LIC Nivesh Plus (849):Một ULIP mới từ LIC:Đánh giá

LIC đã khởi chạy hai Gói bảo hiểm liên kết đơn vị (ULIP) mới vào tháng 3 năm 2020, LIC Nivesh Plus (Gói 849) LIC SIIP (Kế hoạch Bảo hiểm Đầu tư Hệ thống LIC, Kế hoạch 852) .

LIC là một công ty khổng lồ trong các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống và không hoạt động nhiều trong lĩnh vực sản phẩm liên kết đơn vị. Các công ty bảo hiểm tư nhân đã hoạt động rất tích cực trong không gian ULIP và đã thể hiện rất nhiều sự đổi mới sản phẩm trong các sản phẩm ULIP của họ. Chi phí đã giảm, đây là một sự phát triển tốt cho các nhà đầu tư. Theo tôi thấy, LIC hiện muốn bắt kịp các công ty bảo hiểm tư nhân.

Trong bài đăng này, hãy cùng tìm hiểu thêm về gói LIC Nivesh Plus.

Gói LIC Nivesh Plus (Gói 849):Đánh giá và tính năng nổi bật

  1. Đây là gói bảo hiểm liên kết đơn vị (ULIP). Điều này có nghĩa là không có sự đảm bảo về lợi nhuận.
  2. Đây là MẸO Loại I . Tại thời điểm từ chức, người được đề cử sẽ nhận được Cao hơn (Số tiền bảo hiểm, Giá trị quỹ). Theo ULIP Loại II, người được đề cử nhận được Số tiền bảo hiểm + Giá trị quỹ. Mọi thứ khác đều giống nhau, ULIP loại I mang lại lợi nhuận tốt hơn trong khi ULIP loại II cung cấp vỏ bọc tốt hơn.
  3. Gói Premium đơn (bạn chỉ cần trả phí bảo hiểm một lần)
  4. Số tiền bảo hiểm :Bạn có hai sự lựa chọn. Không thể thay đổi tùy chọn khi đã chọn. Lựa chọn này có ý nghĩa rất quan trọng về thuế và lợi tức. Sẽ thảo luận về điều này sau.
    1. Tùy chọn 1 :1,25 lần phí bảo hiểm đơn
    1. Tùy chọn 2 :10 lần phí bảo hiểm đơn
  5. Điều khoản Chính sách :Có thể từ 10 đến 25 tuổi, tùy thuộc vào độ tuổi và tùy chọn Số tiền bảo hiểm mà bạn đã chọn.
  6. Tính đủ điều kiện :Tôi tái tạo một hình ảnh từ tài liệu giới thiệu sản phẩm
  7. Các khoản phí trong gói :Bạn có những nghi phạm thông thường. Phí phân bổ đặc biệt, phí sinh sản, phí quản lý quỹ, phí chuyển đổi, phí rút tiền một phần, v.v. Sẽ thảo luận về những điều này sau trong bài đăng.
  8. Bạn KHÔNG THỂ nhận khoản vay theo gói LIC Nivesh Plus. Các khoản vay không được phép cho ULIP.
  9. Bạn có 4 lựa chọn về quỹ
LIC Nivesh Plus (Gói 849):Tính đủ điều kiện
LIC Nivesh Plus:Fund Choices

LIC Nivesh Plus (Gói 849):Khoản phí và tác động

Để tìm hiểu sâu hơn về các loại phí khác nhau trong ULIP, cách chúng được điều chỉnh và tác động của chúng đối với lợi nhuận, hãy tham khảo bài đăng này.

Các ULIP có cùng một danh pháp cho các khoản phí. Tôi sẽ chỉ ra các khu vực mà LIC Nivesh Plus tốt hơn hoặc kém hơn các ULIP phổ biến khác.

Phí phân bổ đặc biệt :Khoản phí này được khấu trừ từ phí bảo hiểm trước khi tiền của bạn được đầu tư. GST cũng được áp dụng cho những khoản phí này.

Trong LIC Nivesh Plus, phí phân bổ Premium là

  1. 5% cho bán hàng ngoại tuyến (thông qua đại lý)
  2. 5% cho bán hàng trực tuyến (thông qua các đại lý LIC)

Do đó, nếu bạn đầu tư 10 Rs trong kế hoạch, 41.300 Rs (bao gồm 18% GST) sẽ bị tính phí trong trường hợp mua ngoại tuyến và 17.700 Rs (bao gồm 18% GST) trong trường hợp mua trực tuyến. Số tiền này vừa mới biến mất.

Vào thời điểm mà các công ty bảo hiểm tư nhân đang tiến tới mức phí phân bổ phí bảo hiểm ít nhất là 0 đối với hoạt động bán hàng trực tuyến, thì những khoản phí này rất tệ.

