Tổ chức cung cấp dịch vụ ưu tiên (thường được gọi là PPO) là một trong nhiều loại hình bảo hiểm y tế có sẵn. Đặc điểm nổi bật của PPO là khả năng gặp bác sĩ theo ý muốn của bạn, với mức giá thấp cho các nhà cung cấp trong mạng lưới PPO. Điều này phân biệt tổ chức này với tổ chức duy trì sức khỏe (HMO), loại hình bảo hiểm phổ biến nhất khác, nơi bác sĩ chăm sóc chính (PCP) được yêu cầu giới thiệu cho bất kỳ chuyên gia nào mà người được bảo hiểm có thể cần. Trong PPO, không bắt buộc phải có PCP. Để được trợ giúp về chi phí y tế trên phạm vi rộng hơn và để bắt đầu tiết kiệm khi bạn lớn hơn và có thể sẽ có nhu cầu y tế cao hơn, hãy cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính.

Các kế hoạch y tế PPO:Cách thức hoạt động

PPO là viết tắt của tổ chức nhà cung cấp ưu tiên. Nếu đăng ký chương trình sức khỏe PPO, bạn không bắt buộc phải tuân theo bất kỳ hướng dẫn nghiêm ngặt nào khi được chăm sóc y tế. Ví dụ:bạn không cần phải chọn bác sĩ chăm sóc chính (PCP) mà bạn sẽ đến thăm khám thường xuyên.

Theo chương trình sức khỏe PPO, bạn sẽ có một mạng lưới các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe tham gia vào chương trình của bạn. Nhưng về mặt kỹ thuật, bạn có thể gặp bất kỳ bác sĩ nào bất kể họ có ở trong mạng lưới của bạn hay không. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ được tiếp cận với nhiều chuyên gia chăm sóc sức khỏe hơn so với khi bạn tham gia chương trình sức khỏe HMO tiêu chuẩn.

Đặc quyền của PPO Health Plan

Các kế hoạch PPO thường linh hoạt hơn các kế hoạch HMO (tổ chức quản lý sức khỏe). Nếu bạn muốn gặp bác sĩ hoặc đến bệnh viện mà bạn tìm thấy trên internet, bạn sẽ không cần PCP giới thiệu. Và nếu bác sĩ bạn đã gặp trong nhiều năm đột nhiên không còn thuộc mạng lưới của bạn nữa, bạn vẫn có thể tiếp tục đến thăm họ nếu bạn có kế hoạch PPO.

Vì bạn không bắt buộc phải đến gặp các bác sĩ chuyên khoa hoặc cơ sở y tế trong mạng lưới của mình, bạn sẽ dễ dàng tìm được bác sĩ nếu cần khi đang đi du lịch nước ngoài hoặc đến thăm một tiểu bang khác. Chương trình sức khỏe PPO của bạn có thể thanh toán cho các dịch vụ y tế của bạn ngay cả khi bạn ở bên ngoài mạng lưới của mình. Ngược lại, những người có chương trình HMO phải gặp các nhà cung cấp và chuyên gia trong mạng lưới của họ để được bảo hiểm chi trả cho việc chăm sóc y tế của họ (trừ khi có trường hợp khẩn cấp nghiêm trọng).

Hạn chế của kế hoạch PPO

Nhược điểm của việc có PPO là các kế hoạch này thường có chi phí cao hơn các kế hoạch HMO. Bạn sẽ trả phí bảo hiểm cao hơn mỗi tháng. Và trong nhiều trường hợp, bạn sẽ được yêu cầu thanh toán khoản khấu trừ trước khi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của bạn bắt đầu có hiệu lực. Bạn cũng có thể phải trả các chi phí khác, chẳng hạn như đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm.

Chi phí tự trả của bạn cũng có thể cao hơn nếu bạn có chương trình PPO thay vì chương trình HMO. Bất cứ khi nào bạn đến thăm một bác sĩ chuyên khoa hoặc bệnh viện bên ngoài mạng lưới của mình, bạn sẽ tự bỏ tiền túi ra trả nhiều hơn nếu bạn chỉ sử dụng các nhà cung cấp trong mạng lưới của mình.

Tùy thuộc vào bác sĩ mà bạn gặp, bạn có thể phải trả trước cho dịch vụ chăm sóc y tế của mình và nộp đơn yêu cầu sau đó yêu cầu công ty bảo hiểm của bạn chi trả phần chi phí y tế của họ. Điều này có xu hướng xảy ra khi bạn liên doanh bên ngoài mạng lưới các chuyên gia chăm sóc sức khỏe của mình. Nhưng nếu yêu cầu bảo hiểm sức khỏe của bạn bị từ chối, bạn có thể không nhận được bất kỳ khoản bồi hoàn nào cho chi phí chăm sóc sức khỏe mà bạn đã tự bỏ ra thanh toán.

Việc phải chi trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà không có sự trợ giúp của bảo hiểm có thể gây thiệt hại lớn về mặt tài chính, đặc biệt nếu bạn không có ngân sách dành cho quỹ khẩn cấp.

Kế hoạch PPO:Bạn có nên nhận một?

Để trả lời câu hỏi đó, bạn cần phải suy nghĩ về nhu cầu chăm sóc sức khỏe, lối sống và tình hình tài chính của mình. Nếu công việc của bạn buộc bạn phải đi du lịch nhiều hoặc bạn thích đi nghỉ ở những nơi khác nhau trong suốt cả năm, thì việc có một kế hoạch PPO có thể hữu ích (đặc biệt nếu bạn dễ bị chấn thương hoặc bạn bị ốm thường xuyên). Bạn sẽ có nhiều tự do hơn khi lựa chọn các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và bệnh viện. Và nếu điều đó quan trọng hơn đối với bạn so với chi phí chăm sóc y tế của bạn, bạn có thể không ngại trả thêm tiền túi theo chương trình PPO.

Mặt khác, có một kế hoạch PPO có thể tàn phá tài chính của bạn. Nếu bạn đang cố gắng tiết kiệm tiền cho một khoản mua sắm lớn hoặc nghỉ hưu, bạn có thể tốt hơn với một chương trình sức khỏe chi phí thấp như gói HMO.

Điểm mấu chốt

Các kế hoạch PPO cung cấp tính linh hoạt hơn các kế hoạch HMO. Nhưng để đổi lấy quyền lợi này, bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn cho bảo hiểm sức khỏe của mình. Để tránh để chi phí chăm sóc sức khỏe phá vỡ ngân sách của bạn, bạn nên mua sắm xung quanh và tìm kiếm các gói PPO có phí bảo hiểm thấp hơn. Đi với bác sĩ trong mạng lưới hoặc cơ sở y tế qua nhà cung cấp dịch vụ ngoài mạng lưới cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.

Mẹo chăm sóc sức khỏe

• Để được trợ giúp về việc định hướng chi phí chăm sóc sức khỏe và tất cả các vấn đề tài chính khác, hãy cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính. Tìm một cố vấn tài chính không khó. Công cụ miễn phí của SmartAsset kết nối bạn với các cố vấn tài chính trong khu vực của bạn sau 5 phút. Nếu bạn đã sẵn sàng để được hợp tác với các cố vấn địa phương, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
• Bảo hiểm y tế không phải là loại bảo hiểm duy nhất bạn cần. Đảm bảo bạn có bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt nếu bạn có gia đình cần giúp đỡ nếu bạn không may gặp tai nạn.

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / asiseeit, © iStock.com / asiseeit, © iStock.com / Monkeybusinessimages