Nếu bạn muốn sự ổn định của một công ty bảo hiểm kế thừa và trải nghiệm người dùng của một thương hiệu kỹ thuật số trực tiếp đến người tiêu dùng, Đại lý bảo hiểm nhân thọ Haven có thể là lựa chọn lý tưởng cho bạn.
Trong bài đăng này, tôi sẽ đánh giá Haven Life và xác định ưu và nhược điểm của nó để giúp bạn quyết định xem nó có phù hợp với nhu cầu bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của bạn hay không.
Được thành lập vào năm 2014 với tư cách là một chi nhánh độc lập của MassMutual, mục tiêu của Haven Life là cung cấp trải nghiệm mua hàng trực tuyến hiện đại hơn cho bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
MassMutual là công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời thứ hai tại Hoa Kỳ. Nó có xếp hạng A ++ từ A.M. Tốt nhất. Đó là một thành phần quan trọng khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. MassMutual sở hữu Haven Life và hỗ trợ tất cả các hợp đồng bảo hiểm của nó.
Chuyên gia tiền tệ Clark Howard nói rằng bạn không nên mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn dài hơn 20 năm trừ khi công ty có xếp hạng A ++, cho thấy sự ổn định tài chính lâu dài.
Đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của Haven Life nhanh chóng, đơn giản và chỉ sử dụng trực tuyến. Toàn bộ trải nghiệm khách hàng của nó là tự hướng dẫn, mặc dù nó cung cấp sự trợ giúp từ con người nếu bạn cần.
Haven Life đã dành nhiều năm làm việc để bảo lãnh phát hành tự động, dựa trên thuật toán và hợp lý hóa hệ thống quản lý tài khoản kỹ thuật số của mình.
Giờ đây, hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đã bắt đầu phát triển, Haven Life đang tung ra các sản phẩm mới.
Tôi đã dùng thử trang web Haven Life và cũng đã nói chuyện với các đại diện của công ty. Tôi đã tự hỏi tại sao MassMutual và các công ty bảo hiểm kế thừa khác không thích nghi nhanh hơn với những nét hiện đại mà Haven Life đã bổ sung.
Thương hiệu mang lại những lợi ích sau:
Nhược điểm lớn nhất của Haven Life là nó không được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của mọi người. Nếu bạn trên 60 tuổi, có các bệnh từ trước hoặc muốn bảo hiểm trọn đời, Haven Life có thể không dành cho bạn.
Dưới đây là một số nhược điểm của Haven Life:
Haven Life cung cấp bảo hiểm từ 100.000 đô la đến 3 triệu đô la với thời hạn 10, 15, 20 và 30 năm. Nó đảm bảo phí bảo hiểm mức. Nó không cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho những người từ 65 tuổi trở lên và những người từ 60 đến 64 tuổi có thể mua bảo hiểm tối đa là 1 triệu đô la.
Đơn đăng ký trực tuyến mất khoảng 25 phút để điền.
Haven Life không quá khích như một số công ty (chẳng hạn như Fabric) về việc tự động phê duyệt những ứng viên có vấn đề về sức khỏe. Tuy nhiên, nếu sức khỏe tốt, bạn có thể đủ điều kiện tham gia InstantTerm. Đó là tên của công ty cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn mà bạn có thể nhận được mà không cần khám sức khỏe.
Ngay cả khi bạn yêu cầu kiểm tra sức khỏe, một đại diện của công ty đã nói với tôi rằng thời gian xoay vòng trung bình của Haven Life từ khi đăng ký đến khi mua hàng chỉ là 11 ngày. Bạn có thể lên lịch kiểm tra trực tuyến tại một địa điểm thuận tiện cho bạn.
Công ty cho biết khách hàng trung bình của họ là 38 tuổi, có trình độ đại học, kiếm được 79.000 đô la hàng năm và đã trải qua ít nhất một sự kiện lớn trong cuộc đời trong năm qua (kết hôn, thế chấp mới, sinh con mới).
Riders (nghĩ:các tính năng bổ sung, một số tính năng miễn phí và một số tính phí) dành cho khách hàng của Haven Life bao gồm:
Haven Life đã thực hiện một vụ mua lại lớn vào năm 2018, mua lại nhà môi giới bảo hiểm trực tuyến Quilt và biến nó thành nền tảng của một nhóm đổi mới nhỏ có nhiệm vụ tạo ra các sản phẩm mới, hoạt động độc lập với phần còn lại của Mass Mutual.
Dưới đây là một số sản phẩm đã xuất hiện từ những nỗ lực đó:
Nếu bạn đăng ký một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tiêu chuẩn, có thể Haven Life sẽ cung cấp cho bạn InstantTerm (không cần khám sức khỏe).
“Vấn đề đơn giản hóa” của Haven Life là một sản phẩm khác. Nó cung cấp bảo hiểm lên đến 500.000 đô la, cũng không cần khám sức khỏe. Bởi vì một đề nghị không phụ thuộc vào tiền sử bệnh của bạn và số tiền bảo hiểm thấp hơn, đơn đăng ký ngắn hơn nhiều và bạn có thể nhận được bảo hiểm trong vài phút.
Haven Life cho biết họ tạo ra sản phẩm này để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Một giải pháp thay thế cho hình thức thanh toán một lần thông thường, Haven Secure thanh toán cho người thụ hưởng từ 1.000 đô la đến 10.000 đô la hàng tháng cho đến khi kết thúc thời hạn hợp đồng.
Đây là niên kim trường thọ được thiết kế để đảm bảo những người tin rằng họ sẽ sống lâu. Theo đại diện của Haven Life, khách hàng sẽ trả các khoản phí bảo hiểm nhỏ hàng tháng cho đến khi họ đến 65 tuổi. Khi khách hàng đạt đến độ tuổi thanh toán được chỉ định, từ 91 đến 100, công ty sẽ gửi séc mỗi tháng (thường từ 2.000 đến 5.000 đô la). Bạn có thể trả thêm tiền cho Haven Life để trả lại phí bảo hiểm của mình cho người thụ hưởng nếu bạn không sống đến những năm 90 của mình.
Chính sách này cung cấp một “quỹ khẩn cấp” từ 6 đến 12 tháng nếu bạn bị bệnh hoặc chấn thương khiến bạn không thể làm việc. Bạn có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường trong vòng 14 ngày kể từ ngày bị khuyết tật. Công ty cho biết các yêu cầu sẽ được thanh toán sau bảy ngày.
Nếu bạn đang tham gia thị trường bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cấp cơ bản và bạn thích các công ty trực tiếp đến người tiêu dùng, thì Haven Life có thể là một lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn.
Sự tiện lợi và lợi ích kỹ thuật số của nó khiến nó trở thành một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tốt nhất, đặc biệt là khi xem xét MassMutual sở hữu và vận hành nó.
MassMutual có A ++ A.M. Đánh giá tốt nhất.
Chỉ cần đảm bảo so sánh giá với các A ++ A.M. Các công ty tốt nhất trước khi bạn mua hàng từ Haven Life. Ngay cả những khác biệt nhỏ trong phí bảo hiểm hàng tháng cũng có thể cộng lại trong hơn 20 hoặc 30 năm, vì vậy bạn nên dành thời gian để đảm bảo rằng mình đang nhận được thỏa thuận tốt nhất.
