Mã hóa? Xml ="utf-8"?>

TL; DR

• Đa dạng hóa là nguyên tắc cơ bản của đầu tư vì nó giúp bạn phát triển danh mục đầu tư và đồng thời bảo vệ danh mục đầu tư của mình.
• Quỹ phân bổ tài sản và Quỹ chỉ mục là một số cách được sử dụng phổ biến hơn để đa dạng hóa danh mục đầu tư điển hình
• Đổ tiền vào các khoản đầu tư và các loại tài sản có ít mối tương quan giúp cải thiện sự đa dạng hóa
• Đa dạng hóa không phải là điều dễ hiểu - mọi khoản đầu tư đều đi kèm với rủi ro và không có chiến lược nào loại bỏ được điều đó

Trong tất cả các nguyên tắc chính của đầu tư, rất ít nguyên tắc cơ bản như đa dạng hóa. Đây là một cách cần thiết để không chỉ tạo ra lợi nhuận đáng tin cậy mà còn bảo vệ bạn khỏi bị mất áo sơ mi.

Không có chiến lược đầu tư nào là hoàn hảo. Nhưng nó mạnh đến mức - khi được sử dụng một cách thông minh - việc đa dạng hóa phù hợp gần như có thể đảm bảo rằng bạn sẽ không bị xóa sổ hoàn toàn.

Đây là lý do tại sao nó là nền tảng của rất nhiều hồ sơ đầu tư.

Nhưng nó là gì, tại sao nó lại quan trọng và một số chiến lược phổ biến là gì?

Đa dạng hóa là gì?

Nói một cách cơ bản nhất, đa dạng hóa đơn giản đến mức có thể bạn đã học được điều đó từ bà của mình:“Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ.”

Đa dạng hóa là tất cả về việc phân bổ tiền của bạn và - trong quá trình này - phân bổ ra và giảm rủi ro của bạn. Nó dựa trên quan điểm rằng bất kỳ một khoản đầu tư hoặc liên doanh nào cũng có thể thất bại. Ngay cả những cơ hội “không thể bỏ lỡ” cũng sụp đổ và bùng cháy. Cho dù bạn nghĩ thứ gì đó an toàn đến đâu, nếu bạn đầu tư khoản tiết kiệm cả đời, bạn có thể mất tất cả.

Mặt khác, nếu bạn chia tổng tổng số tiền của mình - chẳng hạn, đặt 10% số tiền của bạn vào 10 khoản đầu tư khác nhau với rủi ro khác nhau - thì ít có khả năng tất cả chúng đều thất bại.

Tuy nhiên, đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn không phải là điều kỳ diệu. Bạn chấp nhận một số rủi ro trong mọi khoản đầu tư. Điều đó luôn luôn quan trọng để ghi nhớ. Tuy nhiên, tỷ lệ mất mọi thứ sẽ giảm đáng kể khi bạn đa dạng hóa tốt.

Chiến lược đa dạng hóa phổ biến nhất là gì?

Ví dụ của trường phái kinh doanh truyền thống về đa dạng hóa là tách khoản đầu tư giữa cổ phiếu và trái phiếu. Cổ phiếu dễ biến động hơn và có thể dẫn đến lợi nhuận lớn hơn - hoặc thua lỗ nhanh hơn. Trái phiếu ổn định hơn - nhưng thường có ít tác động tài chính hơn nhiều.

Nếu bạn phân chia tiền của mình cho cả hai loại, bạn có thể nhận được tốt nhất của cả hai thế giới. Bạn vẫn sẽ có những khoản tiền lớn tiềm năng từ một thị trường tăng giá cho cổ phiếu trong khi bảo vệ tiền của bạn và tận hưởng lợi nhuận đáng tin cậy, nếu nhỏ, từ trái phiếu nhàm chán, rủi ro thấp. Nhiều người sử dụng quỹ phân bổ tài sản để đầu tư vào cả hai cùng một lúc.

Trên thị trường chứng khoán, còn có các quỹ chỉ số. Thay vì mua cổ phiếu của công ty riêng lẻ, bạn có thể bỏ tiền của mình vào S&P 500 - tập hợp tất cả các công ty lớn nhất trên Sàn giao dịch chứng khoán New York.

Về lý thuyết, điều này an toàn hơn là chỉ mua cổ phiếu của một công ty. Ngay cả các công ty blue chip như Coca-Cola, Walmart hay Google cũng có thể thấy giá cổ phiếu của họ giảm nhanh. Điều này thậm chí còn xảy ra đối với các công ty khởi nghiệp trẻ hơn ngay sau khi IPO hoặc các công ty hoạt động trong các thị trường đầy biến động.

Mặt khác, một quỹ chỉ số (như S&P 500, FTSE 100, Fidelity 500 hoặc nhiều quỹ khác) cũng sẽ lên xuống thất thường. Nhưng biến động thường ít quyết liệt hơn và về lâu dài, khoản đầu tư có thể sẽ ổn định hơn so với cổ phiếu riêng lẻ.

Một vụ bê bối hoặc một quý tồi tệ tại một công ty sẽ không ảnh hưởng nhiều đến khoản đầu tư của bạn nếu nó chỉ là một phần nhỏ trong danh mục đầu tư tổng thể của bạn. Nhưng nếu bạn chỉ có một cổ phiếu đó, bạn có thể bị lỗ nặng.

Đa dạng hóa được thực hiện một cách thông minh là gì?

