Mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có vẻ đáng sợ. Việc này tốn nhiều thời gian và bạn đang dựa vào đánh giá của chính mình trong một lĩnh vực mà bạn có thể không cảm thấy thoải mái.
Policygenius là một công ty nhằm cung cấp các giải pháp cho cả hai mối quan tâm đó.
Trong bài đánh giá này, tôi sẽ giải thích Policygenius là gì, nó có thể hữu ích như thế nào và nó như thế nào so với các công ty bảo đảm trực tiếp cho bạn.
Hai cựu nhân viên của McKinney thành lập Policygenius vào năm 2014. Họ đã làm tư vấn tiếp thị cho các hãng bảo hiểm lớn.
Jennifer Fitzgerald, Francois de Lame và Policygenius đã huy động được hơn 161 triệu đô la, bao gồm 100 triệu đô la vào tháng 1 năm 2020. Điều đó khiến nó trở thành công ty khởi nghiệp bảo hiểm trực tiếp đến người tiêu dùng được tài trợ tốt nhất từ trước đến nay.
Công ty tự gọi mình là một thị trường hoặc nhà môi giới trực tuyến. Tôi mô tả nó như một nơi mà người tiêu dùng có thể định giá mua sắm.
Policygenius hợp tác với các công ty bảo hiểm nhưng không bảo lãnh các chính sách. Nó là đối với ngành bảo hiểm cũng như Expedia đối với ngành du lịch.
Policygenius cung cấp cho khách hàng nhiều loại báo giá thông qua một công cụ trực tuyến được thiết kế tương đối tốt, dễ sử dụng.
Nó cũng sử dụng một nhóm độc lập, được cấp phép để giúp bạn tìm ra lựa chọn bảo hiểm nhân thọ nào phù hợp với bạn - hoặc liệu bạn có cần nó hay không.
Mặc dù các đại lý không thu hoa hồng, nhưng công ty vẫn kiếm được hoa hồng từ các công ty bảo hiểm nếu bạn mua một chính sách thông qua trang web hoặc ứng dụng của họ. Nhưng các quy định của liên bang đảm bảo bạn sẽ không phải trả thêm tiền nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ thông qua Policygenius thay vì trực tiếp từ nhà cung cấp dịch vụ.
Trừ khi bạn chọn sản phẩm bảo lãnh phát hành tăng tốc tương đối mới của Policygenius, quy trình mua sẽ mất vài ngày hoặc vài tuần. Công ty cho biết điều đó là tự nhiên khi bạn đưa ra một quyết định tài chính kéo dài hàng thập kỷ có thể tiêu tốn hàng chục nghìn đô la. Nhưng có nhiều lựa chọn nhanh hơn trong thị trường kỹ thuật số.
Tôi đã dùng thử trang web và ứng dụng Policygenius, đồng thời tôi đã nói chuyện trực tiếp với đại diện của công ty. Tôi có ấn tượng rằng Policygenius đã đến được mọi thứ trong hệ sinh thái của nó thông qua việc cân nhắc cẩn thận.
Điều đó dẫn đến một sản phẩm có những lợi ích sau:
Trước khi hoàn thành nghiên cứu của mình cho bài đánh giá về Policygenius này, tôi dự kiến sẽ tìm thấy nhiều người gièm pha hơn hoặc ít nhất là phát hiện ra nhiều nhược điểm đáng kể hơn.
Tuy nhiên, giống như mọi công ty khác, Policygenius không hoàn hảo:
Policygenius cung cấp báo giá cho các thời hạn từ 10 đến 40 năm và phạm vi bảo hiểm từ 100.000 đô la đến 10 triệu đô la.
Để nhận được báo giá trên trang web của mình, Policygenius đã yêu cầu tôi cung cấp các thông tin sau:
Bản thân Policygenius không có A.M. Xếp hạng tốt nhất vì nó không thực sự phát hành chính sách bảo hiểm. Khi tôi nhập thông tin cá nhân của mình vào công cụ báo giá, nó hiển thị cho tôi giá từ các công ty sau (A.M. Xếp hạng tốt nhất trong ngoặc đơn):
Không có công ty nào mà nó trích dẫn có A ++ A.M. Xếp hạng tốt nhất, mà Clark nói là một yêu cầu nếu bạn định mua một hợp đồng có thời hạn hơn 20 năm.