Án phí tử vong: Các khoản phí này hướng tới việc trang trải cuộc sống cho bạn. Phí tử vong tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và được thu hồi hàng tháng thông qua việc hủy bỏ các đơn vị quỹ hàng tháng. Tôi sao chép bảng phí tử vong từ tài liệu diễn đạt chính sách trên trang web LIC.

Tỷ lệ tử vong tăng theo độ tuổi. Vì vậy, nếu bạn lớn tuổi, chi phí tử vong sẽ ảnh hưởng nhiều hơn đến lợi nhuận của bạn. Đồng thời, vì đây là ULIP Loại I (Số tiền rủi ro =Số tiền Bảo hiểm - Giá trị Quỹ), tác động của phí tử vong sẽ thấp hơn.

Tuy nhiên, nếu bạn đã chọn Số tiền bảo hiểm là 10 lần Phí bảo hiểm một lần, thì phí bảo hiểm tử vong sẽ đơn giản hủy lợi nhuận của bạn (thêm về điều này sau).

LIC Nivesh Plus (Kế hoạch 849):Bảng tử vong

Tôi thấy các khoản phí cao hơn một chút so với một số ULIP từ các công ty tư nhân mà tôi đã xem xét.

LIC Nivesh Plus:Bạn nên chọn tùy chọn Số tiền bảo hiểm nào?

Điều này rất thú vị. LIC Nivesh Plus là một gói trả phí duy nhất. Các gói Premium đơn có một vấn đề về thuế.

Chúng ta đều biết rằng tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ được miễn thuế. Có, chủ yếu là nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Để số tiền thu được khi đáo hạn được miễn thuế, Số tiền bảo hiểm ít nhất phải gấp 10 lần số tiền bảo hiểm hàng năm (hoặc phí bảo hiểm duy nhất). Nếu điều kiện này không được đáp ứng, số tiền thu được khi đáo hạn sẽ phải chịu thuế. Có TDS là 5% nữa.

Theo Lựa chọn 1 (Số tiền bảo hiểm bằng 1,25 lần phí bảo hiểm duy nhất), điều kiện này không được đáp ứng. Do đó, số tiền thu được khi đáo hạn sẽ bị đánh thuế.

Theo Phương án 2 (Số tiền bảo hiểm gấp 10 lần phí bảo hiểm một lần), điều kiện này được đáp ứng. Do đó, số tiền thu được khi đáo hạn sẽ được miễn thuế. Tuy nhiên, vì Tổng rủi ro rất cao, chi phí tử vong sẽ ăn sâu vào lợi nhuận của bạn.

Hãy hiểu điều này với sự trợ giúp của một ví dụ. LIC đã làm cho nhiệm vụ của tôi trở nên dễ dàng hơn. Tôi sao chép các hình ảnh minh họa từ tài liệu giới thiệu sản phẩm.

Pulkit là 30 năm và đầu tư 1 Rs vào kế hoạch này.

Các hình minh họa cho thấy lợi nhuận cho lợi nhuận đầu tư gộp là 4% và 8% / năm. (theo ủy quyền của IRDA). Là một ULIP, bạn sẽ mong đợi các khoản đầu tư thu được lợi nhuận cao hơn nhưng điều đó không quan trọng ngay bây giờ. Lợi tức cũng sẽ phụ thuộc vào độ tuổi của bạn và số tiền đã chọn.

Đầu tiên chúng ta hãy xem xét Tùy chọn 1.

LIC Nivesh Plus:Số tiền bảo hiểm Tùy chọn 1:Hình minh họa

Theo hình minh họa, nếu Pulkit đầu tư vào chính sách 20 năm, anh ta sẽ nhận được 3,53 Rs vào cuối 20 năm (giả sử tổng lợi nhuận là 8% / năm). Đó là lợi nhuận ròng 6,51% / năm. 1,49% / năm bị đánh gục. Tiền đã đi đâu? Hướng tới các loại phí khác nhau.

Nếu lợi nhuận ròng của bạn là 8% / năm. đối với khoản đầu tư này, bạn sẽ nhận được 4,66 Rs lacs. Điều này có nghĩa là các khoản phí xóa bỏ gần 31% tổng lợi nhuận.

Bạn phải lưu ý rằng khoản tiền này phải chịu thuế.

Bây giờ, chuyển sang tùy chọn 2 (Số tiền bảo hiểm gấp 10 lần Số tiền bảo hiểm duy nhất)

LIC Nivesh Plus:Số tiền bảo đảm Tùy chọn 2:Hình minh họa

Pulkit kết thúc với 2,67 Rs (ở mức tổng lợi nhuận 8% / ngày). Mức đó thấp hơn nhiều so với 3,53 Rs trong Tùy chọn 1. Theo Tùy chọn 2, lợi nhuận ròng của bạn là 5,05% / năm. (là 6,51% theo Tùy chọn 1). Đó là 2,95% p.a. giảm tổng lợi nhuận. Các khoản phí xóa gần 55% tổng lợi nhuận.

