Khoản đầu tư là thứ có giá trị được mua để kiếm nhiều tiền hơn. Trong khi thuật ngữ "đầu tư" thường được áp dụng cho cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ tài chính khác, các khoản đầu tư cũng thường bao gồm bất động sản, tác phẩm nghệ thuật, đồ sưu tầm và thậm chí cả rượu. Thường có những rủi ro liên quan đến đầu tư, nhưng những rủi ro đó thường xuyên đền đáp cho vô số nhà đầu tư trên toàn thế giới.
Mặc dù bạn có khả năng mất tiền tại sòng bạc, nhưng - chiến lược đầu tư có kế hoạch có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu dài hạn quan trọng như tiết kiệm đầy đủ khi nghỉ hưu, sở hữu nhà hoặc cho con bạn đi học đại học không mắc nợ. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu đầu tư là gì, cách đầu tư hoạt động và cách bạn có thể bắt đầu đầu tư ngay hôm nay với ít hơn 10 đô la.
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), một khoản đầu tư là “Thứ gì đó bạn chi tiền vào thứ mà bạn mong đợi sẽ kiếm được lợi nhuận tài chính.”
Trong khi chúng tôi sẽ tập trung vào các khoản đầu tư vào thị trường tài chính như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ đầu tư, bạn có thể mua nhiều loại đầu tư khác với kỳ vọng kiếm tiền.
Nói một cách đơn giản nhất, bạn có thể coi một khoản đầu tư như một thứ bạn mua mà bạn tin rằng sẽ kiếm được nhiều tiền hơn giá thành.
Đầu tư là một phần quan trọng của nền kinh tế và là một phần quan trọng của cá nhân tài chính. Đối với các nhà đầu tư cá nhân, các khoản đầu tư có thể cho phép bạn phát triển tài sản của mình qua các thời kỳ khác nhau.
Một trong những phần quan trọng nhất của đầu tư là lãi kép. Tổng hợp là một thuật ngữ để chỉ cách các khoản đầu tư của bạn tăng giá trị theo thời gian.
Để hiểu rõ hơn, đây là một ví dụ:Giả sử bạn có 1.000 đô la và đầu tư vào quỹ chỉ số thị trường chứng khoán kiếm được 10% trong hai năm đầu tiên. Mặc dù phép toán nhanh có thể nói rằng bạn sẽ kiếm được 100 đô la mỗi năm, nhưng bạn thực sự sẽ kiếm được nhiều hơn nữa với lãi kép.
Sau năm đầu tiên, khoản đầu tư 1.000 đô la của bạn sẽ trị giá 1.100 đô la. Nhưng sau một năm nữa tăng trưởng ở mức 10%, 1.000 đô la ban đầu của bạn tăng thêm 10%, và 100 đô la bạn kiếm được năm ngoái tăng 10%. Vào cuối năm thứ hai, khoản đầu tư 1.100 đô la của bạn sẽ tăng lên 1.210 đô la. Thêm 10 đô la bạn kiếm được là từ sự tăng trưởng kép của khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn để nguyên khoản đầu tư đó và nó tiếp tục tăng với tỷ lệ 10% như cũ, bạn sẽ có 17.449 đô la sau 30 năm.
Tất nhiên, bạn không thể lập kế hoạch kiếm 10% mỗi năm mãi mãi. Có một số năm tốt và một số năm xấu. Cuối cùng, bạn có thể kiếm được 5% hoặc 50%, hoặc nhiều hơn hoặc ít hơn, tùy thuộc vào khoản đầu tư bạn chọn và thời điểm mua bán của bạn. Một số khoản đầu tư thậm chí có thể mất tiền, đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu bạn đang đầu tư vào gì và tại sao.
Để bảo vệ các nhà đầu tư khỏi các công ty đầu tư săn mồi hành động thiếu thiện chí, Chứng khoán và Ủy ban hối đoái (SEC), Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) và các cơ quan khác thực thi các luật, quy định và tiêu chuẩn ngành quan trọng liên quan đến các khoản đầu tư công khai.
Khi bạn quyết định đầu tư, điều quan trọng là chỉ làm việc với khoản đầu tư có uy tín các công ty tuân theo các quy định về đầu tư và làm việc để bảo vệ lợi ích tốt nhất của bạn.
Mặc dù hầu hết mọi thứ có giá trị đều có thể là một khoản đầu tư, nhưng đây là một số các khoản đầu tư trên thị trường tài chính phổ biến nhất mà tất cả các nhà đầu tư ở Hoa Kỳ nên biết.
