Ngành hàng không đã bị ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19. Trong số những người bị ảnh hưởng nặng nề nhất là phi công - một nhóm có một bộ kỹ năng độc đáo, những người hiện đang phải đối mặt với những lựa chọn tài chính và nghề nghiệp lớn có thể ảnh hưởng đến phần còn lại của cuộc đời họ.
Trong vài tháng qua, nhiều hãng hàng không đã cung cấp các gói nghỉ hưu sớm cho phi công và các chuyên gia của công ty. Vào tháng 8, 1.806 phi công của Delta đã chấp nhận gói nghỉ hưu sớm tự nguyện bao gồm tiền lương tiếp tục cho 58 giờ mỗi tháng cho đến trước ba năm hoặc đến tuổi 65. Các gói khác với các điều khoản thay đổi đã được các hãng hàng không khác cung cấp.
Trong khi các hãng hàng không không được phép tăng thêm hoặc sa thải nhân viên trước ngày 1 tháng 10 như một phần của gói viện trợ liên bang từ đầu năm nay, các kế hoạch đã được công bố tăng thêm hoặc cắt giảm lương cho hàng nghìn phi công khi những thách thức của môi trường kinh tế này vẫn tồn tại và tiếp tục viện trợ liên bang vẫn còn được xem xét.
Trong các cuộc trò chuyện của tôi với các phi công đang điều hướng quá trình chuyển đổi này, tôi nhận thấy rằng thực hiện một số bước cụ thể đối với tài chính của họ có thể vô cùng hữu ích. Họ có thể kết luận rằng nghỉ hưu sớm hơn, làm việc lâu hơn hoặc chuyển hướng sang một vai trò khác có thể là lựa chọn tốt nhất cho họ, cả về tài chính và tình cảm.
Vì vậy, trong bối cảnh kế hoạch cắt giảm việc làm và các gói nghỉ hưu sớm, một phi công phải làm gì?
Thu nhập giảm không nhất thiết phải biến thành sự hủy hoại tài chính. Tôi đã làm việc với nhiều chuyên gia đối mặt với sự không chắc chắn về công việc trong ngành, những người chuyển sang công việc mới hoặc quyết định giảm lương để chuyển đổi nghề nghiệp, nhưng họ vẫn kiếm được thu nhập ổn định, vững chắc trong một khoảng thời gian dài hơn trong khi vẫn đạt được sự hài lòng cao hơn về nghề nghiệp và cá nhân. Tôi đã thấy các phi công đảm nhận các vai trò khác nhau vẫn mang lại cho họ khả năng tạo ra thu nhập và giữ cho đầu óc và kỹ năng của họ luôn nhạy bén.
Ví dụ:tôi biết rằng một số phi công đã có thể chuyển sang vai trò người hướng dẫn hoặc đảm nhận các trách nhiệm khác trong hãng hàng không. Một số phi công thậm chí còn có bằng cấp hoặc chứng chỉ nâng cao đủ điều kiện cho họ làm nghề trong lĩnh vực khác, chẳng hạn như luật, kế toán hoặc bất động sản, có thể mang lại nguồn thu nhập thay thế. Và những người khác có thể quyết định theo đuổi nghĩa vụ quân sự.
Bây giờ là thời điểm tốt để xem xét việc sa thải hoặc cắt giảm có thể ảnh hưởng như thế nào đến tài chính cá nhân của bạn khi trở thành phi công, đặc biệt là những người chuẩn bị nghỉ hưu hoặc sắp đến tuổi 65. Dưới đây là một số bước để chuẩn bị tài chính cho bạn trong những thời điểm không chắc chắn này:
Xác định xem bạn có đủ tiền mặt để trang trải chi phí trong một thời gian dài hay không, đặc biệt là nếu quá nhiều. Nếu có thể, hãy giữ lại bất kỳ dòng tiền nào để đề phòng thu nhập bị mất. Mặc dù các phi công có thể sẽ có một số khoản tiết kiệm và các tài sản thanh khoản khác và gói nghỉ hưu sớm có thể giúp trang trải phí bảo hiểm chăm sóc sức khỏe trong một khoảng thời gian, nhưng số tiền hiện có có thể không đủ.
