Đối với những người ở độ tuổi 30, bây giờ là lúc để đảm bảo tương lai tài chính của bạn. Để đảm bảo bạn có thể tự chu cấp cho mình trong nhiều năm tới, tuổi 30 là giai đoạn quan trọng để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, phát triển quỹ khẩn cấp và hơn thế nữa khi bạn đảm nhận những trách nhiệm mới và thậm chí có thể bắt đầu gia đình của riêng mình.

Dữ liệu tiết lộ rằng tỷ lệ tiết kiệm cá nhân tính theo phần trăm thu nhập cá nhân khả dụng là 33% vào tháng 4 năm ngoái, một con số chưa từng thấy trong 61 năm. Dưới đây là những gợi ý của tôi dành cho bạn khi cố gắng tìm ra những việc cần làm với số tiền tiết kiệm thêm được đó.

Tiết kiệm Khẩn cấp

Các trường hợp khẩn cấp nổi tiếng với việc phá sản mọi người trong một thời gian ngắn. Bạn không thể kiểm soát khi trường hợp khẩn cấp xảy ra, nhưng bạn có thể đảm bảo rằng bạn có sẵn một quỹ khẩn cấp đầy đủ. Tài khoản khẩn cấp có chất lỏng an toàn là một kế hoạch dự phòng tuyệt vời cho bệnh tật, thiên tai, sửa chữa nhà, v.v.

Lý tưởng nhất là tài khoản này sẽ bao gồm sáu tháng chi phí của bạn trong khi đưa bất kỳ khoản tiền nào vượt quá vào tài khoản đầu tư thanh khoản.

Tiết kiệm khi nghỉ hưu

Ở độ tuổi 30, bạn có thể đã được làm việc trong một thời gian và hy vọng có những đóng góp ổn định cho kế hoạch 401 (k) của bạn. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều điều bạn có thể làm để tăng cường khoản tiết kiệm hưu trí của mình, chẳng hạn như có khả năng thêm Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) để thúc đẩy kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Mặc dù đây có thể là một lựa chọn tuyệt vời, nhưng hãy lưu ý rằng nếu bạn có 401 (k), trong khi bạn vẫn có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la cho IRA truyền thống - miễn là bạn đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện - các khoản đóng góp của bạn có thể không được khấu trừ thuế. Có thể sử dụng Backdoor Roth IRA nhưng hãy nhớ tham khảo ý kiến ​​cố vấn của bạn để tìm hiểu chi tiết cụ thể cho tình huống của bạn.

IRA có thể là truyền thống hoặc Roth. Sự khác biệt giữa Roth và IRA truyền thống là cách áp dụng thuế cho mỗi loại. Nếu bạn chọn IRA truyền thống, bạn sẽ nhận được các khoản đóng góp miễn thuế và rút tiền chịu thuế sau khi nghỉ hưu. Trong trường hợp bạn chọn Roth IRA, bạn sẽ đóng góp bằng đô la sau thuế nhưng sẽ thực hiện mọi khoản rút tiền sau khi nghỉ hưu mà không bị đánh thuế.

Tiết kiệm đại học

Sinh viên tốt nghiệp đại học với bằng cử nhân thường kiếm được nhiều hơn 66% so với những người chỉ có bằng tốt nghiệp trung học. Những sinh viên tốt nghiệp đại học cũng ít có nguy cơ phải đối mặt với tình trạng thất nghiệp hơn và trung bình, họ kiếm được nhiều hơn khoảng 1 triệu đô la so với những người không có bằng cấp sau trung học.

Tuy nhiên, giáo dục đại học đi kèm với một cái giá quá đắt. Có rất nhiều khoản vay có sẵn để giúp những người trẻ tuổi trang trải việc học của họ, nhưng những khoản vay này có thể tạo ra nợ kéo dài. Nếu bạn đang cố gắng trả một phần hoặc toàn bộ học phí đại học của con mình vào một ngày nào đó, điều quan trọng là phải bắt đầu suy nghĩ về điều đó sớm, ngay cả khi điều đó có vẻ xa vời.

Kế hoạch tiết kiệm đại học duy nhất cung cấp các ưu đãi thuế của tiểu bang là kế hoạch 529. Tuy nhiên, các khoản khấu trừ này có thể không có sẵn ở mọi tiểu bang, vì vậy hãy nhớ kiểm tra các quy định của tiểu bang của bạn trước thời hạn. Bắt đầu một tài khoản 529 đứng tên các con của bạn là một cách bạn có thể tiếp tục tiết kiệm cho việc học đại học.