Khi nhiều người nghe từ "đầu tư", điều đầu tiên nghĩ đến là thị trường chứng khoán. Một cổ phiếu đại diện cho một phần nhỏ quyền sở hữu trong một công ty. Nếu công ty thành công, giá cổ phiếu của nó có thể sẽ tăng lên. Một số công ty cũng thanh toán tiền mặt cho cổ đông, được gọi là cổ tức.
Trái phiếu là một loại nợ do chính phủ và doanh nghiệp phát hành. Trái phiếu thường cung cấp một khoản thanh toán lãi suất được gọi là "phiếu giảm giá", ngoài việc trả lại tiền gốc. Vì trái phiếu thường được phát hành với mệnh giá lớn nên các cá nhân và gia đình thường mua trái phiếu thông qua các quỹ đầu tư.
Quỹ tương hỗ là một loại hình đầu tư mà qua đó bạn có thể mua một một phần của nhóm sở hữu nhiều cổ phiếu, trái phiếu hoặc các khoản đầu tư khác. Ví dụ:nếu bạn mua cổ phiếu của quỹ tương hỗ chỉ số S&P 500, số tiền đầu tư của bạn được kết hợp với tiền của các nhà đầu tư khác để mua danh mục cổ phiếu phản ánh chỉ số S&P 500. Các quỹ tương hỗ thường tính phí nhưng cho phép bạn đầu tư vào chỉ số hoặc danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp.
ETF là viết tắt của “quỹ giao dịch trao đổi”. ETF tương tự như một quỹ tương hỗ, nhưng bạn có thể mua và bán chúng gần như ngay lập tức, giống như một cổ phiếu. ETF cũng có mức phí trung bình thấp hơn so với đầu tư quỹ tương hỗ, khiến chúng trở thành lựa chọn tốt hơn cho nhiều nhà đầu tư.
Hầu hết mọi người không cần đầu tư để tồn tại hàng ngày. Tuy nhiên, các khoản đầu tư thường là cần thiết để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn như nghỉ hưu một cách an toàn. Để hiểu tại sao chúng ta hãy xem xét một ví dụ khác.
Giả sử bạn muốn sống với số tiền 40.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu. Trong một tài khoản ngân hàng thông thường trả lãi suất 0,05%, bạn sẽ cần 80 triệu đô la. Nhưng nếu bạn có thể tin tưởng vào việc kiếm được 5% mỗi năm với các khoản đầu tư, bạn sẽ chỉ cần 800.000 đô la.
Tiết kiệm 800.000 đô la để nghỉ hưu hơn 80 triệu đô la sẽ dễ dàng hơn, nhưng đó là vẫn là một kỳ tích lớn. Nếu bạn tiết kiệm 1.000 đô la mỗi tháng với lãi suất ngân hàng hiện tại, thì sẽ mất hơn 66 năm để tiết kiệm được số tiền đó. Tuy nhiên, nhờ vào sức mạnh của đầu tư kép, với tốc độ, giả thuyết là 7% mỗi năm, sẽ mất khoảng 26 năm để đạt được 800.000 đô la.
Tăng trưởng đầu tư tổng hợp là một công cụ mạnh mẽ, khiến các khoản đầu tư trở nên cần thiết nhiều hộ gia đình muốn đạt được bất kỳ mục tiêu tài chính lớn nào.
Tùy chọn là loại hình đầu tư thay thế rủi ro hơn và không phải lúc nào cũng thích hợp cho tất cả mọi người. Ban đầu được tạo ra để phòng ngừa rủi ro thị trường hiện có trong các công cụ cơ bản mà chúng dựa trên, các quyền chọn cũng có thể được sử dụng để đầu cơ hoặc thực hiện các vị thế định hướng.
Các tùy chọn về cơ bản cung cấp cho bạn một hợp đồng cho phép bạn mua (hoặc bán ) một khoản đầu tư cụ thể ở một mức giá cụ thể vào một ngày cụ thể trong tương lai. Giá quyền chọn có thể biến động mạnh, vì vậy chúng tốt nhất dành cho những nhà đầu tư có kinh nghiệm hiểu cơ chế của hợp đồng quyền chọn.
Tương lai tương tự như các tùy chọn ở chỗ chúng tập trung vào một nội dung cụ thể giá vào một ngày cụ thể trong tương lai. Nhưng không giống như quyền chọn, hợp đồng tương lai yêu cầu người sở hữu thực hiện, nghĩa là mua hoặc bán, dựa trên thỏa thuận. Điều này làm cho chúng thậm chí còn rủi ro hơn các tùy chọn và chỉ thích hợp cho các nhà giao dịch có kinh nghiệm.
