Trở thành bác sĩ là một lựa chọn nghề nghiệp cao quý và bổ ích.

Nhưng nó đi kèm với rủi ro và trách nhiệm lớn hơn hầu hết các ngành nghề khác. Chưa kể phải mất nhiều hơn được khi cuộc đời trục trặc.

Đương nhiên, điều này cho thấy những người tham gia lĩnh vực y tế có nhu cầu bảo hiểm riêng. Vậy, bác sĩ nên có những loại bảo hiểm nào?

Ở đây, chúng tôi xem xét kỹ hơn bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm sơ suất y tế dành cho bác sĩ - bao gồm các lựa chọn bảo hiểm, cân nhắc giá cả và các câu hỏi cần hỏi khi mua sắm.

Bảo hiểm y tế cho bác sĩ

Phần lớn các bác sĩ nhận được quyền lợi bảo hiểm y tế từ hành nghề của họ hoặc từ chủ bệnh viện, có thể liên quan đến hệ thống bệnh viện trên toàn quốc. Các bác sĩ có thể khai thác nhiều thiết kế kế hoạch khác nhau, từ PPO đến HMO, tùy thuộc vào những gì chủ lao động của bạn cung cấp.

Tuy nhiên, nếu bạn mở cơ sở hành nghề của riêng mình, bạn có thể cần phải mua bảo hiểm riêng cho bản thân và nhân viên của mình theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA). Biết các quy tắc của tiểu bang của bạn và hiểu các luật ACA nơi bạn sống, vì chúng khác nhau giữa các tiểu bang.

Là một bác sĩ, bạn có thể muốn có nhiều lựa chọn để làm việc với bác sĩ hoặc cơ sở chăm sóc sức khỏe? Kiểm tra nhiều loại gói và mạng khác nhau, chẳng hạn như các lựa chọn bảo hiểm sức khỏe HMO, PPO, POS và EPO. Đọc chi tiết của từng gói và loại mạng và quyết định loại nào phù hợp nhất cho gia đình bạn. Một số loại chương trình, như PPO, thường cho phép bạn sử dụng hầu như bất kỳ bác sĩ hoặc cơ sở chăm sóc sức khỏe nào. Những người khác giới hạn lựa chọn của bạn hoặc tính phí bạn nhiều hơn nếu bạn sử dụng các nhà cung cấp bên ngoài mạng của loại gói đó.

Bảo hiểm nhân thọ cho bác sĩ

Nếu bạn có những người thân yêu phụ thuộc vào thu nhập của bạn để sống hàng tháng, bạn cần có bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp bạn chết bất đắc kỳ tử trong những năm làm việc của mình.

Bạn có thể muốn mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ tương lai tài chính của gia đình mình, đặc biệt nếu bạn cần trang trải cho trẻ nhỏ khi đi nhà trẻ, giúp con bạn tiết kiệm cho việc học đại học, trả nợ thế chấp hoặc thậm chí nếu bạn muốn giúp vợ / chồng lo tang lễ. chi phí. Bảo hiểm nhân thọ giúp hỗ trợ tài chính cho gia đình bạn khi bạn vắng mặt.

Một sản phẩm phổ biến, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, trả tiền bảo hiểm tử kỳ nếu bạn qua đời trong thời hạn cụ thể. Bạn thường có thể mua bảo hiểm nhân thọ với số lượng năm năm, bắt đầu từ năm năm và kéo dài đến 35 năm. Nhiều cá nhân chọn thời hạn 25 hoặc 30 năm.

Bạn phải trả phí bảo hiểm mỗi tháng cho bảo hiểm nhân thọ. Bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm, bạn càng phải trả ít phí bảo hiểm hơn khi bạn nhận được bảo hiểm nhân thọ sớm hơn.

Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm nhân thọ bao gồm những gì?

