Cho dù bạn cố gắng loại bỏ chúng bao nhiêu đi chăng nữa, các khoản phí khó chịu vẫn tiếp tục gặm nhấm các đặt phòng du lịch, các gói không dây, tài khoản ngân hàng, các khoản đầu tư và hầu hết mọi phần khác trong cuộc sống tài chính của bạn. Mặc dù các khoản phí này có vẻ không nhiều, nhưng chúng có thể lên đến hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la mỗi năm, gây ra một khoản lớn trong ví của bạn.
Tại đây, chúng tôi đã liệt kê các khoản phí phổ biến trong năm danh mục, cùng với các cách để loại bỏ hoặc giảm bớt chúng. Một số khoản phí là hợp pháp - các chuyên gia như cố vấn đầu tư và môi giới bất động sản xứng đáng được bồi thường. Nhưng nếu bạn đang trả quá nhiều cho một dịch vụ, bạn có thể thực hiện các động thái để giảm tỷ lệ. Và với một số chuẩn bị và kiến thức, bạn có thể xóa sạch các khoản phí khó chịu nhất.
1 trên 14
Du lịch:Phí lựa chọn chỗ ngồi của hãng hàng không
Số tiền điển hình :Khoảng $ 5 đến $ 40 mỗi chỗ ngồi — nhưng những chỗ ngồi được yêu thích nhất có thể khiến bạn phải trả giá cao hơn
Cách đánh bại chúng :Nếu bạn để hãng hàng không chỉ định chỗ ngồi cho mình, bạn sẽ không phải trả phí. Ngoài ra, cách tốt nhất để bỏ qua phí chọn chỗ ngồi tùy thuộc vào lý do tính phí. Nếu bạn có vé hạng phổ thông cơ bản, bạn sẽ phải trả một khoản phí để chọn bất kỳ chỗ ngồi nào — hoặc bạn có thể hoàn toàn không có tùy chọn chọn chỗ ngồi. Đặt vé ở hạng giá vé cao hơn có thể đáng giá nếu bạn muốn ngồi gần những người bạn đồng hành hoặc nếu không thể thương lượng thêm chỗ để chân. Với vé tiêu chuẩn, bạn sẽ chọn từ nhiều lựa chọn chỗ ngồi miễn phí nhất nếu bạn đặt trước nhiều tháng. Nhưng bạn đặt vé càng sớm, thì hành trình của bạn càng có nhiều khả năng bị thay đổi lịch trình hoặc máy bay, vì vậy, khôn ngoan là nên xem xét đặt chỗ trực tuyến của bạn theo định kỳ và cập nhật lựa chọn chỗ ngồi của bạn nếu hãng hàng không thông báo cho bạn về sự thay đổi, Scott Mayerowitz, trang web du lịch cho biết The Points Guy. Nếu bạn có địa vị ưu tú với một hãng hàng không, bạn có thể sẽ có được một chỗ ngồi mong muốn mà không phải trả thêm phí ngay cả khi bạn đặt vé vào phút cuối.
Southwest Airlines không tính phí chọn chỗ ngồi và cho phép hành khách chọn chỗ ngồi khi lên máy bay. Tuy nhiên, hãng hàng không sẽ chỉ định vị trí của bạn trong hàng dựa trên thời điểm bạn làm thủ tục, vì vậy, bạn càng lùi xa thì khả năng bạn có được chỗ ngồi mình muốn càng ít. (Phí lên máy bay EarlyBird từ $ 15 đến $ 25 mỗi chuyến bay sẽ ưu tiên cho bạn.) Đăng ký chuyến bay trực tuyến càng sớm càng tốt để giúp nâng cao vị trí lên máy bay của bạn.
