Với gánh nặng nợ nần của nhiều người Mỹ, những người tiền nhiệm và người về hưu nên hiểu các biện pháp bảo vệ chủ nợ đối với các tài khoản hưu trí trước khi đột nhập các tài khoản đó thông qua các khoản cho vay hoặc rút tiền. Những biện pháp bảo vệ này có thể giúp bảo toàn các khoản tiết kiệm khó kiếm được ngay cả khi phải trải qua một đợt thắt chặt tài chính.

Nhưng các quy tắc cho các biện pháp bảo vệ đó khác nhau tùy theo loại tài khoản, mà chuyên gia IRA Ed Slott và nhóm của ông đã giải thích tại hội thảo hai ngày gần đây của Slott ở National Harbour, Md. Các kế hoạch nghỉ hưu của công ty, chẳng hạn như 401 (k), là an toàn nhất vì luật liên bang bảo vệ họ khỏi các chủ nợ. IRA cũng cung cấp sự bảo vệ chủ nợ liên bang trong các tình huống phá sản chỉ đối với khoản đóng góp và thu nhập của IRA lên đến $ 1.362.800 vào năm 2019 (ngưỡng đó điều chỉnh theo lạm phát). Tiền IRA chuyển từ các kế hoạch của công ty nhận được sự bảo vệ phá sản không giới hạn.

Trong hầu hết các trường hợp, luật tiểu bang quy định việc bảo vệ chủ nợ đối với IRA khi đưa ra các phán quyết khác. Một người nào đó có mối quan tâm đáng kể về bảo vệ chủ nợ có thể cân nhắc để tiền trong kế hoạch của công ty thay vì chuyển nó cho IRA.

Bất kể, trước khi thực hiện chuyển đổi, bạn nên kiểm tra các biện pháp bảo vệ mà luật quy định tại tiểu bang của bạn. Một số tiểu bang cung cấp sự bảo vệ có giới hạn hoặc không có chủ nợ. Để đảm bảo bảo vệ phá sản không giới hạn đối với chuyển nhượng, hãy lưu giữ hồ sơ tốt hoặc chuyển một kế hoạch công ty thành một IRA tách biệt với các IRA khác mà bạn sở hữu.