Bảo hiểm tàn tật cho bác sĩ

Nếu bạn bị tàn tật trong suốt quá trình làm nghề và bạn làm trụ cột chính trong gia đình, bạn có thể phải đối mặt với tình huống khó khăn nếu mất thu nhập. Hợp đồng bảo hiểm tàn tật dài hạn thay thế thu nhập mà bạn bị mất do bị tàn tật. Bạn có thể đặc biệt muốn nhận bảo hiểm thương tật dài hạn nếu bạn sở hữu một phòng tập nhỏ hoặc một mình và môn tập có thể bị giải thể nếu bạn bị thương đến mức không thể làm việc được nữa.

Đảm bảo rằng chính sách của bạn xác định tình trạng khuyết tật là việc bạn không thể tiếp tục làm việc như một bác sĩ (nghề nghiệp riêng) thay vì bạn không có khả năng làm việc (bất kỳ nghề nghiệp nào). Bạn không muốn để công ty bảo hiểm từ chối yêu cầu bồi thường thương tật của mình vì bạn có thể thực hiện một công việc khác không phải là bác sĩ.

Bạn muốn mua bảo hiểm tàn tật càng sớm càng tốt trong sự nghiệp của mình. Điều này giúp bảo hiểm của bạn có khả năng chi trả và giúp bạn trả các khoản nợ liên quan đến các khoản vay sinh viên, các khoản nợ cá nhân và các khoản nợ liên quan đến việc hành nghề của bạn nếu bạn bị tàn tật và phải dựa vào bảo hiểm tàn tật.

Hỏi về một số lựa chọn bảo hiểm tàn tật sau:

• Nghề nghiệp riêng :Bảo hiểm tàn tật nghề nghiệp cho phép bạn nhận trợ cấp tàn tật nếu bạn không thể làm việc trong nghề nghiệp của mình.
• Khuyết tật một phần hoặc tàn tật :Bảo hiểm thương tật một phần hoặc phần còn lại cho phép bạn nhận được một phần quyền lợi nếu bạn vẫn có thể làm việc nhưng không đạt mức độ bạn đã làm trước khi bị thương tật.
• Tùy chọn mua hàng trong tương lai :Giao dịch mua trong tương lai cho phép bạn nhận được nhiều bảo hiểm hơn sau này trong cuộc sống, do đó bạn không phải thực hiện lại quy trình bảo lãnh phát hành.
• Không thể hủy :Bạn sẽ không thấy tỷ lệ của mình tăng lên với loại này.
• Tự động tăng lợi ích :Lợi ích tự động tăng lên trong vài năm đầu tiên áp dụng chính sách của bạn.

Bạn cũng có thể muốn có một người lái xe để đi kèm với các quyền lợi dành cho người khuyết tật của bạn:

• Điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) :COLA điều chỉnh quyền lợi khuyết tật của bạn dựa trên mức chi phí sinh hoạt tăng lên.
• Người cho vay sinh viên :Một người cho vay sinh viên sẽ đài thọ các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn khi bạn bị tàn tật.
• Bảo vệ khi nghỉ hưu :Người cầm lái này đặt quỹ vào quỹ tín thác để chi trả cho bất kỳ kế hoạch hưu trí nào mà bạn không thể đóng góp khi bị khuyết tật.

Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm tàn tật cho bác sĩ

Bảo hiểm sơ suất y tế cho bác sĩ

Bảo hiểm sơ suất, còn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, cung cấp bảo hiểm nếu bạn mắc sai lầm trong quá trình chăm sóc bệnh nhân. Bảo hiểm sơ suất chi trả cho sự bảo vệ pháp lý của bạn nếu một bệnh nhân quyết định kiện bạn.

Trung bình, chi phí bảo hiểm sơ suất y tế là 7.500 đô la mỗi năm và bác sĩ phẫu thuật có thể trả tới 50.000 đô la mỗi năm phí bảo hiểm hàng năm. Chi phí sẽ khác nhau tùy thuộc vào chuyên môn và lĩnh vực chuyên môn của bạn.

