Dưới đây là bốn nguyên tắc chính giúp bạn ưu tiên tiết kiệm và cân bằng các mục tiêu tài chính dài hạn và ngắn hạn của mình. 1) Tạo ngân sách. 2) Xây dựng một quỹ khẩn cấp, sau đó ưu tiên các mục tiêu dài hạn. 3) Tiết kiệm riêng cho các mục tiêu ngắn hạn. 4) Tăng cường tiết kiệm và có kỷ luật trong chi tiêu.
Cân bằng các ưu tiên cạnh tranh
Hãy đối mặt với nó:Hầu hết chúng ta có rất nhiều ưu tiên tài chính cạnh tranh. Mua nhà. Tiết kiệm để nghỉ hưu. Gửi một đứa trẻ vào đại học. Thậm chí có thể đi nghỉ ngay bây giờ và sau đó.
Tự hỏi làm thế nào bạn có thể cân bằng các mục tiêu khác nhau này? Để làm được điều đó, bạn cần có một kế hoạch, và bước đầu tiên là ưu tiên các mục tiêu của bạn. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn đặt các ưu tiên đó và quản lý việc tiết kiệm cũng như đầu tư cho cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.
1. Tạo ngân sách
Để hiểu bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền hàng tháng, trước tiên bạn cần tính xem mình chi tiêu bao nhiêu:
- Tính thu nhập ròng của bạn với mọi khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí tự nguyện mà bạn có thể đã thực hiện.
- Lập danh sách tất cả các khoản chi tiêu của bạn, bao gồm các khoản mua hàng tháng bằng tiền mặt và thẻ tín dụng cũng như các khoản chi phí diễn ra thường xuyên nhưng không phải hàng tháng. Sau đó, sắp xếp các con số theo danh mục — hàng tạp hóa, tiện ích, dịch vụ chăm sóc sức khỏe, giải trí, v.v.
- Bây giờ, hãy so sánh thu nhập ròng của bạn với tổng chi phí để xem bạn có bao nhiêu thu nhập để tiết kiệm.
2. Thiết lập quỹ khẩn cấp, sau đó ưu tiên các mục tiêu dài hạn của bạn (4+ năm)
- Đầu tiên, quỹ khẩn cấp:Các nhà tư vấn tài chính thường khuyên bạn nên tích trữ đủ tiền để trả chi phí sinh hoạt của mình trong ít nhất 3-6 tháng.
- Trong hầu hết các trường hợp, ưu tiên tiếp theo của bạn là tiết kiệm để nghỉ hưu. Điều này có thể được ưu tiên hơn cả quỹ học đại học của một đứa trẻ. Xét cho cùng, trả tiền cho việc nghỉ hưu có thể là khoản chi phí lớn nhất trong cuộc đời bạn và không có gì tương tự như khoản vay dành cho sinh viên hoặc khoản hỗ trợ tài chính dành cho người về hưu.
- Nếu người sử dụng lao động của bạn đưa ra kế hoạch nghỉ hưu như 401 (k) và công ty của bạn sẽ phù hợp với một số đóng góp của bạn, hãy đảm bảo đóng góp đủ để có được kết quả phù hợp. Sự phù hợp với người sử dụng lao động giống như tiền lương phụ, hoặc tiền miễn phí. Đừng bỏ qua nó!
- Nếu bạn đóng góp đủ để nhận được sự phù hợp của người sử dụng lao động và vẫn có thể tiết kiệm nhiều hơn, hãy cân nhắc chuyển khoản tiết kiệm thêm vào IRA, một tài khoản hưu trí có lợi về thuế mà bạn tự thiết lập.
- Sau khi quan tâm đến khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu, bạn có thể ưu tiên tiết kiệm cho việc học của con mình. Có một số cách để tiết kiệm và đầu tư cho chi phí giáo dục trong tương lai đồng thời được giảm thuế tiềm năng, bao gồm cả những gì được gọi là Kế hoạch 529 , Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell hoặc Tài khoản Giám sát.
3. Tiết kiệm riêng cho các mục tiêu ngắn hạn
Điều gì được coi là ngắn hạn? Đó có thể là những thứ như nhà mới, đám cưới, kỳ nghỉ, sửa sang lại nhà, các mặt hàng tiêu dùng lớn như ô tô và các giao dịch mua tương tự.
- Bắt đầu bằng cách lập danh sách các mục tiêu cho bạn và gia đình mà bạn muốn đạt được trong năm năm tới. Sau đó, xếp hạng chúng từ quan trọng nhất đến kém nhất.
- Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư cho các mục tiêu ngắn hạn của mình hoặc thậm chí mở một tài khoản phụ riêng cho từng mục tiêu. Sau đó, đóng góp hàng tuần hoặc hàng tháng bằng bất kỳ khoản tiền bổ sung nào mà bạn có thể dành để tiết kiệm. Tài khoản tiết kiệm đặc biệt, có tiềm năng thu lãi cao hơn trong thời gian ngắn, đáng được xem xét cho mục đích này.
4. Tìm cách tiết kiệm nhiều hơn và phù hợp với ngân sách của bạn
Số tiền bạn có thể tiết kiệm rõ ràng là tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn, nhưng có thể hữu ích nếu bạn có mục tiêu — giả sử là 10-20% thu nhập của bạn.
- Nếu chi phí của bạn quá cao để tiết kiệm được nhiều như vậy, hãy nghĩ đến cách bạn có thể cắt giảm những thứ không cần thiết và xa xỉ. Một số ý tưởng bao gồm tìm kiếm chương trình giải trí miễn phí, nấu ăn từ đầu, làm cho ngôi nhà của bạn tiết kiệm năng lượng hơn và hơn thế nữa.
- Làm cho khoản tiết kiệm của bạn tự động bằng cách thiết lập chuyển khoản định kỳ vào tài khoản đầu tư và tài khoản tiết kiệm của bạn. Nếu tiền được chuyển thẳng vào tài khoản tiết kiệm của bạn trước khi bạn nhìn thấy nó, bạn có thể ít bị cám dỗ để tiêu nó hơn.
E * TRADE có thể trợ giúp như thế nào?
Tiết kiệm và kiểm tra tài khoản
Sẵn sàng để bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn cho các mục tiêu của bạn? Hãy xem các lựa chọn tài khoản này để tìm một tài khoản phù hợp với bạn.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic
Tài khoản lưu ký
Tài khoản do cha mẹ hoặc người giám hộ khác quản lý vì lợi ích của trẻ vị thành niên.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic
Máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu
Trả lời một số câu hỏi để xem liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu nghỉ hưu của mình hay không
Tìm hiểu thêm arrow_ntic (yêu cầu đăng nhập)
Đầu tư với lời khuyên khi bạn cần
Khai thác quản lý tiền chuyên nghiệp với Đầu tư Cá nhân hóa E * TRADE. Dựa trên hơn 75 năm kinh nghiệm tổng hợp, nhóm chiến lược đầu tư của chúng tôi sẽ xây dựng danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu của bạn và sau đó quản lý danh mục đầu tư đó để giúp bạn đi đúng hướng.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic
