IRDA đã công bố báo cáo thường niên cho năm tài chính 2017 vào tuần đầu tiên của năm 2018. Chúng tôi có dữ liệu giải quyết khiếu nại của các công ty bảo hiểm nhân thọ khác nhau trong năm 2017-2018.

Rõ ràng, tỷ lệ giải quyết khiếu nại càng cao thì càng tốt. Tuy nhiên, như tôi đã thảo luận trong bài đăng của mình về tỷ lệ giải quyết khiếu nại cho năm tài chính 2016, dữ liệu giải quyết khiếu nại che giấu nhiều hơn những gì nó tiết lộ.

Các công ty bảo hiểm thường tập trung vào giải quyết khiếu nại theo Số lượng khiếu nại nhận được . Theo tôi, đây có thể không phải là bức tranh chân thực. Chúng tôi cũng cần xem xét giải quyết khiếu nại về số tiền trợ cấp .

Tỷ lệ giải quyết khiếu nại theo số lượng chính sách =Số yêu cầu đã thanh toán / Không. trong số các yêu cầu nhận được.

Giải quyết khiếu nại theo số tiền lợi ích =Số tiền khiếu nại đã trả / Số tiền yêu cầu nhận được

Giả sử một công ty bảo hiểm nhận được 100 yêu cầu bồi thường.

90 lần xác nhận quyền sở hữu 5 Rs và 10 lần xác nhận 50 Rs.

Nó trả 95 yêu cầu, 90 yêu cầu 5 Rs và 5 yêu cầu 50 Rs, tức là từ chối một nửa yêu cầu có giá trị cao.

Yêu cầu giải quyết theo Number =95/100 =95% (Đây là con số được đánh dấu trong quảng cáo)

Yêu cầu thanh toán theo Số tiền lợi ích =(90X5 + 5X50) / (90X5 + 10X50) =73,6%

Bây giờ, nếu bạn định mua một chính sách mới, bạn sẽ không coi số thứ hai là một trong những đầu vào phải không? Tất nhiên là có.

Hãy xem dữ liệu giải quyết khiếu nại cho năm 2017.

Tỷ lệ giải quyết khiếu nại của các công ty bảo hiểm nhân thọ cho năm 2017

Bạn có thể xem dữ liệu này trên các trang 141-142 của Báo cáo Thường niên IRDA cho năm 2017. Bạn có thể tải xuống Báo cáo Thường niên IRDA từ trang web IRDA.

Điều gì thể hiện rõ ràng từ các Tỷ lệ giải quyết khiếu nại này của các công ty bảo hiểm nhân thọ cho năm tài chính 2016-2017?

1. Số giải quyết khiếu nại trông có vẻ tốt hơn số giải quyết khiếu nại theo số tiền Phúc lợi.
2. Không có gì ngạc nhiên khi thấy lý do tại sao các công ty bảo hiểm chỉ chọn làm nổi bật dữ liệu thanh toán theo số lượng yêu cầu bồi thường (chứ không phải về số tiền quyền lợi).
3. Có vẻ như nhiều yêu cầu có giá trị cao bị từ chối, có thể là từ các gói bảo hiểm có thời hạn.
4. Chỉ cần nhìn vào quy mô xác nhận quyền sở hữu trung bình, bạn có thể đánh giá rằng phần lớn các chính sách là chính sách không có kỳ hạn. Nếu không, kích thước xác nhận quyền sở hữu trung bình sẽ cao hơn nhiều. Không ngạc nhiên.
5. Kích thước của một khiếu nại bị từ chối trung bình cao hơn nhiều so với một khiếu nại được chấp nhận. Một lần nữa, không có gì đáng ngạc nhiên. Các công ty bảo hiểm có thể sẽ tiến hành điều tra nhiều hơn (tốt hơn) đối với các yêu cầu bồi thường có giá trị cao.
6. Hơn nữa, nếu một người có ý định gian lận, họ có khả năng mua một hợp đồng có giá trị cao (ví dụ như một gói bảo hiểm có thời hạn). Đồng thời, các công ty bảo hiểm cũng có xu hướng từ chối các yêu cầu có giá trị cao.
7. LIC đứng đầu về giải quyết khiếu nại. Không nghi ngờ gì về điều này. Tuy nhiên, chúng tôi cũng phải đánh giá cao rằng quy mô xác nhận quyền sở hữu trung bình của LIC cũng là ít nhất.

Bạn phải hiểu rằng, đối với bảo hiểm nhân thọ (không giống như bảo hiểm sức khỏe), sự kiện được bảo hiểm (người mua bảo hiểm tử vong) là một sự kiện rất khách quan. Do đó, không có nhiều phạm vi để nhầm lẫn.

Điều gì có thể làm cho dữ liệu này tốt hơn?

