Coronavirus không hoàn toàn kết thúc sự sống như chúng ta đã biết, nhưng chắc chắn nó đã gây ra những thay đổi, một số trong số đó có khả năng tồn tại với chúng ta trong một thời gian rất dài.

Đối với một số người, coronavirus thực sự là một vấn đề của sự sống và cái chết, và nó đặt ra một câu hỏi quan trọng: coronavirus ảnh hưởng như thế nào đến bảo hiểm nhân thọ?

Không ai thích nghĩ đến khả năng mất mạng của mình hoặc người thân vì loại virus này, nhưng đối với hơn 150.000 gia đình ở Mỹ, điều đó đã trở thành hiện thực.

Hãy cùng xem xét tác động của nó đối với các chính sách hiện tại của bạn và có lẽ quan trọng hơn, nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến việc đăng ký bảo hiểm nhân thọ mới.

Coronavirus ảnh hưởng đến bảo hiểm nhân thọ bạn đã có như thế nào?

Có một tin tốt nếu bạn đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nói chung, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán quyền lợi tử vong ngay cả khi bạn chết vì coronavirus. Với một số trường hợp ngoại lệ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả cho bất kỳ nguyên nhân tử vong nào sau khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Có rất ít ngoại lệ đối với quy tắc này, chẳng hạn như các hành động chiến tranh hoặc khủng bố. Các đại dịch không phải là một ngoại lệ đã biết.

Nếu bạn cảm thấy không thoải mái về cách coronavirus có thể ảnh hưởng đến các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện có của bạn, hãy liên hệ với công ty để được làm rõ. Ngoài ra, hãy xem lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn, chú ý đặc biệt đến các điều khoản loại trừ. Nếu không có gì giống như cái chết do đại dịch, bạn nên đi.

Nhưng một khi chính sách được áp dụng, chỉ có một số lý do khiến công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu bồi thường:

• Không trả phí bảo hiểm - nếu bạn vượt quá thời gian gia hạn thanh toán, thường là 30 hoặc 31 ngày, chính sách của bạn sẽ mất hiệu lực. Nhưng ngay cả khi điều đó xảy ra, bạn vẫn có thể đăng ký để được phục hồi. Tuy nhiên, sau khi hết hạn, bạn sẽ không được bảo hiểm cho đến khi thanh toán được thực hiện.
• Cung cấp thông tin sai về ứng dụng - nếu bạn không tiết lộ một số tình trạng sức khỏe dẫn đến cái chết của bạn, công ty có thể từ chối thanh toán cho hành vi gian lận bảo hiểm. Ví dụ:nếu bạn là người hút thuốc, nhưng kiểm tra người không hút thuốc trong đơn đăng ký, bạn có thể bị từ chối thanh toán trợ cấp tử tuất nếu hút thuốc được xác định là nguyên nhân gây tử vong.
• Tử vong trong vòng hai năm đầu tiên chính sách có hiệu lực - thường được gọi là giai đoạn tranh chấp , công ty bảo hiểm có thể điều tra nguyên nhân cụ thể của cái chết vì bất kỳ lý do gì trong vòng hai năm đầu. Nếu người ta xác định rằng cái chết là do bệnh từ trước thì có thể từ chối yêu cầu bồi thường.

Không có yếu tố nào trong số này là yếu tố nghiêm trọng khi nói đến coronavirus, trừ khi bạn đã xét nghiệm dương tính với vi rút trước khi áp dụng và không tiết lộ nó. Nhưng vì coronavirus có thể tấn công đột ngột, nó sẽ không ảnh hưởng đến quyền lợi tử vong của bạn nếu nó xảy ra sau khi chính sách của bạn đã có hiệu lực.

Coronavirus ảnh hưởng đến bảo hiểm nhân thọ mà bạn đăng ký như thế nào?

