Bởi Holden Lewis

Đại dịch Covid-19 sẽ tiếp tục chạm đến mọi ngóc ngách của thị trường nhà ở vào năm 2021. Nó sẽ khiến tỷ lệ thế chấp ở mức thấp và ảnh hưởng đến những ai sẽ có thể mua nhà.

Đó không phải là tất cả. Một làn sóng tịch thu nhà sẽ bắt đầu vào năm 2021 trừ khi các tổ chức cho vay, tổ chức phi lợi nhuận và chính phủ liên bang phối hợp hiệu quả để ngăn chặn. Và sự bất bình đẳng về nhà ở gần như chắc chắn sẽ trở nên tồi tệ hơn.

Dưới đây là các xu hướng nhà ở và thế chấp cần theo dõi vào năm 2021, bắt đầu với triển vọng về tỷ lệ thế chấp và doanh số bán nhà.

1. Tỷ lệ thế chấp có thể trượt nhiều hơn nữa

Sau khi chạm mức thấp kỷ lục vào năm 2020, lãi suất thế chấp cố định trong 30 năm được dự báo sẽ giảm hơn nữa vào năm 2021.

Tỷ lệ thế chấp 30 năm dự kiến ​​sẽ trung bình là 3,075% vào năm 2021, giảm từ 3,125% vào năm 2020, theo dự báo trung bình từ Fannie Mae ( FNMA ), Freddie Mac ( FMCC ), Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia và Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp.

>> Ngoài ra, từ Robert Powell's Nghỉ hưu hàng ngày trên TheStreet: Tại sao ngôi nhà của bạn là một phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Ba trong số các tổ chức đó - tất cả trừ Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp - dự đoán rằng lãi suất thế chấp sẽ giảm hoặc giữ nguyên vào năm 2021. MBA dự đoán rằng lãi suất thế chấp sẽ tăng vào năm 2021, với mức trung bình trong 30 năm là 3,3%. Khi lấy trung bình dự báo của MBA với dự báo của ba dự báo còn lại, dự đoán trung bình là tỷ lệ sẽ giảm.

MBA dựa trên dự đoán của mình về một nền kinh tế đang phục hồi, cộng với thâm hụt ngân sách liên bang cao, đẩy lãi suất cao hơn.

2. Giá nhà và doanh số sẽ tăng

Giá nhà được dự báo sẽ tăng vào năm 2021, nhưng với tốc độ chậm hơn so với năm 2020. Giá nhà hiện có dự kiến ​​sẽ tăng 2,7% vào năm 2021, so với mức tăng 5,8% vào năm 2020, theo dự báo trung bình từ Freddie Mac , NAR và MBA.

Ngay cả khi giá nhà giảm, doanh số bán nhà dự kiến ​​sẽ tăng lên. Khoảng 6,323 triệu căn nhà hiện có dự kiến ​​sẽ được bán vào năm 2021, tăng 4,7% so với năm 2020, theo dự báo trung bình từ Fannie, Freddie, NAR và MBA.

Nicole Rueth, giám đốc chi nhánh sản xuất của Fairway Independent Mortgage ở Englewood, Colorado, tin tưởng rằng những người trẻ bắt đầu lập gia đình sẽ thúc đẩy một năm bán nhà mạnh mẽ. Bà nói:“Hiện tại chúng tôi có một làn sóng lớn những người 27, 28 và 29 tuổi. “Trước khi Covid xảy ra, chúng là lý do khiến chúng tôi có nhiều năm kinh doanh bất động sản trong vòng 3 năm tới. Họ vẫn ở đây. Họ vẫn đang có con và kết hôn, vì vậy họ đang xem xét mọi cơ hội. ”

3. Nhân viên tư vấn về nhà ở sẽ có nhu cầu

Đại dịch Covid-19 đã dẫn đến việc sa thải nhân viên, giảm lương và giảm giờ làm việc. Nhiều chủ nhà không đủ khả năng thanh toán khoản thế chấp của họ. Để ngăn chặn việc bị tịch thu tài sản, các nhà hoạch định chính sách đã yêu cầu nhiều người cho vay cung cấp các khoản chấp nhận thế chấp. Lệnh cấm cho phép chủ nhà tạm thời thanh toán một phần hoặc bỏ qua hoàn toàn các khoản thanh toán.

Các lệnh cấm thế chấp liên quan đến Covid cung cấp cứu trợ trong tối đa 12 tháng. Trừ khi được gia hạn, các lệnh cấm cũ nhất sẽ hết hạn vào tháng 3 và tháng 4 năm 2021. Các công ty cho vay thế chấp sẽ cố gắng khiến người vay trả nhiều nhất có thể mà không đẩy họ vào tình trạng bị tịch thu tài sản.

Nhiều người vay sẽ bắt kịp số tiền quá hạn của họ bằng cách trả thêm mỗi tháng trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Ngoài ra, một số người vay có thể được phép thêm số tiền quá hạn vào cuối khoản thế chấp, kéo dài thời hạn của nó. Hầu hết những người đi vay sẽ không bị yêu cầu trả lại một lần các khoản quá hạn của họ. Nhưng thông điệp về sự linh hoạt trong thanh toán vẫn chưa đến được với tất cả mọi người.

Theo một số nhà tư vấn nhà ở, nỗi sợ hãi số 1 của các chủ nhà là họ sẽ bị yêu cầu thanh toán một lần sau khi lệnh cấm hết hạn, Ellie Pepper, giám đốc các mối quan hệ và đổi mới của Trung tâm Tài nguyên Nhà ở Quốc gia, cho biết trong một hội thảo vào tháng 10 cuộc thảo luận do Viện Đô thị tổ chức.