1. Sẽ tốt hơn nếu độ tuổi trung bình của các xác nhận quyền sở hữu bị từ chối (độ tuổi của các chính sách mà các xác nhận quyền sở hữu bị từ chối) cũng được công bố.
2. Nếu độ tuổi trung bình của các yêu cầu bị từ chối thấp (chẳng hạn như 1 hoặc 2 năm), thì lý do từ chối có thể là do hoạt động gian lận hoặc do không tiết lộ thông tin quan trọng. Bạn có thể mong đợi (và chính đáng là như vậy) các công ty bảo hiểm sẽ điều tra sâu về trường hợp tử vong sớm. Cũng có thể có một trường hợp lựa chọn bất lợi. Có lẽ, với tư cách là một người mua tiềm năng, bạn có thể sống chung với điều đó.
3. Tuy nhiên, nếu độ tuổi trung bình của các yêu cầu bị từ chối cao thì điều đó đặt ra dấu hỏi nghiêm trọng về các chính sách bán hàng, bảo lãnh phát hành và giải quyết khiếu nại của các công ty bảo hiểm nhân thọ. Tốt hơn nên tránh những công ty như vậy.
4. Sẽ tốt hơn nếu dữ liệu tách biệt được cung cấp cho các gói truyền thống, ULIP và các gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
5. Nhân tiện, phí bảo hiểm hàng năm có dữ liệu về phí bảo hiểm hàng năm được thu thập cho các chính sách liên kết và không liên kết. Thật khó hiểu tại sao cùng một báo cáo không thể có dữ liệu xác nhận quyền sở hữu cho các loại chính sách. Rốt cuộc, các công ty bảo hiểm phải đối chiếu dữ liệu đó. Dữ liệu xác nhận quyền sở hữu là đầu vào quan trọng để bảo lãnh phát hành và định giá các chính sách.

Chất lượng dữ liệu có thể dễ dàng tốt hơn nhiều. Các công ty bảo hiểm đã có tất cả dữ liệu với họ.

Thật khó hiểu tại sao IRDA, cơ quan quản lý bảo hiểm, không kiên quyết công bố dữ liệu theo loại chính sách. Các công ty bảo hiểm nhân thọ có thể được yêu cầu công bố dữ liệu thanh toán cho các kế hoạch thời hạn, ULIP và các kế hoạch truyền thống một cách riêng biệt. Dữ liệu như vậy sẽ giúp người mua tiềm năng lựa chọn công ty bảo hiểm dễ dàng hơn.

Nếu không có trong báo cáo thường niên IRDA, thì dữ liệu đó có thể được công bố trên các trang web của công ty bảo hiểm.

Nhưng không có gì.

Nếu bạn cũng thất vọng, bạn không cần phải tìm thủ phạm ngoài IRDA.

Nên sử dụng thông tin này về dữ liệu giải quyết khiếu nại của các công ty bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Bạn muốn hợp tác với các công ty có tỷ lệ thanh toán cao hơn cả về số lượng chính sách và số tiền lợi ích.

Nếu có sự khác biệt lớn giữa tỷ lệ giải quyết yêu cầu bồi thường theo số lượng chính sách và số tiền quyền lợi cho một công ty bảo hiểm cụ thể, bạn cũng cần phải xem lại dữ liệu của các năm trước. Sự khác biệt này có thể xảy ra do một số tuyên bố quá lớn. Tuy nhiên, nếu xu hướng này lặp lại năm này qua năm khác, bạn cần phải thận trọng.

HDFC Standard Life là một trường hợp điển hình.

* Tỷ lệ giải quyết khiếu nại có thể trông đẹp hơn được báo cáo trước đó trong bài đăng vì tôi đã xóa các khiếu nại đang chờ xử lý trong khi tính toán tỷ lệ.

Cũng có những công ty bảo hiểm khác có sự khác biệt lớn giữa dữ liệu yêu cầu bồi thường dựa trên số lượng và số tiền quyền lợi. Tuy nhiên, tôi chọn HDFC Life vì đây là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất.

Không có đủ bằng chứng để buộc tội HDFC Life. Có thể một số khách hàng đăng ký với HDFC Life đang che giấu thông tin y tế hoặc lừa đảo. Tuy nhiên, rất khó để tiêu hóa điều này.

Theo ý kiến ​​của tôi, có điều gì đó không ổn với các công ty có tỷ lệ giải quyết khiếu nại theo số lượng rất thấp. Hoặc họ tuân theo các thực hành bán hàng phi đạo đức (văn hóa bán hàng bằng mọi giá) hoặc văn hóa tổ chức của họ (các quy trình) được cấu trúc để từ chối các tuyên bố. Hoặc có lẽ là cả hai.

Tốt hơn là nên tránh những công ty như vậy.

Hợp tác với các công ty có tỷ lệ giải quyết khiếu nại cao cả về số lượng và lợi ích.

Các chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được cứu trợ theo Đạo luật sửa đổi bảo hiểm

Với bản sửa đổi (được thông qua vào năm 2015), các công ty bảo hiểm nhân thọ không thể từ chối yêu cầu của bạn nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn đã quá 3 năm.

Điều này có nghĩa là khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn có thời hạn 3 năm, công ty bảo hiểm KHÔNG THỂ từ chối yêu cầu của bạn vì bất kỳ lý do gì. Động thái này cực kỳ thân thiện với khách hàng.

Đặc biệt đối với các chính sách được ban hành sau khi Đạo luật được thông qua, không thể có sự mơ hồ. Do đó, đối với những người mua mới, dữ liệu giải quyết khiếu nại trở nên tương đối ít quan trọng hơn.

Trừ khi các công ty bảo hiểm có thể thực hiện một hành động kỳ diệu, Tôi thấy tỷ lệ giải quyết yêu cầu bồi thường cho các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ tăng lên trong tương lai.

Tuy nhiên, nếu bạn đang có kế hoạch chọn một gói bảo hiểm có kỳ hạn mới (tôi không khuyên bạn nên đầu tư vào các gói truyền thống hoặc ULIP), thì bạn vẫn nên chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ có tỷ lệ giải quyết bồi thường tốt hơn.

Để biết thêm về chủ đề này, bạn nên xem qua bài đăng này.

Đọc :Các công ty bảo hiểm nhân thọ không thể từ chối yêu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn

Đọc :Tuổi của bạn ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn trong các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống và ULIPs