Khi tôi còn trẻ, tôi đã đăng ký một thẻ tín dụng đầu tiên. Lưu ý rằng tôi không nói rằng tôi đã đăng ký quyền đầu tiên thẻ tín dụng.

Tôi không biết gì tốt hơn. Tôi vừa chấp nhận thẻ tín dụng đầu tiên mà tôi đã đăng ký thành công. Nó tình cờ là thẻ Wells Fargo vì có một chi nhánh Wells Fargo trong cửa hàng tạp hóa địa phương của tôi.

Lấy thẻ đó là một sai lầm. Tôi thậm chí còn không biết thẻ tín dụng hoạt động như thế nào.

Tôi ước rằng mình đã dành thêm một chút thời gian và đăng ký thẻ tín dụng phù hợp cho mình. Đừng mắc phải sai lầm tương tự. Chúng tôi sẽ giúp bạn tìm hiểu cách đăng ký thẻ tín dụng, bao gồm cả việc tìm thẻ tín dụng phù hợp với bạn.

Biết Điểm tín dụng của bạn

Trước khi đăng ký thẻ tín dụng, bạn sẽ muốn biết điểm tín dụng của mình. Có hai mô hình tính điểm tín dụng, FICO và VantageScore. Các mô hình này nghiên cứu lịch sử tài chính của bạn và chỉ định cho bạn số điểm từ 300 (kém nhất) đến 850 (tốt nhất). Điểm trung bình là khoảng 700.

Lịch sử thanh toán và phần trăm hạn mức tín dụng mà bạn hiện đang sử dụng là các thành phần chính của cả FICO và VantageScore.

Các dịch vụ báo cáo tín dụng, chẳng hạn như Experian, Equifax và TransUnion, thêm điểm vào báo cáo tín dụng của bạn mà các ngân hàng và tổ chức khác có thể kiểm tra.

Biết điểm tín dụng của bạn sẽ giúp bạn biết rõ hơn loại thẻ nào sẽ chấp nhận bạn.

Cách Kiểm tra Điểm tín dụng Miễn phí

Nếu bạn muốn biết điểm tín dụng của mình trước khi đăng ký thẻ tín dụng, thì có nhiều nguồn miễn phí.

Một số tùy chọn để nhận điểm tín dụng miễn phí bao gồm:

• Ngân hàng của bạn: Ngân hàng địa phương nơi bạn có tài khoản có thể kiểm tra điểm tín dụng miễn phí cho bạn.
• Công ty phát hành thẻ tín dụng: Một số công ty thẻ tín dụng sẽ in điểm tín dụng của bạn trên bảng sao kê hàng tháng, hoặc họ sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn nếu bạn yêu cầu. Bây giờ tôi có một số thẻ Chase, thẻ này cũng cho phép tôi truy cập vào điểm số của mình.
• Equifax: Nếu truy cập trang web Equifax, bạn được phép tạo tài khoản và nhận điểm tín dụng miễn phí.
• Chi phí: Bạn có thể xem điểm tín dụng của mình miễn phí tại trang web Experian hoặc bằng cách sử dụng ứng dụng Experian.
• Báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí: Nếu bạn đăng ký tại trang web Báo cáo Tín dụng Hàng năm, bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng, trong đó có điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể nhận được báo cáo từ ba công ty báo cáo tín dụng mỗi năm một lần.

Những nhà phát hành thẻ tín dụng nào đang tìm cách chấp thuận bạn

Điểm tín dụng của bạn có tác động lớn đến việc bạn có được chấp thuận cho một thẻ nhất định hay không. Thẻ càng tốt, bạn sẽ cần có điểm càng tốt.

Một số thẻ phần thưởng cao cấp cần số điểm là 700. Một số thẻ khác có thể chỉ cần số điểm là 600. Và một số thẻ được thiết kế để xây dựng tín dụng từ đầu hoặc cải thiện điểm tín dụng thấp.

Để cải thiện điểm số của mình, bạn sẽ cần một báo cáo tín dụng hiển thị các khoản thanh toán hoàn hảo cho tất cả các khoản vay của bạn (bao gồm cả thẻ tín dụng) trong nhiều năm sau đó.

Nhưng các yếu tố khác cũng đóng một vai trò trong việc xác định liệu tổ chức phát hành thẻ tín dụng có chấp thuận đơn đăng ký của bạn hay không.