Nếu bạn tách biệt về giá, thì khó có thể đánh bại những gì Policygenius cung cấp. Điều đó bất chấp xu hướng của công ty là làm việc với các thương hiệu nổi bật. Ví dụ:một phụ nữ 35 tuổi người Florida có sức khỏe tốt muốn nhận hợp đồng có thời hạn 20 năm với mức bảo hiểm 500.000 đô la sẽ trả ít nhất là 18 đô la mỗi tháng khi mua qua Policygenius.
Mặc dù nó không được đề cao hay nổi bật, nhưng Policygenius cũng đã cho tôi thấy một bảng báo giá về sản phẩm trọn đời. Clark cho rằng bảo hiểm trọn đời là một ý tưởng tồi đối với hầu hết mọi người.
Bài đánh giá về Policygenius của tôi tập trung vào quy trình nộp đơn truyền thống, chậm hơn của công ty. Nhưng Policygenius đã phát triển một sản phẩm tương đối mới có tên SimplySelect, được cung cấp với sự hợp tác của công ty bảo hiểm Brighthouse Financial.
Đây là một sản phẩm bảo lãnh phát hành cấp tốc gắn với một cuộc hẹn khám bệnh từ xa. Vì vậy, mặc dù bạn không thể đưa ra quyết định ngay lập tức - thường mất ba hoặc bốn ngày để nhận được đề nghị - bạn không phải thực hiện bài kiểm tra y tế trực tiếp bao gồm xét nghiệm máu và nước tiểu.
Brighthouse SimplySelect cung cấp bảo hiểm lên đến 2 triệu đô la mà không có tỷ lệ cao điển hình của bảo hiểm nhân thọ có thời hạn đơn giản.
Policygenius tập trung nhiều vào bảo hiểm nhân thọ, gia đình và thương tật. Nhưng nó cũng cung cấp báo giá cho các loại bảo hiểm sau:
Policygenius được tài trợ tốt. Những người sáng lập của nó là những nhà tiếp thị hiểu biết. Và thương hiệu có danh tiếng về việc chi lớn cho quảng cáo.
Sự kết hợp đó có xu hướng khiến tôi hoài nghi về chất lượng sản phẩm của một công ty. Nhưng chỉ mất vài phút để hiểu Policygenius đã sử dụng các nguồn lực của mình để giữ khách hàng chứ không chỉ thu hút họ, bằng cách cung cấp nhiều loại sản phẩm, thương hiệu nổi tiếng và các cấp độ tiếp xúc khác nhau dựa trên nghiên cứu khách hàng.
Việc sử dụng Policygenius không bỏ qua tiêu chí chính của Clark để chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Bạn vẫn cần đảm bảo rằng công ty mà bạn mua từ đó có chứng chỉ A ++ A.M. Đánh giá tốt nhất.
Policygenius cũng muốn bạn thông qua một người gác cổng tư vấn cho bạn qua điện thoại. Theo trang web của công ty, sẽ mất trung bình từ bốn đến sáu tuần trước khi bạn nhận được một đề nghị khả thi. Toàn bộ quy trình mua hàng có thể mất chưa đến 15 phút tại một công ty chẳng hạn như Fabric.
Nhưng Policygenius có thể là một người tiết kiệm thời gian thực sự khi nghiên cứu và mua sắm giá cả. Bạn có thể nhận được báo giá từ hơn 20 công ty chỉ bằng cách nhập thông tin của mình một lần.
Ngoài ra, nếu bạn muốn một người giúp bạn đưa ra quyết định mua hàng, thì tốt hơn hết là người đó sẽ không kiếm nhiều tiền hơn bằng cách hướng bạn đến một quyết định nhất định. Policygenius đánh dấu vào ô đó.