Tại sao lại có sự khác biệt này?

Phí tử vong sẽ cao hơn nhiều vì Số tiền bảo hiểm là 10 lacs (10 lần Phí bảo hiểm một lần). Theo phương án 1, Số tiền bảo hiểm sẽ là 1,25 Rs.

Niềm an ủi duy nhất là số tiền thu được này sẽ được miễn thuế.

Những điểm cần lưu ý

  1. Mọi thứ khác vẫn như cũ, bạn sẽ có một kho tài liệu cao hơn trong Tùy chọn 1 (so với tùy chọn 2). Mức độ che phủ Cuộc sống sẽ thấp hơn. Số tiền thu được khi đáo hạn sẽ phải chịu thuế.
  2. Mọi thứ khác đều giống nhau, bạn sẽ kết thúc với một kho dữ liệu thấp hơn theo Tùy chọn 1. Bìa Cuộc sống sẽ cao hơn. Số tiền thu được khi đáo hạn sẽ được miễn thuế.
  3. Lựa chọn 1 (Số tiền bảo hiểm gấp 1,25 lần phí bảo hiểm đơn lẻ):Lợi tức tốt hơn. Bìa Đời Hạ. Tiền đáo hạn chịu thuế
  4. Phương án 2 (Số tiền bảo hiểm gấp 10 lần phí bảo hiểm duy nhất):Lợi tức kém hơn. Đời sống cao hơn. Tiền đáo hạn được miễn thuế
  5. Trợ cấp tử vong sẽ được miễn thuế trong cả hai trường hợp.
  6. Nếu lợi nhuận gộp cao hơn hoặc thấp hơn 8% / năm, thì lợi nhuận ròng của bạn cũng sẽ cao hơn / thấp hơn.
  7. Lợi tức cũng phụ thuộc vào độ tuổi của nhà đầu tư. Nếu Pulkit là 35, lợi nhuận sẽ còn thấp hơn.
  8. Đối với Lựa chọn 1, quyền lợi thuế theo Mục 80C sẽ được giới hạn ở mức 10% Số tiền bảo hiểm. Vì vậy, nếu bạn đầu tư 1 Rs, Số tiền bảo hiểm sẽ là 1,25 Rs. Quyền lợi thuế theo Mục 80C sẽ là 12.500 (10% Số tiền bảo hiểm).

Còn về Bổ sung Đảm bảo thì sao?

Kế hoạch này cũng cung cấp các bổ sung được đảm bảo (loại lợi ích dành cho khách hàng thân thiết).

Như mọi khi, đây là điều hoàn toàn vô nghĩa. Mọi thứ đều đến từ tiền của bạn (từ tất cả các khoản phí mà họ đã thu). Đây không hơn gì một mánh lới quảng cáo tiếp thị.

LIC Nivesh Plus:Bạn có nên đầu tư không?

Câu trả lời của tôi là Không Tôi khuyên bạn nên tách biệt các sản phẩm bảo hiểm và đầu tư của mình. Bạn sẽ tốt hơn nếu mua gói có kỳ hạn và đầu tư vào các sản phẩm đầu tư thuần túy như PPF, quỹ tương hỗ, v.v.

Tuy nhiên, nếu bạn phải đầu tư vào kế hoạch này (nhiều nhà đầu tư không thể đơn giản nói Không với LIC), hãy suy nghĩ kỹ về các lựa chọn Số tiền bảo hiểm cũng như lợi tức và thuế của chúng.

Đọc thêm / Nguồn

  1. LIC Nivesh Plus (Gói 849):Tài liệu giới thiệu sản phẩm
  2. LIC Nivesh Plus (Gói 849):Từ ngữ chính sách
  3. Trang LIC Nivesh Plus trên trang web LIC
  4. Làm thế nào để chọn ULIP Tốt nhất?
  5. Tại sao tôi thích Quỹ tương hỗ hơn ULIP?
  6. ICICI Prudential Life Signature ULIP
  7. Các khoản phí khác nhau trong ULIP phá hủy lợi nhuận của bạn như thế nào?
  8. Trong ULIP, bạn trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nhân thọ so với các Gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
  9. Trong các gói và ULIP truyền thống, tuổi tác ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn
  10. Vấn đề với các Gói bảo hiểm nhân thọ trả phí một lần
  11. Phí Bảo hiểm Toàn bộ Nhân thọ không được khấu trừ thuế
  12. Nếu bạn đã già, đừng mua ULIPs

bảo hiểm
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu