Chính sách về chương trình tài trợ của Singapore:Mọi thứ bạn cần biết (+ Máy tính)

Kế hoạch tài trợ, kế hoạch tiết kiệm, kế hoạch hưu trí, kế hoạch đầu tư, kế hoạch niên kim… bất kể bạn muốn gọi nó là gì, mục đích của những kế hoạch này là để phát triển sự giàu có của bạn. Một số trong số chúng cũng có giá trị bảo vệ.

Các kế hoạch này thường được cấu trúc theo cách phức tạp, và mặc dù minh họa lợi ích nên giải thích rõ ràng về lợi ích, nhưng các nhà đầu tư muốn mua các kế hoạch này thường không hiểu chúng. Họ dựa vào cố vấn tài chính của mình để giải thích những lợi ích cho họ.

Vì tôi đang kinh doanh giáo dục tài chính, tôi không thể nhấn mạnh rằng kiến ​​thức về tài chính quan trọng như thế nào. Cho dù bạn tin tưởng một cố vấn tài chính đến đâu, bạn cũng phải hiểu sản phẩm trước khi dấn thân vào nó.

Tôi không ở đây để từ chối hoặc ủng hộ bất kỳ kế hoạch nào. Tôi ở đây để chia sẻ với bạn cách bạn có thể diễn giải các kế hoạch tài trợ. Điều đặc biệt quan trọng là phải biết cách tính toán lợi nhuận chính xác từ kế hoạch tài trợ.

Cảm hứng viết bài này đến sau khi gặp gỡ nhiều khách hàng. Hầu hết chúng đều mang theo một kế hoạch tài trợ. Tuy nhiên, khi tôi tính toán lợi nhuận của những kế hoạch này, rất nhiều trong số chúng không mang lại lợi nhuận cao.

Giá trị đáo hạn của một số gói này thậm chí còn thấp hơn mức phí bảo hiểm đã trả. Điều này có nghĩa là bạn sẽ nhận lại ít hơn hơn những gì bạn đã trả trong nhiều năm!

Trong bài viết này, tôi sẽ giải thích cách đọc và tính lợi tức thực tế cho kế hoạch tài trợ của bạn .

Giá trị đáo hạn được đảm bảo và không được đảm bảo

Các kế hoạch tài trợ về cơ bản sẽ trả lại cho bạn giá trị đáo hạn vào cuối thời hạn hợp đồng.

Hầu hết các kế hoạch cung cấp giá trị đáo hạn trong đảm bảo không đảm bảo định dạng.

Điều này là do khi bạn đầu tư vào một kế hoạch tài trợ, tiền của bạn thực sự được gộp chung với tiền của các nhà đầu tư khác vào quỹ công ty. Chúng tôi có thể gọi nó là Quỹ tham gia (Par Fund).

Lợi tức được đảm bảo là những gì bạn sẽ nhận lại từ kế hoạch, bất kể hiệu quả hoạt động của quỹ.

Mặt khác, giá trị không được đảm bảo phụ thuộc vào hoạt động của quỹ tham gia.

Như thể hiện trong ví dụ trên, lợi tức không đảm bảo được trình bày theo hai tỷ lệ, 3,25% và 4,75%. Đây là cách trình bày tiêu chuẩn do MAS quy định.

Xin lưu ý rằng đây là KHÔNG tài sản ban tặng trả lại cho bạn!

Đây là khoản hoàn trả của quỹ tham gia trước khi khấu trừ bất kỳ khoản phí nào.

Ví dụ được hiển thị trong kế hoạch ở trên, quỹ mệnh giá phải tạo ra 4,75% mỗi năm mỗi năm để cung cấp cho bạn giá trị không đảm bảo $ 20,953.

Tùy chọn hoàn tiền linh hoạt

Một số gói tài trợ cho phép bạn nhận lại một số tiền mặt trong thời hạn hợp đồng.

Ví dụ, có những kế hoạch cung cấp cho bạn 5% số tiền bảo hiểm mỗi năm. Điều này làm cho mọi thứ trở nên phức tạp.

Tôi có những khách hàng cho rằng lợi nhuận được đảm bảo là ít nhất 5% ròng cho kế hoạch vì họ nhận được 5% mỗi năm.

Sự thật là khoản tiền hoàn lại 5% thực sự đến từ phí bảo hiểm đã trả.

Bằng cách chọn nhận tùy chọn hoàn tiền, giá trị đáo hạn của gói của bạn sẽ giảm xuống bởi vì một phần tiền hoàn lại được phân phối ứng trước từ giá trị đáo hạn.