Đây chỉ là phỏng đoán của tôi, nhưng tôi nghĩ mọi người có thể suy nghĩ nhiều hơn về việc mua bảo hiểm nhân thọ bây giờ họ có thể có bất cứ lúc nào trong quá khứ. Virus coronavirus hóa ra là một mối đe dọa thực sự đối với cả tính mạng và sức khỏe, điều này khiến chúng ta tự nhiên được coi là điều tồi tệ nhất.

Nhưng dù bạn làm gì, đừng để nỗi sợ hãi về những điều chưa biết ngăn cản bạn đăng ký bảo hiểm. Mặc dù bạn có thể mong muốn mình mua một chính sách hoặc mua thêm bảo hiểm trước khi vi-rút tấn công, nhưng bây giờ vẫn là thời điểm tốt nhất để đăng ký. Và đó không phải là chiêu trò bán hàng!

Bất kể điều gì đang xảy ra trên thế giới, thời điểm tốt nhất để đăng ký bảo hiểm nhân thọ luôn là bây giờ. Đó là bởi vì hiện tại bạn trẻ hơn và có khả năng khỏe mạnh hơn bao giờ hết. Cả hai điều kiện đều là những lợi thế lớn khi mua bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn trì hoãn việc đăng ký, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn bằng cách đăng ký muộn hơn khi bạn lớn hơn một chút. Nhưng nếu bạn phát triển một tình trạng sức khỏe nghiêm trọng từ bây giờ và sau đó, không những phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn mà thậm chí bạn có thể bị từ chối bảo hiểm hoàn toàn.

Đừng để nỗi sợ hãi về coronavirus cản đường bạn. Nếu bạn tin rằng bạn cần bảo hiểm nhân thọ, hoặc nhiều hơn nữa, hãy đăng ký ngay bây giờ.

Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được trả tiền nếu bạn nhấp vào quảng cáo này. Với hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ, bạn có thể chăm sóc gia đình của mình một cách đúng đắn. Nhấp vào trạng thái của bạn để tìm hiểu thêm. Bắt đầu

That said, the impact of the coronavirus on new applications for life insurance is more significant than it is for existing policies.

The deaths of more than 100,000 people in the US is naturally having an effect on claims being paid by life insurance companies. While there’s been no significant across-the-board change in how most life insurance companies evaluate new applications, the situation is evolving rapidly. Exactly how that will play out going forward is anyone’s guess at the moment.

What to Expect When Applying for Life Insurance in the Age of the Coronavirus

If you’re under 60 and in good or excellent health, and not currently showing signs of the virus, the likelihood of being approved for life insurance is as good as it’s ever been. You can make an application, and not concern yourself with the virus.

That said, it may be more difficult to get life insurance if you have any conditions determined to put you at risk for the coronavirus, as determined by the Centers for Disease Control (CDC).

These include:

• Ages 65 and older.
• Obesity, defined as a body mass index of 40 or greater.
• Certain health conditions, including asthma, chronic kidney disease and being treated by dialysis, lung disease, diabetes, hemoglobin disorders, immunocompromised, liver disease, and serious heart conditions.
• People in nursing homes or long-term care facilities.

Now to be fair, each of the above conditions would require special consideration even apart from the coronavirus. But since they’re known coronavirus risk factors, the impact of each has become more important in the life insurance application process.

If any of these conditions apply to you, the best strategy is to work with insurance companies that already specialize in those categories.

There are insurance companies that take a more favorable view of people with any of the following conditions:

• Over 65
• Kidney disease
• Certain lung diseases, including Asthma
• Liver disease
• Certain heart conditions

More Specific Application Factors

But even with insurance companies that specialize in providing coverage for people with certain health conditions, some have introduced new restrictions in light of the coronavirus.

For example, if you have a significant health condition and you’re over 65, you may find fewer companies willing to provide coverage.

The insurance company may also check your records for previous coronavirus episodes or exposures. Expect additional testing to determine if you’re currently infected. Most likely, the application process will be delayed until the condition clears, unless it has resulted in long-term complications.

Travel is another factor being closely examined. The CDC maintains an updated list of travel recommendations by country. If you’ve recently traveled to a high-risk country, or you plan to do so in the near future, you may be considered at higher risk for the coronavirus. How each insurance company handles this situation will vary. But your application may be delayed until you’ve completed a recommended quarantine period.