2 trên 14
Du lịch:Phí Hành lý của Hãng hàng không
Số tiền điển hình :$ 30 cho hành lý ký gửi đầu tiên và $ 40 cho hành lý thứ hai với các hãng hàng không lớn của Hoa Kỳ
Cách đánh bại chúng :Nếu bạn thường xuyên bay với một hãng hàng không nào đó, hãy cân nhắc mở một trong các thẻ tín dụng của hãng đó. Thẻ Citi / AAdvantage Platinum Select ($ 99 phí thường niên, miễn phí năm đầu tiên), thẻ United Explorer ($ 95, miễn phí năm đầu tiên) và thẻ Gold Delta SkyMiles ($ 99, miễn phí năm đầu tiên) cung cấp miễn phí hành lý ký gửi đầu tiên trên các hãng hàng không tương ứng. Ngoài ra, ít nhất một trong những người bạn đồng hành của chủ thẻ khi đặt phòng cũng nhận được một túi miễn phí. Thông thường, nếu bạn và người bạn đồng hành cùng kiểm tra hành lý trên chuyến bay khứ hồi, bạn sẽ phải trả tổng cộng 120 đô la phí hành lý — hoặc nhiều hơn phí hàng năm trên bất kỳ thẻ nào trong số đó. Hành khách của Southwest Airlines có thể kiểm tra hai hành lý miễn phí.
Nói chung, hành lý xách tay được miễn phí với các hãng hàng không lớn nhất của Hoa Kỳ. Nhưng lưu ý rằng nếu bạn có vé hạng phổ thông cơ bản với United, bạn có thể bị tính phí hành lý ký gửi cộng với “phí xử lý tại cửa khẩu” $ 25 nếu bạn mang theo hành lý cỡ lớn đến cổng. Các hãng hàng không giảm giá như Frontier và Spirit tính phí hành lý xách tay và phí thường thấp nhất nếu bạn thanh toán khi đặt vé. Ngoài ra, bạn có thể trả nhiều tiền hơn để mang một túi vào cabin hơn là kiểm tra nó. Ví dụ:đối với chuyến bay giữa tháng 2 từ Atlanta đến Thành phố New York, Spirit gần đây đã tính phí 33 đô la nếu bạn thanh toán cho hành lý xách tay khi đặt trước chuyến bay của mình nhưng 28 đô la cho hành lý ký gửi.
3 trên 14
Du lịch:Phí Khách sạn Resort
Số tiền điển hình :Khoảng $ 23 mỗi ngày, theo ResortFeeChecker.com
Làm thế nào để đánh bại chúng:Phí nghỉ dưỡng, mà một số khách sạn thêm vào giá hàng đêm thông thường của khách đối với các tiện nghi (cho dù bạn có sử dụng chúng hay không), đang bị giảm giá. Cả Marriott International và Hilton đều đang phải đối mặt với các vụ kiện, nếu thành công, có thể khiến các khách sạn bỏ phí hoặc tiết lộ chúng một cách nổi bật hơn và một dự luật được đề xuất tại Hạ viện Hoa Kỳ sẽ yêu cầu các khoản phí phải được bao gồm trong giá quảng cáo của khách sạn. Tại ResortFeeChecker.com, bạn có thể tra cứu các khách sạn để xem họ tính giá bao nhiêu. Hãy thử yêu cầu khách sạn của bạn miễn phí; nếu bạn không có kế hoạch sử dụng các tiện nghi của nó hoặc nếu phòng tập thể dục đóng cửa để sửa chữa, bạn có thể dự phòng. Một số chuỗi nhất định, bao gồm Hilton và Hyatt, thường không tính phí resort khi bạn đặt phòng với điểm thưởng.
