Có thể bạn chỉ ngồi trong văn phòng bác sĩ và nghe họ giải thích về chẩn đoán.
Hầu hết mọi người có thể cho bạn biết thời điểm chính xác họ được chẩn đoán mắc bệnh tiểu đường. Họ không biết gì về căn bệnh này trước khi mắc bệnh.
Sau khi được thông báo rằng sức khỏe của bạn có một số vấn đề nghiêm trọng, bạn bắt đầu nghĩ về tương lai. Bạn nhận ra rằng bạn không thể bị phá hủy.
Đây là thời điểm mà nhiều người bắt đầu mua sắm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nhưng điều đó không dễ dàng như mua một chiếc điện thoại di động mới.
Không thể mua bảo hiểm nhân thọ khi mắc bệnh tiểu đường, nhưng trước tiên bạn cần phải làm bài tập về nhà.
Bệnh tiểu đường ngày càng trở nên phổ biến. Hàng năm, Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh (CDC) hoàn thành một báo cáo về bệnh tiểu đường và tác động của nó đối với Hoa Kỳ.
Những con số từ năm 2017 gây sốc hơn mọi người mong đợi. Có hơn 23 triệu người được chẩn đoán mắc bệnh tiểu đường. CDC báo cáo 7,2 triệu người Mỹ khác mắc bệnh tiểu đường chưa được chẩn đoán.
Nó không chỉ phổ biến mà còn gây chết người. Bệnh tiểu đường là nguyên nhân gây tử vong đứng hàng thứ bảy trong năm 2015, với gần 80.000 trường hợp tử vong do bệnh tiểu đường là nguyên nhân hàng đầu.
Mặc dù bất kỳ ai cũng có thể được chẩn đoán mắc bệnh tiểu đường, nhưng có những nhóm người có nguy cơ mắc bệnh cao hơn những người khác.
Chủ yếu là người Mỹ da đỏ, người Mỹ gốc Phi và người gốc Tây Ban Nha. Người Mỹ da đỏ chiếm con số khổng lồ 15%, người Mỹ gốc Phi chiếm hơn 12% và người gốc Tây Ban Nha là 12%.
Bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng đối với bất kỳ ai, bất kể tình trạng sức khỏe như thế nào, nhưng nó còn quan trọng hơn đối với bất kỳ ai có vấn đề sức khỏe nghiêm trọng.
Nếu bạn đang sống chung với bệnh tiểu đường, bạn biết đó là một điều đắt đỏ tình trạng. Các hóa đơn y tế có thể nhanh chóng tăng lên và bạn có thể thấy mình nợ nần chồng chất.
Sức khỏe của bạn càng tồi tệ, bạn càng có thể mắc thêm nhiều khoản nợ y tế. Nếu điều gì đó xảy ra và bạn qua đời, tất cả các hóa đơn y tế và chi phí liên quan đến bệnh tiểu đường đó sẽ được chuyển thẳng đến các thành viên trong gia đình bạn.
Có sẵn một gói bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn yên tâm khi biết rằng điều này sẽ không xảy ra. Chẩn đoán bệnh tiểu đường sẽ không ngăn bạn nhận được một trong những kế hoạch này.
Không phải tất cả các chẩn đoán bệnh tiểu đường đều giống nhau. Loại và mức độ nghiêm trọng của tình trạng này sẽ đóng một vai trò rất lớn trong phạm vi bảo hiểm nhân thọ.
Chúng ta sẽ xem xét các loại và cách chúng sẽ thay đổi mức độ phù hợp.
Bệnh tiểu đường loại 1 (trước đây được gọi là Tiểu đường vị thành niên, nhưng cũng là T1D), là một trong những loại bệnh tiểu đường ít phổ biến nhất, nhưng cũng là một trong những loại nghiêm trọng nhất. Bất chấp tất cả các nghiên cứu, các chuyên gia vẫn không chắc chắn 100% nguyên nhân của Loại 1 là gì.
Loại 1 cần nhiều sự chú ý với insulin và thuốc vì cơ thể không tạo ra bất kỳ insulin nào và nó có thể tạo ra một số vấn đề nghiêm trọng.
Người nộp đơn vẫn có thể được chấp thuận cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, ngay cả với tình trạng nghiêm trọng này.
Loại 2 là loại bệnh tiểu đường phổ biến nhất và nó có thể xuất phát từ các lựa chọn lối sống hoặc tình trạng di truyền.
Tuyến tụy của bạn sản xuất insulin, nhưng cơ thể bạn không sử dụng nó một cách hiệu quả. Bởi vì insulin không được sử dụng đúng cách, cơ thể không thể quản lý lượng đường trong máu.
Giữa hai loại chính, bảo hiểm nhân thọ cho bệnh nhân tiểu đường loại 2 dễ mua hơn nhiều và thường cũng có chi phí thấp hơn.
Khi mang thai, cơ thể bạn sẽ trải qua rất nhiều thay đổi. Một trong số đó là tình trạng kháng insulin của bạn.