Other Financial Areas to Consider that May be Affected

Since the coronavirus is still very much active in the US and around the world, financial considerations are in a constant state of flux. If you’re concerned at all about the impact of the virus on other insurance types, you should contact your providers for more information.

Other insurance policies that my warrant special consideration are:

• Employer-sponsored life insurance. There’s not much to worry about here, since these are group plans. Your acceptance is guaranteed upon employment. The policy will almost certainly pay the death benefit, even if your cause of death is related to the virus.
• Health insurance. There’s been no media coverage of health insurance companies refusing to pay medical claims resulting from the coronavirus. But if you’re concerned, contact your health insurance company for clarification.

Action Steps to Take in the Age of the Coronavirus

Many have been gripped by fear in the face of the coronavirus, which is mostly a fear of the unknown. But the best way to overcome fear is through positive action.

I recommend the following:

1. Be proactive about your health.

Since there is a connection between poor health and the virus, commit to improving your health. Maintain a proper diet, get regular exercise, and follow the CDC coronavirus guidelines on how to protect yourself.

2. If you need life insurance, buy it now.

Don’t wait for a bout with the virus to take this step. It’s important for a number of reasons and the consequences of not having it can be severe. Compare the best life insurance companies to get started.

3. Consider no medical exam life insurance.

If you don’t have the virus, and you want to do a policy as quickly as possible, no medical exam life insurance will be a way to get coverage almost immediately.

4. Look for the lowest cost life insurance providers.

Low cost means you can buy a larger policy. With the uncertainty caused by the coronavirus, having enough life insurance is almost as important as having a policy at all. Look into cheap term life insurance to learn more about what you can afford.

5. Keep a healthy credit score.

Did you know that your credit score is a factor in setting the premium on your life insurance policy? If so, you have one more reason to maintain a healthy credit score. One of the best ways to do it is by regularly monitoring your credit and credit score. There are plenty of services available to help you monitor your credit.

6. Make paying your life insurance premiums a priority

This action step rates a special discussion. When times get tough, and money is in short supply, people often cancel or reduce their insurance coverage. That includes life insurance. But that can be a major mistake in the middle of a pandemic. The coronavirus means that maintaining your current life insurance policies must be a high priority.

The virus and the uncertainty it’s generating in the economy and the job market are making finances less stable than they’ve been in years. You’ll need to be intentional about maintaining financial buffers.

7. Start an emergency fund.

If you don’t already have one place, start building one today. If you already have one up and running, make a plan to increase it regularly.

You should also do what you can to maximize the interest you’re earning on your emergency fund. You should park your fund in a high-interest savings account, some of which are paying interest that’s more than 20 times the national bank average.

8. Get Better Control of Your Debts

In another direction, be purposeful about paying down your debt. Lower debt levels translate into lower monthly payments, and that improves your cash flow.

If you don’t have the funds to pay down your debts, there are ways you can make them more manageable.

For example, if you have high-interest credit card debt, there are balance transfer credit cards that provide a 0% introductory APR for up to 21 months. By eliminating the interest for that length of time, you’ll be able to dedicate more of each payment toward principal reduction.

Still another strategy for lowering your debts is to do a debt consolidation using a low interest personal loan. Personal loans are unsecured loans that have a fixed interest rate and monthly payment, as well as a specific loan term. You can consolidate several loans and credit cards into a single personal loan for up to $40,000, with interest rates starting as low as 5.99%.

Final Thoughts

We’ve covered a lot of ground in this article. But that’s because the coronavirus comes close to being an all-encompassing crisis. It’s been said the coronavirus is both a health crisis and an economic crisis at the same time. It requires strategies on multiple fronts, including protecting your health, your finances, and your family’s finances when you’re no longer around to provide for them.

That’s where life insurance comes into the picture. The basic process hasn’t changed much from the coronavirus, at least not up to this point. But that’s why it’s so important to apply for coverage now, before major changes are put into effect.