Nếu bạn đã đăng ký một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao, bạn có thể có quyền truy cập vào một công cụ tiết kiệm có giá trị. Tài khoản tiết kiệm y tế (hoặc HSA) cung cấp một cách thức được ưu đãi về thuế để tiết kiệm cho các chi phí y tế trong tương lai. Và nếu bạn quản lý để chăm sóc bản thân và giữ gìn sức khỏe, bạn có thể sử dụng những đóng góp của mình để xây dựng ổ trứng của mình. Nếu bạn đã có HSA, đây là cách tận dụng nó trong năm nay.
Xem công cụ tính thuế thu nhập của chúng tôi.
IRS thường xuyên tăng giới hạn đóng góp hàng năm cho các tài khoản được hưởng lợi về thuế khác nhau. Đối với năm 2016, các giới hạn đối với khoản đóng góp 401k (k) và IRA vẫn giữ nguyên, nhưng bạn có thể nạp thêm một vài đô la vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe của mình nếu bạn có bảo hiểm gia đình.
Vào năm 2016, bạn có thể tiết kiệm tới 6.750 đô la trong HSA, tăng thêm 100 đô la so với giới hạn năm 2015. Nếu trên 55 tuổi, bạn có thể tích lũy thêm 1.000 đô la cho các khoản đóng góp theo dõi, bất kể bạn có thuộc loại bảo hiểm nào. Các khoản đóng góp HSA của bạn được khấu trừ thuế, vì vậy mỗi xu đều có giá trị khi làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.
Nếu người sử dụng lao động của bạn đề nghị thêm tiền vào HSA của bạn thay mặt cho bạn, thì không có lý do gì để từ bỏ nó. Sau đó, bạn có thể sử dụng số tiền bổ sung mà bạn đã đóng góp vào tài khoản đó để xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc trả bớt nợ. Chỉ cần lưu ý rằng tổng đóng góp hàng năm mà bạn và chủ lao động của bạn thực hiện không được vượt quá giới hạn hàng năm do IRS thiết lập.
Bài viết liên quan:10 điều khoản bảo hiểm y tế bạn nên biết
Chỉ vì bạn có tiền trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe không có nghĩa là bạn nên vội vàng chi tiêu hết. Không giống như với tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA), các khoản đóng góp HSA của bạn được chuyển từ năm này sang năm khác, do đó bạn có thể để các khoản tiết kiệm có lợi về thuế của mình tích lũy cho đến khi bạn thực sự cần sử dụng chúng.
Nickel và việc làm mờ tài khoản của bạn chỉ để đáp ứng khoản khấu trừ của bạn có thể trở lại ám ảnh bạn. Vì vậy, có thể sử dụng quỹ HSA của bạn để thanh toán cho các dịch vụ mà bạn có thể được giảm giá hoặc miễn phí, đặc biệt nếu sau này bạn phát triển một vấn đề sức khỏe nghiêm trọng và bạn cần tiền để trang trải chi phí của mình.
HSA không giống như một tài khoản tiết kiệm thông thường. Tùy thuộc vào cách cấu trúc kế hoạch của bạn, bạn có thể đầu tư khoản đóng góp của mình vào các cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ, trái phiếu hoặc các chứng khoán khác. Mặc dù điều đó mang lại cho bạn cơ hội kiếm tiền nhanh hơn, nhưng bạn cần phải đề phòng các khoản phí đắt đỏ.
Ví dụ:nếu bạn đang đầu tư vào cổ phiếu thông qua một nhà môi giới, bạn có thể bị tính phí cho mỗi giao dịch. Với quỹ tương hỗ, bạn sẽ phải chú ý đến tỷ lệ chi phí, là tỷ lệ phần trăm khoản đầu tư của bạn được sử dụng để trang trải chi phí hoạt động của quỹ mỗi năm. Nếu bạn không chạy các con số về phí, bạn có thể thay đổi tài khoản tiết kiệm sức khỏe của mình.
Bài viết liên quan:3 cách đánh giá quỹ tương hỗ
Nếu bạn quyết định chuyển đổi công việc, bạn không phải mất số tiền bạn đã tích lũy trong HSA của mình. Bạn có tùy chọn chuyển nó vào một tài khoản tiết kiệm sức khỏe khác giống như cách bạn chuyển qua 401 (k). Lưu ý quan trọng nhất cần ghi nhớ ở đây là bạn nên thu xếp để chuyển khoản trực tiếp hơn là tự chuyển tiền.
Nếu bạn tự mình bắt đầu chuyển tiền và bạn không gửi lại tiền trong vòng 60 ngày, thì đó được coi là một khoản phân phối thông thường. Điều đó có nghĩa là tiền sẽ phải chịu thuế thu nhập cộng với khoản phạt thuế 20% nếu bạn dưới 65 tuổi.
Sử dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể là một cách tuyệt vời để lập kế hoạch trước cho việc chăm sóc y tế, nhưng bạn không nên cho rằng mình chỉ có thể thiết lập các khoản đóng góp tự động và quên chúng đi. Quan tâm tích cực đến cách đầu tư các khoản đóng góp của bạn và thông minh trong việc chi tiêu có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong cách sử dụng HSA.
Nguồn ảnh:© iStock.com / shironosov, © iStock.com / Gaelle COHEN, © iStock.com / LUHUANFENG