4 trên 14
Gói không dây:Phí kích hoạt và nâng cấp
Số tiền điển hình :$ 20 đến $ 40
Cách đánh bại chúng :Khi bạn bắt đầu một dòng dịch vụ mới với nhà cung cấp dịch vụ không dây hoặc nâng cấp lên điện thoại mới với nhà cung cấp hiện tại của mình, bạn có thể bị tính phí cho nó. Đôi khi bạn có thể tránh được phí kích hoạt bằng cách chuyển sang nhà cung cấp dịch vụ mới trong thời gian khuyến mại mà nhà mạng miễn phí. Và một số nhà cung cấp dịch vụ sẽ giảm hoặc loại bỏ phí nếu bạn nâng cấp thiết bị của mình trực tuyến. Ví dụ:Verizon Wireless giảm phí 40 đô la xuống còn 20 đô la nếu bạn nâng cấp trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng Verizon và bạn sẽ không phải trả phí nếu mua điện thoại đã mở khóa và sử dụng thẻ SIM của thiết bị trước đó của mình. T-Mobile không tính phí "hỗ trợ được hỗ trợ" $ 20 nếu bạn nâng cấp điện thoại của mình trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng của T-Mobile.
5 trên 14
Gói không dây:Chuyển vùng quốc tế và Phí dữ liệu
Số tiền điển hình :Khoảng 2 đô la cho mỗi megabyte dữ liệu được sử dụng, 25 xu đến 50 xu cho tin nhắn văn bản được gửi và 25 xu đến 3 đô la mỗi phút cho cuộc gọi
Cách đánh bại chúng :Việc ra khỏi đất nước mà không điều chỉnh gói không dây của bạn trước có thể dẫn đến các khoản phụ phí đáng tiếc. Tina Chang, của WhistleOut, một trang web so sánh các gói điện thoại, cho biết:“Nếu bạn đang sử dụng điện thoại như thường xuyên ở nhà, chi phí hàng ngày của bạn có thể lên tới 100 đô la. Kiểm tra các gói quốc tế của nhà cung cấp dịch vụ nếu bạn định sử dụng điện thoại thường xuyên khi ở nước ngoài. Cả Verizon và AT&T đều cung cấp các tiện ích bổ sung cho phép bạn truy cập gói trong nước thông thường của mình ở hơn 100 quốc gia với khoản phụ phí $ 10 mỗi ngày mà bạn sử dụng điện thoại khi ở nước ngoài.
Nếu bạn đi du lịch nước ngoài thường xuyên, hãy xem xét một kế hoạch bao gồm các dịch vụ quốc tế. Một số gói T-Mobile và Sprint bao gồm tin nhắn văn bản, dữ liệu tốc độ thấp và cuộc gọi với mức phí 25 xu mỗi phút và bạn có thể thêm thẻ cho dữ liệu tốc độ cao. Ví dụ:Sprint tính phí $ 5 mỗi ngày hoặc $ 25 mỗi tuần cho dữ liệu tốc độ cao ở hầu hết các điểm đến quốc tế.
6 trên 14
Gói không dây:Phí khác
Số tiền điển hình :Một vài đô la mỗi tháng
Cách đánh bại chúng :Theo dõi hóa đơn không dây của bạn cho các dịch vụ mà bạn không muốn hoặc không bao giờ yêu cầu. Ví dụ:Verizon cung cấp cho khách hàng mới bản dùng thử miễn phí dịch vụ lưu trữ đám mây của mình trong 30 ngày, sau đó tính phí $ 5 mỗi tháng nếu bạn không hủy đăng ký trước khi thời gian dùng thử kết thúc. Khách hàng của Verizon kích hoạt thiết bị Android mới cũng nhận được 30 ngày miễn phí dịch vụ thư thoại kèm theo hình ảnh cao cấp, đi kèm với khoản phí 3 đô la hàng tháng nếu bạn không hủy đăng ký sau thời gian miễn phí.