Có một chìa khóa cần nhớ ở đây:Không phải tất cả sự đa dạng hóa đều được tạo ra như nhau. Đa dạng hóa thông minh vẫn đòi hỏi bạn phải dồn toàn bộ tiền - hoặc ít nhất là hầu hết số tiền của bạn - vào các khoản đầu tư “chắc chắn”. Một quỹ chỉ số, trong số các lựa chọn khác, thường đủ điều kiện.

Nhưng nếu bạn thực hiện 10 nước đi rất mạo hiểm, thì sự đa dạng hóa có thể không thể cứu được bạn. Sẽ không có gì khiến việc đầu tư vào 10 cuộn bánh xe roulette khác nhau trở nên an toàn. Có một lý do mà họ gọi đó là cờ bạc.

Nói một cách khác, đặt 10 quả trứng của bạn vào 10 giỏ khác nhau chỉ hữu ích khi chúng là những giỏ tốt. Bạn có thể sẽ không tốt chút nào nếu tất cả những cái giỏ đó được đặt bên ngoài ngay cạnh một cái hang cáo.

Hơn nữa, một số rủi ro không thể được giảm thiểu một cách hiệu quả thông qua đa dạng hóa. Nếu một sự kiện toàn cầu lớn xảy ra, nhiều khoản đầu tư của bạn có thể đang gặp khó khăn. Trong một ví dụ ít kịch tính hơn, không có sự đa dạng hóa nào sẽ làm giảm nguy cơ lạm phát - điều ảnh hưởng đến giá trị của tất cả các loại tiền.

Bạn đo lường sự đa dạng hóa trong danh mục đầu tư của mình như thế nào?

Các ngân hàng đầu tư lớn và quỹ đầu cơ sử dụng các thuật toán tiên tiến và các phương pháp tính toán phức tạp để theo dõi mọi khía cạnh của danh mục đầu tư của họ. Họ thu thập dữ liệu, phân tích các thay đổi trong micro giây và sử dụng các công thức để quản lý rủi ro và khả năng tiếp xúc với các thị trường khác nhau. Ngày nay, công nghệ tiên tiến vượt bậc.

Có một số công cụ cho các cá nhân sử dụng. Nhưng đo lường sự đa dạng hóa thường không phải là một môn khoa học chính xác đối với các nhà đầu tư cá nhân trung bình. Đối với hầu hết mọi người, đó là sử dụng ý thức chung. Câu hỏi cơ bản là tự hỏi tiền của bạn ở đâu. Bạn đang ở trong những giỏ nào, và bao nhiêu giỏ?

Bạn có thể thực hiện điều này bao xa tùy thích hoặc giữ nó khá đơn giản.

Hãy nghĩ về một người đầu tư vào bất động sản. Nó có thể không phải là lý tưởng để mua năm ngôi nhà trên cùng một khu nhà. Một đám cháy lớn hoặc các sự kiện liên quan đến thời tiết có khả năng làm chúng bị tiêu diệt hết.

Ngược lại, nếu bạn mua năm tài sản khác nhau ở năm thị trấn khác nhau, bạn sẽ được bảo vệ - ít nhất là khỏi những rủi ro cụ thể này. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu một cuộc khủng hoảng kinh tế toàn tiểu bang giết chết giá trị tài sản? Vì vậy, có thể bạn quyết định mua một ngôi nhà ở quê hương của mình, một ngôi nhà ở New York, một ngôi nhà ở Texas, v.v. Chắc chắn, một cuộc khủng hoảng toàn quốc hoặc toàn cầu vẫn khiến bạn gặp rắc rối. Nhưng bạn không còn tiếp xúc với hỏa hoạn hoặc suy thoái kinh tế ở bất kỳ trạng thái nào.

Đó là sự đa dạng hóa - ở một mức độ nào đó. Tuy nhiên, bạn chỉ đầu tư vào bất động sản. Nếu thị trường đó sụp đổ, bạn có thể gặp rắc rối. Vì vậy, có thể tìm kiếm các lớp nội dung khác nhau có ít “mối tương quan” hơn.

Bạn bán một tài sản và đưa số tiền đó vào cổ phiếu. Sau đó, bạn bán một cái khác và đặt số tiền đó vào trái phiếu kho bạc. Sau đó, bạn bán một phần ba và đầu tư vào một công ty khởi nghiệp công nghệ. Cuối cùng, bạn bán một cái khác để đầu tư vào vàng hoặc dầu tương lai.

Giờ đây, bạn được đầu tư vào năm loại tài sản khác nhau và chúng có ít mối tương quan hơn nhiều. Giờ đây, bạn đã tăng cường sự đa dạng hóa của mình - bằng bất kỳ biện pháp nào.

Điểm mấu chốt

Sự đa dạng hóa có thể được thực hiện bao xa tùy thích. Nếu bạn dồn hết tiền vào một hoặc hai lĩnh vực, bạn vẫn phải chịu rất nhiều rủi ro. Nếu bạn cố gắng giảm thiểu rủi ro quá nhiều và dàn trải mọi thứ trên hàng nghìn khu vực ổn định, bạn có thể bỏ lỡ rất nhiều sự phát triển.

Như thường lệ, các nguyên tắc cân bằng và Goldilocks - không quá nhiều, không quá ít - thường có ý nghĩa nhất đối với hầu hết mọi người. Đừng bỏ qua việc đa dạng hóa, nhưng cũng đừng đưa ra tất cả các quyết định với nỗi ám ảnh là phải đa dạng hóa một cách hoàn hảo.

Đa dạng hóa thường là thành phần cốt lõi của bất kỳ danh mục đầu tư lành mạnh và cân bằng nào.

Nếu bạn hiểu cách nó hoạt động và đưa nó vào sử dụng, chiến lược đầu tư của bạn chỉ có thể trở nên đúng đắn hơn.