Với khoản thanh toán khoản vay sinh viên trung bình hàng tháng là $ 393 và mất khoảng 20 năm để hoàn trả, 1 những người đi vay sinh viên sẽ khó thực hiện các mục tiêu như tiết kiệm mua nhà, bắt đầu kinh doanh hoặc đầu tư để nghỉ hưu.
Nếu bạn đã sẵn sàng trả khoản nợ vay sinh viên của mình, đây là những điều bạn cần biết:
Bạn có thể có sự kết hợp của cả khoản vay sinh viên tư nhân và liên bang để trả hết. Các khoản vay cá nhân của bạn có thể sẽ đến từ các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác. Các khoản vay liên bang của bạn được chính phủ liên bang hỗ trợ.
Mỗi người cho vay sẽ cung cấp cho bạn một lịch trình thanh toán và số tiền trả nợ hàng tháng. Nếu bạn có đủ khả năng, bạn có thể muốn trả nhiều hơn chỉ là khoản thanh toán tối thiểu của mình. Làm như vậy, bạn có thể trả hết khoản vay của mình sớm hơn nhiều. Trả hết nợ lãi suất cao càng nhanh càng tốt có thể làm giảm đáng kể số tiền lãi mà bạn phải trả theo thời gian.
Nếu bạn có thêm tiền để trả cho khoản vay của mình — vượt quá khoản thanh toán tối thiểu bắt buộc — hãy xem xét thanh toán các khoản vay tư nhân càng nhanh càng tốt.
Các khoản vay này có thể có lãi suất thay đổi và có thể tăng theo thời gian. Ngoài ra, các khoản vay tư nhân có xu hướng có các lựa chọn hoàn trả kém linh hoạt hơn các khoản vay liên bang. Điều này có thể quan trọng nếu sau này bạn mất việc hoặc gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay.
Khi nói đến các khoản vay liên bang của bạn, công ty cung cấp dịch vụ cho vay của bạn có thể chỉ định cho bạn một kế hoạch trả nợ cụ thể. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể chọn trong số một số tùy chọn. Bạn có thể chuyển sang một gói thanh toán khác sau đó, nếu nó phù hợp hơn.
Các kế hoạch hoàn trả khoản vay của liên bang bao gồm:
Tìm hiểu thêm về các kế hoạch này và các kế hoạch trả nợ khác tại Federal Student Aid.
Nhiều người sử dụng lao động đang bắt đầu cung cấp trả lại khoản vay cho sinh viên như một lợi ích cho nhân viên của họ.
Luật pháp gần đây đã giúp người sử dụng lao động dễ dàng hơn trong việc giúp nhân viên của họ giải quyết khoản nợ của sinh viên. Đạo luật CARES (kéo dài đến năm 2026) có các điều khoản loại bỏ các rào cản thuế để cả công ty và nhân viên của họ tham gia vào lợi ích trả nợ cho sinh viên, giống như điều 401 (k):Nếu được cung cấp, một công ty có thể đóng góp hàng năm miễn thuế lên đến đến $ 5,250 cho khoản nợ sinh viên hiện tại của bạn, mà không làm tăng tổng thu nhập chịu thuế của bạn. Cân nhắc hỏi về lợi ích này trong quá trình tuyển dụng hoặc đánh giá hàng năm của bạn.
Chuyển nhiều khoản vay sinh viên thành một khoản thanh toán tổng hợp duy nhất có thể đơn giản hóa tài chính của bạn và cho phép bạn chốt lãi suất tổng thể tốt hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nghiên cứu vấn đề hợp nhất khoản vay rất cẩn thận.
Đặc biệt thận trọng về việc hợp nhất các khoản vay sinh viên liên bang thông qua ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Lý do chính:Bạn thực sự đang trả hết các khoản vay liên bang của mình và thực hiện một khoản vay hoàn toàn mới với người cho vay tư nhân. Khi bạn làm điều đó, bạn không còn tùy chọn đủ điều kiện để được liên bang xóa nợ để đổi lấy dịch vụ công. Bạn cũng mất lựa chọn chuyển sang các chương trình trả nợ dựa trên thu nhập của liên bang.
Ngoài ra, nhiều người cho vay sẽ không hợp nhất các khoản vay tư nhân trừ khi họ có thể cung cấp cho bạn một mức lãi suất thấp hơn đáng kể. Nói cách khác, họ sẽ không hợp nhất các khoản thanh toán của bạn chỉ để thuận tiện.
Nói chuyện với nhân viên phục vụ khoản vay tư nhân hoặc liên bang của bạn ngay lập tức. Điều quan trọng là bạn không chỉ ngừng thanh toán. Làm như vậy có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến tín dụng của bạn và khiến bạn khó đủ điều kiện tham gia các chương trình hỗ trợ khó khăn. Các nhà cung cấp dịch vụ cho vay thường đưa ra một số lựa chọn để giúp đỡ những người đi vay đang gặp khó khăn về tài chính.
Cách dễ nhất để tạm biệt vĩnh viễn các khoản thanh toán khoản vay của bạn:Thực hiện chúng thường xuyên và đúng hạn, và trả nhiều hơn mức tối thiểu bất cứ khi nào bạn có thể. Khi bạn cảm thấy tự tin hơn về cách bạn đang trả khoản nợ thời sinh viên, bạn có thể chuyển sang tiết kiệm hoặc tài trợ cho các ưu tiên quan trọng khác trong cuộc sống của mình.
Nguồn của bài viết này của Morgan Stanley, Cách thanh toán các khoản cho vay sinh viên của bạn , được xuất bản lần đầu vào ngày 2 tháng 7 năm 2021.
Sẵn sàng để bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn cho các mục tiêu của bạn? Hãy xem xét các lựa chọn tài khoản này để tìm một tài khoản phù hợp với bạn.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic
Trả lời một số câu hỏi để xem liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu nghỉ hưu của mình hay không.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic
Tìm cách xây dựng thói quen tài chính tốt? Cân nhắc thiết lập các khoản đầu tư định kỳ vào tài khoản hưu trí hoặc tài khoản môi giới.
Chuyển đến Đầu tư tự động arrow_ntic
(yêu cầu đăng nhập)
