Tạo ngân sách không có nghĩa là tự thiết lập cho mình một cuộc sống hạn chế. Bằng cách cải thiện khả năng quản lý tiền của mình, bạn có thể tập trung vào việc làm cho tiền của mình mang lại hiệu quả cho bạn. Điều đó có nghĩa là chi tiêu nhiều hơn cho những thứ bạn muốn trong khi vẫn kiểm soát được để bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
Bảng tính và công nghệ lập ngân sách phù hợp có thể giúp bạn tạo và theo dõi ngân sách tài chính của mình. Không cần phải đầu tư nhiều tiền vào công nghệ tài chính phức tạp và khó hiểu. Đọc tiếp để tìm hiểu về một số công cụ quản lý ngân sách cá nhân đơn giản có thể hữu ích.
Bạn có thể có một số mục tiêu tài chính trong cuộc sống của mình, cho dù đó là cải thiện giá trị tài sản ròng của bạn, thanh toán các khoản vay sinh viên đại học của bạn hay đạt được FIRE (độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm). Bạn cũng có thể có những mục tiêu nhỏ hơn, ngắn hạn hơn, như tiết kiệm cho đám cưới trong mơ hoặc mua một chiếc xe hơi sang trọng. Quản lý tiền thông minh có thể giúp bạn đạt được những mục tiêu đó.
Nhiều người cho rằng quản lý tiền hiệu quả đồng nghĩa với việc vơ vét, tiết kiệm và không bao giờ tận hưởng cuộc sống. Sự thật là sống một cuộc sống liên tục nói với bản thân “không” sẽ không bền vững (hoặc thú vị). Thay vào đó, hãy xem xét việc thử một kế hoạch chi tiêu có ý thức. Theo logic này, bạn phân loại chi phí của mình thành chi phí cố định thiết yếu, đầu tư quan trọng, mục tiêu tiết kiệm và - cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng - chi tiêu không có tội.
Bằng cách phân bổ không gian trong ngân sách của bạn cho những thứ thú vị (trừ đi sự mặc cảm), bạn có nhiều khả năng sẽ bám vào ngân sách đó ngay từ đầu. Bằng cách trau dồi các Vòng quay số - những thứ bạn thực sự thích chi tiêu - bạn có thể sắp xếp thứ tự ưu tiên chi tiêu theo cách phù hợp với mình. Vòng quay tiền có thể bao gồm những thứ như thể dục, sự tiện lợi, đồ xa xỉ, du lịch, cải thiện bản thân và địa vị xã hội.
Chi tiêu có ý thức là một cách tuyệt vời để tận hưởng cuộc sống trong khi vẫn xây dựng một tương lai an toàn về tài chính. Tuy nhiên, nó đòi hỏi phải có tổ chức. Bạn cần bắt đầu với một ngân sách chắc chắn, phân loại tất cả các chi phí của mình vào một trong bốn nhóm đó:chi phí cố định, đầu tư, tiết kiệm và chi tiêu không có tội. Sau đó, bạn cần quyết định phân bổ bao nhiêu tiền cho mỗi nhóm. Cuối cùng, bạn cần thực sự bám sát kế hoạch của mình.
Các bảng tính và công cụ lập ngân sách có thể hữu ích ở mọi bước. Bảng tính đơn giản có thể giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu có ý thức của mình. Sau đó, bạn có thể sử dụng một ứng dụng lập ngân sách để giúp bạn bám sát vào nó, chẳng hạn như bằng cách tự động hóa việc theo dõi chi phí của bạn. Toàn bộ điểm của những công cụ này là đơn giản hóa việc quản lý tiền bạc để bạn có thể nghĩ về tiền của mình ít hơn, chứ không phải nhiều hơn.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Ý nghĩ về việc tạo một bảng tính ngân sách có thể rất đáng sợ. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải nắm vững các công thức tài chính phức tạp? Không có gì. Khi nói đến các mẫu ngân sách, tốt nhất hãy giữ cho nó đơn giản và có nhiều công cụ thân thiện với người dùng có sẵn để giúp bạn tiết kiệm thời gian và áp lực. Mục đích là sử dụng các công cụ cho phép bạn dành ít giờ hơn cho việc quản lý tiền bạc của mình. Dưới đây là một số điểm nổi bật.
Microsoft Excel không phải là tất cả về các công thức phức tạp. Các mẫu ngân sách miễn phí này là một cách dễ dàng để có cái nhìn tổng quan về dòng tiền của bạn (chi phí hàng tháng so với thu nhập hàng tháng). Thậm chí còn có các mẫu đặc biệt, chẳng hạn như ngân sách hàng tháng cá nhân, ngân sách đại học, ngân sách xây dựng nhà và ngân sách tổ chức sự kiện. Nếu bạn có bộ Microsoft Office, bạn có thể truy cập các mẫu Excel này miễn phí.