Xác định thời gian bạn có thể trả cho các chi phí hàng ngày trước khi cần rút tiền từ tài sản hưu trí của mình, chẳng hạn như 401 (k) hoặc IRA của bạn.
Tất cả các chi phí cuối cùng rơi vào hai nhóm:cần thiết hoặc tùy ý. Các khoản chi tiêu cần thiết bao gồm các khoản thanh toán cố định, chẳng hạn như thanh toán thế chấp, hoặc tiền điện nước, hàng tạp hóa và các loại chi phí khác cần thiết để tiếp tục điều hành gia đình của bạn.
Có thể cần thận trọng khi trì hoãn một số dự án nhà và các mục tiêu tài chính khác cho đến khi thu nhập của bạn trở nên ổn định hơn. Bạn có thể muốn xem xét việc trả nợ hoặc tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn.
Nếu không có đủ tiền mặt để chống chọi với đợt bùng phát kéo dài, bạn có thể cần phải bắt đầu nhận phân phối từ Tài khoản hưu trí cá nhân hoặc 401 (k) của mình sớm hơn dự kiến. Kiểm tra bất kỳ tác động thuế nào trước khi tiếp tục; ví dụ:thuế thu nhập thông thường phải được trả khi rút tiền từ các gói 401 (k) truyền thống.
Nhưng hãy cẩn thận:Danh mục đầu tư của bạn không nên đầu tư quá nhiều vào cổ phiếu khi bạn bắt đầu có thu nhập. Mặt khác, việc chuyển sang tiền mặt một cách chủ động hoặc quá thận trọng đối với danh mục đầu tư có thể là một động thái bất lợi. Có sự phân bổ đa dạng hợp lý và tiếp tục có kỷ luật là rất quan trọng đối với thành công tài chính lâu dài.
Nhiều phi công có suy nghĩ về việc nghỉ hưu có thể thấy rằng nghỉ hưu sớm hơn có thể khả thi về mặt tài chính và thậm chí ít căng thẳng hơn, sau khi đánh giá tài sản hưu trí, lương hưu và An sinh xã hội của họ.
Bắt đầu bài tập này bằng cách liệt kê các khoản trợ cấp An sinh Xã hội ước tính của bạn ở độ tuổi bạn dự định bắt đầu và bao gồm bất kỳ khoản thu nhập lương hưu hàng tháng dự kiến nào. Sau đó, tính toán số tiền bạn có thể rút từ các tài sản đầu tư đa dạng của mình, chẳng hạn như 401 (k), IRA hoặc tài khoản đầu tư chịu thuế. Một nguyên tắc chung cho khả năng rút tiền dựa trên thời gian nghỉ hưu 30 năm là 4% giá trị tài khoản ban đầu. Ví dụ, một người có danh mục đầu tư 1 triệu đô la có thể mong đợi rút 40.000 đô la hàng năm, tăng theo lạm phát. Một mục hàng thu nhập khác có thể là bất động sản hoặc công việc bán thời gian. Những khoản này, được giảm trừ theo ước tính về thuế, sẽ giúp bạn đạt được thu nhập dự kiến hàng năm khi nghỉ hưu và xác định xem làm việc lâu hơn có cần thiết hay không.
Có thể là khôn ngoan khi tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính để giúp bạn đánh giá khả năng tài chính của mình để đề phòng những năm không làm việc của bạn.
Tiếp tục giữ kỷ luật tiết kiệm của bạn nếu dòng tiền của bạn cho phép. Nếu bạn đang nhận gói hưu trí một lần, bạn có thể muốn xem xét tối đa hóa khoản đóng góp 401 (k) của mình trước ngày làm việc cuối cùng và đóng góp vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế nếu đủ điều kiện để tiết kiệm một số tiền thuế. Duy trì kỷ luật này sẽ cho phép tiền của bạn phát triển hơn nữa và mở rộng cơ sở tài sản tạo ra thu nhập của bạn.
Khi bạn điều hướng những thách thức kinh tế hiện tại này với tư cách là một thí điểm, bây giờ là thời điểm tốt để xem xét các kịch bản khác nhau có thể ảnh hưởng như thế nào đến tương lai tài chính của bạn.