Ngoài ra, bạn có thể mở tài khoản 529 trực tuyến thông qua một cố vấn tài chính. Nếu bạn có xu hướng quên ngày tháng và thời hạn, bạn có thể chọn kế hoạch đầu tư tự động được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn hoặc kế hoạch khấu trừ.

Quản lý Nợ

Đừng chờ đợi để trả nợ cho đến khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn hoặc khi bạn kết hôn. Giải quyết các khoản nợ càng sớm, bạn càng gần được hưởng những lợi ích của cuộc sống không nợ nần. Ngoài ra, hãy giảm chi tiêu thẻ tín dụng của bạn để tránh mắc thêm nợ. Điều quan trọng là tránh nhận các khoản nợ mới, tốn kém, lãi suất cao ở độ tuổi 30, bao gồm cả việc vay nợ để đi nghỉ và các khoản không cần thiết khác.

Thăng tiến trong sự nghiệp của bạn

Không có tội gì nếu thỉnh thoảng chi tiêu một phần trong số tiền tăng lương của bạn cho những “mong muốn”. Tự thưởng cho mình một bộ vest mới, một đôi giày cao gót đắt tiền mà bạn đã để mắt trong nhiều tháng hoặc một nửa danh sách mong muốn của bạn trên Amazon có thể là một phần thưởng tuyệt vời cho sự chăm chỉ của bạn đôi khi. Vấn đề là biến nó thành một thói quen bắt buộc.

Khi có thể, hãy cố gắng ước tính và tính đến mức tăng lương dự kiến ​​trong vài năm tới để bạn có thể lập kế hoạch hiệu quả hơn cho việc đầu tư, mua nhà, sinh thêm con hoặc theo đuổi các mục tiêu kinh doanh. Dù mục tiêu của bạn là gì, tuổi 30 là thời điểm thích hợp để đưa các chiến lược lập kế hoạch tài chính vào hành động, bởi vì cuộc sống chỉ tiếp tục trở nên đắt đỏ hơn. Hãy hiểu rằng khi thu nhập của bạn tăng lên, các chi phí trong cuộc sống của bạn cũng có thể sẽ tăng theo. Nếu bạn đang xây dựng gia đình hoặc muốn bảo vệ những người thân yêu của mình trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn, hãy cân nhắc đưa một phần thu nhập tăng thêm đó vào bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật.

Mua nhà

Những người trẻ tuổi ở Mỹ khó sở hữu nhà hơn do khoản nợ vay của sinh viên, các khoản chi trả thấp hơn và các khoản tiết kiệm nhỏ hơn. Nhưng nghiên cứu gần đây cho thấy rằng nhóm này bắt đầu mua những ngôi nhà mà họ không thể mua được. Điều này có thể trở thành một thảm họa nợ trong một vài năm.

Ưu tiên tìm một ngôi nhà mà bạn có thể trả được mà không phải gánh thêm khoản nợ thế chấp. Khi bạn kiếm được nhiều hơn và trả hết nợ, bạn có thể mua một ngôi nhà lớn hơn.

Mối tương quan giữa tiền bạc và hạnh phúc

Trong một nghiên cứu năm 2018, 87% người Mỹ cho biết họ hạnh phúc hơn khi được đảm bảo về tài chính. Bốn mươi bốn phần trăm số người được hỏi cho rằng tiền bạc là tác nhân gây căng thẳng chính, cao hơn 19% so với các mối quan hệ cá nhân (25%). Lo lắng và sợ hãi cũng có liên quan mật thiết đến vấn đề tiền bạc.

Tuổi 30 của bạn là thời điểm tốt nhất để tạo nền tảng vững chắc cho sự an toàn tài chính. Bằng cách bắt tay vào công việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc này ngay bây giờ, bạn có thể tạo cho mình sự an tâm và cảm giác tự do. Tuổi 30 của bạn có thể đưa ra những trách nhiệm mới làm thay đổi suy nghĩ của bạn về sự giàu có và ý nghĩa của việc “giàu có”. Đối với nhiều người, việc xây dựng sự giàu có của họ có ý nghĩa sâu sắc hơn ở độ tuổi 30:Giàu có nghĩa là có khả năng cung cấp cho những người thân yêu của bạn, trả lại cho cộng đồng của bạn và đạt đến những tầm cao mới về mặt chuyên môn.