Thời hạn đầu tư (Thời hạn chính sách)

Mua một kế hoạch ưu đãi là một cam kết dài hạn, nếu bạn muốn nhận được lợi nhuận cao hơn từ kế hoạch này, thời hạn đầu tư phải đủ dài.

Tôi đã nghe những người nói rằng họ không muốn giữ tiền lâu dài, nhưng họ vẫn muốn lợi nhuận cao, chẳng hạn 4% mỗi năm.

Không có kế hoạch tài trợ như vậy trong điều kiện thị trường hiện tại. Nếu bạn muốn có lợi nhuận cao từ một khoản đầu tư ngắn hạn, thì bạn phải sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn. Bạn có thể chọn đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu. Chúng mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn trong ngắn hạn, nhưng khả năng mất tiền của bạn cũng cao hơn.

Mức độ biến động của thị trường chứng khoán có thể lên đến 50% và mức độ biến động đối với trái phiếu có thể là 20%. Nói cách khác, nếu bạn muốn đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu, hãy chuẩn bị mất tới 50% và 20% vốn nếu thị trường đi ngược lại với bạn.

Mặc dù các kế hoạch tài trợ thường mang lại lợi nhuận thấp hơn cổ phiếu hoặc trái phiếu, nhưng chúng mang lại sự chắc chắn về lợi nhuận cho nhà đầu tư. Trong trường hợp thị trường cổ phiếu hoặc trái phiếu không hoạt động tốt, lợi nhuận được đảm bảo sẽ giúp bạn dễ ngủ vào ban đêm.

Giá trị bảo vệ

Hầu hết các kế hoạch tài trợ trên thị trường cũng cung cấp giá trị bảo vệ. Tuy nhiên, giá trị bảo vệ không miễn phí. Bạn cần phải trả một khoản chi phí bảo vệ và nó đến từ phí bảo hiểm mà bạn đang trả.

Giá trị bảo vệ càng cao, chi phí bảo vệ càng cao và do đó lợi nhuận cho gói tài trợ của bạn càng thấp.

Tôi không nói rằng bạn không nên nhận bất kỳ kế hoạch nào cung cấp giá trị bảo vệ cao, nhưng đúng hơn, hãy đảm bảo rằng kế hoạch bạn đang nhận đáp ứng được mục tiêu của bạn.

Cách xác định lợi tức thực tế của gói tài trợ của bạn

Vì vậy, làm thế nào để chúng ta biết lợi nhuận thực tế của một kế hoạch tài trợ?

Bởi vì có nhiều dòng tiền trong các khoảng thời gian khác nhau khi bạn đầu tư vào kế hoạch ưu đãi, chúng tôi không thể chỉ sử dụng tổng giá trị đáo hạn chia cho phí bảo hiểm đã trả.

Cách duy nhất để đo lường lợi tức cho kế hoạch tài trợ là sử dụng I nternal Rate of Return (IRR) .

Về cơ bản, khái niệm IRR là đo lường lợi tức của dòng tiền của bạn hàng năm. Điều này có nghĩa là IRR cung cấp cho bạn tỷ lệ hoàn vốn kép cho khoản đầu tư của bạn.

Máy tính tài trợ

Bởi vì có rất nhiều cấu trúc khác nhau về kế hoạch tài trợ, không có cách nào duy nhất để tính lợi tức thực tế. Mặc dù một số kế hoạch trên thị trường hiện cung cấp lợi tức IRR, nhưng hầu hết trong số chúng thì không. Cách tốt nhất là yêu cầu cố vấn tài chính của bạn tính toán lợi tức IRR cho bạn.

Để làm cho mọi thứ trở nên đơn giản, tôi đã tạo một máy tính toàn diện điều đó có thể tính toán lợi nhuận của kế hoạch tài trợ của bạn. Bạn có thể tải xuống gói máy tính của tôi bên dưới để có được tất cả.

Máy tính này sẽ xử lý các loại kịch bản và cấu trúc khác nhau, chẳng hạn như các tùy chọn hoàn tiền, phí bảo hiểm giới hạn, thu nhập đảm bảo và kỳ hạn được đảm bảo có hoặc không hoàn lại tiền.

Tất cả những gì bạn cần là nhập thông tin vào ô màu vàng và lợi nhuận IRR sẽ được tính trong ô màu xanh lá cây cho bạn.

Nếu bạn cần thêm trợ giúp để tính toán lợi nhuận thực tế của mình, bạn có thể liên hệ với tôi theo số 81015331 hoặc [email protected]

hình ảnh:so sánh chính sách


bảo hiểm
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu