Bạn có biết rằng bạn vẫn có thể nợ tiền ngay cả khi bạn đã đáp ứng được khoản khấu trừ của mình? Đó là điều mà không phải ai cũng nhận ra khi đăng ký một chương trình sức khỏe.

Bạn vẫn có thể nợ một số tiền bảo hiểm cụ thể ngay cả sau bạn đạt đến khoản khấu trừ của mình, như đã nêu trong chương trình sức khỏe của bạn. Hãy thảo luận về những điều cơ bản về đồng bảo hiểm và cách hoạt động của nó.

Đồng bảo hiểm có nghĩa là gì?

Đồng bảo hiểm có nghĩa là bạn thanh toán phần chi phí của một dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Đồng bảo hiểm đề cập đến số tiền bạn phải trả cho việc chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm sau khi khoản khấu trừ được thỏa mãn. (Khoản khấu trừ của bạn đề cập đến số tiền bạn phải trả cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm trước khi chương trình bảo hiểm của bạn có hiệu lực và bắt đầu chi trả.)

Đồng bảo hiểm nhìn chung giống như một tỷ lệ phần trăm cố định, hoặc một tỷ lệ phần trăm của tổng chi phí chăm sóc, thường là 20% hoặc 30%. Công ty bảo hiểm của bạn chi trả phần còn lại. Bạn có thể coi đồng bảo hiểm của mình tương tự như khoản đồng thanh toán hoặc đồng thanh toán của bạn. Tuy nhiên, các khoản đồng thanh toán yêu cầu bạn phải trả một số tiền định sẵn tại thời điểm dịch vụ y tế, không giống như đồng bảo hiểm.

Đồng bảo hiểm sẽ được tính vào số tiền xuất túi tối đa hàng năm của bạn. Công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn không thể yêu cầu bạn trả nhiều hơn chi phí tự trả hàng năm của bạn (bao gồm khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm) mỗi năm.

Các kế hoạch chăm sóc sức khỏe với phí bảo hiểm hàng tháng thấp thường mang đồng bảo hiểm cao hơn và nói chung, các kế hoạch có phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn mang đồng bảo hiểm thấp hơn.

Đồng bảo hiểm hoạt động như thế nào?

Tóm lại, đây là cách hoạt động của đồng bảo hiểm:Giả sử bạn đã thanh toán chi phí chăm sóc sức khỏe của mình và đáp ứng được khoản khấu trừ của mình. Sau đó, khi bạn đi khám, bạn không phải trả tất cả các chi phí liên quan. Thay vào đó, bạn và gói của bạn chia sẻ chi phí.

Ví dụ:giả sử đồng bảo hiểm của bạn là 30% và số tiền cho phép của chương trình sức khỏe của bạn cho một lần khám tại văn phòng là 100 đô la. Nếu bạn đã thanh toán khoản khấu trừ của mình, bạn sẽ trả 30% của 100 đô la hoặc 30 đô la và công ty bảo hiểm thanh toán phần còn lại. Nếu bạn chưa đáp ứng khoản khấu trừ của mình, bạn phải trả toàn bộ số tiền hoặc $ 100.

Đồng bảo hiểm so với đồng thanh toán

Đồng thanh toán là một khoản phí cố định mà bạn, chủ hợp đồng, trả cho một dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Bạn có thể thanh toán khoản đồng thanh toán của mình trước hoặc sau khi bạn đạt đến khoản khấu trừ hàng năm. Khoản đồng thanh toán cho phép bạn và công ty bảo hiểm của bạn chia sẻ chi phí chăm sóc sức khỏe. Công ty bảo hiểm của bạn xác định trước số tiền đồng thanh toán của bạn.

Hãy xem cách đồng thanh toán và đồng bảo hiểm hoạt động cùng nhau.

Giả sử bạn bị ngã khỏi một cái thang trong nhà để xe của mình và bạn đã dừng cú ngã bằng tay, khiến cổ tay của bạn bị thương.

• Bạn thanh toán khoản đồng thanh toán cho dịch vụ chăm sóc chính của mình là 30 đô la trước khi bạn gặp bác sĩ chăm sóc chính của mình.
• Bác sĩ quyết định bạn cần chụp X-quang với chi phí 1.000 đô la.
• Giả sử khoản khấu trừ bảo hiểm của bạn là 500 đô la và trách nhiệm đồng bảo hiểm của bạn là 30%.
• Bạn cần phải trả 500 đô la cho phần được khấu trừ và bạn cũng sẵn sàng cho 30% còn lại. Chương trình sức khỏe của bạn sẽ chi trả 70% còn lại.
• Trong trường hợp này, bạn sẽ phải trả 800 đô la cho việc chụp X-quang, ngoài ra bạn cũng cần phải trả 30 đô la đồng thanh toán.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể thanh toán đồng bảo hiểm của mình?

Bạn nên làm gì nếu không có khả năng trả tiền bảo hiểm?