7 trên 14
Ngân hàng:Phụ phí ATM
Số tiền điển hình :Trung bình là 4,72 đô la trong các khoản phí kết hợp từ ngân hàng của người rút tiền cũng như từ nhà điều hành ATM, theo Bankrate.com
Cách đánh bại chúng :Một cuộc khảo sát gần đây về người tiêu dùng do trang tài chính cá nhân MagnifyMoney thực hiện cho thấy phụ phí ATM là thứ bị ghét nhất trong số các loại phí. Bạn có thể tránh chúng bằng cách chọn tài khoản séc không tính phí khi bạn sử dụng ATM ngoại mạng và tài khoản đó sẽ hoàn lại các khoản phí mà chủ máy ATM tính. Các tài khoản trả phí từ các ngân hàng lớn thường hoàn lại phí ATM (bạn có thể phải mang số dư tối thiểu cao để đủ điều kiện) và một số tài khoản séc trực tuyến miễn phí cũng vậy. Hoặc chọn một ngân hàng tham gia vào mạng lưới ATM lớn. Với tài khoản séc của Ally Bank, bạn có thể truy cập hơn 43.000 máy ATM của Hoa Kỳ trong mạng Allpoint miễn phí và bạn sẽ được hoàn lại tới 10 đô la hàng tháng cho phí ngoại mạng.
Ý tưởng khác :Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ để mua hàng tại một cửa hàng, hãy yêu cầu hoàn lại tiền mặt. Nhưng hãy lưu ý rằng một số cửa hàng, bao gồm Kroger và Harris Teeter, có thể tính phí.
8 trên 14
Ngân hàng:Phí Bảo trì Hàng tháng
Số tiền điển hình :Trung bình là 15,05 đô la cho tài khoản chịu lãi suất và 5,61 đô la cho tài khoản không chịu lãi suất, theo Bankrate.com
Cách đánh bại chúng :Hầu hết các tài khoản séc miễn phí hàng tháng nếu bạn giữ số dư tối thiểu hoặc gửi tiền trực tiếp hoặc chuyển khoản thường xuyên. Điều đó có thể đáng giá nếu bạn thích giao dịch ngân hàng với các tổ chức lớn, thường áp đặt các yêu cầu như vậy, hoặc bạn giữ đủ trong tài khoản séc của mình để đáp ứng mức tối thiểu mà bạn không cần quan tâm. Nếu không, hãy tìm kiếm séc miễn phí — các tài khoản từ một số ngân hàng trực tuyến, bao gồm Kiểm tra lãi suất ngân hàng Ally và Kiểm tra Capital One 360, miễn phí hàng tháng.
9 trên 14
Ngân hàng:Phí thấu chi
Số tiền điển hình :Trung bình là $ 33,36, theo Bankrate.com
Cách đánh bại chúng :Nếu bạn đã đăng ký một dịch vụ mà thông qua đó ngân hàng của bạn chi trả bất kỳ khoản thấu chi nào trong tài khoản séc của bạn, bạn có thể phải trả một khoản phí cao cho mỗi giao dịch giảm xuống dưới số dư tài khoản của bạn. Nhiều tổ chức cho phép bạn liên kết tài khoản séc của mình với tài khoản tiết kiệm (hoặc nguồn tiền dự phòng khác) và sẽ tự động chuyển tiền vào séc nếu bạn thấu chi tài khoản của mình — thường miễn phí hoặc với mức phí thấp hơn so với khoản thấu chi tiêu chuẩn. Hoặc bạn có thể chọn không tham gia bảo vệ thấu chi và thẻ ghi nợ của bạn sẽ bị từ chối tại quầy đăng ký nếu tài khoản séc của bạn thiếu tiền — mặc dù bạn vẫn có thể bị tính phí không đủ tiền đối với chuyển khoản điện tử hoặc séc vượt quá số dư tài khoản của mình.