Cơ thể bạn sẽ nuôi dưỡng em bé nhiều nhất có thể, một phần của việc này là tạo ra glucose cho em bé. Cơ thể của bạn cần nhiều insulin hơn, nhưng đôi khi cơ thể không thể đáp ứng đủ nhu cầu bổ sung, điều này có thể khiến lượng đường trong máu tăng lên.
Đối với hầu hết mọi người, bệnh tiểu đường thai kỳ không phải là một tình trạng vĩnh viễn. Sau khi mang thai, cơ thể sẽ trở lại bình thường và lượng đường trong máu sẽ giảm xuống.
Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được trả tiền nếu bạn nhấp vào quảng cáo này.
Với hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ, bạn có thể chăm sóc gia đình của mình một cách đúng đắn. Nhấp vào trạng thái của bạn để tìm hiểu thêm. Bắt đầu If you’ve never shopped for life insurance as an applicant with diabetes, you’re going to run into a few roadblocks.
Not every carrier is going to take the risk to give people with diabetes insurance protection.
Some companies have worked to tailor their plans to those with diabetes.
These carriers have done the research and tweaked their algorithms to ensure they are giving the best plans to those with any type of diabetes.
AIG is not only one of the largest carriers on our list, but they are also one of the best for people with diabetes. The beginning of AIG goes all the way back to 1919 in China. They are about to celebrate 100 years in the market.
There are a lot of factors they look at when you apply with AIG. Depending on when you were diagnosed (preferably after 60), and your A1C levels, you may be able to get standard rates for AIG. With most companies, you can’t get anywhere near standard rates.
You’ll probably recognize their mountain logo. They have spent a lot of money sponsoring events and marketing their products.
Prudential sells several guys of plans. All of their “Pru” options will give you plans you can afford. Through the years, they have carved niches in various kinds of high-risk applicants, like those with diabetes and they were the first to sell insurance to people living with HIV.
For years, they’ve been the leading force in giving less than perfect candidates perfect rates.
Protective was established in 1907, and they have excellent ratings. They hold an A+ grade from A.M. Tốt nhất. They have been around for a long time, but they continue to impress all of the third-party grading companies.
Protective A1C views are more liberal than other carriers. We see a lot of applicants get better rate classes compared to what they received from other carriers.
They also tend to have faster underwriting than other companies. If you’re worried about having to twiddle your thumbs for months, Protective should be your go-to.
American National Insurance Company isn’t new. They aren’t the most well-known companies out there, but they have over 5 million policyholders across every state and Puerto Rico.
In 2017, they were rewarded with Forbes as a member of the’ “Most Trustworthy Financial Companies” list.
One area where ANICO shines is with their no exam options. They have great rates for anyone willing to skip the medical exam (they have good rates for traditional exam policies as well).
In general, Foresters has excelled at selling life insurance to anyone with health problems. Through the years, they have accepted applicants who would be rejected at just about every other company.
If you’ve had problems getting rejected by other companies, Foresters could be your backup options. The one negative of this company is their rates. While they might accept the extra risk, they are going to charge you for the protection.
More and more companies are boasted about their no exam options. In today’s culture, we don’t want to wait for anything.
With the traditional insurance plan, you could sit around waiting for life insurance for more than a month. One of the benefits of no exam life insurance is the speed.
Obviously, if you don’t have to go through as many steps, you’ll finish the process quicker.
Even without the medical exam, the company will still ask you about a hundred different questions. They will want to get as much information as possible to fill in the gaps.
The big caveat of no exam plans is the premiums that come along. Less info means more risk to the company. More risk means higher premiums .
As we mentioned earlier, carriers and agents are going to dive deep into your personal info. They are going to explore a lot of factors.
They will want to know:
Because there are so many factors, and each carrier will put different weights on these factors, the rate class you get could be wildly different depending on the company.
Each company has different rates and view towards people with diabetes.
The highest rate class an applicant with diabetes can get is standard. As long as the applicant is in “relatively good health” and has a reasonable A1C level (around 7).
If you have other health problems, aside from diabetes, then you’re going to be put in a substandard rate class.
Diabetes can add a lot of complications to daily life. It can make simple things a little more difficult, buying life insurance is no exception.
If you’ve applied before and you were declined, or you were accepted but with a massive price tag, don’t give up hope.
You probably picked the wrong carrier. Most people do.
You don’t have to be an insurance genius to find a company who sells cheap life insurance for diabetics. All it takes is the dedication and a little work.
You can start by contacting the 5 companies we mentioned above.
Việc trở thành người dùng được ủy quyền có giúp tín dụng của bạn không?
Thị trường chứng khoán hôm nay:Dữ liệu người tiêu dùng vui vẻ mang lại cho cổ phiếu một sự sụt giảm nhỏ
Làm thế nào để một nhu cầu đặc biệt tin tưởng đối với con bạn có thể sụp đổ
Cách đầu tư vào cổ phiếu và cổ phiếu
Đầu tư với đôi mắt mở rộng