Google Trang tính cung cấp một phương pháp lập ngân sách khác. Nếu bạn có tài khoản Google, bạn có thể truy cập các mẫu miễn phí bao gồm ngân sách hàng tuần, hàng tháng và hàng năm. Ngoài ra còn có các công cụ tính toán ngân sách để giúp bạn tuân thủ quy tắc lập ngân sách đã chọn, chẳng hạn như quy tắc 50/20/30 (quy định rằng 50% ngân sách của bạn dành cho các chi phí cố định và biến đổi thiết yếu, 20% dành cho tiết kiệm và nợ, và 30 % chuyển đến phần còn lại).
Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) cung cấp một công cụ lập ngân sách tiện dụng khác. Bảng tính ngân sách miễn phí có sẵn để tải xuống dưới dạng PDF và cung cấp danh sách các danh mục ngân sách thu nhập và chi phí được đề xuất - bạn chỉ cần điền vào số tiền bằng đô la. Công thức ở cuối (trừ chi phí khỏi thu nhập) cung cấp bức tranh về tình hình tài chính của bạn và có thể giúp bạn tìm ra cách quản lý tiền của mình tốt hơn.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Sử dụng các công cụ trên, bạn có thể lập một kế hoạch chi tiêu có ý thức. Sau đó, các ứng dụng và công cụ lập ngân sách có thể giúp bạn thực hiện kế hoạch đó. Một lần nữa, hãy tìm đến công nghệ đơn giản để hợp lý hóa các nỗ lực của bạn, giúp bạn tiết kiệm thời gian và năng lượng.
Dưới đây là một số ứng dụng lập ngân sách tốt nhất để giúp tự động hóa việc quản lý tiền, cho phép bạn kiểm soát nhiều hơn tiền mặt của mình để bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình trong khi suy nghĩ về chúng ít hơn.
Bắt đầu bằng cách tận dụng tối đa mọi tính năng công nghệ mà ngân hàng của bạn cung cấp. Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp các ứng dụng liên kết với tài khoản séc và thẻ tín dụng của bạn, cho phép bạn tự động theo dõi chi phí. Bạn cũng có thể tự động hóa các khoản thanh toán, chẳng hạn như bằng cách bỏ một lượng tiền mặt hàng tháng để tiết kiệm tiền. Tự động hóa là một thủ thuật tâm lý tuyệt vời để giúp bạn kiểm soát tài chính của mình.
Nếu bạn muốn có tất cả dữ liệu tài chính của mình trong tay, Mint rất đáng để tham khảo. Bạn có thể theo dõi chi tiêu, giám sát đăng ký, tạo ngân sách tùy chỉnh, v.v. Bạn có thể kết nối tất cả các tài khoản ngân hàng của mình, bao gồm cả các khoản đầu tư, vì vậy bạn có một bức tranh tài chính nhanh chóng trong tầm tay. Nếu bạn thích sự tiện lợi của tất cả các công cụ lập kế hoạch tài chính của mình ở một nơi, Mint là một lựa chọn chắc chắn. Bài viết này cung cấp thêm thông tin chi tiết.
YNAB lý tưởng cho những người có nợ cần trả hoặc mục tiêu tiết kiệm mà họ muốn đạt được. Nó giúp bạn chi tiêu thông minh hơn với các công cụ như tạo ngân sách, theo dõi mục tiêu và báo cáo (bao gồm biểu đồ và biểu đồ trực quan). Ứng dụng cũng cung cấp hỗ trợ cá nhân, bao gồm các phiên Hỏi &Đáp trực tiếp miễn phí được cung cấp hàng tuần.
Phần thưởng: Bạn muốn biết cách kiếm nhiều tiền như bạn muốn và sống cuộc sống theo điều kiện của bạn? Tải xuống Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của chúng tôiBạn không cần phải là một chuyên gia tài chính cá nhân hoặc một nhà hoạch định ngân sách chuyên nghiệp để tạo ra một ngân sách gia đình khả thi. Các bảng tính và công cụ trên giúp bạn dễ dàng kiểm soát tài chính và thực hiện các thói quen chi tiêu có ý thức phù hợp với bạn. Nó không nhất thiết phải hoàn hảo. Đó là một công cụ giúp bạn đạt được nơi bạn muốn về mặt tài chính trong khi đảm bảo rằng bạn sẽ không bị thiếu.
Mục đích là tạo ra một ngân sách đơn giản phù hợp với bạn và sau đó tự động hóa hết mức có thể trong việc quản lý tiền của bạn, từ thanh toán hóa đơn tự động đến thiết lập tiền gửi tự động cho các khoản đầu tư và tiết kiệm. Điều này cuối cùng sẽ giúp bạn bớt suy nghĩ (và bớt căng thẳng) về tiền bạc, vì vậy bạn có thể sống theo triết lý “Tôi Sẽ Dạy Bạn Làm Giàu”:“Một cuộc sống giàu có là sống bên ngoài bảng tính”.