10 trên 14
Đầu tư:Phí quản lý tài sản
Số tiền điển hình :Khoảng 1% số dư đầu tư của bạn
Cách đánh bại chúng :Nếu bạn đang trả cho một chuyên gia theo tỷ lệ phần trăm tài sản mà bạn đang quản lý, hãy xem xét liệu một cấu trúc thanh toán khác có thể phù hợp hơn và ít tốn kém hơn hay không. Nếu bạn đang tìm kiếm ít tập trung hơn vào lời khuyên đầu tư và tập trung nhiều hơn vào hướng dẫn lập kế hoạch tài chính chung, chẳng hạn như xác định thời điểm nhận An sinh xã hội hoặc cách cân bằng tiết kiệm đại học và hưu trí, bạn có thể được lợi khi trả cho cố vấn một đăng ký hoặc Christine Benz, giám đốc tài chính cá nhân của Morningstar, cho biết:Các khoản phí như vậy cũng có thể có ý nghĩa nếu bạn không thường xuyên tham khảo ý kiến cố vấn của mình. Các cố vấn trong Mạng lưới lập kế hoạch Garrett cung cấp dịch vụ theo giờ và thường tính phí khoảng $ 180 đến $ 300 mỗi giờ.
Hoặc cân nhắc chuyển sang cố vấn robo, thường cung cấp lời khuyên cơ bản, đầu tư tự động, bao gồm cách phân bổ danh mục đầu tư của bạn tốt nhất. Một số cố vấn rô bốt cũng cung cấp hỗ trợ tùy chọn từ con người. Ví dụ:Betterment tính phí 0,25% hàng năm cho dịch vụ Kỹ thuật số cơ bản hoặc 0,40% để có quyền truy cập qua điện thoại với cố vấn với gói Premium (yêu cầu đầu tư tối thiểu 100.000 đô la).
11 trên 14
Đầu tư:Tỷ lệ Chi phí
Số tiền điển hình :Trung bình là 0,48%, theo Morningstar
Cách đánh bại chúng :Tỷ lệ chi phí của quỹ tương hỗ thể hiện số tiền đầu tư của bạn được tính vào chi phí hoạt động. Nhiều quỹ được quản lý tích cực tính phí cao hơn mức trung bình. Nếu bạn thực hiện khoản đầu tư ban đầu là 10.000 đô la vào quỹ tính phí 1%, đóng góp 1.000 đô la một năm vào quỹ đó và kiếm được tỷ suất lợi nhuận 6%, bạn sẽ phải trả thêm khoảng 20.000 đô la phí trong hơn 30 năm so với nếu bạn chọn quỹ tỷ lệ chi phí 0,25%. Trên một lưu ý tích cực, tỷ lệ chi phí bình quân tính theo tài sản, xấp xỉ số tiền nhà đầu tư thực sự phải trả thay vì số tiền tính phí, đã giảm hàng năm kể từ khi Morningstar bắt đầu theo dõi nó vào năm 2000. Lý do:sự cạnh tranh từ rất nhiều quỹ tương hỗ chỉ số và các quỹ trao đổi mua bán. Benz cho biết:“Quỹ chỉ số và ETF là bạn của bạn nếu bạn đang muốn giảm tổng chi phí cho danh mục đầu tư của mình” và bạn có thể dễ dàng tập hợp một danh mục đầu tư đa dạng với mức phí 0,1% trở xuống mỗi năm. Một số công ty quỹ cũng tính phí thấp hơn những công ty khác. Trong cuộc khảo sát của Morningstar, Vanguard có tỷ lệ chi phí thấp nhất, tiếp theo là State Street và BlackRock / iShares.
Nếu bạn thích các quỹ được quản lý tích cực, hãy xem các quỹ tương hỗ không tải yêu thích của chúng tôi — bao gồm nhiều lựa chọn với mức phí từ thấp đến dưới trung bình — Kiplinger 25.
12 trên 14
Trang chủ:Hoa hồng đại lý
Số tiền điển hình :5% đến 6% giá bán của một ngôi nhà
Cách đánh bại chúng :Khi bạn bán một ngôi nhà, bạn thường trả một khoản hoa hồng cho đại lý niêm yết của mình, người này sẽ chia nó với đại lý của người mua — 3% giá bán cho mỗi đại lý là một cấu trúc phổ biến. Mặc dù 73% đại lý được khảo sát bởi Liên đoàn Người tiêu dùng Hoa Kỳ cho biết họ sẽ không thương lượng về hoa hồng, nhưng bạn nên hỏi đại lý của mình xem họ có cắt giảm thời gian nghỉ việc cho bạn hay không. Trong cuộc khảo sát, 17% đại lý cho biết họ sẽ giảm hoa hồng một hoặc hai điểm phần trăm nếu họ cũng tìm được người mua nhà. Hoặc, nếu đại lý danh sách của bạn cũng đại diện cho bạn với tư cách là người mua, họ sẽ đứng ra thu hoa hồng từ cả hai giao dịch và có thể sẵn sàng giảm phí.