Bạn có thể muốn nhận bảo hiểm bổ sung, bao gồm các chi phí cao hơn và ngoài các hợp đồng bảo hiểm y tế tiêu chuẩn. Bạn có thể sử dụng nó để thanh toán các chi phí tự trả có thể xảy ra do chấn thương hoặc bệnh tật nghiêm trọng. Bạn có thể sử dụng nó để thanh toán nhiều khoản khác nhau liên quan đến bệnh tật hoặc thương tật của mình, bao gồm cả tiền lương bị mất, phương tiện đi lại hoặc thuốc men. Bạn có thể muốn xem xét các loại bảo hiểm y tế bổ sung cụ thể sau:

• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo hoặc bảo hiểm ung thư :Loại bảo hiểm này có thể chi trả các chi phí bổ sung liên quan đến ung thư, cấy ghép nội tạng, đột quỵ hoặc đau tim. Một số kế hoạch về bệnh hiểm nghèo áp dụng vào một loại bệnh cụ thể hoặc bệnh dài hạn.
• Bảo hiểm tai nạn :Bảo hiểm tai nạn có thể mang lại cho bạn quyền lợi tiền mặt một lần trong trường hợp tai nạn liên quan đến bỏng, gãy xương, vết cắt sâu, chi phí xe cấp cứu, điều trị khẩn cấp và chăm sóc liên tục liên quan đến tai nạn.
• Bảo hiểm bệnh viện :Bạn có thể thanh toán các khoản khấu trừ, kê đơn và các chi phí khác bằng bảo hiểm bệnh viện.
• Bảo hiểm tàn tật :Bảo hiểm tàn tật giúp bạn giữ một phần trăm thu nhập của mình nếu bạn bị ốm hoặc bị thương không thể làm việc.

Người Mỹ trên 65 tuổi và những người khuyết tật cũng có thể tham gia chương trình Medicare Supplement (còn gọi là Medigap). Medigap giúp thanh toán các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ. Một số chương trình thậm chí còn bao trả dịch vụ chăm sóc y tế khi bạn đi du lịch nước ngoài.

Bạn cũng có thể muốn xem xét một số tùy chọn khác nếu bạn không thể thực hiện thanh toán của mình:

• Sử dụng khoản tiết kiệm khẩn cấp. Nếu bạn có một khoản tiền tiết kiệm, điều này có thể cung cấp một phương pháp tuyệt vời để thanh toán các hóa đơn của bạn. Các chuyên gia khuyên bạn nên dành dụm số tiền ít nhất sáu tháng để phòng những trường hợp khẩn cấp.
• Thương lượng gói thanh toán. Nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn có thể cho phép bạn thanh toán các hóa đơn của mình theo thời gian. Kiểm tra với bộ phận thanh toán của bệnh viện để bạn hiểu các lựa chọn của mình và thiết lập gói thanh toán hàng tháng hoặc một loại gói khác.
• Tìm kiếm các lựa chọn chăm sóc sức khỏe rẻ hơn. Bạn có thể muốn chuyển sang một chương trình chăm sóc sức khỏe rẻ hơn. Một khoản khấu trừ thấp hơn có thể thay đổi trò chơi cho bạn, mặc dù bạn có thể trả nhiều hơn phí bảo hiểm chăm sóc sức khỏe. Một số phòng khám sẽ tính phí dựa trên thu nhập của bạn, vì vậy bạn cũng có thể xem xét các lựa chọn chăm sóc sức khỏe thay thế.
• Kiểm tra các chương trình từ thiện hỗ trợ nhân viên. Thông thường, các công ty cho phép nhân viên hiện tại của họ giúp các nhân viên khác thanh toán những khó khăn tài chính một lần bằng cách khấu trừ tiền từ phiếu lương của họ trong suốt cả năm. Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính do chăm sóc sức khỏe, hãy kiểm tra với bộ phận nhân sự hoặc văn phòng phúc lợi của nhân viên để tìm hiểu cách bạn có thể tiếp cận tổ chức từ thiện để giúp thanh toán các hóa đơn của mình. Sau đó, khi bạn đã ổn định trở lại, hãy quay lại và quyên góp mỗi tháng từ tiền lương của bạn cho những người có nhu cầu.

Tìm hiểu các điều khoản

Hãy nhớ rằng vì đồng bảo hiểm chiếm tỷ lệ phần trăm trong tổng chi phí dịch vụ y tế, số tiền bạn sẽ trả cho đồng bảo hiểm sẽ thay đổi theo từng loại dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà bạn nhận được. Tiền bảo hiểm sẽ tăng và giảm, tùy thuộc vào việc dịch vụ của bạn tốn một khoản tiền nhỏ hay lớn.

Cũng nên nhớ rằng một khi bạn đạt số tiền xuất túi tối đa trong năm, bạn không phải trả thêm đồng bảo hiểm nào miễn là bạn tuân thủ các quy tắc do chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn đặt ra.