• Sự vi phạm: Nếu bạn có báo cáo về việc quá hạn trong lịch sử tín dụng của mình, cơ hội nhận được thẻ tín dụng mới của bạn sẽ giảm xuống. Các khoản thanh toán trễ hạn được coi là một khoản quá hạn, cũng như các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Những khoản vi phạm này có thể vẫn là một phần trong lịch sử tín dụng của bạn trong vài năm.
• Yêu cầu tài khoản mới: Mỗi lần chủ nợ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn vì bạn đã đăng ký tín dụng, điều đó được tính là một cuộc điều tra khó lưu lại trên tài khoản của bạn trong một vài năm. Với quá nhiều câu hỏi khó về tài khoản của bạn, chủ nợ có thể coi bạn là một rủi ro và tin rằng bạn có thể đang cố gắng mở quá nhiều tài khoản. Mỗi lần bạn đăng ký thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn bị từ chối, thì đó vẫn được coi là một cuộc điều tra khó.
• Tỷ lệ nợ trên thu nhập: Nhà phát hành thẻ tín dụng sẽ cố gắng tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Nếu bạn nợ quá nhiều, công ty phát hành có thể từ chối yêu cầu của bạn.
• Sử dụng hạn mức tín dụng: Nhà phát hành sẽ tính toán mức giới hạn tín dụng mà bạn thực sự đang sử dụng trên tất cả các tài khoản tín dụng của mình. Nếu bạn đang sử dụng dưới 30% tổng hạn mức tín dụng của mình, thì bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để nhận được sự chấp thuận cho một thẻ tín dụng mới.

Hiểu các loại thẻ tín dụng khác nhau

Có một số loại thẻ khác nhau mà bạn có thể chọn. Dưới đây là các loại chính:

Thẻ tín dụng có thưởng

Một loại phần thưởng của thẻ tín dụng cho phép người dùng kiếm được các lợi ích miễn phí hoặc các đặc quyền khác theo thời gian. Thẻ phần thưởng tính toán những gì bạn có thể nhận được bằng số tiền bạn nạp vào tài khoản. Tập hợp con của thẻ tín dụng phần thưởng bao gồm:

• Điểm: Thẻ tích điểm giúp người dùng có thể nhận điểm để đổi lấy các chuyến bay, phòng khách sạn, mua hàng trên Amazon và các phần thưởng khác.
• Du lịch: Thẻ tín dụng du lịch không chỉ thường cho điểm hoặc dặm bay để đi du lịch miễn phí mà còn có thể có các đặc quyền đặc biệt khi đi du lịch.
• Hoàn tiền: Bạn nhận lại một tỷ lệ phần trăm nhỏ cho mỗi lần mua hàng, thường là 1-2%.

Thẻ tín dụng xây dựng

Một số thẻ tín dụng tự tiếp thị cho sinh viên đại học, những người chưa xây dựng hồ sơ tín dụng hoặc những người có vấn đề về tín dụng trước đó. Một số loại thẻ tín dụng này bao gồm:

• Không có đặc quyền: Thẻ tín dụng dành cho những người đang cố gắng tạo dựng tín dụng của mình có thể sẽ không có phần thưởng hoặc đặc quyền đi kèm với thẻ đó.
• Sinh viên: Một số ngân hàng sẵn sàng gia hạn cho sinh viên đại học một loại thẻ tín dụng đặc biệt làm thẻ đầu tiên. Đây có thể là thẻ có hạn mức tín dụng thấp.
• Bảo mật: Thẻ tín dụng có bảo đảm yêu cầu đặt cọc để nhận được thẻ. Nếu bạn không thể trả lại thẻ, ngân hàng sẽ giữ khoản tiền gửi của bạn.
• Tín dụng kém: Đối với những người có điểm tín dụng kém, ngân hàng có thể có một loại thẻ đặc biệt để giúp họ xây dựng lại tín dụng của mình. Tuy nhiên, những thẻ này thường có lãi suất rất cao và hạn mức tín dụng rất thấp.

Thẻ tín dụng chuyên biệt

Một số thẻ sẽ có các tính năng chuyên biệt khác một chút so với thẻ tín dụng tiêu chuẩn.