Sarah Hood, nhà môi giới quản lý của UpNest, cho biết các đại lý cũng có xu hướng dễ chịu hơn với mức hoa hồng thấp hơn nếu bạn có một căn nhà chìa khóa trao tay có khả năng bán nhanh chóng. Hood cho biết:Khi các đại lý đưa ra đề xuất với người bán thông qua UpNest, họ thường cắt hoa hồng tiêu chuẩn của mình từ một nửa điểm phần trăm xuống còn hai điểm. Nếu bạn thương lượng thành công mức hoa hồng thấp hơn, hãy kiểm tra xem đại lý của bạn có đang giảm phần chia cho đại lý của người mua hay không; nếu đúng như vậy, các đại lý của người mua có thể ít có xu hướng cho khách hàng xem nhà của bạn hơn.
Ngoài ra, hãy xem xét công ty môi giới Redfin, công ty này tính phí niêm yết là 1,5% giá bán hoặc 1% nếu bạn cũng mua nhà với Redfin. (Người bán cũng trả hoa hồng cho đại lý của người mua — thường là 2,5% đến 3%.) Bạn làm việc với đại lý Redfin, người được trả bằng tiền lương và tiền thưởng thay vì tiền hoa hồng. Nếu bạn mua nhà qua Redfin, ở hầu hết các tiểu bang, bạn sẽ được hoàn lại một phần tiền hoa hồng cho người mua — trung bình là 1.700 đô la. Tương tự, UpNest cung cấp tiền hoàn lại cho người mua, thường là 10% đến 40% hoa hồng đại lý của người mua, Hood nói.
13 trên 14
Trang chủ:Chi phí đóng
Số tiền điển hình :2% đến 6% giá bán của một ngôi nhà
Cách đánh bại chúng :Việc bán nhà đi kèm với một khoản thu phí được gọi là chi phí đóng cửa. Nhiều người trong số họ có liên quan đến việc vay thế chấp, vì vậy người mua thường phải gánh phần lớn chi phí. Trước tiên, hãy tập trung vào việc đảm bảo mức lãi suất thấp nhất có thể — về lâu dài, điều đó sẽ có tác động lớn nhất. Sau đó, xem qua các khoản phí. Within three business days after you apply for a mortgage, the lender must provide a document listing estimated closing costs. Check for so-called junk fees from the lender, which may include charges for application, loan processing, document preparation or underwriting. Ask your lender to explain each fee and see whether he or she will remove or reduce any that seem redundant or excessive. Citing lower closing costs from another lender may also persuade the lender to reduce such fees.
14 trên 14
Home:Title Insurance
Typical amount:An average total of nearly $1,400, according to ValuePenguin
How to beat it:Title insurance, which involves a one-time fee and offers protection from future claims against a home, is part of the package of closing costs. But it’s worth singling out because it’s one of the biggest expenses, and you can usually pick the provider.
Title insurance comes in two forms:a policy for the mortgage lender, for which the home buyer pays the fee, and a homeowner’s policy, which may be paid for by the buyer or seller or divided between the two, depending on the state. The lender’s policy protects its interest from claims against the property, and the owner’s policy protects you.
Regulators in some states, including Florida, New Mexico and Texas, require all title companies to charge the same rate for title insurance, says Jeremy Yohe, of the American Land Title Association. But in other states, you may save by comparing services—up to $500, according to the Consumer Financial Protection Bureau. At www.homeclosing101.org, you can search for title insurers in your area.
