quản trị công ty.
• Nó sử dụng hệ thống phân loại chữ cái để xếp hạng các công ty.

Tổng quan về Công ty

Bộ phận xếp hạng tín dụng của S&P là công ty con của tổ chức mẹ, S&P Global, từng được gọi là Công ty McGraw-Hill. Nguồn gốc của McGraw-Hill bắt nguồn từ năm 1860 khi một người tên là Henry Varnum Poor biên soạn một hướng dẫn để giúp các nhà đầu tư kiểm tra các công ty trong ngành đường sắt đang bùng nổ lúc bấy giờ. Công việc cung cấp sự minh bạch của anh ấy đã khiến anh ấy trở thành người tiên phong trong thống kê tài chính.

Di sản đó tiếp tục vào năm 2022. Các doanh nghiệp trên khắp thế giới trông đợi vào S&P cho dữ liệu thị trường. Công ty cung cấp xếp hạng tín dụng, nghiên cứu đầu tư, dữ liệu thống kê và đánh giá rủi ro.

Bạn có thể truy cập vào trang web của S&P, gửi email tới [email protected] hoặc gọi 1-877-772-5436 (tùy chọn bốn) để tìm hiểu thêm về xếp hạng của Standard &Poor.

Cách hoạt động

Xếp hạng của Standard &Poor được các nhà đầu tư và những người khác sử dụng để đo lường công ty mức độ tín nhiệm và sức mạnh tài chính. S&P đánh giá các công ty về khả năng họ thực hiện các khoản nợ và nghĩa vụ của mình.

Thông tin này không chỉ hữu ích cho các nhà đầu tư, nhà quản lý rủi ro và người cho vay . Nó cũng có thể hữu ích khi bạn so sánh các mức trung bình. Nó có thể hướng dẫn bạn khi bạn nghĩ về việc mua một chính sách. Xếp hạng tín dụng tốt từ S&P cho thấy công ty bảo hiểm ổn định và sẽ tôn trọng các nghĩa vụ của mình khi bạn cần yêu cầu bồi thường.

S&P đánh giá nhiều phẩm chất về một công ty để xác định mức độ uy tín và sức mạnh tài chính của công ty đó . Những đánh giá này bao gồm:

• Vị thế của nó trên thị trường
• Rủi ro liên quan đến ngành và quốc gia
• Vốn và thu nhập của nó
• Rủi ro rủi ro
• Cơ cấu tài trợ của nó
• Quản trị công ty
• Tính thanh khoản

S&P chỉ là một cơ quan xếp hạng tín nhiệm giao dịch với các công ty bảo hiểm. Có những người khác, chẳng hạn như AM Best, Fitch, Cơ quan xếp hạng trái phiếu Kroll và Moody's.

Xếp hạng Chuẩn &Kém

Xếp hạng của Standard &Poor được xếp theo hạng chữ cái từ “AAA” đến "D." Hãy xem biểu đồ bên dưới để biết giải thích ngắn gọn về các xếp hạng chữ cái và ý nghĩa của chúng. S&P có thể thêm dấu cộng (+) hoặc dấu trừ (-) để ngụ ý điểm mạnh hoặc điểm thiếu sót trong loại chữ cái đó.

AAĐây là đánh giá cao nhất. Nó có nghĩa là công ty có một hoạt động mạnh mẽ. Nó có thể trả tất cả các khoản nợ và thanh toán mọi cam kết chính sách. Nó cho thấy rằng công ty đang hoạt động tốt về mặt tài chính. Xếp hạng “A” cho thấy một công ty có năng lực mạnh mẽ để đáp ứng các cam kết tài chính của mình, mặc dù nó có nhiều khả năng bị ảnh hưởng bởi các điều kiện bất lợi. Nhưng nó có thể có nhiều khả năng bị ảnh hưởng xấu bởi suy thoái kinh tế. Điểm này cho thấy một công ty có mức độ an toàn tài chính biên. Có những khía cạnh tích cực của công ty. Nhưng các sự kiện bất lợi có thể đe dọa khả năng đáp ứng các cam kết. Xếp hạngBA “B” cho thấy một công ty có khả năng bảo mật tài chính yếu. Các sự kiện bất lợi có thể ảnh hưởng đến khả năng đáp ứng các cam kết. Công ty CCCA được xếp hạng này có điều kiện tài chính rất yếu. Công ty CCA "CC" có đặc điểm an toàn tài chính rất yếu. Công ty có thể thực hiện thiếu một số cam kết.D / SDA công ty có xếp hạng "D" hoặc "SD" đã mặc định đối với ít nhất một trong các cam kết chính sách của mình. S&P sẽ đưa ra xếp hạng "mặc định có chọn lọc" (SD) nếu cho rằng công ty sẽ tuân thủ một số chính sách trong khi mặc định đối với những chính sách khác.

Xếp hạng có ý nghĩa gì đối với các công ty bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm biết rằng xếp hạng S&P tốt sẽ giúp họ giành được khách hàng. Họ làm việc chăm chỉ để đạt được xếp hạng AAA đó. Và công việc không dừng lại sau khi một công ty bảo hiểm đã nhận được xếp hạng. Chúng thường xuyên được đánh giá lại.

Nhiều yếu tố có thể khiến xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm bị hạ cấp. Một số yếu tố này bao gồm suy thoái kinh tế, quá hạn hẹp về trọng tâm kinh doanh và các vấn đề nợ cá nhân. Những thay đổi về môi trường kinh doanh và những thay đổi về quy định cũng có thể có ảnh hưởng.

Bạn nên kiểm tra xếp hạng của công ty từ nhiều đại lý . Nó sẽ quảng cáo xếp hạng cao nhất của nó. Điều này có thể không kể toàn bộ câu chuyện. Một nhà phân tích của một công ty có thể nắm bắt được điều gì đó mà nhà phân tích khác không.