• Doanh nghiệp: Thẻ tín dụng doanh nghiệp có các tính năng cụ thể nhằm vào người dùng doanh nghiệp, chẳng hạn như các đặc quyền bổ sung hoặc hạn mức tín dụng cao. Sử dụng danh thiếp là một cách hay để theo dõi các khoản chi phí mà bạn có thể có khi kinh doanh phụ.
• Chuyển số dư: Những thẻ này được thiết kế cho những người có lãi suất cao trên thẻ khác và sau đó muốn chuyển số dư đó sang thẻ có lãi suất thấp hơn. Tôi khuyên bạn không nên xem những thẻ này, bạn cần có thói quen thanh toán đầy đủ các thẻ của mình hàng tháng.
• Lãi suất thấp: Một số thẻ cung cấp cho bạn lãi suất thấp hơn mức trung bình, điều này có lợi cho những người có số dư. Một lần nữa, đừng dành nhiều thời gian cho những thứ này. Hãy tập trung vào việc bạn có thể thanh toán đầy đủ các thẻ hàng tháng.
• Thẻ tính phí: Thẻ tính phí là thẻ mà người dùng phải thanh toán trong mỗi kỳ sao kê. Bạn không thể mang theo số dư như thẻ tín dụng thông thường. Một số người thích thẻ tính phí hơn vì họ không bị cám dỗ để tăng số dư.

Tìm ra thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn

Tìm kiếm thẻ tín dụng phù hợp bao gồm việc tìm thẻ phù hợp với thói quen chi tiêu và tình hình tài chính hiện tại của bạn. Dưới đây là một số mẹo để đăng ký thẻ tín dụng phù hợp với bạn.

Tìm thẻ tốt nhất mà bạn đủ điều kiện

Dựa trên điểm tín dụng của bạn, bạn sẽ nhận được phê duyệt cho một số thẻ. Nhưng các ngân hàng khác có thể từ chối đơn đăng ký của bạn.

Đừng lo lắng nếu bạn không đủ điều kiện nhận đúng thẻ bạn muốn. Sử dụng thẻ mà bạn đủ điều kiện một cách có trách nhiệm trong một vài năm và điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên để bạn có thể nhận được thẻ mà bạn thực sự muốn.

Tìm kiếm một thẻ có các đặc quyền mà bạn muốn

Nếu bạn là người yêu thích du lịch, hãy tìm một thẻ du lịch cung cấp các đặc quyền phù hợp với cách bạn muốn đi du lịch.

Hoặc nếu bạn thích một thẻ tín dụng đơn giản mà bạn không phải suy nghĩ về việc sử dụng, có thể thẻ hoàn tiền đã sẵn sàng cho bạn.

Tránh chọn quá nhiều thẻ

Những người mới sử dụng thẻ tín dụng nên gắn bó với một thẻ cho đến khi họ đã xây dựng được điểm tín dụng của mình. Sau một vài năm, bạn có thể mở rộng bộ sưu tập của mình lên hai hoặc ba thẻ.

Không đăng ký nhiều thẻ cùng một lúc, chỉ để cố gắng nhận được nhiều đặc quyền đăng ký hoặc bạn có thể nhận được nhiều thẻ hơn mức bạn cần. Cuối cùng, bạn sẽ tự tạo ra sự nhầm lẫn cho mình với quá nhiều thẻ, cố gắng nhớ các bước cần thực hiện để nhận được nhiều phần thưởng khác nhau. Và bạn sẽ đặt nhiều câu hỏi khó trên báo cáo tín dụng của mình, điều này làm giảm điểm của bạn.

Đăng ký Trực tuyến - Đây là Điều mong đợi

Bây giờ đến phần dễ dàng, đó là ứng dụng thực tế.

Chỉ cần truy cập trang web cho thẻ tín dụng mà bạn muốn đăng ký. Điền thông tin vào biểu mẫu và nhấn nút gửi.

Phần lớn các đơn đăng ký thẻ tín dụng chỉ cần chưa đến năm phút để hoàn thành và bạn sẽ nhận được câu trả lời về việc chấp thuận hoặc từ chối trong vòng vài phút.

Một số thông tin bạn phải cung cấp bao gồm:

• Tên đầy đủ
• Ngày sinh
• Địa chỉ gửi thư
• Số điện thoại
• Địa chỉ email
• Thu nhập ước tính hàng năm
• Các chi phí thông thường hàng tháng
• Số dư tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm
• Số an sinh xã hội

Thẻ tín dụng giúp bạn làm giàu

Có thẻ tín dụng, sử dụng chi tiêu hàng ngày của bạn và sau đó trả hết hàng tháng là cách dễ nhất để tăng điểm tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng của bạn càng cao, lãi suất bạn sẽ có khi đăng ký thế chấp hoặc vay mua ô tô càng thấp. Lãi suất thấp hơn sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng chục nghìn đô la trong suốt thời gian vay thế chấp.

Và một thẻ phần thưởng tốt về cơ bản sẽ giúp bạn được giảm giá 1-2% cho mọi thứ bạn mua suốt đời. Cùng với một số đặc quyền khi đi du lịch.

Bạn có thể nhận được tất cả những thứ đó miễn phí.