Không có luật liên bang nào yêu cầu bác sĩ phải mang bảo hiểm sơ suất y tế, nhưng một số tiểu bang yêu cầu bác sĩ phải mang nó. Hầu hết các tiểu bang không yêu cầu bảo hiểm sơ suất y tế và không có yêu cầu mang theo tối thiểu.

Khi bắt đầu thực hành (đặc biệt nếu bạn là cổ đông), bạn muốn biết tất cả các chi tiết về chính sách sơ suất của mình. Hơn nữa, bạn cũng muốn tìm hiểu tất cả các chi tiết về phạm vi bảo hiểm của bệnh viện hoặc công ty của bạn.

Bạn có thể khai thác hai loại chính sách:chính sách do xác nhận quyền sở hữu và phạm vi bảo hiểm xảy ra.

• Bảo hiểm do yêu cầu bồi thường :Các chính sách xác nhận quyền sở hữu bao gồm các sự cố được báo cáo trong khi nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho bạn. Nói cách khác, chính sách đưa ra yêu cầu bồi thường chỉ cung cấp bảo hiểm nếu chính sách có hiệu lực xảy ra khi một sự cố xảy ra và khi một vụ kiện được đệ trình. Phạm vi bảo hiểm phải kéo dài trong một khoảng thời gian đáng kể để cung cấp sự bảo vệ thích hợp vì rất nhiều thời gian có thể trôi qua từ khi sự cố xảy ra đến khi xảy ra khiếu nại.
• Mức độ phù hợp thường xuyên :Loại bảo hiểm này cung cấp bảo hiểm trọn đời cho các sự cố xảy ra miễn là chính sách vẫn có hiệu lực, bất kể khi nào khiếu nại được nộp. Giả sử bạn có chính sách về sự cố vào năm 2015 và một bệnh nhân nộp đơn yêu cầu bồi thường vào năm 2021 cho một sự cố đã xảy ra vào năm 2015. Chính sách bảo hiểm cho bạn cho yêu cầu đó, ngay cả khi bạn đã chuyển nhà cung cấp bảo hiểm.

Các chính sách xác nhận quyền sở hữu có chi phí thấp hơn trong vài năm đầu tiên của bảo hiểm vì các yêu cầu bồi thường được xây dựng khi bạn làm việc tại cơ sở của mình và trong nhiều năm trôi qua. Trong năm đầu tiên, chính sách yêu cầu bồi thường của bạn có thể chỉ có giá từ 10% đến 30% so với mức mà các công ty bảo hiểm gọi là “tỷ lệ đáo hạn”. Phí bảo hiểm sẽ tăng lên cho đến khi đạt đến tỷ lệ đáo hạn đó, mức phí này sẽ khác nhau tùy thuộc vào công ty bảo hiểm của bạn.

Nhận bảo hiểm phù hợp cho bạn và hoạt động y tế của bạn

Bạn có bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn không? Nói cách khác, bạn có thể xác định các lỗ hổng trong phạm vi bảo hiểm hiện có của mình không?

Ngoài ra, hãy cân nhắc xem bạn có cần các loại bảo hiểm khác cho bác sĩ hay không:bồi thường cho người lao động, Đạo luật bảo đảm thu nhập khi nghỉ hưu (ERISA) (cả luật của người lao động và ERISA đều được yêu cầu), trách nhiệm chung, tài sản thương mại, mạng, gián đoạn kinh doanh, trộm cắp và hành vi sai trái của nhân viên, thực tiễn việc làm, ô tô thương mại và bảo hiểm ô tô.

Bạn muốn đảm bảo hoạt động y tế của mình không tiềm ẩn rủi ro và ngay cả khi bạn làm việc cho bệnh viện hoặc tổ chức khác, bạn phải đảm bảo rằng mình có được bảo hiểm phù hợp.