Hàng hóa là tài sản bạn có thể sở hữu, chẳng hạn như cổ phiếu. Tuy nhiên, thay vì đại diện cho một phần sở hữu trong một doanh nghiệp, chúng đại diện cho một loại hàng hóa vật chất, như ngô, vàng, dầu, gia súc hoặc cà phê. Nhiều nhà đầu tư giao dịch hàng hóa thông qua quyền chọn và hợp đồng tương lai, như đã giải thích ở trên. Những tài sản này thường biến động mạnh và mang lại rủi ro không thích hợp cho hầu hết các nhà đầu tư cá nhân.
Ngoại hối, hoặc forex, là khoản đầu tư vào đơn vị tiền tệ của một quốc gia khác. Ví dụ:bạn có thể giao dịch bằng đô la Mỹ lấy euro, yên Nhật, bảng Anh hoặc các loại tiền tệ chính khác trên thế giới. Forex được coi là một thị trường đầy biến động và rủi ro đối với các nhà đầu tư điển hình.
Bitcoin, Ethereum và Litecoin là những ví dụ về tiền điện tử. Đây là những loại tiền kỹ thuật số không được hỗ trợ bởi bất kỳ chính phủ hoặc doanh nghiệp nào. Họ chỉ thu được giá trị từ cộng đồng vận hành họ. Tiền điện tử chỉ được quản lý lỏng lẻo, nếu có và có rủi ro rất cao.
Trong khi tiền điện tử, hàng hóa và ngoại hối không thuộc loại điển hình danh mục đầu tư dài hạn, có một số lựa chọn đầu tư thay thế có thể có ý nghĩa, tùy thuộc vào mục tiêu của bạn. Những thứ đó có thể bao gồm bất động sản, cho vay ngang hàng, đồ mỹ nghệ và các tài sản khác bên ngoài các thị trường đầu tư chính.
Đầu tư và tiết kiệm đều liên quan đến việc bỏ tiền cho tương lai, nhưng chúng là những thứ khác nhau. Các khoản đầu tư thường có mức độ rủi ro cao hơn và lợi tức kỳ vọng cao hơn so với tiết kiệm. Tiết kiệm là khoản tiền được để sang một bên, thường được giữ trong tài khoản ngân hàng, cho một số mục đích trong tương lai.
Khi bạn tiết kiệm, số tiền của bạn sẽ không được sử dụng để mua thứ khác tạo ra thu nhập hoặc giá trị. Ở Hoa Kỳ, hầu hết các tài khoản tiết kiệm trả một mức lãi suất khiêm tốn và đi kèm với bảo hiểm do chính phủ hậu thuẫn. Điều đó có nghĩa là, không giống như một khoản đầu tư, khoản tiết kiệm của bạn không thể mất giá trị nếu được giữ ở ngân hàng, lên đến giới hạn được bảo hiểm.
Đối với hầu hết mọi người, các khoản đầu tư là hoàn toàn xứng đáng. Mặc dù có những rủi ro liên quan đến việc đầu tư, nhưng một danh mục đầu tư cân bằng được xây dựng phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn sẽ đáp ứng tốt nhu cầu của bạn trong dài hạn.
Nhìn vào ví dụ trên, so sánh đầu tư với tiết kiệm để nghỉ hưu, thật dễ dàng để xem một số mục tiêu tài chính có thể không thể thực hiện được nếu không có các khoản đầu tư.
Thử giao dịch trên giấy hoặc một loại tài khoản thực hành tương tự cho phép bạn mua và bán các khoản đầu tư ảo mà không có rủi ro. Ví dụ:bạn có thể thiết lập một tài khoản với 100.000 đô la ảo để thử nghiệm chiến lược giao dịch của riêng mình bằng cách theo dõi các giao dịch của bạn theo thời gian như thể bạn đã đầu tư tiền thật vào chúng. Nếu bạn đã chơi trò chơi thị trường chứng khoán ở trường học, hãy nghĩ về giao dịch giấy tờ như một phiên bản dành cho người lớn.
Bắt đầu với tư cách là nhà đầu tư mới dễ dàng hơn bao giờ hết. Bạn có thể mở tài khoản đầu tư nhanh chóng trên web hoặc sử dụng ứng dụng đầu tư trên điện thoại thông minh của mình. Một số tài khoản đầu tư có sẵn không có số dư tối thiểu, vì vậy bạn có thể kiểm tra tài khoản trước khi nạp tiền. Nếu bạn chọn một tài khoản không có hoa hồng giao dịch hỗ trợ đầu tư theo cổ phần, bạn có thể bắt đầu với ít hơn $ 10.
Làm theo các bước sau để bắt đầu đầu tư:
